У період фінансової нестабільності дуже важливо правильно розмістити решту грошей. Практично будь-яке рішення ризиковано. Безпечних місць немає. Але можна визначити, де ризик втрати заощаджень найменший. Причому через кризу мінімізація ризиків зовсім не передбачає консервативну прибутковість, пише Lenta.ru . Агентство БНК пропонує обговорити дану тему.
Фото Раміля Сітдікова, РИА Новости
Криза «з'їв» у громадян Росії солідну частку заробітків і заощаджень. Через падіння рубля ми збідніли приблизно наполовину. Перше, що спадає на думку, - терміново витратити гроші на товари, які поки ще можна знайти за старими цінами. Якщо зазвичай перед новорічними святами продавці заманювали покупців знижками, то тепер магазини навіть підвищують ціни, а народ все одно ломиться у вітрин і прилавків. Відомі випадки бійок в автосалонах через останніх залишилися автомобілів.
Купити товари, які з високою ймовірністю подорожчають в майбутньому, цілком розумно. Але витратити всі, відмовившись від заощаджень зовсім, - невірно і безграмотно. Та й з покупками теж не варто старатися. У «чорний вівторок» люди в панічному угарі купували по п'ять телевізорів на останні гроші. Потім, коли курс рубля розвернувся і знову підріс, такі колекціонери техніки стали загальним посміховиськом.
У будь-якому випадку якийсь грошовий «жирок» людині просто необхідний, а вже тим більше під час кризи. Отже, розглянемо різні варіанти збереження та інвестування своїх трудових заощаджень.
А також матрац, диван, панчіх, трилітрова банка, курна щілину за шафою і т.п. Це перше, що спадає на думку, коли фінансові ринки штормить. Є категорія людей, твердо впевнених в тому, що цей спосіб найкращий. Переконувати їх марно. Правда, вони ніколи не багатіють і часто втрачають свої гроші. Для тих же, хто готовий сприймати аргументи, нагадуємо, що зберігання грошей у вигляді «готівки» - вкрай ненадійний, небезпечний і неефективний спосіб.
По-перше, ваші гроші дуже скоро "з'їсть" інфляція. Якщо раніше основні економічні відомства передбачали загальне зростання цін в Росії за підсумками року на рівні 7,5 відсотка, то тепер вони змінили свою думку. Мінекономрозвитку підвищило прогноз до 9 відсотків, а Мінфін - до 11,5 відсотка. Прогноз на 2015 рік підвищений з 5,5 відсотка до 7,5 відсотка. А екс-міністр фінансів Олексій Кудрін каже про 12-15-відсоткове зростання споживчих цін. Це та величина, на яку подешевшають ваші накопичення, розміщення в матраці.
Матрацні заощадження піддаються і додаткових ризиків. Можна навіть залишити за дужками ймовірність крадіжки. Пущі всього відкладені кошти слід охороняти від самого себе. Легко доступні, вони мають властивість швидко і непомітно зникати. Далеко не кожен може похвалитися залізною волею, яка не дозволяє йому витрачати заощадження.
Отже, подушка-матрац-панчіх - не для серйозних людей.
Колишній криза показала, що інвестиції в акції можуть стати хорошим способом заробити в важку кризову пору. Що почали падати в 2008 році акції найбільших російських компаній в 2009 році досягли мінімуму, а через пару років повернулися до передкризового рівня.
Причому якщо в «мирний час» для визначення перспективної цінного паперу, здатної принести хороший дохід, потрібно солідна аналітична робота, то в кризу можна діяти куди простіше. Зрозуміло, що якщо сукупна вартість акцій якоїсь нафтової компанії або великого банку нижче вартості його активів, то папір дуже сильно недооцінена. Беріть - не прогадаєте, зірвете куш в будь-якому випадку.
Але у вкладень в акції є кілька недоліків. Навіть якщо ви точно впевнені в тому, що куплена вами папір виросте в ціні, ви навряд чи вгадаєте, коли це станеться. Цінні папери - для терплячих.
«Я не вважаю, що ринок акцій став сьогодні сильно привабливим для приватного інвестора, - повідомив« Ленте.ру »генеральний директор інвесткомпанії« Грандіс Капітал »Михайло Козаков. - Щоб приймати рішення про покупку тих чи інших акцій, потрібно мати довгі гроші і велике терпіння. Втім, часом це терпіння добре винагороджується ». Однак експерт зазначив, що як би не здавався очевидним виграш, грати на фондовому ринку під час кризи варто тільки професіоналові.
Облігації - боргові зобов'язання компаній - також можуть бути вельми корисним і прибутковим інструментом. Тут, на відміну від акцій, ви точно знаєте, коли ваші гроші до вас повернуться і яким буде заробіток. Проте тут теж потрібен професіоналізм. Ризик дефолту за боргами компаній під час кризи різко зростає.
Мало того що для вкладень в цінні папери треба бути професіоналом, потрібно ще постійно стежити за станом ринку, становищем компанії, папір якій ви купили. Це не дуже підходить людям, які не спеціалізуються на фінансах.
Але найголовніше - щоб сформувати ефективний портфель, потрібна досить велика сума. Як правило, це 50, а то і 100 тисяч рублів як мінімум. Меншими засобами ви просто не зможете ефективно оперувати.
Отже, серйозну гру на фондовому ринку може дозволити собі тільки професіонал. Для звичайних громадян є інші інструменти. Наприклад, довірче управління.
Ви передаєте свої гроші керуючої компанії, яка кладе їх в пайовий інвестиційний фонд (ПІФ). Фонд купує цінні папери, відповідно до своєї декларації. Є фонди консервативні, що вкладають в основному в боргові папери, є націлені на високу прибутковість і вкладають в акції, є змішані.
Фактично багато дрібних вкладників об'єднують свої гроші у великій «грошовий мішок» - фонд. А розміщення грошей довіряють керуючої компанії. Виходить колективний великий інвестор. Чи може керуюча компанія кудись ці гроші «відвести»? Ні, не може, так як кошти фонду зберігаються не у неї, а в спецдепозітаріі, стежить за тим, щоб кошти інвестувалися правильно.
При вкладенні грошей в ПІФ не потрібно постійно стежити за їхньою подальшою долею - за вас це робить керуючий, який одержує комісію.
У чому недоліки? Практика минулих років показала, що цей інструмент дуже незручний. Коли ринок цінних паперів ріс, дохідність ПІФів збільшувалася набагато скромніше, так як інвеcтдекларація не дозволяла ризикувати грошима вкладників. Але зате коли ринок «повалився», дохідність ПІФів упала врівень з фондовими індексами.
Це дуже важлива деталь - отримання доходу в Піфе вам ніхто не гарантує. Ринок зростає - отримаєте дохід від різниці між купівлею і продажем свого паю. А ринок падає - при продажу паю у вас збиток, а не прибуток.
Інвестиції в нерухомість в період кризи - зовсім ризикована справа. Адже це вкладення в довгострокові проекти. Саме коли фінансові ринки «штормить», ризик зупинки того чи іншого будівельного об'єкта особливо великий.
Генеральний директор компанії «Метріум Груп» Марія Литинецкая вважає, що інвестувати в нерухомість під час кризи має сенс, дотримуючись ряд правил. «Якщо мова йде про" первинці ", тобто вкладення в об'єкти, що будуються, то ви дійсно можете заробити під час кризи. Але перш ніж вкладати, слід провести аналіз. По-перше, інвестувати потрібно в будівництво в межах старої Москви - тут житло користується попитом в будь-якому випадку. По-друге, треба вкладати в житло економ-класу - це найбільш ліквідний товар. По-третє, вкладайте в об'єкт, який побудований хоча б наполовину, - менше ризик зупинки будівництва. І нарешті, вивчіть девелопера! Переконайтеся в тому, що це не новачок на ринку, а серйозна компанія », - радить Литинецкая. Що стосується вторинного ринку, то, на думку експерта, там купувати квартиру для здачі в оренду зараз рано. Ціни досягнуть дна не раніше ніж до середини 2015 року.
Основна особливість інвестування в нерухомість - великі суми вкладень і тривалі терміни. А це не всім підходить.
Отже, залишається банківський вклад. У звичайний, некризовий час цей інструмент годився тільки тим, хто не женеться за високою прибутковістю, вважаючи за краще їй надійність. Але після того як Центральний банк підвищив свою ключову ставку, по якій він дає гроші комерційним банкам, до рекордного рівня - 17 відсотків, ситуація змінилася.
Тепер банки залучають гроші громадян під раніше небачені для банківської системи відсотки - 20 і більше річних. Причому оголосивши таку прибутковість, банк зобов'язаний забезпечити її вкладнику, що прописується в договорі. Через підвищення ключової ставки ЦБ високу прибутковість пропонують не тільки маловідомі банки, але і великі банки з високим рівнем надійності. Раніш такого не було.
Настільки високий рівень ставок протримається недовго. Експерти ринку і банкіри пророкують швидке зниження ставок по внесках і кредитах на тлі стабілізації в економіці. А значить, ті, хто встигне зробити вкладення зараз, виявляться у виграші. Вклади сьогодні залишаються привабливим інструментом інвестування, що перекриває рівень інфляції і дозволяє зберегти заощадження від стрибків валютних курсів.
Зокрема, максимальна ставка по депозитах в «Росгосстрах Банку» - 20 відсотків в рублях (вклад «Госстраховскій» в рублях строком на 9 місяців - рік). І ця ставка поки не знижена. Директор департаменту роздрібного бізнесу «Росгосстрах Банку» Андрій Борискин так коментує ситуацію: «Ми радимо не відвертатися від самого популярного і традиційного для росіян інструменту заощадження - вкладів. Сьогодні держава вживає низку заходів для стабілізації ситуації в країні, і на цьому тлі ми очікуємо зміцнення курсу рубля в найближчі місяці ».
Борискин нагадав, що до кінця року очікується набуття чинності закону про підвищення суми страхового відшкодування за вкладами з 700 до 1,4 мільйона рублів. Що стосується валютних заощаджень, представник банку відзначив, що вибір валюти залежить від ваших цілей. «Якщо ваша мета - зберегти кошти, просто розділіть вклади на дві або навіть три частини (рублі - 40 відсотків, долари і євро - по 30 відсотків). Якщо ваше завдання - в отриманні максимального доходу, відкрийте рублевий внесок з максимальною відсотковою ставкою », - каже Борискин.
Багато кредитні організації також змінили умови по вкладах. Так, 17 грудня Альфа-банк підняв ставки майже удвічі: максимальна прибутковість з урахуванням капіталізації за строковими вкладами фізосіб тепер становить 21,98 відсотка річних. Більше 20 відсотків річних вкладникам дає і Московський кредитний банк; в «МДМ банку» максимальна ставка - 21 відсоток; у ТКС-банку прибутковість рублевих депозитів зросла до 18 відсотків. Не відстає і Ощадбанк. 24 грудня він підняв ставки по вкладах і ощадних сертифікатах. Найбільша ставка в держбанку - 13,5 відсотка річних по преміум-вкладу «Сбербанк Перший». «Ми завжди намагаємося оперативно реагувати на ринкову ситуацію і пропонувати нашим клієнтам вигідні умови», - так прокоментував ситуацію заступник голови правління Ощадбанку Олександр Торбахов.
Таким чином, навіть в непростій фінансовій ситуації у населення є хороший шанс на збереження своїх накопичень. Різке підвищення ключової ставки ЦБ перетворило банківські вклади в один з найприбутковіших і низькоризикових інструментів на ринку.
БНК пропонує вам взяти участь в голосування на цю теми. Проголосувати можна в правому полі головної сторінки сайту в рубриці «Опитування» або в співтоваристві БНК «ВКонтакте». В обох випадках голосування анонімне.
Чи може керуюча компанія кудись ці гроші «відвести»?У чому недоліки?