Кредит для IP: споживчий готівкою, як підприємцю отримати позику в банку, документи

1. види кредитів
2. Як отримати експрес-кредит
3. Кредити на розвиток бізнесу
4. Як взяти кредит ІП
5. Загальний пакет документів
6. Як отримати споживчий кредит
7. Топ-5 банків РФ для ІП
8. 1. Сбербанк
9. 2. Банк ВТБ
10. 3. Совкомбанк
11. 4. Альфа-банк
12. 5. Банк «Ренесанс»
13. Державні програми для ІП

Головна вимога банку до особі, яка звернулася за кредитом, - це його платоспроможність. Позичальник повинен надати неспростовні докази стабільності доходів. І якщо приватній особі достатньо піднести довідку про заробітну плату, то бізнесмену, покладають надії на кредит для ІП, доведеться докласти купу бухгалтерських звітів, що підтверджують отримання прибутку. І то всі ці докази носять непрямий характер, оскільки відображають фінансовий стан ІП за минулий період і не можуть гарантувати той же рівень доходу в майбутньому.

Звичайно, «підводних каменів» не уникнути, але малий бізнес в Росії підтримують, а значить і вигідні умови кредитування існують.

види кредитів

Основні види кредитів, що надаються банками, це:

• Експрес-кредит. Ідеальний варіант для ІП, яким потрібно терміновий кредит готівкою. Для підтвердження платоспроможності потрібно мінімальний пакет документів, а рішення по видачі кредиту приймається лише за кілька годин. Але є у цього виду кредитування і істотний мінус - процентна ставка по ньому помітно «кусається». Це пов'язано з високим ризиком, якому піддає себе банк, перевіряючи позичальника на швидку руку. Та й суми видаються обмежені - до 100 000 рублів.
• Споживчий. За цим видом кредитування можна отримати більш істотну суму і, до того ж, на будь-які цілі. Але він призначений тільки для фізичних осіб, якщо ви визнаєте, що кошти потрібні вам для розвитку бізнесу, чекайте стовідсоткового відмови. Доведеться збрехати і вказати іншу мету, як варіант, поїздка в гори, ремонт або покупка холодильника.
• На розвиток бізнесу. Це цільові програми, спрямовані якраз-таки на розвиток малого і середнього бізнесу. Саме такі види кредиту банки безперешкодно видають ІП, але для кожної конкретної мети передбачена своя програма: на поточну діяльність, комерційна іпотека, факторинг, лізинг, рефінансування.

Підприємець може розраховувати на отримання будь-якого з усіх доступних позик, оскільки є звичайною фізичною особою і може мати відразу 2 статусу - найманого працівника і власника бізнесу. Якщо підійти до питання кредитування з розумом, можна отримати будь-який найвигідніший для вас кредит.

Як отримати експрес-кредит

Для отримання експрес-кредиту до 100 000 р. навіть необов'язково звертатися в банк. Його можна оформити у багатьох великих магазинах, супермаркетах, торгових центрах і невеликих банківських філіях.

Анкета заповнюється за все за кілька хвилин, а вже через 5 буде винесено рішення. З документів потрібно тільки паспорт / водійські права / пенсійне посвідчення.

Якщо ви вирішите отримати більш солідну грошову суму, доведеться надати забезпечення у вигляді застави майна або поручителя. Наприклад, в 2019 році дуже приваблива пропозиція висуває Банк Москви, при тому саме для IP:

• Мета - будь-яка;
• Мінімальна сума - 150 000 р .;
• Максимальна - 1 000 000 р .;
• На термін - 6 - 60 місяців;
• Забезпечення - застава майна;
• Процентна ставка - індивідуальна;
• Термін розгляду - 3 дні.

Правда тут вам знадобиться більш повний пакет документів: баланс на найближчу дату, свідоцтво про реєстрацію ІП та установчі документи.

Кредити на розвиток бізнесу

Багато банків розробляють спеціальні програми для підтримки малого бізнесу. Умовно всі бізнес-кредити для ІП можна розділити на групи:

• Універсальний кредит для ВП. Саме слово «універсальний» говорить багато про що. Витратити такий кредит можна на що завгодно, хоч на ловлю доісторичної баракуди. Банку не особливо цікаво цільове використання позикових коштів.
• На поточну діяльність. Це оборотний кредит, тобто фінанси видаються на придбання основних засобів - того майна, яке використовується у виробничому процесі, але не витрачається. Наприклад, для ІП, що спеціалізується на лові баракуди, основний засіб - це гарпун.
• Інвестиційні кредити. Такі позики видають підприємцям-початківцям на відкриття фірми або вже відбувся на її розширення. Тобто банк інвестує ваш бізнес. Але позичальникові доведеться довести платоспроможність і пред'явити перспективний бізнес-план, який доводить, що витрати на гарпун окупляться в потрійному розмірі.
• Факторинг. Банк викуповує ваш борг. Наприклад, гарпун можна купити в крамниці з гарпунами, і попросити банк викупити ваш борг у крамниці.
• Комерційна іпотека. Тут все просто, банк видає позику на покупку потрібної для бізнесу нерухомості. Так, IP, виловлюють барракуду, потрібен склад для зберігання гарпуна. На нього банк і видасть позику, і сам склад стане запорукою по кредитуванню. Якщо ІП перестане платити, банк відбере його і продасть на торгах.
• Рефінансування. Основна мета такої позики - закриття банком попереднього кредиту ІП і надання нового - більш вигідного. Виплачувати за гарпун кредит під 10% приємніше, ніж під 30% річних.
• Лізинг. Банк робить покупку за вас, ви платите йому за оренду придбаного об'єкта і одночасно викуповуєте його. У Росії можлива фінансова оренда нерухомості, транспорту та обладнання. Виплачують її в розстрочку, поступово викуповуючи об'єкт кредитування.

Більш охоче банки видають індивідуальним підприємцям кредити з забезпеченням, наприклад, з поручительством, майновою заставою. Або лізинг, іпотеку і оборотний кредит, в самій основі яких вже передбачено забезпечення.

Як взяти кредит ІП

Перш ніж прийняти рішення про видачу бізнес-кредитів, банки перевіряють підприємців на платоспроможність. І щодо кожного позичальника застосовується індивідуальний підхід.

Що будуть оцінювати:

• Рівень і стабільність доходів: виручку, суму податків, витрати і чистий прибуток.
• Наявність майна для застави або поручительства. Без застави або поручителя кредит ІП вам не видадуть.
• Достовірність зазначених у документах відомостей. Банкір може навідатися в вашу фірму, щоб проконтролювати наявність застави. Перевіряються й інші зазначені відомості. Наприклад, якщо в довідці написано, що на складі зберігається 10 гарпунів, їх потрібно пред'явити інспектору.
• Наявність будь-яких заборгованостей і несвоєчасних виплат: кредитна історія, статистика по оплаті податків, видачі заробітних плат. У ІП не повинно бути ніяких боргів. Відомості про прострочені платежі по кредитах зберігаються в бюро кредитних історій 5 років.

• Термін фактичної діяльності повинен перевищувати 6 місяців, всього фірмі має бути не менше року.

Щоб отримати інвестиційний кредит, підприємець повинен пропрацювати і надати банку бізнес-план. Вивчати його будуть ретельно, тому краще кілька разів подумати, чи дійсно ваш план бездоганний. Відмови у видачі кредиту теж псують вашу статистику. Зразок складання бізнес-плану можна попросити в кредитній установі.

Загальний пакет документів

Щоб взяти в банку кредит на розвиток бізнесу, підприємцю доведеться підготувати цілий пакет документів, що підтверджують прибутковість фірми. Кожен банк запитує свій «пакет», але з основних документів можна виділити:

1. Паспорт громадянина України;
2. Свідоцтво про реєстрацію ІП;
3. ІПН та виписку з ЕГРІП;
4. Податкові декларації за останній період, нульова звітність призведе до неминучого відмови;
5. Довідку з податкової, яка містить відомості про відкриті на ім'я ІП банківських рахунках;
6. Документ про відсутність заборгованостей перед ИФНС.

З додаткової документації можуть знадобитися:

1. Складські довідки;
2. Касові книги;
3. Рахунки-фактури;
4. прайси;
5. Документи на майно;
6. КУДІР;
7. Будь-які бухгалтерські звіти.

Для отримання кредиту в банку ІП повинен надати оригінали документів, копії слід робити в самій установі в присутності банківського працівника.

Як отримати споживчий кредит

Споживчий кредит для ВП передбачає видачу невеликих сум, оскільки він розроблений для простих фізичних осіб, під невеликі відсотки. Але позичальник повинен підтвердити стабільність доходів, а ІП це зробити непросто.

Якщо бізнесмен поєднує підприємництво зі звичайною роботою, йому достатньо надати довідку по заробітній платі та паспорт. А якщо підприємницька діяльність - єдине джерело доходу, доведеться додати до паспорту бухгалтерську звітність, що підтверджує прибутковість і стабільність доходу організації.

Конкретний список документів для отримання позики слід уточнювати в банку, оскільки в кожному фінансовій установі він свій.

Умови для отримання споживчого кредиту, висунуті банками до ІП, залежать від розміру запитаних грошових сум:

Розмір позики Умова До 100 000 р. Повний пакет документів про доходи Від 100 000 до 500 000 р. Наявність поручителя Від 500 000 р. застава нерухомості

У заявці на споживчу позику обов'язково вказується мета, на яку вона береться. Ні в якому разі не вказуйте, що кошти потрібні на розвиток бізнесу, банк повністю відмовить. Краще вкажіть споживчу причину: на ремонт, поїздку або покупку нового дивана.

Топ-5 банків РФ для ІП

Далеко не всі банки кредитують суб'єктів малого і середнього бізнесу. Багато вигідних кредитів для ІП пропонують банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк і Ренесанс.

1. Сбербанк

Головний кредитор країни приваблює клієнтів в якості підприємців та юридичних осіб досить великим переліком кредитних продуктів для бізнесу:

• Універсальні довгострокові кредити;
• оборотні;
• Лізинг, іпотека, в тому числі, по з нульовим початковим внеском;
• Рефінансування.

Ставки по ним варіюють від 14 до 24%, терміни теж лояльні - від 6 до 36 місяців. Є у Ощадбанку і привабливі програми. Одна з таких - «Довіра», суть якої полягає в наступному:

• Позику доступний ІП з річною виручкою менше 60 млн. Р .;
• Без застави і вказівки мети;
• Термін - до 36 місяців;
• Максимальний розмір позики - 3 млн. Р .;
• Базова ставка - 16,5 річних;
• При забезпеченні ставка знижується.

2. Банк ВТБ

ВТБ-банк пропонує ІП взяти інвестиційний кредит для розвитку або початку бізнесу від 850 000 рублів і надає відстрочку на погашення позики терміном до 6 місяців. Це ідеальний варіант для бізнесменів-початківців.

Також в ВТБ-банку можна брати:

• Кредит «Цільовий»: на 5 років, відстрочка погашення до 6 міс., Тільки на придбання не витрачаються оборотних коштів.
• Оборотний: на 24 місяці, від 850 000 рублей.
• Іпотеку: на 10 років, початковий внесок дорівнює 15%.

Середні ставки по кредитах ВТБ-банку варіюють від 14 до 25% річних.

3. Совкомбанк

Совкомбанк цікавий тим, що пропонує споживчі кредити як фізичним особам, так і підприємцям:

• На будь-які цілі;
• До 400 000 руб .;
• Від 12% річних;
• На термін до 5 років;
• Оформлення займе від 1 години до 3 днів.

4. Альфа-банк

Цей банк пропонує спеціальний кредит для індивідуальних підприємців «Партнер», розрахований на власних клієнтів. Тобто якщо у ІП є рахунок в Альфа-банку, він зможе отримати до 6 млн. Під маленький відсоток. На будь-які цілі і без застави. На руки кошти не видаються, здійснюється поповнення розрахункового рахунку позичальника.

5. Банк «Ренесанс»

Цей банк дозволяє підприємцям отримувати готівку за все за двома документами: паспорт громадянина РФ і один на вибір для підтвердження платоспроможності. Умови надання споживчого позики:

• До 500 000 р .;
• Від 16 до 29% річних;
• Від 2 до 5 років;
• При наявності забезпечення діє знижена ставка.

Державні програми для ІП

Якщо банківські кредитні програми для вас непосильні, спробуйте отримати кредит ІП за однією з державних програм, спрямованих на підтримку малого і середнього бізнесу. Зверніться до фондів сприяння або підтримки МСБ, такі існують практично в кожному регіоні.

Державні фонди дають підприємцям позики під зовсім невеликі відсотки - 8-11%. Позика до одного мільйона російських рублів можна витратити на будь-які потреби, пов'язані з бізнесом. Навіть на його створення з нуля.

Умови для кредитування ті ж, що і в банках. Вам також можуть знадобитися поручителі або заставу. Максимальний термін, за який позику необхідно повернути повністю - 36 місяців.

Але є у таких програм і мінус - бізнесменам, діяльність яких важлива для регіону, засоби можуть зайняти в той же день. А іншим доведеться встати в чергу.

Якщо у вас немає власного майна для застави, і ви не можете знайти поручителя, зверніться в будь-який гарантійний фонд. За невелику плату і винагороду він стане вашим поручителем. Розмір винагороди не перевищує 1/3 ставки рефінансування, сплатити його доведеться відразу після складання договору.