Кому дають іпотеку на житло в Ощадбанку і до якого віку пенсіонерам?

1. Кому дають іпотеку на житло?
2. Кому дають іпотеку на житло в Ощадбанку?
3. Чи дають іпотеку на вторинне житло?
4. Які банки дають іпотеку на вторинне житло?
5. Які документи необхідні?
6. Обмеження у видачі кредиту

Іпотека - застава, в ролі якого виступає нерухоме майно. Звідси випливає, що іпотечне кредитування - це кредит на придбання квартири або будинку, з урахуванням того, що це ж майно виступить в ролі застави іпотечного кредиту і банк зможе зажадати права на нього, якщо не виконуються зобов'язання в установлені строки.

Для отримання кредиту на іпотеку потрібно пам'ятати про необхідність внесення початкового внеску. Його розмір варіюється від 10-40% від вартості будинку або квартири. Але в разі якщо ви хочете купити житло в обмін на вже наявне майно - позика видається більш охоче, без необхідності оплати першого внеску.

Кому дають іпотеку на житло?

Брати чи не брати іпотечний кредит - питання складне. І щоб піти на цей крок потрібно бути впевненим у своїх фінансових силах і можливостях. Часто на іпотечну позику претендують люди, які знімають житло - в цьому випадку можна навіть виграти і підсумкова витрачена сума на покупку виявиться менше, ніж орендна плата.

На отримання іпотечного кредиту можуть претендувати:

1. Громадяни, у віці від 18 до 55 років;
2. Особи, які беруть позику під заставу нерухомості, які мають постійний дохід;
3. Громадяни з певним стажем роботи (мінімальні терміни трудового стажу встановлюється кожним банком окремо);
4. Особи, які є громадянами Російської Федерації;
5. Мають реєстрацію за місцем проживання на території РФ;
6. Особи, які можуть надати платоспроможних поручителів (умова не обов'язкова, необхідно тільки в разі запиту банком).

Зараз безліч банків надають можливість взяти іпотечний кредит саме у них.

Але перед тим як зупинити свій вибір на одному з них - ознайомтеся з умовами, за якими вони надають позику.

Наприклад - виберете банк з найбільш вигідними% ставками річних. Одним з банків видають кредит під іпотеку є Ощадбанк. Відповідно щоб отримати позику в будь-якому з банків необхідно відповідати виставленим ними вимогам.

Кому дають іпотеку на житло в Ощадбанку?

Ідеальний позичальник, який бере іпотечний кредит в Ощадбанку виглядає приблизно так:

1. Вік від 21 року до 75 років;
2. Бути працездатним і мати офіційну роботу;
3. Стаж роботи становить не менше року за останні 5 років і від півроку на останньому місці роботи (крім громадян, які отримують заробітну плату на картку Ощадбанку);
4. Має дохід, який дозволить надалі погашати кредитні зобов'язання;
5. Наявність позитивної кредитної історії (по ній банк побачить наскільки сумлінний позичальник і чи буде він вчасно проводити щомісячні виплати), а найкраще якщо вона буде відсутня взагалі;
6. Мати чоловіка або дружину (не обов'язкова умова, але при прийнятті рішення може враховуватися загальний дохід подружжя, що підвищить шанси на позитивний результат);
7. Має бути громадянином РФ і мати прописку за місцем проживання на її території.

На іпотечний кредит молодим сім'ям та при купівлі житла в новобудові Ощадбанк надає особливі умови, докладніше про які можна дізнатися в будь-якому відділенні банку.

Чи дають іпотеку на вторинне житло?

Позика під іпотеку для покупки житла в будинку, що будується кредитори дають з більшою обережністю, так як ризики в цьому випадку підвищені. Але є можливість придбати вторинне житло - така іпотека вважається найбільш доступною і вибираючи такий варіант іпотеки можна з більшою ймовірністю розраховувати на позитивну відповідь банку.

Вирішальним умов для видачі іпотечної позики є ліквідність нерухомості, що купується і безліч інших нюансів.

Які банки дають іпотеку на вторинне житло?

При виборі оптимального банку-позичальника необхідно в першу чергу розглянути одночасно кілька варіантів. У кожному банку свої умови надання іпотечного кредиту і варто враховувати, що більш м'які умови зазвичай встановлюють великі російські банки.

Хоча більш нові банки намагаються залучити до себе клієнтів, що позначається на лояльності умов і термінів розгляду заявки. Дуже часто такі банки пропонують оплатити перший внесок на житло, що купується материнським капіталом.

Якщо особистого часу на розгляд умов банків в потрібному місті не достатнього, то можна звернутися до фахівців кредитно - консалтингового агентства. Вони за вас проведуть аналіз банківського ринку і нададуть відомості про більш придатною для позичальника організації видає іпотечний позику.

Вторинне житло перед розглядом її банком для отримання позики під іпотеку має пройти експертну оцінку, при якій буде виявлена ​​реальна вартість нерухомості.

У разі якщо різниця суми за висновком експерта і вартість виставлена ​​продавцем сильно відрізняється - початковий внесок буде збільшений, або необхідно розглядати інші варіанти житла.

Важливо знати, що перед тим як оформити іпотеку необхідно буде:

• заплатити комісійні витрати банку,
• заплатити за страховку нового житла,
• заплатити початковий внесок продавцеві нерухомості (решту суми він отримає тільки через один робочий тиждень після звершення реєстрації угоди в Росреестра),
• перед підписанням договору на нерухомість, що купується перевірте чистоту її історії.

Також потрібно пам'ятати - документи на покупку квартири оформляються одночасно з договором іпотеки.

Які документи необхідні?

При узгодженні договору на надання позики по іпотеці в банк потрібно принести певний набір документів, який різниться за певних умов:

1) Для фізичних осіб в обов'язковий набір документів необхідно включити:

1. Для працівників - потрібен тільки документ з місця роботи про доходи за минулі півроку;
2. Для працівників у Індивідуальних підприємців - потрібен документ про дохід за минулі півроку, документ за формою 2-ПДФО, копія трудового договору;
3. Для громадян, які перебувають на військовій службі за контрактом - потрібно пред'явити копію договору про проходження військової служби та документ з військової частини за минулі 6 місяців. Цим громадянам - позика видається тільки на період дії договору;
4. Для осіб, які досягли пенсійного віку - потрібно надати пенсійне посвідчення, довідку з відділення Пенсійного Фонду РФ або іншого державного органу який проводить виплати пенсії.

2) Особам, які займаються підприємницькою діяльністю, потрібно надати:

• Документ, що підтверджує реєстрацію підприємництва, без створення юридичної особи;
• Оригінал або завірену нотаріусом копію дозволу (ліцензії) на заняття певним видом діяльності;
• Податкову декларацію;
• Книгу обліку доходів і витрат із записами за останні пів року.

Додатково відрізняються документи по заставному майну. Їх можна розділити по виду нерухомості:

1. При наданні квартири під заставу потрібно до вже зібраного набору документів додати:

1. При заставі нежитлової нерухомості потрібно надати:

• Документальне підтвердження права власності;
• Довідку, що підтверджує державну реєстрацію права;
• Документ з БТІ підтверджує вартість нерухомості;
• Виписку з Єдиного реєстру про обмеження прав власника на нерухомість (іпотека, оренда) з органів ЕГРП;
• Документ з результатом оцінки вартості житла незалежним експертом;
• Документ, що підтверджує заставу ділянки землі, на території якого побудовано житлове приміщення.

1. При заставі ділянки землі потрібно надати:

• Документальне підтвердження права власності;
• Виписку з Земельного кадастру;
• Виписку з Єдиного реєстру про обмеження прав власника на нерухомість (іпотека, оренда) з органів ЕГРП.

1. При заставі транспортного засобу потрібно до зібраних документів додати:

• ПТС;
• Документ з результатом оцінки вартості транспорту незалежним експертом.

1. При заставі цінних паперів важливо надати:

• Документальне підтвердження права власності на ці папери.

1. При заставі об'єкта незавершеного будівництва потрібно надати:

• Документальне підтвердження права власності на житло та земельну ділянку, на якій знаходиться нерухомість;
• Довідку, що підтверджує дозвіл будівництва;
• Проектно - кошторисну документацію;
• Документи з описом недобудованих нерухомості;
• Довідку з БТІ підтверджує вартість об'єкта;
• Виписку з Єдиного реєстру про обмеження прав власника на нерухомість (іпотека, оренда) з органів ЕГРП;
• Документ з результатом оцінки вартості житла незалежним експертом;
• Документи, що встановлюють права на ділянку землі, на якому знаходитися нерухомість.

Обмеження у видачі кредиту

Існують деякі обмеження, які встановлює банк, для схвалення іпотечної позики. У зв'язку з ними передбачуваний позичальник отримає відмову в позиці.

Такі обмеження можна розділити:

1) За віком - для банків важливо, щоб позичальник встиг розплатитися за всіма зобов'язання до відходу на пенсію (до 60 років, але іноді роблять винятки). Також можуть відмовити людям у віці 20 - 25 років через нестабільне заробітку. При цьому отримуючи високий дохід можна отримати відмову в зв'язку з молодим віком.

2) За доходами, якщо:

• немає офіційного заробітку;
• при наявності в умовах надання банком кредиту обмеження на рівень мінімального доходу.

3) За місцем проживання позичальника: Обмеження по даній категорії залежать від місцезнаходження самого банку, в якому надається кредит на іпотеку.

Деякі надають кредит виключно:

• в місті та області, в якому знаходиться сам банк;
• особам, які проживають на будь-якій території РФ;
• іноземним громадянством.

У висновку хотілося б звернути вашу увагу на те, що беручи іпотечний кредит, будуть ще й додаткові витрати:

• на оплату житла під час оформлення паперів придбання нового житла;
• на оформлення документів про покупку нерухомості;
• на послуги страхової компанії, що включають вартість страховки житла;
• на послуги нотаріуса;
• на послуги ріелтерської контори та багато іншого.

Додатково аналізуючи свої фінансові можливості, прорахуйте, чи зможете оплачувати ренту щомісяця, в тому числі і відсотки. Продумайте все непередбачені ситуації, такі як втрата роботи, народження дитини або хвороба - чи зможете ви в цей час також виконувати зобов'язання щодо погашення іпотечного кредиту.

Список джерел:

http://sovetnik.consultant.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/

http://www.informetr.ru/credit/programs/sbrf/2/docs/

http://www.ipoteka-legko.ru/kto-mojet-vzyat-ipoteku-komu-dayut/

http://ipoteka.vklad-credit.ru/credit-ipoteka-vozrast.html

http://www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm

http://kredist.ru/na-kakix-usloviyax-dayut-ipoteku-v-sberbanke/

http://rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/

http://calculator-ipoteki.ru/komu-dayut-ipoteku-v-sberbanke/

Дмитро Баландін

Спеціаліст з нерухомості. Автор публікацій з питань іпотеки, материнського капіталу, купівлі та продажу квартир. Консультує з юридичних питань, пов'язаних з ТСЖ і ЖКГ