сторінка 6
Застава цінних паперів, інвалюти. Так як предметом застави може бути всяке не вилучене з обігу і не заборонене для передачі в заставу, немає перешкод для використання грошових коштів (російських і іноземної валюти), а також цінних паперів в якості залога.В тих випадках, коли заставою виступають грошові кошти, що знаходяться в банку, а не безпосередньо у заставодавця, предметом застави стає право вимоги.
Обов'язковою умовою для банку (для зниження кредитного ризику) або передача цінних паперів у володіння Банку-заставодержателя (заклад), або депозит на заставну суму в даному банку.
Сума валюти, необхідна для забезпечення кредиту та відсотків за користування ним, визначається за згодою сторін, виходячи з курсу, встановленого Центральним Банком РФ з урахуванням дісконта.Прі зниженні курсу іноземної валюти проти прийнятого в договорі про заставу валюти банк-кредитор має право вимагати від заставодавця уявити додаткове забезпечення виданого кредиту або реалізувати закладену валюту (або частина її) зі зверненням рубльової виручки в погашення заборгованості по кредиту та процентам.Такое право Заставодержатель дол дружин передбачити в договоре.Залог інвалюти може застосовуватися тільки уповноваженими банками, що мають ліцензію на валютні операції ЦБ РФ, так як у разі непогашення ссудополучателем кредиту інвалюта реалізується на внутрішньому валютному ринку.
Позитивні сторони застави інвалюти:
- необов'язковість використання встановленого законода-будівництві порядку реалізації предмета застави через суд,
- можливість постійного вартісного аналізу і контролю,
- практично відсутність витрат із зберігання предмета застави.
- швидкість реалізації.
На практиці заставна вартість береться не вище 90% курсу на даний момент.
Договір застави вважається укладеним, якщо:
-валюта зберігається на рахунку в банку-Залогодержателя з моменту підписання договору,
- якщо валюта зберігалася в іншому банку, то з моменту зарахування на рахунок в банк-Залогодержатель,
- якщо валюта залишається в іншому банку, то договір застави укладений з дати, зазначеної в договорі застави з узгодженої сторонами.
Кредитування під заставу цінних паперів є перспективним способом забезпечення, що дозволяє істотно знизити ризики неможливе врата позичок (за умови зберігання цінних паперів в банку-Залого-тримачі або в депозитарії).
Цінний папір - документ встановленої форми, що засвідчує з дотриманням обов'язкових реквізитів майнові права, здійснення або передача яких можливі при пред'явленні або, в окремих випадках, при закріпленні їх в спеціальному реестре.Залог цінного паперу здійснюється шляхом передачі її Залогодержателю, або в Депозітарій.По загальному правилом, передача цінного паперу рівносильна переходу всіх засвідчуваних нею прав в сукупності.
При оформленні застави цінних паперів кредитний експерт перевіряє:
- перелік пропонованих в заставу цінних паперів, номінальна вартість, рік випуску, інформація про емітента, дата погашення,
- документи, що засвідчують права власності на цінні папери (виписка з реєстру власників цінних паперів),
- документи, що підтверджують ліквідність і справжність цінних паперів (висновок відділу цінних паперів).
Цінні папери (акції, облігації, сертифікати та ін.) Можуть бути прийняті в заставу за умови обов'язкової реєстрації цих угод в реєстрі організації, що видала ці цінні бумагі.Держатель реєстру відкриває зареєстрованому Заставодержателю особовий рахунок і поряд із загальними відомостями, характерними для особового рахунку кожного зареєстрованої особи, він повинен містити дані про виник-новении або припинення зареєстрованого застави, зміні кількості акцій, що є предметом застави, про заставодержателя.
При вирішенні питання про забезпечення кредиту шляхом застави цінних паперів необхідно віддавати перевагу найбільш ліквідним, отже, максимально знижує ризик непогашення ссуди.В заставу приймаються цінні папери, що котируються на фондовій біржі.
У зв'язку з цим найбільш високий рейтинг якості у державних цінних паперів зі швидкою оборачіваемостью.Прі їх кредитуванні максимальна сума кредиту може досягати 95% вартості цінних паперів. Державними цінними паперами вважаю-ться цінні папери, які випущені Федеральним Урядом або мають 100% гарантію Федерального Уряду.
При використанні в якості застави інших цінних паперів обсяг кредиту складе 80% -85%. При заставі акцій підприємств, розмір позички буде нижче вартості застави на 30% -50% .Не кредитуються акції дрібних, що належать вузькому колу осіб, компаній.
Надаючи позичку під цінні папери банк виробляє періодичні перевірки з метою з'ясування можливості бути реалізованим цих паперів, фінансової стійкості емітента, ринкової вартості застави.
Привабливість цього виду застави в тому що:
-незначні витрати по зберіганню цінних паперів,
-зміна вартості цінних паперів відбувається тільки на фондовій біржі, тобто нескладна оцінка цінних паперів,
- нескладна оцінка на справжність.
Заклад іменних цінних паперів оформляється передавальним написом на їх обігу (заставний індосамент), а цінні папери на пред'явника - актом приймання-сдачі.Залог цінних паперів на пред'явника може відноситься до застави вещей.Так як цінні папери, під які видається кредит приймаються банком на зберігання і управління, то між позичальником і банком укладається договір на надання трастових послуг.
У разі якщо позичальник не погасив заборгованість за позикою в термін закладені в забезпечення кредиту цінні папери переходять у власність банка.Банк може залишити ці цінні папери за собою або продати за діючим курсом і погасити позику.
Застава дорогоцінних металів. Кредитні організації, не залежно від наявності ліцензії на здійснення операцій з дорогоцінними металами (дорогоцінними каменями), має право надавати кредити під заставу, предметом якого є дорогоцінні метали, дорогоцінне каміння, ювелірні вироби.
При цьому в разі передачі предмета застави Заставодержателю (що бажано для зниження кредитного ризику) зберігання закладених дорогоцінних металів та / або дорогоцінного каміння можливо в кредитній організації лише за наявності в неї ліцензії на здійснення операцій із зазначеними об'єктами майнового обороту.
При відсутності у кредитної організації-Залогодержателя ліцензії на здійснення операцій з дорогоцінними металами зберігання закладених цінностей може виробляється в уповноваженому банку, визначеному сторонами кредитного договору, на підставі договору зберігання, що укладається кредитною організацією-Залого-держателем з уповноваженим банком.
До ювелірним виробам відносяться вироби, виготовлені з дорогоцінних металів та їх сплавів, з використанням різних видів художньої обробки, зі вставками з дорогоцінних, полу-дорогоцінних камені і інших матеріалів, що застосовуються в якості прикрас.
Вимоги до ювелірних ізделіям- проба, вага, клеймо на виробі.
Кредитний експерт або професійний оцінювач роблять оцінку виробів, становлять опис з найменуванням, описом і вагою кожного виробу.
У разі невиконання (неналежного виконання) позичальником зобов'язань, що випливають з кредитного договору, кредитна орга-нізація має право реалізувати заставу у позасудовому порядку (якщо інше не передбачено договором).
Уповноважений банк на підставі договору про заставу, укладеного кредитної організацією-Заставодержателем та Залого-вою, перераховує кошти, виручені від реалізації предмета застави Заставодержателю на його кореспондентські рахунок після утримання встановленого сторонами вознагражденія.Еслі сума, виручена при реалізації закладеного майна за вирахуванням суми винагороди, перевищує розмір забезпеченого заставою вимоги Заставодержателя, то різниця повертається заставодавцю на його розрахунковий рахунок.
Застава прав. Закон РФ "Про заставу" передбачив можливість не тільки речей, але і майнових прав.Предметом застави можуть бути будь-які конкретні права, що належать Заставодержателю, права володіння і користування, в тому числі права орендаря, інші права, (вимоги) випливають із зобов'язань і інші майнові права.Не можуть бути прийняті в якості застави тільки ті права, заборона на які прямо передбачений транспортними статутами або кодексами, права, поступка яких заборонена законом.
1 2 3 4 5 [6] 7 8 9 10 11 12
скачати реферат