По всій Росії заставних машин зараз виставлено на продаж приблизно в два рази більше, ніж на початку року. Зростає і число автоломбардів, де під порівняно невеликий відсоток можна отримати позику на суму до 75% від ринкової оцінки автомобіля 
Неплатежі за автокредитами ведуть до реалізації заставних машин. Фото: ІТАР-ТАСС
По всій Росії заставних машин зараз виставлено на продаж приблизно в два рази більше, ніж на початку року. Основною причиною зростання їх числа стали масові неплатежі по автокредитах. Зростає і число автоломбардів, де під порівняно невеликий відсоток можна отримати позику на суму до 75% від ринкової оцінки автомобіля.
Виставляють такі автомобілі на продаж як самі банки, так і з'явилися у великій кількості компанії, що спеціалізуються на розпродажі заставного майна. Так, на сайті Альфа-банку міститься інформація про 29 автомобілях вартістю від 65,3 до 2470 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що продаються в 15 регіонах.
На ще одному сайті - zalog24.ru - можна знайти інформацію про десятки таких автомобілів. Як пояснюють власники сайту, всі представлені на ньому машини є заставним майном банків. Причиною їх реалізації є або бажання позичальника продати старий автомобіль з-за покупки нового, або наявність у позичальника простроченої заборгованості за кредитом. Реалізацією автомобіля займається сам власник під контролем банку.
При цьому заставні дилери з цього сайту повідомляють потенційних покупців, що всі представлені у них автомобілі знаходяться у власників, і для того, щоб подивитися на придивилася машину необхідно зателефонувати за телефоном, вказаним в розділі «власник автомобіля», і домовитися про час і місце. Вони також просять в разі, якщо власник автомобіля, що продається розмовляв з покупцем некоректно, відмовляв в огляді автомобіля або виявляв небажання спілкуватися, повідомляти про це співробітникам банку.
Реалізує заставні автомобілі і банк ВТБ24. Хоча, як заявили BFM.ru в його прес-службі, незважаючи на кризу і неоднозначну ситуацію на ринку, випадків реалізації таких автомобілів не так вже й багато. «Буває, що у позичальників проблеми, але у нас це питання вирішується в індивідуальному порядку, і банк завжди намагається йти назустріч своїм клієнтам. Взагалі така статистика неоднозначна, так як у нас по всіх продуктах є програми, за якими позичальник може отримати допомогу в разі складної фінансової ситуації », - пояснили в прес-службі ВТБ24, зазначивши при цьому, що процедура реалізації заставних автомобілів досить складна. Вона починається з письмової заяви позичальника з проханням про реалізацію машини, а далі все залежить від стану автомобіля, так як бувають випадки, що воно «носить явно неліквідний характер».
Як пояснив BFM.ru директор аналітичного департаменту юрфірми «Вегас-Лекс» Максим Чернігівський, якщо за кредитним договором клієнта з банком настає дефолт, то банк і боржник можуть або домовитися в позасудовому порядку, або ж конфлікт дозволяється в порядку судового провадження. У першому випадку банк домовляється з позичальником про те, що той передає автомобіль агентству з продажу, з яким співпрацює банк. Юрист відзначає, що великі банки зовсім не зацікавлені в маніпулюванні ціною таких автомобілів, так як дорожать своєю репутацією і думають про те, як будуть працювати після кризи.
Однак навіть при наявності обопільної зацікавленості між клієнтом і банком може виникнути певний конфлікт. Справа в тому, що банк зацікавлений якнайшвидше продати заставну машину, що у зв'язку з падінням попиту за хорошу ціну здійснити в нинішніх умовах навряд чи вийде. «Проблема полягає в тому, що в разі, якби боржник продавав машину сам, він міг би це зробити на 5-10% дорожче, ніж в автосалоні», - вважає юрист.
Другий ризик, за його словами, полягає в тому, що виручених за заставний автомобіль коштів може не вистачити для погашення заборгованості клієнта, тобто сама по собі реалізація предмета застави ще не гарантує, що боржник розплатиться з банком.
У разі реалізації другого сценарію, коли банк і позичальник не прийшли до спільного знаменника і не бажають обговорювати це питання, банк змушений подати позов про стягнення, однією з вимог якого є знову-таки реалізація автомобіля. У таких випадках, як правило, машина вилучається у власника і передається на відповідальне зберігання. Практично це означає, що на такий автомобіль поширюється дія судового акту, в якому відображено дану вимогу.
При цьому реалізацією автомобіля може займатися не сам банк, а судовий пристав, у якого немає зацікавленості в тому, щоб продавати за ринковими цінами. «Формально така зацікавленість є, але практика показує, що торги конфіскатом і, в тому числі, заставними автомобілями, проводяться за цінами в два рази нижче ринкових. Тому в даному випадку ймовірність того, що після реалізації заставного автомобіля клієнт залишиться боржником банку, підвищується. Плюс до цього треба враховувати штрафи і пені, які набігають до моменту вступу в силу судового рішення », - попереджає юрист.
Сама процедура реалізації заставних автомобілів залежить від форми, яку вибере пристав: він може відправити машину на комісію або ж організувати аукціон. Що стосується термінів, то з моменту подачі документів до суду до винесення рішення пройде від двох тижнів до місяця, десять днів буде потрібно на те, щоб рішення суду вступило в законну силу, а сама процедура реалізації займе ще місяць-півтора.
Тим часом у громадян з'являється все більше можливостей розлучитися зі своєю машиною. Так, у багатьох містах в останні місяці зростає кількість автоломбардів. Наприклад, в Єкатеринбурзі, за даними віце-мера Віктора Контеева, сьогодні діють 6 подібних закладів. З початку року кількість бажаючих отримати гроші під заставу машини зросла приблизно на 15% і в даний час за цією послугою до лихварів щодня звертаються кілька клієнтів. Основними позичальниками є в основному власники іномарок середнього класу і класу premium. А заставна сума становить 50-70% від оцінки машини під 10% річних.
Як заявив BFM.ru директор однієї з фірм, що займаються реалізацією заставних автомобілів, останнім часом кількість таких машин значно зросла. «Ми займаємося реалізацією автомобілів як переданих банками, так і надходять в приватному порядку. І можу зробити висновок, що громадяни, на жаль, не володіють інформацією про те, як себе вести в складних ситуаціях, - сказав фахівець. - Зокрема, варто відзначити, що коли машина реалізується в позасудовому порядку, то економія для клієнтів на порядок вище, так як машина потрапляє на вільний ринок ».
Додати BFM.ru в ваші джерела новин?
Ru в ваші джерела новин?