- Рішення верховного суду по валютній іпотеці
- Порядок реструктуризації валютної іпотеки
- Рефінансування валютної іпотеки
- Рефінансування валютної іпотеки в Ощадбанку
- Умови в ВТБ 24
Девальвація рубля, обумовлена політичними і економічними подіями останніх років, негативно відобразилася на платоспроможності населення. Особливо це стосується фізичних осіб, які брали довгостроковий позику в іноземній валюті. За останні 4 роки вартість іноземної валюти зросла в 1,8 рази, а в порівнянні з 2005 роком - більш ніж в 2 рази.
Такий різкий стрибок курсу зробив платежі по валютній іпотеці важким тягарем для переважної частини валютних позичальників. Криза неплатежів з боку боржників, змушує банки звертатися в суди різних інстанцій для примусового стягнення сум, які були видані в кредит.
Рішення верховного суду по валютній іпотеці
2015 рік ознаменувався першими прецедентами, коли суд прийняв позицію валютних позичальників. Спочатку районний суд в Москві зобов'язав банк перерахувати заборгованість Л.Черніковой перед ВТБ 24 з прив'язкою до курсу 24 рубля за долар.
Схоже рішення було винесено районним судом в місті Білгороді, щодо спору між АКБ «Банк Москви» і родиною Оськін . Тоді суд дозволив валютним позичальникам здійснити повернення кредиту за курсом, який діяв на момент оформлення позики. Надалі, обидва рішення Верховний Суд визнав неправомірними, вказавши, що повернення кредиту за заниженим курсом, означає повернення неповної суми.
Лише в 2016 році, розглядаючи справу сім'ї Ніколаєвих і «ОТП Банку», Верховний Суд, пославшись на закон «Про іпотеку», постановив: якщо боржник повертає заставну нерухомість банку, то заборгованість за кредитом вважається погашеною.
Верховний, а з ним і Конституційний суд РФ дотримуються позиції: валютний позичальник повинен самостійно усвідомлювати ризик зміни курсу при оформленні кредиту.
Дивлячись на вже прийняті Верховним Судом рішення, позичальникам не варто сподіватися на те, що в 2019 році банки зобов'яжуть проводити реструктуризацію валютної іпотеки. Як і раніше, рішення цієї проблеми ляже на плечі самих боржників: вони повинні будуть повернути банку об'єкт іпотеки, або самостійно шукати шляхи зниження кредитного навантаження. Наприклад реструктуризація або рефінансівованіе.
Порядок реструктуризації валютної іпотеки
Реструктуризація - це компромісне зміна умов по діючому кредиту, що дозволяє досягти зниження загальної фінансового навантаження на платника і зменшення щомісячного платежу зокрема. Основними способами оптимізації заборгованості є:
- зменшення процентної ставки;
- збільшення терміну кредитування;
- надання кредитних канікул.
Найбільш сприятливим для валютного позичальника є перерахунок боргу за курсом на момент оформлення договору. Однак, такий варіант реструктуризації добровільно банками не застосовується, оскільки в кінцевому підсумку він чреватий збитками для фінансової установи. Зобов'язати банків перерахунок кредитів у валюті, за курсом на момент укладення договору, можливо в законодавчому порядку.
Якщо клієнт бажає реструктуризувати валютний борг за іпотечним кредитом, слід звернутися в обслуговуючий банк з письмовим проханням. Можливо, буде потрібно представити банку документи, що підтверджують рівень витрат і доходу позичальника. Розглянувши прохання заявника, банк запропонує варіанти оптимізації боргу або відмовить в реструктуризації.
Рефінансування валютної іпотеки
Рефінансування - отримання нової позики з метою погашення заборгованості перед попереднім кредитором. По суті, рефінансування - це перекредитування, яке найчастіше, супроводжується зміною обслуговуючого банку.
Сьогодні рефінансування валютної іпотеки пропонують оформити близько 80 російських фінансових установ. Вдатися до рефінансування має сенс, якщо процентна ставка по іншому кредиту менше діючої, або істотно зменшується щомісячний платіж. Позичальнику необхідно проаналізувати актуальні банківські пропозиції, розрахувати прогнозований щомісячний платіж і звернутися до обраного фінансова установа. Багато банків здатні озвучити попереднє рішення по кредиту протягом одного дня з моменту подачі попередньої заявки через сайт.
Рефінансування валютної іпотеки в Ощадбанку
Рефінансування валютної іпотеки в головному банку країни можливо при виконанні ряду умов:
- повне погашення кредиту в іншому банку за рахунок коштів рефінансування,
- оформлення страховки і реєстрації іпотеки в Ощадбанку,
- процентна ставка - 9,5%,
- термін до 30 років,
- сума кредиту: від 1 до 7 мільйонів рублів, але не більше 80% вартості об'єкта кредитування;
- вік кредитоотримувача від 21 року до 75 років.
Термін розгляду заявки Ощадбанком становить 2-5 днів з моменту надання всіх документів, необхідних банку для прийняття рішення. Попереднє рішення можна отримати безпосередньо в особистому кабінеті сайту «Домклік».
Умови в ВТБ 24
Здійснюється і рефінансування валютної іпотеки в банку ВТБ 24. Для іпотечних кредитів процентна ставка рефінансування мінімум 9,7% річних, при сукупному дотриманні наступних умов:
- оформлення послуги страхування,
- надання необхідних документів у повному обсязі,
- позичальник є одержувачем заробітної плати через банк ВТБ 24.
За аналогією з Ощадбанком, ВТБ 24 виділяє кредит на термін до 30 років, але може надати клієнту суму до 30 мільйонів рублів.
Попередню заявку, в цілях економії часу, можна залишити на сайті ВТБ 24. Підсумкове рішення банк озвучить протягом 4-5 днів з моменту надання документів до відділення.
Швидка форма заявкиЗаповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин