Всього три роки ганьби

1. Вилучати нічого!
3. Можна і без штрафів
4. Плюс «поразки в правах»
5. На держслужбу не претендуємо?
6. ВІД РЕДАКЦІЇ

єва страховецкая

Суспільство

Борги росіян перед кредитними організаціями ростуть як сніжний ком. За даними Банку Росії, на 1 січня 2015 року вони склали 666,2 мільярда рублів (в півтора рази більше, ніж на ту ж дату 2014 го), а через місяць - вже 910,72 мільярда. Стягнути їх вельми проблематично ...

МАЛЮНОК Віктора Богорад

Вилучати нічого!

Якщо боржник - юридична особа, то отримати з нього борги досить просто. Існує цілком надійний добре відпрацьований правовий інструмент. В цьому випадку можна домогтися оголошення процедури банкрутства. Призначений судом конкурсний керуючий має право звернути в рахунок погашення боргу всі рухомі і нерухомі активи боржника, аж до останнього цвяха, а також всі його грошові кошти - як готівку, так і безготівкові.

З фізичними особами (тобто простими громадянами) все набагато складніше. Стандартна процедура (суд, виконавче провадження, арешт майна і звернення його в рахунок погашення боргу) часто не працює. Навіть вступило в законну силу рішення суду недобросовісні боржники часто-густо просто ігнорують. Закон забороняє вилучати у людини єдине житло, а також предмети, необхідні йому для життя і роботи. А якщо більше у нього нічого немає, судовому приставу залишається тільки розвести руками.

Опинившись в правовому глухому куті, кредитори, як відомо, часто вирішують проблему не найбільш законними способами. Наприклад, через колекторські агентства, що не утрудняють себе в засобах.

До суду, за грошима

Тим часом у багатьох зарубіжних країнах статус банкрута може отримати і фізична особа. На юридичному ринку там існує безліч фірм і окремих юристів, що спеціалізуються в даній галузі права. Аналогічну правову норму наші законодавці опрацьовували майже десять років. І ось нарешті відповідна поправка до закону «Про неспроможність (банкрутство)» була прийнята Держдумою і в грудні минулого року підписано президентом, отримавши статус закону.

Відтепер процедура стягнення боргів стає максимально чіткою і зрозумілою. Один з можливих варіантів вирішення проблеми - реструктуризація (розстрочка) боргу, на яку до сих пір кредитори (особливо банки) погоджувалися влаштуватися дуже складно.

За початковим задумом законодавців, заяву про визнання громадянина-підприємця банкрутом зобов'язувалися подавати в суд загальної юрисдикції за місцем реєстрації боржника. Зробити це могли як кредитори, так і сам громадянин, а в разі його смерті - спадкоємці. Остаточна редакція закону, однак, відносить ці справи до ведення арбітражних судів, які, як пояснює глава Комітету Держдуми з питань власності Сергій Гаврилов, «краще підготовлені в плані застосування законодавства про банкрутство, ніж суди загальної юрисдикції».

При подачі позовної заяви про визнання громадянина фінансово неспроможним необхідно, щоб загальна сума заборгованості була не менше 500 000 рублів, а з моменту останнього платежу пройшло більше трьох місяців. У якості кредиторів можуть фігурувати тільки кредитні організації, тобто банки, які державні органи - наприклад, податкова інспекція. Від сплати аліментів, відшкодування заподіяної шкоди життю і здоров'ю процедура банкрутства не звільняє.

Можна і без штрафів

Банкрутом, однак, людина стає не відразу. Закон дає йому останній шанс у вигляді реструктуризації. Якщо у боржника є постійне джерело доходів, план розстрочки платежів може скласти він сам або його кредитор. План узгоджується з обов'язковим для таких процедур фінансовим керуючим. Послуги його оплачуються за рахунок майна боржника або кредитором. Відповідно до закону, ставка становить десять тисяч рублів за процедуру. Термін реалізації проекту - не більше трьох років. При цьому нарахування відсотків і штрафних пенею за кредитами не проводиться.

Якщо ж у боржника відсутнє постійне джерело грошових коштів або ж сторони не дійшли згоди (або прийшли, але умови його боржником порушені), то суд може визнати громадянина-підприємця банкрутом і прийняти рішення про реалізацію його майна на користь кредиторів. При цьому повинні бути представлені докази того, що по боргах заплатити він не здатний, а майна його не вистачає для повного розрахунку з кредиторами. Остання обставина оцінюють фахівці.

Втім, може виявитися, що навіть після закінчення трирічного терміну, коли процедура банкрутства завершиться, грошових коштів і дозволеного до вилучення майна для погашення боргів все одно не вистачило. В цьому випадку борги проте будуть вважатися погашеними, а громадянин - звільненим від фінансових зобов'язань.

Плюс «поразки в правах»

Безумовно, новий закон про банкрутство фізичних осіб покликаний полегшити як і без того незавидну долю хронічних неплатників, так і положення кредиторів, які наполегливо намагаються ці борги повернути. Прописані в правовому акті процедури, наприклад, допоможуть врятувати іпотечну квартиру від домагань кредиторів або вирішити ситуацію з кредитним тягарем, тобто легально списати борги.

Однак не слід сприймати цей закон як спосіб уникнути виплат іпотечного кредиту або можливість відпущення всіх фінансових «гріхів». Борги краще все-таки постаратися повернути, бо процедура визнання фінансової неспроможності фізичної особи тягне для нього ряд неприємних наслідків.

Визнаний банкрутом громадянин не зможе, наприклад, протягом трьох років обіймати керівні посади в компаніях, не кажучи вже про державні структури. Банкрутство може бути підставою тимчасової заборони виїзду за кордон. Розраховувати на нові позики теж не варто - банкрут потрапляє в базу даних людей із зіпсованою кредитною історією, а ці відомості будуть перебувати у відкритому доступі для банківських структур. Нарешті, протягом п'яти років така людина буде позбавлений права повторно ініціювати своє банкрутство.

На держслужбу не претендуємо?

Втім, рапортувати про те, що гордіїв вузол боргових проблем нарешті щасливо розрубаний, мабуть, передчасно. Зазначений закон мав набути чинності 1 липня. Але недавно термін перенесли на 1 жовтня. Експерти, однак, сумніваються, що термін буде витриманий. Аргументи їх цілком переконливі. Не без підстав вони припускають, що можливість стати банкрутами може привести до зростання випадків кредитного шахрайства або до злісного нехтування громадянами своїми фінансовими зобов'язаннями. Адже якщо у громадянина міцні нерви і трирічне «поразки в правах» йому неважливо, він спокійно переживе цей термін, а потім вийме зі схованки приховане майно і буде жити-поживати чесною людиною.

Скільки росіян захочуть стати банкрутами? За попередніми оцінками, таких має набратися близько 10 тисяч чоловік. Чи впораються суди із збільшеним навантаженням? Чи потрібно, як цього вимагають деякі фахівці, знизити грошовий поріг для звернення до суду із заявою про банкрутство до суми менше 500 тисяч рублів? На ці питання відповісти може тільки практика.

Безумовно, закон ще буде доопрацьовуватися, в тому числі, можливо, вже після вступу в силу. Але те, що він знизить кримінальну напруженість, пов'язану з неправомірними діями по стягненню боргів, вже очевидно.

ВІД РЕДАКЦІЇ

Подальше поява на нашому правовому полі нового закону викликало в юридичному співтоваристві досить неоднозначну реакцію. Поки теоретики обговорюють, як такі незвичні для нас норми будуть працювати, чи впораються з цією роботою суди, які не зросте кількість неповернутих кредитів і т. Д., Практики вже роблять «мисливську стійку» над можливістю добре заробити.

Досить набрати в інтернет-пошуковику слова «банкрутство фізичних осіб», як на вас буквально обрушується потік пропозицій про кваліфікованої юридичної допомоги. Деякі сайти буквально неможливо читати - реклама з конкретними адресами і прізвищами повністю забиває текст.

Звідки у нас раптом взялося стільки кваліфікованих фахівців з абсолютно нової для Росії теми ?! Ніякої практики у справах про банкрутство фізичних осіб вітчизняна юриспруденція просто не могла напрацювати, оскільки такого поняття досі не знала. Якщо тільки зазначені фахівці не спираються на досвід дореволюційної Росії або не проходили стажування по даній темі за кордоном.

Характерно, що червоною ниткою в численних юридичних коментарі проходить одна думка: банкрутство - це дуже дорога процедура. При цьому, звичайно, не мається на увазі щомісячна оплата фінансового керуючого. 10 тисяч рублів на місяць, зрозуміло, нікого не розорять. Але постійно повторюється, що будуть потрібні дорогі юридичні послуги, знадобиться безліч довідок і за кожну доведеться платити. Так це чи не так, зараз сказати неможливо. Процедура ще до кінця не відпрацьована навіть на папері. А вже які проблеми підкине практика, навряд чи може передбачити навіть найдосвідченіший юридичний зубр.

Але народу-то це не поясниш. Народ за звичкою завжди готується до гіршого. І ті, хто планують заробити на чужому горі, йому активно в цьому допомагають.

Цю та інші статті ви можете обговорити і прокоментувати в нашій групі ВКонтакте

Матеріал опублікований в газеті «Санкт-Петербургские ведомости» № 126 (5499) від 14.07.2015.

матеріали рубрики