Все про банківську гарантію

1. Що означає банківська гарантія?
2. Типи банківської гарантії (БГ).
3. Умови банківської гарантії.
4. Як працює банківська гарантія?
5. Комісії за гарантію банку.

Фінансова угода часто пов'язана з ризиками. Будь-яка зі сторін договору може відмовитися від виконання своїх зобов'язань, що може привести до фінансових втрат партнера. У таких випадках потрібно гарантія третьої особи, яка буде відповідати за виконання умов договору і передавати фінансові кошти. Ним може стати банківська організація, що надає свою гарантію. Розглянемо докладніше, що означає банківська гарантія, навіщо вона потрібна, як вона працює, яка документація необхідна для її отримання?

Що означає банківська гарантія?

Вона позначає письмове зобов'язання кредитної установи перевести гроші замовнику / одержувачу в тому випадку, якщо клієнт не виконає своїх зобов'язань. У даній ситуації банк виступає гарантом, кредитор - бенефіціаром, а клієнт - принципалом. Іншими словами, гарант за письмовою заявою принципала дає письмову обіцянку сплатити бенефіціару обумовлену суму, якщо бенефіціар надасть письмову вимогу на її отримання. Особливість гарантійного документа банку полягає в тому, що він не залежить від підстави своєї видачі.

На законодавчому рівні гарантійний документ банку регламентується ст.368, ч.1, ФЗ №51 від 30 листопада 1994 р ГК РФ.

Подібне банківське обіцянку в РФ до недавнього часу використовувалося виключно для зовнішніх економічних угод. Однак, сьогодні воно все частіше використовується для забезпечення зобов'язань за різними договорами і контрактами, включаючи держзамовлення і тендери. Надавати його можуть тільки банки і небанківські кредитно-депозитні організації (НКДО). Ініціатором укладення банківської гарантії виступає клієнт (приватна особа або організація). Як угода, гарантія регулюється цивільними законами, а як банківська операція - правилами і нормативними актами ЦБ РФ.

Типи банківської гарантії (БГ).

Тип БГ залежить від сфери застосування, тому можна зустріти кілька різновидів:

• Забезпечення участі в конкурсах, тендерах, аукціонах. У цьому випадку банк гарантує, що клієнт виконає свою обіцянку щодо укладення договору. Комісія може досягати 5% від суми угоди. Час дії БГ визначається моментом підписання угоди / контракту.
• Забезпечення виконання умов договору. В цьому випадку гарантією банку може скористатися переможець торгів або тендера. Банк буде гарантувати замовнику виплату штрафів, пені, неустойок, якщо клієнт виконає свої обов'язки неналежним чином або взагалі відмовиться від їх виконання. Розмір комісії може досягати 10% від суми договору / контракту.
• Забезпечення повернення авансу. Тут БГ застосовується, коли договір між сторонами вже укладено, а його умовами передбачена виплата авансу. Розмір авансового платежу зазвичай не перевищує 30% від розміру суми контракту. Клієнту, щоб отримати аванс, потрібно надати банківську гарантію. Нею він підтверджує, що не використовуватиме отримані гроші за нецільовим призначенням.

Таким чином, ці три типи БГ є найпоширенішими. Крім них, ще можна зустріти і інші, однак, в російській практиці вони малораспространени.

Умови банківської гарантії.

Кожна гарантія має свої певні умови, включаючи терміни оформлення і комісії. Виходячи з цього, клієнт може чітко розуміти, скільки часу йому потрібно затратити, щоб отримати цей документ, і чи вигідно в фінансовому плані залучати до угоди третю сторону.


умови:

• Клієнт. Для отримання банківської гарантії в угодах, клієнт повинен сумлінно зарекомендувати себе. Якщо, наприклад, організація веде чесну фінансову діяльність і відповідає за своїми зобов'язаннями, то у неї більше шансів для отримання гарантійного документа від банку.
• Гарант. Чи не кожне кредитна установа може стати гарантом. ЦБ РФ встановив допустимі операції для кожної організації. Видавати гарантії можуть банки і НКДО. Тут варто пам'ятати, що ЦБ може індивідуально обмежувати банк в проведенні окремих операцій, включаючи гарантійні виплати.
• Кредитор (одержувач або бенефіціар). Він може отримати свою обіцяну виплату, якщо клієнт не виконав своїх зобов'язань. Для цього він повинен звернутися з письмовою заявою до гаранта. У банківській гарантії не завжди необхідно вказувати конкретного одержувача. Наприклад, якщо клієнт хоче під гарантію однієї установи отримає кредит в іншому, то він відносить її в той банк, який погодиться видати позику.
• Вказівка ​​даних контракту / угоди / договору, в якому прописана видача гарантійних документів.
• Сума контракту (від неї буде розрахована комісія).
• Час дії документа.
• Умови виплати грошових коштів.
• Причини, за якими може бути відмовлено у виплатах.

Як працює банківська гарантія?

Процес є нескладним, проте, він вимагає точного дотримання часу і виконання певних умов:

• Принципал (клієнт) звертається в банківську організацію з метою отримання банківської гарантії із заявою та з комплектом документів за запитом банку (контакт за держзамовленням, документи на право заставної власності, реєстраційні свідоцтва, фінансова звітність та ін.).
• Банк вивчає документи і приймає рішення (як правило, протягом трьох днів) про надання гарантійних документів або про відмову.
• При позитивному рішенні клієнт повинен відкрити розрахунковий рахунок, оформити заставу і виплатити винагороду банку (розмір комісії залежить від суми договору).
• При виконанні перерахованих вище пунктів, клієнт отримує гарантійний документи.

Комісії за гарантію банку.

«Ціна питання» в цьому випадку має важливе значення. Кожен банк встановлює свою комісію. В середньому по банках, комісія за надання банківської гарантії становить:

• 1% від суми договору, якщо документ оформляється на термін до 90 днів.
• 2% - на термін до 180 днів.
• 3% - на термін до 270 днів.
• 4% - на термін до 365 днів.

Матеріали по темі