Військова іпотека в 2018 році - основні зміни, щомісячна сума, розмір суми / умови отримання іпотеки для військовослужбовців у 2018 році

Військова іпотека - реальна можливість придбати житло за рахунок держави

До недавніх пір військові могли отримати належне їм житло різними шляхами: в матеріальному вигляді, як грошову виплату при відмові від наданого житла або у формі субсидії. З 2015 року в нашій країні діє тільки програма субсидування, що отримала назву військової іпотеки. Перерахуємо її основні параметри:

• Субсидія надається у вигляді грошових коштів, які перераховуються на відкритий в банку рахунок військовослужбовця. Нарахування відбувається щомісяця, у вигляді 1/12 від встановленої банком щорічної фінансової допомоги;
• Військова іпотека не накладає обмежень в застосуванні, регіоні проживання військового і місце покупки житла;
• Військова іпотека поширюється на всі види особистого житла: квартири, будинки, котеджі, таунхауси, комунальні квартири;
• За допомогою засобів військової іпотеки можна купити як житло, що будується, так і квартиру на вторинному ринку;
• Для використання коштів, отриманих з військової іпотеці, необхідно, щоб після реєстрації в програмі пройшло три роки. Весь цей час кошти накопичуються на особовому рахунку;
• Розмір військової іпотеки в 2018 році встановлюється єдиним для всіх без урахування регіону проживання військовослужбовця, його віку та інших умов. Ця сума щорічно індексується з урахуванням інфляції за минулий період;
• Індексація військової іпотеки в 2018 відноситься тільки до поточної виплати за рік, на вже нараховані платежі вона не поширюється;
• З метою збільшення прибутків держава може розмістити накопичення в низькоризикових цінні папери (звичайно це відбувається в перші 3 роки після вступу в програму субсидування);
• Для реєстрації в програмі військовослужбовець повинен подати заяву вищестоящому начальству (включення офіцерів до списку відбувається автоматично). Після проходження формальностей і відкриття банківського рахунку починається нарахування субсидії;
• Якщо в рамках програми військовослужбовець оформляє банківський кредит на покупку житла, то початковий внесок і щомісячна сума іпотеки погашаються за рахунок коштів субсидії;
• Другою стороною військової іпотеки є пільгові банківські кредити, які надаються великими фінансовими установами. З їх допомогою військовослужбовець може придбати житло в кредит в будь-якому регіоні країни.

Хто може отримати кошти за програмою військової іпотеці

• На отримання субсидії можуть претендувати всі військові, які служать по тривалому контрактом (враховується другий і більш контракт), випускники військових училищ, кадрові офіцери;
• На отримання військової іпотеки ніяк не впливає сімейний стан, наявність дітей, наявність у власності іншого житла і нерухомого майна - має значення тільки служба по тривалому контрактом;
• Субсидія надається військовослужбовцям, які зареєструвалися в програмі не раніше 2005 року. Всі, хто претендував на отримання допомоги від держави раніше, отримують грошову компенсацію або побудоване за бюджетні кошти житло;
• При звільненні військовослужбовця з лав армії враховується його вислуга. Якщо вона склала 20 років і більше, накопичення зберігаються. Якщо вислуга більше 10 років, то звільнення має відбуватися через незалежні від військового причин (розформування, стан здоров'я і т.д.). У зворотному випадку, а також при невеликій вислугою сума по іпотеці, отримана раніше, має бути повернуто.

По суті, програма військової іпотеки складається з двох частин - власне виділення державою безоплатної допомоги (субсидії), а також пільгового кредитування військових в великих російських банках з умовою оплати внесків з особового рахунку військовослужбовця.

Алгоритм отримання військової іпотеки

Для того щоб отримати можливість скористатися державною підтримкою, необхідно вступити в програму накопичувально-іпотечної системи на сайті http://rosvoenipoteka.ru/ Кожному військовослужбовцю, включеному в базу учасників НІС, відкривається іменний рахунок (персональний банківський рахунок), на який надходять нарахування по військовій іпотеці від государтсва. До списку для включення в базу додаються такі документи:

• копія рапорту військовослужбовця (для військовослужбовців, які мають право на добровільну участь у НІС);
• копія паспорта військовослужбовця;
• копія першого контракту військовослужбовця (для сержантів, старшин, солдатів і матросів - копія другого контракту);
• в разі перевищення тримісячного терміну з дати виникнення підстави для включення до реєстру до дати фактичного подання списку командиру військової частини - пояснення відповідального

Далі, необхідно попрямувати в банк, прихопивши з собою наступний список документів:

• заяву претендента;
• паспорт громадянина РФ;
• свідоцтво про укладення шлюбу (якщо є);
• свідоцтва про народження дітей (якщо є);
• документальне підтвердження участі в системі накопичень.

Розмір військової іпотеки

Величина суми, яку може отримати військовослужбовець від держави залежить від дати, коли він вступив в програму НІС. Нижче, в таблиці, представлена ​​інформація про розмір державно підтримки в залежності від дати вступу в програму:

Дата вступу в програму Відрахування, руб Сумарно, руб 1 січня 2018 268 465 268 465 1 січня 2017 260 141 260 141 1 січня 2016 245 880 506 021 1 січня 2015 245 880 751 901 1 січня 2014 233 100 985 001 1 січня 2013 222 000 1 207 001 1 січня 2012 205 200 1 412 201 1 січня 2011 189 800 1 602 001 1 січня 2010 175 600 1 777 601 1 січня 2009 168 000 1 945 601 1 січня 2008 89 900 2 035 501 1 січня 2007 82 800 2 118 301 1 січня 2006 40 600 2 158 901 1 січня 2005 37 000 2 195 901

Банки, які працюють за програмою військової іпотеки

Як ми вже говорили, реалізація програми військової іпотеки включає в себе надання банками кредитів на житло на пільгових умовах. Такі програми повинні повністю враховувати особливості субсидування, надання коштів військовому. На сьогоднішній день в Росії існує близько 10 фінансових установ, що оформляють кредити в рамках програми.

Основні банки, що працюють з військової іпотекою:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк і деякі інші.

Як ми бачимо, в більшості своїй це великі банки, що мають широку мережу відділень і досить лояльні умови кредитування навіть за стандартними позиками. Однак для позичальників в рамках військової іпотеки робляться додаткові послаблення:

• Чи не пред'являються вимоги до щомісячного доходу, тому що погашення відбуватиметься за рахунок коштів субсидії;
• Мінімальний термін прийняття рішення в зв'язку з простотою перевірки зазначених позичальником даних;
• Немає вимог до подружнього стану, наявності созаемщиков, мінімальний вік оформлення кредиту в різних банках 21-25 років;
• Так як схема погашення іпотеки знижує ризик невиплати до мінімуму, кредит на житло для військових надається по більш приємним відсотковими ставками (в середньому близько 12% без комісій і додаткових платежів);
• Як правило, не потрібно страхування життя і здоров'я позичальника. Однак страхування придбаного житла не відміняється - це норма законодавства;
• Банк не накладає обмежень на місцезнаходження житла, що купується (зазвичай воно повинно бути в регіоні прописки позичальника) в зв'язку з особливостями військової служби.

Порівняємо основні характеристики іпотечних програм, які надають банки військовослужбовцям:

Банк Ставка, ВІД% Термін іпотеки Сума іпотеки, Початковий внесок, ВІД Сбербанк 9,50% До 20 років 2,4 млн. Руб 10% ВТБ 24 9,40% До 45-річчя військового 2,4 млн. Руб 10% Газпромбанк 10,50% До 25 років 2,2 млн. руб 10% Петрокоммерц 9,50% До 45-річчя військового 3 млн. руб 10% Россельхозбанк 10,50% До 25 років 2 млн. руб 10% Связь-Банк 11% до 25 років 2,2 млн. руб 10%

Єдиною серйозною проблемою, яка постає перед охочими оформити військову іпотеку, є обмеження верхньої планки віку на рівні 45 років - часу виходу на пенсію. До цього моменту іпотечний кредит повинен бути повністю погашений, а значить, термін видачі позики може істотно скоротитися.

Якщо військовослужбовець у віці 35 років оформляє військову іпотеку, він може претендувати на кредит терміном не більше 10 років. З огляду на розмір щомісячної субсидії (трохи більше 20 тисяч рублів) і терміну виплат, сума іпотеки буде невеликою навіть при низькій процентній ставці. Так, наприклад, якщо кредит оформляється на 10 років під 12% річних, то при виплатах у розмірі 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян сума кредиту складе близько 1 млн 400 тисяч.

Умови надання військової іпотеки в 2018 році

Військова іпотека в сьогоднішньому її вигляді з'явилася тільки в 2015 році. Зрозуміло, впровадження нової програми виявило масу неточностей і питань, які будуть вирішуватися по ходу реалізації. У 2018 році зміни торкнулися наступних умов:

• Розмір військової іпотеки в 2018 році проіндексовані і склав 260 тисяч рублів. Нагадаємо, що в 2015 році було встановлено розмір 246 тисяч рублів, а в 2016 році необхідну індексацію не виробляли унаслідок серйозних економічних проблем в країні. З поточного року індексація військової іпотеки відновлено. Таким чином, за 3 останні роки на особових рахунках військовослужбовців накопичиться 246 + 246 + 260 = 752 тисячі рублів.
• Друга новина не настільки приємна - банки, що працюють за програмою військової іпотеки, знизили максимальну суму кредиту до 2 мільйонів рублів. Нагадаємо, що раніше передбачався ліміт в 2,4 мільйона. При цьому варто розуміти, що мова йде саме про кредитних коштах, а не про вартість квартири. Якщо у військовослужбовця на рахунку вже накопичилася достатня сума (наприклад, мільйон рублів), він вносить їх в якості початкового внеску, а на решту коштів оформляється кредит. В результаті максимально можлива вартість квартири збільшується до 3 мільйонів рублів.
• Вирішено питання з об'єднанням субсидій. Так, якщо обоє з подружжя військовослужбовці, то кожен з них має право на військову іпотеку. З 2018 року дозволено об'єднання двох субсидій для покупки загального житла. Крім того, прибрані всі перешкоди для використання материнського капіталу в комплексі з військової іпотекою.
• Якщо військовослужбовець звільняється з армії у зв'язку з хворобою, пораненням, виходить на пенсію, то для нього зберігаються всі накопичені кошти, більш того - він може використовувати їх не тільки для покупки житла, але і на інші цілі. З 2018 року знято умова, за яким виплати були можливо виключно в разі відсутності у військового власної нерухомості.

висновки

Програма військової іпотеки досить цікава і приваблива для службовців в російській армії. Розмір виплат дозволяє за кілька років накопичити суму, достатню для початкового внеску за кредитом, і потім військовослужбовець не погашає іпотеку сам - це відбувається за рахунок чергових виплат з бюджету.

Якщо необхідності в покупці житла на даний момент немає (наприклад, військовий служить і проживає у віддаленій місцевості, і квартира поки не потрібно), то можна продовжувати збирати виплати на своєму особовому рахунку, а через 7-10 років придбати будинок без звернення до банку.

редактура, графічне і текстове оформлення: Мацун Артем