Відповідальність поручителя при банкрутство фізичної особи

1. Випадки з судової практики
2. Коли поручитель може оголосити себе банкрутом
3. Коли варто оформляти банкрутство
4. Порядок банкрутства поручителя
5. Наслідки банкрутства для поручителя
6. Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб

Фото - shutterstock.com

Поручителі нерідко також є учасниками судового процесу про банкрутство фізичної особи. А в ряді випадків їх участь є обов'язковою: адже подібне передбачено чинним законодавством. Згідно з положеннями Цивільного кодексу РФ, поручитель є особою, що забезпечує виконання фінансових зобов'язань фізособи перед його кредиторами. І відповідальність поручителя настає тільки в разі невиконання основним позичальником кредитних зобов'язань, або відмови в їх виконанні. І в тому числі вона може наступити і без рішення суду.

І в разі появи боргового навантаження нерідко найкращим виходом для поручителя стає оголошення банкрутства. Адже в нашій країні досить поширене явище, коли поручителями стають наймані директори або бухгалтери організацій, що залишаються в разі ліквідації підприємства з багатомільйонними боргами.

Випадки з судової практики

На сьогодні вже сформована досить велика судова практика у справах про банкрутство фізичних осіб-позичальників і їх поручителів. В окрему категорію можна вивезти справи про сімейний банкрутство: коли фінансова неспроможність визнається за обома подружжям одночасно і в рамках одного виробництва.

Банкрутство поручителя визнається судом незалежно від типу його зобов'язань. Так, Арбітражними судами країни визнавалися неспроможними наступні категорії поручителів:

1. За договорами кредитування, укладеним між фінансовою організацією і фізособами.
2. За іпотечними договорами, при яких в більшості випадків інший член подружжя є поручителем, або со-позичальником.
3. За договорами кредитування між банками і юридичними особами. У цих випадках поручителем компаній може виступати засновник, акціонер, або найманий службовець з вищого керівництва (директор, головний бухгалтер і т. Д.).

Коли поручитель може оголосити себе банкрутом

Поручитель, згідно з договором кредитування, є гарантом виконання боргових зобов'язань, що кредитується особи. І якщо основний позичальник не може, або не хоче їх виконувати (як варіант, оголосив себе банкрутом), то за нього стає відповідальний поручитель.

Але виникає при цьому фінансове навантаження в більшості випадків не дозволяє поручителям належним чином виконувати фінансові зобов'язання за позичальника. І в цьому випадку громадянину потрібно звернутися з позовною заявою про визнання своєї фінансової неспроможності в Арбітраж. Підставою для подачі позову є сукупність наступних факторів:

• основний позичальник порушив умови договору кредитування, в зв'язку з чим банком вже були сформульовані претензії до суду і виграно справу;
• виконання обов'язків за позичальника призведе до неможливості погашати власні боргові зобов'язання;
• вартості майна поручителя недостатньо для закриття всіх заборгованостей (як особистих, так і за дорученням).

Також важливо враховувати, що сам громадянин зобов'язаний відповідати ряду вимог:

• не мати діючої судимості за злочини в сфері економіки;
• процедура банкрутства або реструктуризації боргу застосовувалася стосовно нього не менше п'яти років тому;
• до громадянина не застосовуються заходи адміністративної відповідальності за умисне або фіктивне банкрутство, псування або знищення майна.

Тільки при дотриманні всіх цих умов поручитель має право почати оформлення банкрутства.

Варто відзначити, що при банкрутстві з нього будуть списані всі боргові зобов'язання, за винятком плати за відшкодування шкоди і аліментів. Таким чином, оформляючи банкрутство, поручитель отримує можливість позбутися від усіх боргів, як «чужих», так і власних.

Коли варто оформляти банкрутство

Дуже важливо не зволікати з оформленням власної фінансової неспроможності. І причин цьому кілька:

1. Невиконання вимог банків про повернення боргу тягне за собою накладення штрафних санкцій у вигляді підвищених відсотків. У підсумку загальна сума заборгованості буде рости щомісяця, а скасувати штрафні відсотки можна буде тільки в суді.
2. При досягненні порогу в 500 тисяч рублів банк отримує право самостійно ініціювати банкрутство боржника. А втративши ініціативу при подачі заяви, боржник ризикує сповна відчути всі «принади» спілкування з упереджено налаштованим арбітражним керуючим.

БАНКРУТСТВО ВІД КРЕДИТОРА

Існує досить поширена помилка, згідно з яким у разі банкрутства основного позичальника кредит повністю списується. Але це не так. Видані банками боргові зобов'язання неможливо списати «в нікуди», адже втрачати свої гроші ніхто не любить. І при банкрутстві позичальника все обов'язки по поверненню боргу (або їх частину, якщо під час банкрутства частина заборгованості була погашена за рахунок реалізації майна) переходять до поручителя. Причому переклад зобов'язань може здійснюватися і без рішення суду - на підставі договору поручительства. При його банкрутство - до другого поручителя і т. Д.

Перед подачею заяви про банкрутство поручитель повинен заздалегідь підготувати пакет документів, що включає в себе:

• копію посвідчення особи, СНІЛС та ІПН;
• довідку, що підтверджує його доходи;
• докладний список кредиторів із зазначенням персональної та сукупної суми заборгованостей;
• список особистого майна;
• копії договорів кредитування та поручительства;
• довідку про реєстрацію в якості ІП;
• копію свідоцтва про шлюб або розлучення (якщо пройшло менше 3 років);
• копію шлюбного контракту;
• свідоцтва про народження дітей;
• інші документи.

Суд також має право зажадати і інші документи, що дозволяють більш об'єктивно розглянути питання банкрутства фізичної особи. Без надання необхідних документів справа про банкрутство не буде розглядатися судом, а громадянина зобов'яжуть в 5-денний термін їх надати.

Порядок банкрутства поручителя

Оформлення банкрутства поручителем здійснюється наступним чином:

1. У Арбітражний суд подається позовна заява про банкрутство. Воно підтверджується встановленим законом, і дуже великим пакетом документів.
2. Суд приступає до розгляду як заяви громадянина, так і доданих до неї підтверджують матеріалів. Якщо при подачі документів громадянином були дотримані всі умови, то призначається арбітражний керуючий зі складу обраної боржником СРО, який в подальшому буде вести процедуру банкрутства громадянина і здійснювати взаємодію з кредиторами.
3. Після закінчення розгляду справи судом видається рішення про визнання особи банкрутом.

Процедура банкрутства, в залежності від різних факторів, може мати наступний результат:

1. Реструктуризація заборгованостей. Вона полягає в складанні певного плану платежів, що враховує як інтереси всіх кредиторів, так і фінансовий стан боржника. Максимальний термін реструктуризації становить 3 роки. З урахуванням фінансового стану боржника та вимог банків, процедура має на увазі як повне, так і часткове погашення заборгованостей.
2. Реалізація майна. Вона призначається, якщо у боржника немає офіційних стабільних джерел доходу. Реалізації піддається все рухоме і нерухоме майно громадянина, матеріальні цінності та цінні папери, що знаходяться в його розпорядженні. Виняток становить єдине житло (крім іпотечного), предмети першої необхідності, інструменти професійної діяльності громадянина. Реалізацією майна займається фінуправляющій, після завершення процедури фізична особа офіційно визнається банкрутом, непогашені частини заборгованостей з нього списуються.
3. Мирова угода. Подібний захід зазвичай застосовується при наявності невеликих заборгованостей щодо обмеженого числа кредиторів. У цьому випадку сторони в суді домовляються про порядок погашення заборгованості, при цьому банкрутство до громадянина не застосовується.

Для поручителя оптимальним варіантом є реалізація майна та подальше визнання себе банкрутом. Це дозволяє позбутися від усіх боргів разом. Адже при наявних виконавчих провадженнях з майном в будь-якому випадку доведеться розлучитися, але при цьому залишилися частини заборгованостей ніхто не спише. А банкрутство це дозволяє це зробити.

Наслідки банкрутства для поручителя

Варто відразу зазначити, що під час запуску процедури банкрутства припиняються всі судові рішення по боргах громадянина. Отже, поручителя більше не будуть, і не мають права турбувати судові пристави, колектори, фахівці служби стягнення банків та інші особи, які займаються "вибиванням" боргів.

Крім цього, зупиняється нарахування відсотків і пені, що призначаються за несвоєчасне погашення боргів.

Крім цього, в ході процедури банкрутства громадянину можуть заборонити виїжджати за межі РФ. Але, як показала практика, заборона це накладається вкрай рідко і без праці може бути скасований.

Після визнання банкрутом або призначення реструктуризації боргу до нього застосовуються такі обмеження:

1. Протягом 3 років він не може займати керівні посади, бути співзасновником або акціонером юридичних осіб.
2. Протягом 5 років особа не може стати банкрутом повторно.
3. Протягом 5 років людина зобов'язана вказувати про свою фінансову неспроможність при подачі заявки на кредит.

В принципі, назвати ці обмеження серйозними досить складно. Особливо в порівнянні з іншими країнами, закони яких передбачають для банкрутів довічні обмеження.

Банкрутство поручителя на практиці мало чим відрізняється від банкрутства фізособи. Однак існує чимало нюансів, пов'язаних з особливостями ведення цієї процедури. І вдаватися до банкрутства потрібно, спираючись на положення договору поруки. А кожним банком застосовується власна схема, розібратися в якій може тільки досвідчений кредитний юрист.

Фахівці компанії Правові рішення нададуть професійну юридичну підтримку громадянам на всіх етапах банкрутства, починаючи від складання заяви, і закінчуючи залученням до процесу арбітражного керуючого.

Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб