- Банківська система Швейцарії
- Конфіденційність з більш ніж піввіковий історією
- Види банківських рахунків
- Розрахунковий рахунок
- ощадний рахунок
- депозитарний рахунок
- Як відкрити рахунок у швейцарському банку
- Хто може відкрити рахунок в банку Швейцарії
Швейцарія вже багато років виступає в ролі одного з найбільш респектабельних фінансових центрів Європи, в який стікаються банківські вклади з усього світу.
Вважається, що відкриття рахунку в швейцарському банку - це відмінний спосіб зберегти свій капітал в умовах нестабільної економіки, що не позбавлене підстави: підвищений рівень конфіденційності, усталені і стабільні демократичні інститути, нейтралітет держави, вдале географічне розташування і багато інших чинників забезпечують цій країні особливе становище . Сьогодні приблизно третина всього приватного світового капіталу знаходиться в швейцарських банках.
Якщо ви бажаєте відкрити рахунок у швейцарському банку, компанія «РК-Аудит» готова надати професійну допомогу в цьому питанні. Поспілкуватися з нашими консуль> ТАНТА можна за телефонами: +7 (495) 232-33-80, +7 (916) 900-57-85.
Банківська система Швейцарії
Банківська система Швейцарії включає величезну кількість різних банківських установ: комерційних, іпотечних, кантональних, ощадних і т.д. Всього в систему входить близько 500 організацій, які можна розділити на три основні категорії:
- Національні банки.
- Ощадні, місцеві і кантональних (що знаходяться у власності кантонів - адміністративно-територіальних одиниць Швейцарської Конфедерації, що мають свою конституцію, парламент і уряд) банки, які співпрацюють тільки з місцевими жителями і займаються розрахунково-касовими операціями та кредитуванням.
- Приватні банки, що спеціалізуються на управлінні інвестиціями.
Конфіденційність з більш ніж піввіковий історією
Ще до 1934 року в Цивільному та Трудовому кодексах Швейцарії містилися положення про банківську таємницю.
Згодом на підставі цих положень був сформований окремий закон «Про банківську діяльність», чітко роз'яснюють поняття банківської таємниці і передбачає адміністративну та кримінальну відповідальність за розкриття конфіденційної інформації.
Цей закон дійсний до сих пір, тільки в ньому з'явилося набагато більше винятків: додалися положення про те, в яких обставин і кому банки мають право розкривати інформацію про клієнтів. Це, зокрема, сталося з тієї причини, що світова спільнота, що прагне до максимальної прозорості економіки, постійно тисне на Швейцарію і загрожує їй штрафними санкціями, внесеними в чорний список офшорів і іншими «сюрпризами».
Розкриття банківської таємниці можуть зажадати правові органи в тому випадку, якщо резидент або нерезидент країни підозрюється в скоєнні кримінального злочину. Але не слід переживати з цього приводу. По-перше, з кожною окремою країною Швейцарія має домовленість за планом дій в таких випадках, по-друге, іноземні органи, які ведуть розслідування, звертаються не в банк, а до місцевого суду, який не завжди може дати дозвіл на розголошення інформації.
Також слід зазначити, що для отримання цього дозволу порушення, за яким ведеться розслідування, має бути кримінальним злочином за законами Швейцарії. Податкові порушення, наприклад, в цій країні не караються кримінально і відносяться до незначних.
Види банківських рахунків
Отже, ви ретельно прорахували всі плюси і мінуси і вирішили відкрити рахунок в швейцарському банку. Для початку слід визначитися з видом банківського рахунку, який вам необхідний. Як і в більшості інших країн, в Швейцарії розрізняють розрахунковий, ощадний і депозитарний види рахунків, але - з певними нюансами.
Розрахунковий рахунок
На розрахунковий рахунок клієнт має право вносити і переводити гроші, а також знімати їх з рахунку. На цей рахунок банком нараховуються відсотки, але сума їх порівняно з відсотками за ощадними рахунками не значна.
Через один-два місяці після відкриття рахунку за бажанням клієнта банк може видати кредитну карту, яка не має обмежень по кількості операцій з грошовими коштами.
ощадний рахунок
На такий рахунок гроші кладуться в банк на термін, визначений договором під відсотки. Їх розмір прямо залежить від суми, яка вноситься на рахунок, і терміну, на який укладається договір.
Ощадні рахунки в швейцарських і російських банках багато в чому мають схожість. Кількість операцій з фінансовими коштами, що знаходяться на рахунку, обмежена: суму можна тільки поповнити, і то не у всіх випадках. Зняти гроші достроково можна, але в цьому випадку «згорають» все відсотки.
депозитарний рахунок
Даний вид рахунку призначений в першу чергу для тих, хто потребує в управлінні і обслуговуванні фінансових активів і цінних паперів. Депозитарні рахунки можуть бути номерними, іменними або для юридичних осіб. Це залежить від того, фізична або юридична особа відкриває рахунок і наскільки важлива клієнту конфіденційність. Розглянемо кожен тип докладніше.
- Іменний рахунок. Рахунок відкривається на ім'я клієнта - фізичної особи. Керувати ним можна через будь-яке відділення або представництво банку, в якому він був відкритий. При здійсненні грошових операцій (наприклад, переведення на інший рахунок) одержувач бачить ім'я і реквізити відправника, що для багатьох може виявитися небажаним.
- Номерний рахунок. При використанні цього рахунку інформація про власника прихована від третіх осіб за номером. Особисті дані клієнта будуть знати тільки службовці банку, за допомогою яких рахунок був відкритий. Номерний рахунок, проте, не є анонімним: всі дані про платежі і надходження фіксуються в банку разом з інформацією про власника. Тому в разі кримінального розслідування ця інформація може бути надана відповідним органам. До недоліків даного типу рахунку можна віднести той факт, що, швидше за все, управління рахунком буде здійснюватися через «особистого банкіра» і тільки в тому банку, де рахунок був відкритий. Крім того, відкриття номерного рахунку - послуга, яка, по суті, є ексклюзивною і надається обмеженому числу осіб.
- Рахунок для юрособи. Це самий конфіденційний вид рахунку, так як він номерний і відкривається на юридичну особу. Отже, він і самий витратний. Зате корпоративний банківський рахунок відкривається банками набагато охочіше, ніж номерний. Управляти рахунком можна або по факсу, або за допомогою інтернет-банкінгу.
Як відкрити рахунок у швейцарському банку
Для відкриття рахунку в швейцарському банку необхідно володіти мінімальною сумою, яка може варіюватися в межах від 300 до 500 тисяч швейцарських франків (в залежності від обраного банку). Якщо такої суми у клієнта, який бажає відкрити рахунок, зараз немає, то можна внести і меншу, але за умови, що рахунок буде протягом двох-трьох років поповнений до мінімальної суми. Якщо ця умова не буде здійснено, банк запропонує клієнтові або поповнити, або закрити рахунок.
Швейцарські банки при відкритті рахунків діють відповідно до дуже строгими правилами, розпорядчими виробляти ретельну перевірку особистості клієнта. Практично у всіх банках для проведення цієї процедури потрібна особиста присутність клієнта, причому, можливі наступні варіанти:
- Клієнт відвідує офіс банку.
- Клієнт зустрічається з банкіром на нейтральній території (наприклад, в ресторані).
- Банкір прибуває в країну проживання клієнта.
- Зустріч відбувається за допомогою веб-конференції (в деяких банках).
Якщо зацікавив клієнта швейцарський банк має представництва в країні перебування клієнта, можна відкрити рахунок там. В інших випадках необхідно зв'язатися з банком в Швейцарії для отримання всієї необхідної інформації про подальші дії.
Хто може відкрити рахунок в банку Швейцарії
Незважаючи на те, що відкрити рахунок, в принципі, може будь-яка фізична або юридична особа, банки залишають за собою право відмовляти деяким клієнтам, наприклад тим, які, на думку банку, можуть зашкодити його репутації. Якщо у банку виникнуть сумніви щодо походження коштів, швидше за все, у відкритті рахунку також буде відмовлено.
Банкір, який взаємодіє з клієнтом, зобов'язаний зібрати максимально повну інформацію про нього. Тому в ваших інтересах зібрати всі можливі підтвердження легальності доходів. Якщо хтось із ваших партнерів по бізнесу, клієнтів або друзів є клієнтом даного швейцарського банку, попросіть його дати рекомендацію. Це позитивно позначиться на вирішенні банку.
Для того, щоб зробити доходи від вкладів в швейцарські банки максимально вигідними і надійно зберегти свої кошти, необхідно діяти обдумано і обережно. І найкраще в цьому випадку звертатися за допомогою до фахівців в цих питаннях.
Також ви можете прочитати статтю про відкриття рахунку в Valartis Bank AG