В якому банку дають іпотеку на будівництво будинку?

Сьогодні існує досить велика кількість фінансових компаній, які пропонують цільову іпотеку - на проведення ремонту, на розширення житлових умов, а також на будівництво будинку. У цій статті ми розповімо вам про те, які банки можуть дати кредит на будівництво приватного заміського будинку.

Що потрібно знати майбутньому позичальникові?

Будівництво житла - це досить довгостроковий і витратний проект, який не дивлячись на всі часові та грошові вкладення здатний окупитися в тому випадку, якщо мова йде про проживання великої родини.

Дійсно, на даний момент багатодітній родині набагато простіше і вигідніше проживати в приватному будинку за межами міста, ніж тулитися до квартири, у якій високі платежі по ЖКГ , Безліч обмежень і найголовніше незручність - нестача місця.

При наявності заміської нерухомості ваші витрати з обслуговування об'єкта значно скоротяться, особливо в тому випадку, якщо ви перейдете з електрики на газ, самостійно проведете комунікації. При цьому, якщо вас прирівняють до сільських жителів, то ви зможете отримувати різні пільги і компенсації, зокрема, зі сплати податків.

Що потрібно зробити для початку? Знайти розумного фахівця, який складе вам грамотний план вашої майбутньої будівлі, зробить планування, вкаже, де потрібно провести комунікації, зробить розрахунок будматеріалів.

Далі потрібно знайти кошти, якщо не вистачає власних - звернутися в банк. Слід пам'ятати, що цілком погасити складену кошторис кредитними коштами не вийде, якусь частину суми вам потрібно буде внести самостійно у вигляді початкового внеску. Це стосується більшості кредитно-фінансових організацій.

Кредит на будівництво в Ощадбанку Росії

Продукт «Будівництво житлового будинку» в Ощадбанку видається на термін до 30 років і потребує внесення першого внеску за рахунок позичальника від 25%. Мінімальна сума - 300 тисяч рублів, максимальна обмежена 75% від вартості проекту, що кредитується приміщення і вашої платоспроможністю.

Ставка по позичці складає від 10% (передбачені надбавки при відмові від особистого страхування +1 п.п., на період реєстрації іпотеки і в тому випадку, якщо ви не є зарплатних клієнтом банку). Позика доступна позичальникам у віці від 21 до 75 років.

Варто зазначити: відсутність комісій, індивідуальне розгляд кожної заявки, особливі умови для позичальників із зарплатним проектом від Ощадбанку. З обов'язкових додаткових витрат - оцінка і страхування застави.

В кінці минулого року з'явилася пропозиція «Заміська нерухомість» зі ставкою від 9,5 до 14% річних. Ви можете отримати суму не менше 300 тис. Рубл., Максимальний її розмір обмежений вашої платоспроможністю, але не перевищує 75% від вартості кредитується нерухомості або іншого житло, що надається в заставу.

Позичальник повинен внести перший внесок не менше 25%, а повернути кредитні кошти необхідно в термін до 30 років. В рамках даної програми можна придбати дачний будинок із землею, будинок / котедж з землею або без, земельну ділянку, об'єкт незавершеного будівництва, а також витратити позикові кошти на будівництво приватного будинку. Більше інформації ви знайдете тут.

Які ще банки оформляють іпотеку на будівництво?

Ми підібрали для вас деякі компанії , Куди можна звернутися за житловим кредитом на ваші цілі:

1. У Россельхозбанке вам зможуть видати кредитні кошти в розмірі від 100 тис. До 20 млн. Рублів за умови, що ви надасте купуєте нерухомість у забудовників-партнерів банку. В цьому випадку ставка буде починатися від 5,17% річних, а початковий внесок не повинен бути менше 15%. Кредитують на період до 30 років, дізнатися більше про пропозиції банку можна в цієї статті ;
2. Севергазбанк пропонує іпотеку під заставу наявної нерухомості, де пропонується сама початкова ставка від 9,25% річних, вона може варіюватися до 13,25% річних. Видають суму від 300 тис. Рублів (до 60% від вартості планованої до будівництва нерухомості) на період до 30 років, без внесення власних коштів;
3. У Дельтакредит банку є пропозиція з видачі житлового кредиту на готовий будинок з землею або без, а також таунхаус. У заставу надається нерухомість, що купується. Позичальник може отримати суму від 600 тис. Рублів під ставку від 9,75% в рік на період до 25 років. Максимальна сума становить 60% від вартості житла, що купується за позикові кошти. Перший внесок не менше 30%, детальні умови описані в даному огляді;
4. Центр-Інвест банк пропонує оформити продукт «Будівництво житла», який видається на вищезазначені цілі. Позика видається на період від 5 до 20 років під заставу об'єкта нерухомості + купується разом з ним земельну ділянку. Отримати можна від 300 тисяч рублів, при цьому потрібно внести власних коштів не менше 10%. Ставка від 10,75 до 11,25% в рік, подробиці читайте тут ;
5. У Прімсоцбанк є програма «На будівництво», назва якої говорить сама за себе. Відсоток варіюється від 12 до 15% в рік, сума - від 300 тис. До 30 млн. Рублів, власних коштів потрібно внести не менше 30% від вартості житла. Договір можна укласти на термін від 5 до 15 років;
6. В Абсолют банку ви знайдете продукт «Перспектива», грошові кошти за яким можна направити на різні цілі, в т.ч. і на будівництво нерухомості. Видають від 500 тисяч до 15 мільйонів рублів, але не більше 70% від нерухомості, що закладається. Відсоток починається від 12,25% в рік, без ПВ, термін дії договору - не більше 15 років;
7. Банк Финсервис готовий запропонувати від 500 тис. До 80% вартості планованого до будівництва об'єкта нерухомості. Ставка варіюється від 13,5% до 20% річних, термін кредитування - до 30 років, потрібно внести перший внесок не менше 20%.

Для попереднього розрахунку вашого кредиту ви можете вдатися до допомоги безкоштовного онлайн-калькулятора:

пільгові програми

Як ви вже напевно зрозуміли, процентні ставки для подібного виду іпотечного кредитування пропонуються не найвигідніші. Вся справа в тому, що інвестувати гроші в будівництво - досить ризиковано для банку, і свої потенційні ризики кредитор закладає в відсотки.

Як можна заощадити? Для цього є кілька можливостей:

• Використання материнського капіталу . У тому випадку, якщо у вас є ділянка під ІЖС, і ви плануєте на ньому побудувати будинок, і жити там всією сім'єю, ви маєте право направити кошти МК на часткове погашення іпотеки або оплату першого внеску. Примітно, що зробити це можна відразу, як народиться друга дитина, трьох років чекати не потрібно,
• Використання регіональних субсидій. Практично в кожному регіоні нашої країни є різні програми з субсидуванням для певних категорій громадян - молодих сімей і фахівців, бюджетників, які потребують поліпшення житлових умов і т.д. Розмір допомоги може становити до 40-50% від вартості житла. Уточнити, чи є в вашому регіоні якісь пільгові проекти, можна в Адміністрації міста або МФЦ,
• Пільга на будівництво дерев'яного будинку. У 2019 був запущений пілотний проект з державного субсидування будівництва дерев'яних будинків заводського виконання. Ряд банків видає кредити під знижену ставку від 10%, подробиці можна дізнатися в цієї статті.

Як бачите, людині, якій потрібен банк, що дає іпотеку на будівництво будинку, є з чого вибрати. Після того, як ви визначитеся з програмою, зверніться в обраний банк для уточнення потрібного пакету документів і заповнення заявки