В якому банку краще взяти споживчий кредит - де взяти, порівняння, де дешевше

1. Параметри вигідного кредиту
2. Процентна ставка і фактори, які на неї впливають
3. час видачі
4. Що таке повна вартість кредиту?
5. Порівняння пропозицій різних банків
6. Із забезпеченням
7. Россельхозбанк
8. Сбербанк
9. Агросоюз
10. Уралтрансбанк
11. Росевробанка
12. Уралсиб
13. без забезпечення
14. Промсвязьбанк
15. Сбербанк
16. МКБ
17. Россельхозбанк
18. Росевробанк
19. УралТрансБанк
20. Експрес-кредити
21. ОТП
22. Русфінанс Банк
23. Східний Експрес Банк
24. Сітібанк

Споживчих кредитів багато і всі вони різні, як вибрати найкращий? Щоб зробити для себе найвигідніше рішення, варто спочатку визначитися з власними бажаннями і можливостями.

Між банками - серйозна конкуренція, особливо в сфері споживчого кредитування. Це обумовлено великою кількістю фінансових установ, що пропонують заступники населенню. Кредитним організаціям доводиться балансувати між власною вигодою і вигідними умовами для залучення клієнтів.

Тому, перш ніж подавати заявку куди-небудь, потенційний позичальник повинен відповісти для себе на кілька запитань:

• Що я хочу від кредиту?
• Як швидко я зможу його погасити?
• Чи варто мені передавати своє майно в заставу банку, якщо мені потрібні кращі умови?
• Якщо людина, готова бути моїм поручителем?

І вже, виходячи з того, які були відповіді, вибирати банк і кредитну програму.

Параметри вигідного кредиту

Замість того, щоб думати, в якому банку краще взяти споживчий кредит, варто спочатку розглянути ті кредитні організації, з якими клієнта щось пов'язує: вклад, зарплатна картка, колись погашення позики.

Якщо ж таких банків немає або їх умови для клієнта неприйнятні, то тоді вже можна починати шукати майбутній банк-партнер.

Яким вимогам повинен відповідати банк і кредит, який був би по-справжньому вигідний? У нього має бути кілька кредитних програм - найкраще, коли клієнт за різними параметрами потрапляє в привілейовані категорії клієнтів і може подати заявку відразу на кілька вигідних договорів.

Крім того, термін повинен бути гнучким - давно пройшла пора жорстких умов на кшталт «тільки 12 місяців». Найкраще, коли мінімальний термін становить менше року, а максимальний досягає 3-5 років. Цей часовий відрізок вважається оптимальним для погашення споживчого позики.

Розмір залежить тільки від переваг клієнта, але варто розуміти, що забезпечений, наприклад, заставою кредит видається на довший термін і на більшу суму, ніж той, що отриманий без будь-яких довідок.

Слід бути уважніше жителям Московської області і безпосередньо столиці - для них мінімальний розмір суми зазвичай збільшений як мінімум в два рази.

Процентна ставка - ще один важливий параметр, але про неї варто поговорити окремо.

Процентна ставка і фактори, які на неї впливають

Відсоткова ставка серйозно впливає на намір клієнтів дізнатися, де дешевше взяти кредит. Вона навіть в межах однієї кредитної програми може коливатися в межах 50% річних, залежно від тих умов, що включені до договору.

А що це за умови?

• Категорія клієнтів - постійним клієнтам ставка нижче, новим - вище, пенсіонери користуються пільгами, зарплатники отримують кращі умови і додаткові послуги.
• Термін і сума - чим більше сума і довше термін, тим більше ставка. Є навіть спеціальні градації того, як зростає ставка за кожні кілька років кредиту.
• Наявність забезпечення - заставу або поручительство близької людини серйозно допомагають у отриманні кредиту з низькою процентною ставкою на вигідних умовах.
• Наявність страховки - практично в кожній програмі є уточнення, що клієнт може відмовитися від страховки і отримати при цьому надбавку до процентної ставки в розмірі 1-5% річних.

Ці та багато інших умов дозволяють з упевненістю сказати, що одні кредити обійдуться клієнтові значно дешевше інших.

час видачі

Де взяти споживчий кредит якомога швидше? Рекламні компанії грішать тим, що із задоволенням називають мікроскопічні терміни схвалення, але практично ніколи не згадують про те, як швидко позикові кошти потраплять до клієнта.

Що таке повна вартість кредиту?

Нещодавно введений на законодавчому рівні термін «Повна вартість кредиту» передбачає опис всіх вхідних в договір платежів, які клієнт повинен буде виплатити за умовами цього договору. Їх розмір і терміни точно розписані і вказані у відповідних документах.

Головна особливість повної вартості кредиту, або, як її тепер часто скорочують - ПСК, в тому, що обчислюється вона в річних відсотках.

У повну вартість кредиту включають всі ті платежі, які пов'язані з укладенням договору та видачею позикових коштів, а також поверненням їх в певний термін.

Вони включають в себе:

• основний борг - суму, яка була передана клієнту;
• відсотки по кредиту - грошові кошти, які клієнт платить за користування чужими грошима;
• комісії за розгляд заявки (якщо вони передбачені банком);
• комісії за видачу кредиту,
• комісії за відкриття і річне обслуговування рахунків і банківських карт клієнта;
• комісії за операційне та розрахункове обслуговування;
• оплата послуг нотаріуса, бюро оцінки нерухомості та транспортного засобу;
• страхові внески.

Але, що стосується всіляких санкцій і штрафів за прострочення, їх вартість не включається в повну вартість кредиту, так як передбачається, що клієнт буде виконувати свої обов'язки сумлінно.

Чи не входять туди і комісії за дострокове погашення, скасовані недавно законом, а також комісії за переведення в готівку коштів на рахунку.

Порівняння пропозицій різних банків

Банки пропонують найрізноманітніші кредитні програми, серед яких клієнт повинен вибрати вподобану. Практично всі вони діляться на споживчі кредити з забезпеченням і без, а також експрес-кредити.

Із забезпеченням

Забезпечені майном або поручительством кредити більш вигідні, але, в разі невиконання зобов'язань за ними, доведеться розлучитися із заставленим майном або ж поручителя доведеться виплачувати борг свого близької людини.

Россельхозбанк

Наприклад, в Россельхозбанке є програма «споживчий із забезпеченням», згідно з яким клієнт може отримати до мільйона рублів строком на 5 років.

Пам'ятка позичальника і такий документ, як повна вартість кредиту, вказують на те, що в якості забезпечення може виступати порука юридичної або фізичної особи, а також застави майна.

Пам'ятка позичальника .

Повна вартість кредиту .

При цьому клієнту має бути 21-65 років, робочий стаж і джерело доходу. Також йому необхідно буде пред'явити заяву-анкету, паспорт, документи, що підтверджують фінансовий стан і трудову зайнятість, а також документи за наданим забезпечення.

Довідка про доходи за формою Россельхозбанка .

Анкета-заява .

Сбербанк

Ощадбанк пропонує оформити «споживчий кредит під поручительство фізичних осіб», на той же термін, але в більшому розмірі. При цьому можна залучити не більше двох поручителів-позичальників. Вік клієнта і його партнерів 18-75 років, є робочий стаж.

З документів потрібні: заява-анкета, паспорт РФ, документи, що підтверджують фінансовий стан.

Анкета на отримання споживчого кредиту в Ощадбанку .

Зразок заповнення анкети .

Документи про доходи та зайнятості .

Довідка про доходи за формою банку .

Агросоюз

Агросоюз готовий дати «Кредит із забезпеченням» на суму до 4 мільйонів рублів! В якості забезпечення приймається порука одного або декількох платоспроможних громадян або ж заставу транспортного засобу або нерухомості.

Уралтрансбанк

Уралтрансбанк, в свою чергу, пропонує кредит із забезпеченням на будь-яку суму, яку «потягне» позичальник, з декількома тарифними планами.

Забезпеченням виступає застава ТС або поручительство.

Для розгляду заявки клієнта необхідно подати: анкету-заяву, паспорт громадянина РФ, довідку про доходи за формою банку або 2-ПДФО, пенсійне посвідчення (для пенсіонерів), документи по заставі.

Анкета-заява на споживчий кредит в Уралтрансбанке .

Довідка про доходи за формою банку .

Росевробанка

Росевробанка має програму «Споживчий кредит під поручительство», за допомогою якої можна отримати за 1 день до півмільйона рублів на термін до 5 років під вигідну процентну ставку. Від поручителя потрібно точно такий же пакет документів, як і від основного позичальника.

Уралсиб

Уралсиб також пропонує взяти «Кредит під поруку», в рублях або іноземній валюті. Кількість поручителів залежить від розміру суми - до 750 тисяч рублів буде досить одного, якщо сума більше - знадобляться двоє.

Вік кожного з них 23-60 років, обов'язково працевлаштування. При цьому клієнту знадобляться: пакет документів по кредиту під поручительство, заява-анкета на кредит, довідка про доходи за формою Банку для фізичних осіб.

Пакет документів по кредиту під поручительство .

Заява-анкета на споживчий кредит в банку Уралсиб .

Довідка про доходи за формою банку .

Розмір, руб. Термін, місяці Ставка,% річних Забезпечення Россельхозбанк - Споживчий із забезпеченням 10 000-1 000 000 До 60 26-32 Порука, заставу Сбербанк - Споживчий кредит під поручительство фізичних осіб 15 000-3 000 000 3-60 19,5-34, 5 порука Агросоюз - кредит із забезпеченням 500 001-4 000 000 12-60 18-36 застава УралТрансБанк - Споживчий кредит із забезпеченням 150 000-необмежено 12-60 14-20 порука, заставу Росевробанк - Споживчий кредит під поручительство 100 000-500 000 6-60 19-21,5 порука Уралсиб - Кредит під поруку 50 000-1 500 000 12-60 27-30 Порука

без забезпечення

Кредити без забезпечення не вимагають надання поручителя або ж застави, але при цьому ставки по ним вище, а інші умови - помітно гірше.

Втім, якщо майна, яке можна було б пред'явити банку, немає, то і серед даних пропозицій можна знайти вельми гідні.

Крім того, в разі невиплати боргу позичальник ризикує не своїм житлом або машиною, а тільки своєю репутацією.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк пропонує кредитну програму «Спрощений», за допомогою якої можна за 1 день отримати до 3 мільйонів рублів. За мінімальну суму є обмеження для фізичних та юридичних осіб, але, в цілому, пропозицію вигідне.

Якщо використовується максимальний кредитний ліміт, може знадобитися порука партнера по бізнесу або дружина, оскільки цей кредит орієнтований в першу чергу на бізнесменів.

Сбербанк

Кредит Ощадбанку "Споживчий без забезпечення» також заслуговує на увагу.

Отримати до півтора мільйонів рублів без надання забезпечення - це вигідно, навіть незважаючи на процентну ставку - вона, до речі, може бути істотно нижче, ніж в аналогічних кредитах із заставою, якщо клієнт є зарплатники або пенсіонером, які отримують пенсію через Ощадбанк.

Для заявки достатньо пред'явити заяву-анкету, паспорт РФ, документ, що підтверджує фінансовий стан позичальника, документ, що підтверджує працевлаштування. А реєстрація, за правилами банку, може бути навіть тимчасової.

МКБ

МКБ пропонує нецільовий кредит без застави в рублях і доларах США.

Максимальний термін кредитування - 15 років, що є рекордом серед аналогічних споживчих кредитів.

Ставку можна поступово знижувати завдяки спеціальним умовам. При оформленні кредиту на півтора мільйона рублів потрібен тільки паспорт та заявка, а для суми понад вже доведеться представити пакет документів.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готовий видавати споживчий без забезпечення працевлаштованим повнолітнім громадянам, якщо вони нададуть наступний пакет документів: заява-анкета, паспорт позичальника, документи, що підтверджують фінансовий стан і трудову зайнятість.

Лякають високі процентні ставки? Читайте поради про те, як оформити споживчий кредит на вигідних умовах.

У чому особливість споживчого кредиту в Тінькофф Банку? Читайте тут .

Які банки видадуть споживчий кредит готівкою за паспортом? список в цієї статті .

Росевробанк

Росевробанк надає населенню споживчі кредити без довідок і поручителів за 1 день, причому для погашення кредиту без комісій видає пластикову карту. Незважаючи на скромний ліміт в 500 тисяч рублів, завдяки процентній ставці максимум в 23% річних це дуже вигідна пропозиція.

УралТрансБанк

УралТрансБанк пропонує відразу три тарифу за споживчими кредитами без забезпечення.

Якщо клієнт скористається також пропозицією по страхуванню, його кредитний ліміт виросте як мінімум на 100 тисяч рублів.

Однак при цьому для кожного тарифу відповідає своя категорія клієнтів. З документів при цьому потрібні: анкета-заява, паспорт громадянина РФ, довідка про доходи за формою банку або 2-ПДФО.

Розмір, руб. Термін, місяці Ставка,% річних Довідки Промсвязьбанк - Спрощений 500 000-3 000 000 12-60 16,4% немає Сбербанк - Споживчий кредит без забезпечення 15 000-1 500 000 3-60 20-35,5 да МКБ - Нецільовий кредит без застави 50 000-3 000 000 - Від 19 до 1 500 000 рулів - немає, до 3 000 000 рублів - так Россельхозбанк - Споживчий без забезпечення 10 000-750 000 12-60 32-35 та Росевробанка - Споживчий кредит без довідок і поручителів 100 000-500 000 6-60 21-23 немає УралТрансБанк - Споживчий кредит без забезпечення 20 000-700 000 12-60 17,9-22,9 та

Експрес-кредити

Експрес-кредити характеризуються мінімумом документів, мінімальним терміном видачі дуже великий процентною ставкою, яка компенсує ризик банку, що видає гроші в такому поспіху неперевіреними людям.

Такі кредити розраховані на ситуації, коли ніколи чекати кілька днів - позикові кошти потрібні прямо зараз.

ОТП

ОТП банк готовий за 15 хвилин видати до 75 тисяч рублів на термін до трьох років, але при цьому процентна ставка може становити до 65,9% річних.

Якщо врахувати, що неустойка за прострочення становить 20% від суми кредиту, то і зовсім починаєш замислюватися про те, чи потрібна поспіх у цій справі. Для отримання кредиту достатньо двох документів: паспорта та ще одного на вибір.

Русфінанс Банк

Русфінанс Банк свій експрес-кредит готівкою видає на велику суму - до 100 тисяч на півтора року. Потрібно тільки 2 документа, а лояльним клієнтам пропонуються зовсім інші умови - в три рази збільшений ліміт і в два - термін.

Східний Експрес Банк

Східний Експрес Банк свій тариф «Готівкові» періодично перейменовує - наприклад, в новорічний кредит. Підписавши договір, клієнт отримує до 200 тисяч рублів на три роки максимум.

Заявка обробляється менше, ніж 5 хвилин.

Ставка, втім, підступна - 15-59,5% річних, так як для оформлення досить паспорта. Єдиний виняток - особи до 25 років, їм доведеться збирати пакет документів.

Сітібанк

Сітібанк також пропонує свій експрес-кредит на суму до мільйона рублів, отримати який можна за 2 години. Відмова від страховки тут не критичний - надбавка становить всього лише 0,4% від суми щомісяця.

Розмір, рублі Термін, місяці Ставка,% річних Кількість документів Термін видачі ОТП - ОТП Експрес 15 000-75 000 12-26 35,9-64,9 2 15 хвилин Русфінанс Банк - Експрес-кредит готівкою 5 000-100 000 6 18 37,13-80,38 2 індивідуально Східний Експрес Банк - Готівкові 25 000-200 000 12-36 15-59,5 1 5 хвилин Сітібанк - Споживчий 100 000-1 000 000 12-60 28-33 1 2 години

Для кожної життєвої ситуації та фінансового становища є свій, спеціально розроблений за умовами кредит. Коли є час і активи - краще взяти з забезпеченням і переплатити менше.

Коли не можна ризикувати або закладати нічого - тоді споживчі кредити без забезпечення будуть найбільш прийнятними.

Експрес-кредити потрібні тільки тоді, коли гроші потрібні негайно, а витрати чекати не можуть - втім, найчастіше їх використовують для придбання побутової техніки або домашніх дрібниць, а не в дійсно екстремальної ситуації.