В якому банку краще взяти кредит - Споживчий кредит - Каталог статей - ПроЗайм.ком

Як правильно подати заявку і оформити кредит? В якому з банків краще отримати кредит? Де він стане вигідний для позичальника? В першу чергу слід розібратися, що саме готові пропонувати банки потенційних позичальників. Кожен банк має в переліку своїх послуг, як мінімум, два види кредитування - для приватних осіб і для компаній. Деякі великі банки надають також і державні кредити.
Розберемо докладно кредитні продукти в рамках роботи саме з фізичними особами. Так, можна виділити такі програми кредитування приватних клієнтів:
- Іпотечні позики;
- Освітні кредити;
- Автокредити;
- Кредити готівкою на будь-які споживчі потреби;
- Позики на придбання товарів і оплату послуг.
Очевидно, що банки пропонують велику різноманітність таких продуктів на практично будь-які цілі.
Як взяти кредит?
Процедура вибору та отримання необхідної суми грошових коштів по одній з програм кредитування досить трудомістка, але при правильному підході при оцінці альтернативних пропозицій можна не тільки вирішити будь-які фінансові питання, а й істотно заощадити.
Почати варто з визначення відповідної програми. Потрібно купити машину - досить оформити автокредит; побудувати будинок - підійде одна з іпотечних програм; зробити ремонт - можна отримати споживчий кредит; оплатити навчання у ВНЗ - освітній; оновити гардероб - товарний кредит.
Після чого майбутній позичальник повинен визначити валюту майбутнього кредиту. Вибирати її слід, виходячи з того, в якій валюті планується здійснювати витрачання позикових коштів і в якій - надходить основний дохід, що дозволить не нести валютних ризиків при коливанні курсових різниць.
Тільки потім потрібно знайти банк, який пропонує необхідний кредитний продукт. При цьому важливо, щоб він не тільки відповідав усім вимогам клієнта, але і надавався на прийнятних умовах.
Заповнити заявку можна, як при особистому відвідуванні банку, так і не виходячи з дому. Оформити кредит в Ощадбанку онлайн - вже давно не проблема. До заявки необхідно буде докласти і пакет документів для оцінки потенційного позичальника банком. При отриманні схвалення від банку позичальнику потрібно підписати кредитний договір, а також виконати додаткові умови надання кредитних ресурсів, наприклад, укласти договір страхування або надати поручительство.
На цьому процедура кредитування завершується. Після видачі позики залишиться лише дотримуватися умов кредитного договору та проводити своєчасне погашення одержаних зобов'язань. Але ось як пройти найскладніший етап - вибір банку?
В якому банку взяти кредит?
При пошуку банку-кредитора необхідно уважно ознайомитися з основними умовами надання відповідних кредитних продуктів. Не обійтися без порівняння величини процентних ставок і додаткових комісій, термінів і граничних сум запозичення, можливості дострокового погашення і вимоги до самого клієнта.
Зазвичай позичальники вибирають банк тільки за розміром процентної ставки - чим вона менша, тим вигідніше здається пропозицію. Однак банки, якщо і займаються благодійністю, то не по відношенню до своїх клієнтів, тому потрібно оцінювати всі умови запозичення в комплексі. При мінімальній ставці по кредиту банк може компенсувати зниження своїх потенційних доходів зростанням додаткових платежів і зборів, а також посиленням вимог до позичальників.
У ситуації нестабільної економічної обстановки краще заздалегідь уточнити, як веде себе банк при появі у позичальників проблем з погашенням: чи можливі поступки, відстрочки, реструктуризація і рефінансування боргів, або в справу відразу ж вступають колектори.
Як оформити кредит?
Після того, як тип кредиту обраний і банк визначено, можна переходити і до заповнення заявки на його отримання. Анкета-заява є обов'язковим документом при оформленні відносин між банком і позичальником - в ньому містяться основні відомості про клієнта, за результатами аналізу яких приймається рішення про видачу грошових коштів або відмову в кредиті.
Форма заявки містить, як правило, наступні розділи:
1. Паспортні дані заявника (ПІБ, рік і дата народження, місце реєстрації, сімейний стан і наявність дітей, іноді необхідно ввести і сам номер і серію паспорта, а також дату і місце його видачі);
2. Особиста інформація (наявність судимості, рівень освіти);
3. Відомості про роботу (посаду і місце працевлаштування, загальний трудовий стаж і досвід роботи на поточному місці);
4. Відомості про платоспроможність (величина офіційного і додаткових доходів, основні постійні витрати, наявність зобов'язань перед іншими банками, юридичними і фізичними особами, в тому числі аліменти, податки і т. Д.);
5. Дані про необхідний кредит (термін, сума, мета, частка власних накопичень, наявність забезпечення).
Це далеко не повний перелік відомостей, які може запросити банк у потенційного позичальника, але в ряді випадків банки пропонують заповнити і спрощену форму заявки, яка містить настільки докладного опису клієнта.
При заповненні заявки важливо вказувати точну і повну інформацію, адже якщо замовчування або перебільшення будь-яких фактів відкриється відразу, то в кредиті буде відмовлено. А якщо вже після видачі грошей - банк може зажадати їх негайно повернути в повному обсязі, зіпсує кредитну історію і навіть може подати в суд, звинувативши клієнта в шахрайстві (за цей злочин передбачена кримінальна відповідальність).
Існує кілька способів заповнення та подання такої заявки. Можна заповнити її від руки в найближчому відділенні банку, або відповісти там же на питання кредитного консультанта, який і внесе всі дані в відповідну форму заявки відразу на комп'ютері, а можна роздрукувати бланк і заповнити його будинку або зовсім відправити онлайн-заявку безпосередньо з офіційного сайту банку. У всіх цих ситуаціях доведеться чекати рішення кредитора - співробітник банку передзвонить і повідомить його протягом декількох хвилин або декількох днів.
Позитивна відповідь призводить до необхідності відвідати відділення банку з потрібними документами і юридично оформити угоду укладенням кредитного договору. Кредитний договір укладається виключно в письмовій формі і містить основні умови надання позикових коштів, а також права та обов'язки сторін.
Важливо ретельно вивчити кредитний договір, щоб надалі не виникло проблем з його виконанням. У кредитному договорі має бути повна інформація про наданий кредитний продукт (його сумі, строки надання і погашення, платі за використання позикових коштів і всіх комісій, які необхідно буде сплатити банку). Не варто підписувати договір, в якому знайдені незрозумілі умови і моменти, нав'язуються додаткові платні послуги або вказані незаконні збори і платежі на користь банку.
В якому банку взяти кредит залежить тільки від рішення самого позичальника, яке повинно бути прийнято на підставі уважного вивчення усіх наявних пропозицій на ринку кредитування.