⚖ Досудова претензія до банку про повернення грошових коштів в Санкт-Петербурзі 📌 - Кредитні суперечки і подача скарги на дії банку в центробанк і Росспоживнагляд РФ

1. Як виграти суперечки з банками і звільнитися від фінансового вагітності?
2. Як відмовитися від взятого кредиту?
3. Банк подав до суду: добре це чи погано?
4. Чи всі проблеми з банком можна вирішити?
5. «Підводні камені» і ризики
6. Допомога в суді з банками громадської організації «Правовий Петербург»

Спори з банками - це неврегульовані розбіжності між кредитною установою та його клієнтом. Причини виникнення скарг на банк можуть бути різноманітними: юридична неграмотність громадянина, порушення банком закону або невиконання своїх зобов'язань, відсутність грошей на погашення кредиту, помилки співробітників банку і т.д.

Найбільш поширені суперечки з банками:

1. Прострочення по автокредитах і інших позик.
2. Нарахування кредитором додаткових сум, не передбачених договором.
3. Повернення вкладу з банку не вдається здійснити.
4. Претензія в банк по незаконному продажі боргу колекторам.
5. Неправомірне оформлення кредиту за документами громадянина.
6. Самовільна зміна банком умов кредитування в гіршу для громадянина сторону.
7. Збої в прийомі грошей на карту через банкомат.
8. Незаконне або помилкове списання грошей з рахунку.
9. Переконання покупців в необхідності придбати додаткові послуги при продажу банківського товару (наприклад, страховки).

Багато російські громадяни вважають, що будь-яка претензія до банку приречена на провал, оскільки інтереси кредитної установи захищає штат досвідчених юристів. Однак практика громадської організації «Правовий Петербург» свідчить про те, що участь у справі грамотного юриста на стороні громадянина практично завжди допомагає досягти позитивних результатів. Тому не чекайте, що суперечка з банком вирішитися сам собою, банк «пробачить» борги позичальника або забуде про нього - заручитися підтримкою кваліфікованих фахівців в сфері банківського права.

Як виграти суперечки з банками і звільнитися від фінансового вагітності?

Якщо скарга на банк вже виникла, юристи «Правового Петербурга» радять пам'ятати про наступні моменти:

1. При фінансові ускладнення позичальника банк може запропонувати йому різноманітні виходи з даної ситуації. Тому перед тим, як прострочити платіж, необхідно зв'язатися з фахівцями банку і написати заяву про реструктуризацію боргу.
2. Якщо ви не справляєтеся з іпотекою, не поспішайте відмовитися від кредиту в банку - ви можете вдатися до допомоги держави щодо отримання субсидій платежів. Для цього подайте відповідну заяву в банк.
3. Якщо у банку, де зберігаються ваші вклади, відкликали ліцензію, ви можете отримати повернення вкладу з банку в страховій фірмі.
4. Якщо ви вважаєте, що банк включив в договір незаконні умови, ви можете поскаржитися на це в суді.
5. Перед судом з банком перепишіть майно на інших осіб: так ви уникнете його арешту. Банк не забере ваші активи, і ви зможете виплачувати борг у міру своїх сил.

У разі виникнення розбіжностей не обов'язково відразу пред'являти позов до суду - з банком можна врегулювати проблему в досудовому порядку. Залежно від обставин справи громадянин може підготувати такі документи:

1. Заява в банк (наприклад, про реструктуризацію). Бланк можна знайти в будь-якому офісі банку.
2. Претензія в банк (наприклад, про повернення депозиту або повернення комісії за видачу позики).
3. Скарга на банк в ЦБ Росії, Росспоживнагляд, ФАС, Роскомнадзор (зразки можна знайти у відділах організацій або на їх сайтах).
4. Поскаржитись на банк в прокуратуру.

Скаржитися фізособи також можуть в Асоціацію російських банків (АРБ).

Поскаржитись на банк ви можете в письмовому вигляді. У документі необхідно написати:

• найменування, адресу банку;
• ПІБ, адреса, контакти заявника;
• обставини справи: коли був укладений договір з банком, яким чином банк порушив права клієнта і докази цього;
• посилання на законодавство;
• вимога про розгляд документа та прийняття за ним відповідного рішення;
• підпис, дата.

Подача заяви, скарги чи претензії до банку допомагає домогтися наступних результатів:

1. Припинення порушення банком законодавства і прав клієнта.
2. Повернення вкладів з банку, незаконно стягнених комісій і платежів.
3. Залучення банку до адміністративної відповідальності (при грубих порушеннях Центральний банк може анулювати ліцензію).
4. Реструктуризація боргу клієнта.

Важливо: Якщо установа відмовило за претензією клієнта, в подальшому громадянин може стягнути з банку штраф за невиконання вимог споживача в добровільному порядку. Розмір такого штрафу - 50% від стягуваної суми.

Як відмовитися від взятого кредиту?

Якщо позичальник отримав схвалення заявки на видачу кредиту, але ще не взяв гроші, то достатньо лише повідомити про свої наміри банк. Тільки слід пам'ятати, що в подальшому той же банк навряд чи повторно схвалить позику.

Відмовитися від взятого кредиту громадянин має право в будь-який час - про це свідчить ст.11 ФЗ № 353. Якщо кредитна карта або грошову позику було видано менше 14 днів назад (30 днів при цільовому позику), особа просто оплачує суму основного боргу і відшкодовує відсотки за фактичні дні користування грошима без повідомлення про це банку. Потім громадянину необхідно написати заяву про розірвання кредитного договору, в якому він виявляє бажання відмовитися від кредиту в банку і отримати довідку про те, що борги за позичальником більше не значаться.

Якщо ж пройшло більше 14 днів, позичальник повинен повідомити банк про намір відмовитися від взятого кредиту як мінімум за місяць. Протягом 5 днів кредитна установа перераховує суму боргу і відсотків, після цього надає інформацію громадянинові про те, скільки йому потрібно заплатити. Позичальнику також необхідно отримати довідку з банку.

Важливо: Дані правила актуальні для повернення споживчого, але не іпотечного кредиту. Договором іпотеки може бути передбачено, наприклад, що позичальник не має права повертати борг протягом перших кількох місяців.

Якщо громадянин врахував всі терміни, заплатив точну суму, розірвав договір і отримав довідку з банку про відсутність боргових зобов'язань, то ніяких проблем з банком в майбутньому у нього не виникне.

Банк подав до суду: добре це чи погано?

Якщо банк подав до суду, панікувати і плакати не варто: дана процедура вигідна перш за все для зобов'язаної особи (позичальника). Суд з банком має наступні плюси:

1. На основний борг перестають нараховуватися відсотки.
2. Дзвінки з відділів стягнення і від колекторів припиняються.
3. У суді у боржника є можливість списати частину відсотків і подати скаргу на незаконні комісії банку.
4. У суді з банком боржник може скористатися своїм правом на відстрочку або розстрочку виконання рішення, що набагато вигідніше реструктуризації.
5. Стягненням боргу займеться ФССП, а не колектори.

Важливо: Якщо банк подав до суду для звернення стягнення на заставу, наприклад, іпотечну квартиру або авто, то позичальнику слід всіма силами намагатися домогтися мирової угоди. В цьому випадку арештоване майно може бути збережено, але позичальнику буде запропонований інший графік оплати за нього.

Єдиним фактичним мінусом суду з банком є ​​зіпсована кредитна історія і неможливість оформлення інших кредитів в майбутньому.

Вигравати суперечки з банками неспеціалісту досить складно. Для успішного вирішення претензії до банку громадянин повинен ідеально знати законодавство, що регулює даний вид суспільних відносин, і мати практичний досвід судових виступів. Оскільки такими навичками володіє далеко не кожен позичальник, найкращим рішенням стане звернення до громадської організації із захисту прав споживачів «Правовий Петербург». Досвідчені банківські юристи здатні «схилити» чашу терезів на користь клієнта навіть в ускладнених ситуаціях, наприклад, при вирішенні поскаржитися на банк для стягнення на іпотечну квартиру.

Громадська організація «Правовий Петербург» здійснює судовий захист позичальників і вкладників на будь-якій стадії процесу. Замовити юр послуги судового представництва можна за номером +7 (812) 603-72-21 .

Чи всі проблеми з банком можна вирішити?

Варто пам'ятати, що звернення до юристів - не панацея від усіх суперечок з банками. Якщо ви підписали кредитний договір, то платити борг все одно доведеться - списати його навряд чи вийде навіть у разі визнання боржника банкрутом. Що може реально зробити фахівець, так це полегшити фінансову ношу позичальника, припинити незаконні дії банку, знайти вихід їх ситуації, що склалася.

У суді з банком юрист може представляти інтереси свого довірителя без його безпосередньої участі. Спеціаліст активно користується всіма процесуальними правами для захисту громадянина, а саме:

• доносить до судді і відповідача суть позовної претензії до банку;
• представляє докази і бере участь в їх дослідженні;
• заявляє клопотання, надає заяви, скарги, розробляє і підписує мирову угоду;
• спростовує доводи представників банку;
• оскаржить підсумковий судовий акт, якщо він не влаштовує довірителя.

Юрист по кредитах: чим він може допомогти?

Юрист по кредитах - це фахівець, який надає правову допомогу позичальникам в суперечках з банками.

Об'єктивно юрист допоможе досягти таких результатів в суперечці з банком:

1. Списання частини неустойок по кредиту (наприклад, коли розмір неустойки перевищує розмір боргу).
2. Визнання деяких платежів незаконними (наприклад, комісію за видачу кредиту, за підключення до послуги страхування).
3. Відшкодування збитків, компенсація моральної шкоди (наприклад, при незаконних діях співробітників відділу по стягненню).
4. Розстрочення, відстрочення повернення боргу за судовим рішенням (якщо буде доведено, що одноразова виплата всієї заборгованості неможлива).
5. Висновок вигідного мирової угоди з банком (наприклад, про складання нового графіка платежів).

Якщо мета винесення найбільш лояльного судового рішення досягнута, оскарження не відбувається і підсумковий акт набирає чинності. Після цього банк передає ФССП виконавчий лист, потім пристав починають свою роботу з боржником. На даній стадії юристи «Правового Петербурга» уважно стежать за тим, щоб права боржника не порушувалися приставами. Якщо службовці ФССП виконують судовий акт незаконними способами, наприклад, заарештовують що не належить вам майно, їх дії негайно оскаржуються начальнику відділу, в прокуратуру або до суду.

«Підводні камені» і ризики

Підсумки суперечок з банками можуть бути негативними, починаючи із зіпсованою кредитною історії і закінчуючи втратою єдиного житла. Крім того, скарга на банк ситуація нерідко ускладнюється наступними обставинами:

1. Продаж боргу колекторам.
2. Реорганізація, ліквідація, банкрутство банку.
3. Відгук у банку ліцензії.
4. Наявність в договорі неоднозначних і спірних умов.
5. Відмова уповноважених органів в допомоги позичальникові або вкладнику.

Громадська організація «Правовий Петербург» більше 7 років допомагає позичальникам і вкладникам у вирішенні їхніх суперечок з банками. Наведемо два приклади з практики.

приклад 1

У взяла кредитну картку, але через два дні передумала користуватися позиковими коштами і вирішила здати карту в банк. Кредитні співробітники пояснили М, що відмовитися від кредиту в банку можна буде за умовами договору тільки через 3 місяці. Фахівці «Правового Петербурга» підготували претензію до банку, яка була задоволена його керівництвом. Договір був розірваний, У повернула тільки відсотки за користування карткою, розмір яких склав 880 рублів.

приклад 2

У Ж вкрали документи, за якими згодом було оформлено позику. При правової підтримки фахівців Ж домігся порушення кримінальної справи і коригування кредитної історії. Всі кредитні зобов'язання перед банком також скасовувалися. Даних результатів вдалося досягти за допомогою переговорів і претензійної роботи.

Допомога в суді з банками громадської організації «Правовий Петербург»

Якщо ви вже маєте потребу в правову допомогу, вибирайте юриста уважно - тільки вузький фахівець здатний надати найякіснішу допомогу. Такими висококласними працівниками, основна діяльність яких - допомога позичальникам і вкладникам, має громадська організація «Правовий Петербург».

Послуги, які ми пропонуємо:

• консультування позичальників і вкладників;
• підготовка документів - заяв, скарг, претензій, позовів;
• переговорна робота з банком;
• претензійна робота з банком;
• судовий захист довірителя;
• представництво довірителя в органах влади.

Важливо: Щоб уникнути негативних наслідків не рекомендується самостійно здійснювати захист своїх прав і виставляти банку претензію. Пам'ятайте, що інтереси банків завжди представляють професійні юристи.

Наша організація добивається позитивних результатів в 98% випадків: це дуже високий показник для суперечок з банками. Така результативність досягається за рахунок постійного вкладання коштів в підвищення кваліфікації наших юристів, індивідуальному підходу, налагодженим партнерським зв'язкам і бездоганній репутації в Санкт-Петербурзі.

Наші переваги:

• вирішення спорів «під ключ»;
• постійне інформування про хід справи;
• цілодобова доступність для зв'язку;
• адекватні ціни;
• повернення фінансів при відсутності результатів.

Для підписання договору вам необхідно прийти в наш офіс з наявними документами. Якщо угода укладена, вам залишається лише оформити довіреність на нашу організацію і дочекатися швидкого вирішення вашої ситуації.

Важливо: Всі усні консультації надаються громадянам безкоштовно.

Якщо ви хочете вийти переможцем із суперечки з банком - звертайтеся в громадську організацію «Правовий Петербург». Записуйтеся за номером +7 (812) 603-72-21 і приходьте на первинну консультацію.