Термін позовної давності по кредиту

1. Що таке позовна давність за кредитом?
2. Від якої дати відраховувати строк позовної давності по кредиту?
3. Чи може банк вимагати повернення кредиту після закінчення терміну позовної давності?

Поговоримо про те, що таке позовна давність за кредитом і скільки становить термін позовної давності по кредиту. Відразу скажу, що однозначної думки з цього питання немає. Як відомо, наше законодавство таке, що його часто можна тлумачити двояко, то ж саме спостерігається і у випадку з позовами за простроченими кредитами. Розглянемо всі найбільш часто зустрічаються в судовій практиці варіанти тлумачення цього поняття.

Що таке позовна давність за кредитом?

Позовна давність за кредитом - це термін, протягом якого кредитором може бути поданий позов до суду на позичальника, який порушив кредитний договір і не виконує свої зобов'язання.

Судова практика показує, що різні суди в однакових ситуаціях приймають різну позицію щодо терміну позовної давності по кредиту, тому виносять різні рішення.

Перш за все, варто сказати, що кредитні відносини регулюються нормами Цивільного кодексу. Термін позовної давності по кредиту, в більшості випадків становить 3 роки, як і з будь-якого цивільно-правового правопорушення. Однак, є нюанси.

Від якої дати відраховувати строк позовної давності по кредиту?

Головний нюанс полягає в тому, від якої саме дати відраховувати 3 роки. Тут є 2 основні варіанти:

- Від дати закінчення кредитного договору;

- Від дати останнього платежу.

Схематично це можна представити таким чином:

Позичальнику-боржнику вигідніше другий варіант, а банку-кредитору - перший.

У більшості випадків суди все-таки схиляються до другого варіанту трактування законодавчої норми, тобто, позовна давність за кредитом відраховується від дати, в яку позичальник справив погашення боргу або відсотків в останній раз.

Однак бувають випадки, коли при розгляді позову використовують перше трактування - позовну давність за кредитом відраховують з дати закінчення кредитного договору. У будь-якому випадку такий варіант не підходить для кредитних карт , Якщо встановлений ліміт овердрафту діє на безстроковій основі.

Але є і ще один варіант. Позовна давність за кредитом може відраховуватися з того моменту, коли кредитор дізнався про освіту проблемного боргу і мав можливість почати процедуру стягнення. Наприклад, це може бути перша дата погашення, в яку і після якої позичальник уже зовсім не справляв погашення. В окремих судах можуть прийняти і таке трактування: все залежить від суддів, юристів банку і адвокатів боржника.

Важливо також знати, що позовна давність за кредитом може розраховуватися з урахуванням офіційних документів, що свідчать про проведення переговорів щодо погашення боргу між банком і позичальником. Наприклад, якщо позичальник звертався в банк із заявою на реструктуризацію кредиту вже в той момент, коли припинив його погашати, дата отримання заяви може стати новою датою відліку строку позовної давності по кредиту. А якщо банк погодився провести реструктуризацію, і було підписано відповідну угоду - його дата однозначно перерве протягом терміну позовної давності і стане початком нового відліку.

Ще важливо відзначити, що якщо банк продасть ваш борг колекторам - це не перериває термін позовної давності по кредиту, вона як і раніше буде відраховуватися з того моменту, коли клієнт перестав виплачувати платежі.

Є і ще один момент. Термін позовної давності по кредиту може бути переглянутий у бік збільшення, якщо сторони домовилися про це самі. Тому останнім часом багато банків та інші кредитні організації стали включати до кредитних договорів пункт про те, що позовна давність за цим кредитом становить не 3, а, наприклад, 5, 10 або навіть 50 років. Багато позичальників, звичайно ж, неуважно читають договір, або не читають взагалі, не звертають на цей пункт ніякої уваги. І тільки коли стає нічим платити кредит , Починаються судові тяжби з банком, розуміють, що був би цей термін менше - були б певні шанси уникнути погашення боргу.

Чи може банк вимагати повернення кредиту після закінчення терміну позовної давності?

Зазвичай боржник вважає, що якщо минув строк позовної давності по кредиту, то банк або колектори вже не мають права з нього щось вимагати. Однак це не так. Вимагати вони як і раніше можуть, і навіть можуть подати позов до суду, хіба що цей суд вони, швидше за все, не виграють. Але від дзвінків, листів та інших "діставання" Минулий позовна давність по кредиту не позбавить.

Крім того, суд взагалі не розраховує термін позовної давності по кредиту сам. Його може пред'явити в якості аргументу на свою користь боржник - для цього йому необхідно подати в суд відповідне клопотання. Вже на цій підставі при розгляді справи суддя, найімовірніше, відмовить кредитору в задоволенні позову, якщо вважатиме термін позовної давності минув, а кредитор не знайде більш вагомих аргументів на свою користь.

Також банк може продати проблемну заборгованість зі строком позовної давності по кредиту колекторам, які, розуміючи, що юридично не можуть нічого пред'явити боржникові, ймовірно, почнуть застосовувати до нього незаконні методи впливу, наприклад, загрози або що ще гірше.

Тепер ви знаєте, що таке позовна давність за кредитом, і як може бути розрахований термін позовної давності. Звичайно ж, необхідно розуміти, що кожен випадок індивідуальний. Я постарався описати все найбільш часто зустрічаються ситуації, які знайшов в коментарях юристів і адвокатів.

У будь-якому випадку раджу всім своєчасно виконувати взяті на себе кредитні зобов'язання, брати кредити тільки в тому випадку, якщо ви впевнені у своїй можливості їх погашати, а також коли це в принципі доцільно (докладніше про це в статті Чи варто брати кредит? ), Щоб ніколи не доводити справу до суду і не ховатися в очікуванні закінчення терміну позовної давності по кредиту.

На цьому все. Залишайтеся на фінансовому генії , Щоб підвищувати свою фінансову грамотність і ніколи не потрапляти в неприємні ситуації з банками. До нової зустрічі!