Судова практика по стягненню заборгованості по кредитах

1. Боргова яма і передумови її появи
2. Перші кроки банку
3. досудові дії
4. Що входить в обов'язки приставів?
5. Виклик до суду
6. попереднє засідання
7. Чи можуть заарештувати майно?
8. Судова практика
9. Методи стягнення кредитної заборгованості
10. за розписці
11. За договором позики
12. Чи є строки давності?
13. Плюси і мінуси стягнення заборгованості через суд

Підписавши кредитний договір, людина зобов'язується дотримуватися його пункти. Один з них - графік платежів, в якому вказані терміни внесення виплати.

Коли позичальник перестає слідувати договору, банк покладає на нього штраф і нараховує пеню. Коли прострочення тривають, у позичальника збирається заборгованість, яку банк починає стягувати. Що необхідно знати про цей процес?

Боргова яма і передумови її появи

Початком виникнення заборгованості по кредиту є момент, коли позичальник перестає виконувати зобов'язання по кредиту - пропускає терміни виплат або зовсім не вносить гроші.

Причиною прострочення може бути що завгодно, але це не має для банку значення. Сам факт - клієнт порушив умови угоди і набув статусу боржника.

Перші кроки банку

Спочатку банки пред'являє позичальнику претензії. Після кількох прострочень боржникові надсилається вимога погасити борг в максимально короткі терміни.

Разом з цим кредитор пояснює наслідки невиконання вимоги - нарахування відсотків, пені, неустойки та інших штрафних санкцій.

Якщо вимога не виконується, банк направляє повторну претензію. Поряд з письмовими повідомленнями банк дзвонить позичальникові і веде з ним усну бесіду. Боржнику дають конкретний термін для погашення заборгованості. За його закінчення банк переходить до більш рішучих дій.

досудові дії

Стягнення в досудовому порядку - спосіб стягнення боргу, який має на увазі ведення переговорів між фахівцем і боржником. Мета бесіди - вирішити питання погашення боргу з мінімальними витратами для обох сторін договору.

Етапи стягнення:

1. Оповіщення клієнта про те, що терміни погашення закінчуються.
2. Повідомлення боржника про невиконану зобов'язанні.
3. Телефонні переговори, консультація боржника.
4. Відправка боржника письмового повідомлення (претензії).
5. Контроль надходження платежу.
6. Зустрічі і переговори з боржником.

Що входить в обов'язки приставів?

Основна мета виконавчих приставів - використовувати всі дозволені йому права за законом, щоб виконати рішення суду - стягнути заборгованість. Приставу дозволено використовувати будь-які методи збору інформації про боржника.

До таких належить:

• збір відомостей в банках про те, що боржник є їхнім клієнтом. Дозволено заарештовувати майно, щоб списувати кошти на погашення боргу;
• звернення на роботу позичальника, щоб обчислити реальну заробітну плату;
• прихід на будинок боржника - з 6 ранку до 10 вечора.

Судовий виконавець може заарештувати майно на час, надалі виставити його на продаж.

Коли буде порушено справу про стягнення боргу, пристав вишле боржнику рішення суду (його копію). Позичальнику буде запропоновано виплатити заборгованість на добровільній основі протягом 5 діб з моменту отримання повідомлення. Якщо це не відбувається, то через 2 місяці до боржника приходять пристави. Про свій прихід він повідомляти не буде.

Пристав повинен надати документи, що підтверджують його повноваження. Якщо боржник уникає зустрічі або некоректно поводиться, то до нього застосовуються заходи - штраф або відповідальність кримінального типу.

Виклик до суду

Для прискорення процесу повернення боргу банки або колекторські служби телефонують боржнику і сповіщають про початок судового розгляду. Дізнавшись про це, не можна ухилятися. Необхідно якомога швидше знайти адвоката, щоб закрити справу з мінімальними для себе втратами.

попереднє засідання

Суд включає в себе кілька етапів. Перед основним засіданням проводиться попереднє. На ньому необхідно бути присутнім і бути підготовленим.

Боржник повинен:

• Пояснити, чому він не виплачував кредит. Причину несплати необхідно підтвердити документами. Це може бути довідка про те, що боржник був звільнений, постраждав в результаті стихійного лиха, був тяжко хворий або інше.
• надати графік платежів , Розписаний по місяцях. При цьому враховуються реальні можливості боржника, надаються документи про фінансову спроможність, список рухомості і нерухомості (у разі виставлення її на продаж).
• Надати адвоката, який буде захищати інтереси в суді.

Через деякий час призначається основне слухання. На ньому виноситься остаточне рішення.

Чи можуть заарештувати майно?

Судові позови володіють інформацією лише про те майно, яке документально підтверджено. Якщо позичальник не надавав банку відомостей про майно, то інформація береться з державних реєстрів. Суд може сам запросити інформацію, і йому не відмовлять.

Заарештувати майно боржника можуть в крайньому випадку, коли він відмовляється виплачувати заборгованість.

Під час стягнення заборгованості за кредитним договором банк подає до суду позов про накладення арешту на майно позичальника. У деяких випадках суд відхиляє заяву, оскільки арешт може порушити права третіх осіб.

Судова практика

Судова практика є актуальною для кредиторів, оскільки є реальним шансом повернути борг. Практика показує, що в дійсності, поки позови не будуть повністю забезпечені, домогтися стягнення не вийде. Згідно із законом (стаття 139 Цивільно-процесуального кодексу), суд зобов'язаний вжити заходів, щоб забезпечити вимогу кредитора. Це може бути арешт майна або рахунки, заборона на вчинення будь-яких дій.

Складність при накладенні арешту в тому, що у заявника немає документів, які підтверджують наявність цього майна у боржника.

Тому суд відмовляє позивачу.

Судова практика показує, що виправлення ситуації можливо такими шляхами:

• Кредитор має право вимагати від боржника надати йому таку документацію ще під час укладання договору. Документи повинні бути завірені нотаріусом.
• Коли заводиться справа про стягнення, кредитор подає суду позов про накладення арешту на майно, яке, на думку банку, знаходиться за місцем проживання або реєстрації боржника. Це може бути побутова техніка, меблі, предмети використання в побуті.

Відповідно до законодавства, суд має право встановлювати загальну суму майна, яке підлягає арешту. Перелік майна може скласти судовий виконавець. Така позиція використовується в судовій практиці рідко.

Методи стягнення кредитної заборгованості

за розписці

Стаття 808 Цивільного кодексу допускає можливість передавати гроші за розписці. Як бути, якщо особа відмовляється їх повертати? Спочатку необхідно поговорити з боржником. Якщо усна бесіда не допомагає, необхідно направити йому письмову претензію з вимогою повернути гроші . Вказати, які наслідки виникнуть у разі несплати - пеня, відсотки.

Заборгованість необхідно повернути протягом 30 днів з моменту отримання вимоги.

Також необхідно вказати, що кредитор звернеться до суду, щоб захистити свої права.

Повернення заборгованості по розписці відбувається за встановленим алгоритмом. етапи:

1. Бесіда з боржником.
2. Відправка претензії.
3. Підготовка позовної заяви до суду.
4. Подача позову і документів - копії розписки, квитанції про сплату мита, копію претензії, розраховані відсотки по боргу.

На судовому засіданні мають бути присутні обидві сторони. Результатом стає рішення судді. Якщо позов схвалять, то видається виконавчий лист.

Рішення можна оскаржити або відкликати. Якщо цього не трапляється, то протягом 30 днів боржник повинен повернути всю суму. Якщо він відмовляється від виплати, починається виконавче провадження - виконавчий документ передається судовим приставам. Вони починають стягувати борг в примусовому порядку.

За договором позики

Договір позики - документа, що передбачає передачу власності від однієї сторони до іншої. У зазначені угодою терміни позичальник зобов'язується повернути гроші. Що робити, якщо після закінчення терміну позичальник не повернув кошти?

Стягнення боргу включає 3 етапи:

1. Досудове - позикодавець становить претензію і відправляє її позичальникові. У документі вказує суму боргу і терміни його виплати.
2. Судовий - якщо відповідач не реагує на вимоги, позивач направляє до суду заяву.
3. Послесудебной - стягнення заборгованості. Якщо позов схвалений, суддя видає виконавчий документ.

Якщо мирно врегулювати конфлікт не вдається, Займодатель вправі звернутися до суду. Позов подається за місцем проживання боржника. Позовні вимоги необхідно підтвердити документами. При необхідності можна залучити свідків, інших фахівців. Вивчивши позов і документи, суд виносить рішення.

У разі схвалення видається виконавчий лист, який передається судовим приставам. Вони займаються стягненням заборгованості. Для прискорення процесу стягнення допускається арешт майна.

Чи є строки давності?

Проблема заборгованості по кредиту затягується на роки. Такий термін боржник використовує з метою не виплачувати кредит, згідно із законодавством. Цивільний кодекс передбачає такий термін, як позовна давність. Це термін, який захищає обличчя, чиї права порушені. Іншими словами, кредитор може вимагати повернути борг лише в терміни, які визначаються позовною давністю.

Складає він 3 роки. Якщо позичальник зловживає своїми правами, спеціально використовує терміни, щоб не виплачувати за кредитом, його чекає відповідальність.

Що слід знати про термін давності:

• звіт часу не ведеться з моменту підписання договору по кредиту;
• термін давності відновлюється, якщо боржник протягом цього часу підтримував зв'язок з банком або колекторами;
• строк не починається і не закінчується, якщо термін по кредиту закінчився;
• позовна давність не триває нескінченно;
• відлік терміну починається з дати внесення останнього платежу по кредиту.

Буває, що термін давності минув, а працівники банку продовжують вимагати виплатити заборгованість. Необхідно знати, що такі дії суперечать закону. Про це необхідно повідомити в прокуратуру, написавши заяву.

Плюси і мінуси стягнення заборгованості через суд

Для позичальника відкриваються такі позитивні моменти:

1. за законом не можна нараховувати пеню, штраф на борг;
2. суд має право переглядати умови угоди, скасовувати нараховані відсотки;
3. процес стягнення заборгованості не виходить за рамки закону.

Є і негативні моменти:

• невиплата кредиту може компенсуватися арештом і продажем майна боржника;
• рішення суду є обов'язковим до виконання;
• дані про боржника можуть направлятися працедавцю - це загрожує утриманням заробітної плати.

Суддя також має право надати юридичну допомогу кожній стороні.

Таким чином, якщо позичальник не виконує обов'язки по кредиту на добровільних засадах, до нього застосовують примусові заходи по стягненню заборгованості. Це може бути вилучення майна і подальша його продаж, заборона на виконання певних дій та інше.