Суд по кредиту: як вести себе в суді, якщо банк за кредитом подав до суду?

1. Суд по кредиту: коли виникає така ситуація?
2. Досудове стягнення заборгованості по кредиту: основні етапи
3. Як діють колекторські фірми?
4. Як дізнатися про засідання суду?
5. Чим загрожує судовий процес за кредитом?
6. Суд виніс рішення про стягнення боргу за кредитом: що далі?
7. Етапи погашення боргу по кредиту в судовому порядку
8. Як вести себе в суді, якщо банк за кредитом подав до суду?
9. Мирова угода по кредитному договору
10. Як уникнути сплати комісій, пені та штрафів?

За статистикою, кожен другий громадянин країни хоча б раз в житті отримував кредитні гроші. Практика така, що іноді не виходить вчасно погашати борг. У цьому випадку виникають конфліктні ситуації. Як вийти з ситуації, що склалася, якщо банк вже заявив про вас в судові органи?

Суд по кредиту: коли виникає така ситуація?

В ідеалі, потенційний клієнт банку повинен тверезо оцінювати можливості погашення кредиту ще в процесі оформлення необхідних документів. Експерти радять ніколи не брати в борг суму, по якій щомісячний платіж перевищує 50% заробітку. Це межа, переступивши яку можна потрапити в боргову банківську яму.

Без праці погашається кредит, щомісячний платіж якого складе третину місячного заробітку клієнта. У банківській практиці, невиплати за такими кредитами практично не спостерігаються. Якщо проблеми і виникають, то не по вені позичальника. Найчастіше це буває звільнення з роботи або різке погіршення стану здоров'я.

Ще однією проблемою, яка стає причиною невиконання зобов'язань позичальника перед банком, неуважне прочитання умов кредитування. При оформленні кредиту, клієнт банку, який потребує грошових коштах, лише побіжно пробігає очима по тексту договору, не вникаючи в деталі. Згодом, така помилка призводить до судових розглядів. Будьте пильні!

Яка б причина невиплати вами процентних ставок не була, не варто відтягувати її рішення. Всякий банк - це адекватна організація, яка розуміє, що краще отримати гроші назад пізніше, ніж залишитися без них. Тому, яка б важка життєва ситуація у вас не відбулася, кредитний експерт використовує всі можливі шляхи вирішення. Це може бути і відстрочка платежу, і навіть зміна умов кредитування.

Досудове стягнення заборгованості по кредиту: основні етапи

Етап досудового стягнення боргу може протікати мирно, якщо з вами працює кредитний експерт. У разі прострочення ваших платежів, банківський співробітник запросить вас на розмову, на якій ви разом будете шукати рішення проблем в ситуації, що створилася. У цьому випадку, ви можете особливо не нервувати, так як варіанти будуть вам пропонувати самі банкіри. Вам залишиться лише віддати перевагу підходящий варіант для вас.

Якщо ви не до кінця зрозуміли умови кредитного договору і пропустили пункт про те, що в разі невиплати по заборгованості ваш борг буде перенаправлений банком в колекторське агентство, то тут вам вже доведеться забути про спокій до виплати боргу.

Як діють колекторські фірми?

Вони викуповують у банку борг за нижчу суму і потім намагаються повернути вкладення з відсотками. Співробітники цих організацій вже не будуть панькатися зі своїми клієнтами. Тут йдуть вже інші заходи, які часто перебувають на межі з законом. Колектори тиснуть на боржника морально, надзвонюючи йому в самий невідповідний момент.

Вони підключать навіть друзів і знайомих до цього конфлікту. Загнаний в кут боржник зважитися навіть на продаж власної нерухомості, щоб повернути борг за кредитом. Колектори випробують всілякі методи тиску на клієнта.

В результаті таких жорстких заходів, повернення кредиту частіше відбувається без судового розгляду. До цього варіанту банк або колекторська організація вдаються тільки в разі недієвості інших методів.

Як і де дізнатися про судове засідання по кредиту?

Як дізнатися про засідання суду?

Якщо ви не робите щомісячні виплати по кредиту, банк буде надсилати вам нагадування у вигляді листів, смс або телефонних дзвінків. Після багаторазових повторень таких дій, не побачивши реакції з вашого боку, банк змушений звернутися з позовом до суду, про що вас обов'язково повідомляють співробітники банку.

Навіть якщо банком цього не було зроблено, то ви отримаєте рекомендований лист із суду про те, що такого то числа проходить суд по кредиту, на якому розглядається позов, поданий банком на вас в зв'язку з невиплатою кредиту. Якщо цей пункт не виконано судом, то ви можете оскаржити дії цієї організації.

Чим загрожує судовий процес за кредитом?

«Судовий процес» для недосвідченого позичальника навіть звучить загрозливо. Тим більше що перед його початком неплатника вже морально «підготували» колектори або кредитні експерти, лякаючи їм не один місяць.

Але, не завжди судовий розгляд виносить рішення на користь банку. Це не так. Звичайно ж, кредитний експерт або колектор не матимете цього розповідати, але рішення суду - загадка не тільки для позивача, а й для відповідача.

Якщо суд прийме рішення на користь боржника, то ви можете розраховувати на перегляд кредитного договору, зниження процентної ставки по кредиту, відстрочення платежу або його реструктуризацію. Цей варіант, звичайно ж, ідеальний для неплатника, так як суд підбере вигідні і прийнятні методи погашення.

Суд виніс рішення про стягнення боргу за кредитом: що далі?

Ситуація часто складається не кращим чином. Крім погашення боргу, суд зобов'яже позичальника сплатити судові витрати, пеню та штрафи, накладені банком. В цьому випадку сума заборгованість по кредиту зросте в кілька разів.

Навіть цей варіант результату суду по кредиту - не самий сумний для позичальника. Набагато гірше, коли суд в якості оплати боргу зажадає конфіскації нерухомого або рухомого майна неплатника.

Який би варіант розвитку судового процесу ви б не припускали, вам потрібно готуватися до нього ретельно.

Основні етапи погашення кредитної заборгованості в судовому порядку.

Етапи погашення боргу по кредиту в судовому порядку

Погашення позичальником боргу за кредитом навіть в судовому порядку, справа не одного дня. Процес непростий і складається з декількох послідовних етапів:

1. подача банком позову до суду;
2. повідомлення учасників конфлікту;
3. попередній розгляд і заслуховування справи в суді;
4. основний суд по кредиту;
5. проведення експертиз;
6. винесення рішення суду;
7. оскарження рішення суду.

У кожної зі сторін є час підготуватися до кожного етапу процесу. Тим більше, що кожен з них можна оскаржити.

Відповідачу необхідно, в ідеалі, бути присутнім в суді на кожному засіданні. У цьому випадку він зможе повністю контролювати перебіг процесу і бути в курсі ситуації. Але, це не завжди можливо, тому що найчастіше засідання суду проходять вдень, в робочий час відповідача. В цьому випадку, варто вдатися до послуг адвоката або довіреної особи.

Як вести себе в суді, якщо банк за кредитом подав до суду?

Випромінювати впевненість в суді допоможе необхідний пакет паперів та рішення залучити до справи досвідченого юриста:

• особистий паспорт;
• кредитний договір;
• чеки, що підтверджують здійснення внесків;
• виписка з рахунку, на який зарахований займ;
• документи, що підтверджують неможливість оплати (при наявності)

У кожному конкретному випадку професійний юрист допоможе визначити оптимальний набір паперів, необхідних для подання в суді. За допомогою цього фахівця ви зможете розраховувати на позитивне вирішення судового процесу.

Гірше, коли відповідач уникає засідання суду, не відповідати на телефонні дзвінки співробітників банку. Рішення суду в цьому випадку приймається на користь банку, що спричинить для неплатника ще більші проблеми і витрати. Не варто вдаватися до цього варіанту вирішення конфлікту.

У тому випадку, коли у відповідача немає коштів оплатити послуги адвоката або юриста, йому доведеться осягати ази юриспруденції самостійно. З появою інтернету це стало можливим. Щоб не нервувати в суді, варто ознайомитися з форумами, на яких розглядаються подібні проблеми.

Тут можна відразу дізнатися про статті законах, які захищають права відповідача, про лінії поведінки і «підводні камені» системи.

Мирова угода по кредитному договору

В ході засідання підписують документ, який називається «мирову угоду». В даному випадку потрібно письмово попередити суд про те, що конфлікт вирішився без судового розгляду.

Банк, відмовившись в суді від своїх первинних вимог до відповідача, більше не має шансу відкрити судовий розгляд з цього питання.

Зразок мирової угоди за кредитним договором ви можете скачати по цьому посиланню. А заяву про затвердження мирової угоди по кредитній заборгованості знаходиться тут.

Як уникнути сплати комісій, пені та штрафів?

Виникають ситуації, коли відповідач не погашає борг в повному обсязі через те, що частина суми складається з пені і штрафів. Знайте, що в Цивільному Кодексі РФ існують статті, які забороняють банкам стягувати пеню і штрафи в сумах, що перевищують сам борг.

Але, в тому випадку, якщо в заставі за кредитом вказана нерухомість, банк отримує права на продаж в рахунок сплати боргу. Із суми вилучається сума боргу, а залишок повертається відповідачу.

Потрапивши в неприємну ситуацію з виплатою банківського кредиту, не зволікайте рішення цього конфлікту і скористайтеся послугами досвідченого юриста чи адвоката.

Що робити, якщо банк подав до суду на позичальника за кредитним договором ви можете дізнатися в наступному відео-уроці кредитного адвоката: