- Суть банківської гарантії
- Що необхідно для отримання банківської гарантії?
- Страхування банківської гарантії
Банківська гарантія - це Угода , При якій один учасник - позичальник коштів, другий - пред'являє банку платіжна вимога на них, а банк виступає посередником. Іншими словами, якщо підприємець дає гроші в борг іншому підприємцю, і при цьому зовсім не впевнений в тому, що позичальник віддасть їх, - оформляється банківська гарантія. Тобто, банк видає кошти позичальникові, але на наполегливе прохання того, хто позичає гроші. Ризик неповернення зведений до мінімуму, а банк виступає гарантом того, що борг буде повернений.
Суть банківської гарантії
На початку статті говорилося про те, що банківська гарантія - це угода. Її юридичною підставою є громадянське право і законодавство. Але з іншого боку це - банківська операція, яку юридично обґрунтували нормативно-правові акти самого банку. Якщо в цілому розглядати алгоритм видачі банківської гарантії, то виглядати він буде так:
- в першу чергу створюється угоду, в якому позичальник і кредитор (тут вони називаються, як бенефіціар і принципал) обумовлюють порядок видачі та виплати грошових коштів. А також обов'язково вказуються термін, обсяг, права і умови. Бенефіціар (або позичальник) може висувати особливі умови, і якщо кредитор на них згоден, то угода буде підписана.
- кредитор звертається до банківської установи з тим, щоб отримати гарантію на те, що він виплатить борг. При цьому саме цей учасник і оплачує цю процедуру, тому що вона не безкоштовна.
- далі потрібно зібрати пакет документів на отримання банківської гарантії. Тут беруть активну участь всі сторони угоди. Кількість і необхідність наявності деяких документів залежить від того, яке підстава цієї угоди.
Що необхідно для отримання банківської гарантії?
1) Необхідно відкрити розрахунковий рахунок саме на цю процедуру.
2) застава обов'язково має місце бути, так само як і забезпечення.
3) Фінансова документація, що підтверджує платоспроможність кредитора повинна бути надана в банківську установу. Позичальник теж надає цю інформацію, але ключовим учасником є кредитор.
4) Для того, щоб процедура отримання, оформлення та розгляду банківської гарантії зайняла мінімальні терміни, краще звернутися в компанію-оператор. Деякі процедури компанії-оператори обходять стороною, тому як мають привілеї. Тому термін позитивного рішення на користь кредитора скорочується від декількох тижнів до трьох-п'яти робочих днів.
Для отримання банківської гарантії у фінансовій звітності мають бути відсутні збитки, хороші показники середнього рівня доходів потрібні для того, щоб комісія, яка приймає рішення по вашому питанню, могла оцінити можливості по оплаті заборгованості. Наявність боргів може зіпсувати все позитивне враження, тому необхідно їх повна відсутність на момент звернення в банк.
Страхування банківської гарантії
Страхування банківської гарантії - це така ж необхідність, як і сама банківська гарантія. Ризики зведені до мінімуму, тепер можна сміливо інвестувати в інноваційні заходи, розробки і підприємства - внесену суму ви повернете однозначно.
Страхування банківської гарантії на 99, 9% убезпечить як сам банк від неповернення коштів, так і підприємство -заёмщіка грошових коштів. після страхова компанія зводить фінансові ризики до мінімуму.
Часто інвестори хочуть вкласти гроші в досить ризикований крок або інноваційний захід, і сумніваються не тільки в виплаті дивідендів, а й в поверненні боргу, тому намагаються максимально себе убезпечити. Зараз існує велика кількість різних видів страхування учасників та об'єктів підприємницької діяльності. Залежно від виду діяльності страхування можна розділити на:
- страхування фізичних і юридичних осіб. Убезпечити себе може, як величезний холдинг, так і приватний підприємець з високими доходами. Страхова компанія не відмовить ні того, ні іншого.
- короткострокові кредити і довгострокові. Компанія вкладає кошти, а виробничий процес настільки довгий, що інвестор і підприємець отримають прибуток від своїх вкладень дуже не скоро. Страхова компанія змушує почекати одного, і виплатити іншого, як тільки з'являться перші кошти.
- орендна плата і її страхування досить популярна тактика, адже для того, щоб зайнятися справою, перше що необхідно - це приміщення. І перш ніж з'являться перша вигода, приміщення буде перебувати в експлуатації.
- позика на транспортний засіб. Транспорт повинен бути присутнім у кожного бізнесмена, а якщо підприємницька діяльність ще тісно пов'язана з транспортними засобами, то позику буде значним. За ідеєю, і прибуток повинна бути такою ж, але її потрібно буде чекати, ось від подібних ризиків і страхує компанія.
- лізингове страхування. Лізинг - це оренда з подальшим правом викупу. Тобто, якщо підприємець взяв у вас обладнання в оренду, то він ним користується, і воно, в свою чергу, зношується. За підсумком, зношена техніка може не знадобиться орендарю і він відмовиться її купити, а вам - зношене вже не продати. В такому випадку на допомогу і приходить страховий агент.