- Головні відмінності розписки і договору при стягненні боргу
- Методи стягнення заборгованості по розписці
- Вимоги, що пред'являються до розписці
- Особливості стягнення заборгованості в досудовому порядку
- Стягнення заборгованості в судовому порядку
- Стягнення боргу по розписці через суд
На сьогоднішній день надання розписки в якості гарантії повернення боргу є досить поширеним. У більшості випадків, розписка видається при здійсненні усної угоди, коли максимальний розмір позики становить МРОТ.
Важливо розуміти, що юридична значимість розписки не дозволяє використовувати її як альтернативу або заміну договору. Проте при досудовому врегулюванні спорів або стягнення заборгованості в ході судового розгляду, розписка може стати основним або допоміжним доказом здійснення операції. Однак стягнення боргу по розписці стає можливим лише в тому випадку, якщо сам документ складений з дотриманням ряду норм і вимог.
Головні відмінності розписки і договору при стягненні боргу
Якщо звернути увагу на порядок стягнення заборгованості, то він буде ідентичним як при наявності договору, так і при застосуванні розписки. Іншими словами, обидва документи передбачають відправку претензійного листа, видання судового наказу і вимога грошових коштів в судовому порядку. Крім усього іншого, можна звернутися за допомогою до колекторів або поступитися вимоги, просто продавши їх за заниженою вартістю.
Ключова відмінність розписки полягає в тому, що вона лише доводить факт отримання позики і вказує на деякі умови угоди. При відкритті провадження розписка визнається умовним (оспорімим) документом, що вимагає обов'язкового підтвердження легітимності та інших нюансів.
Що стосується договору, то він буде сприйматися як безумовний доказ, аж до того моменту поки не буде офіційно підтверджено інше. Нерідкі випадки, коли розписку використовують в якості доповнення до основного договору. Фактично, вона стає свідченням передачі фінансових активів або інших цінностей.
Методи стягнення заборгованості по розписці
Для повернення грошових коштів, виданих на підставі розписки, можна використовувати кілька методів досягнення мети. Кожен з них є законним, однак має ряд індивідуальних особливостей. Якщо стягнення боргу по розписці проводиться в досудовому порядку, то у платника є можливість добровільно виконати зобов'язання і спробувати досягти домовленості з позикодавцем щодо умов угоди, зробивши їх більш лояльними.
Якщо даний метод не приносить бажаного результату, кредитор має право подати позовну заяву. Завершення розгляду на користь позивача буде означати, що боржнику доведеться виплатити борг в примусовому порядку, а значить, ні про яке поблажливість не варто і мріяти.
В рамках досудового врегулювання стає можливим:
- Відправка претензійного листа, що містить вимоги виплатити заборгованість протягом встановленого періоду часу;
- Ведення переговорів;
- Досягнення домовленості між сторонами і підписання мирної угоди.
Стягнення заборгованості через суд проводиться двома методами:
- Якщо величина заборгованості не перевищує 500 тис. Руб., То стягнення може проводитися на підставі наказу, виданого мировим суддею;
- Подача позову та витребування коштів в рамках виконавчого провадження за судовим рішенням.
Говорячи про способи стягнення боргу, не можна забувати про те, що існують альтернативні методи досягнення мети в досудовому порядку.
Зокрема, мова йде про:
- Звернення по допомогу до колекторське агентство;
- Укладення договору цесії, який передбачає продаж фінансових вимог іншій особі.
У тому, що ці методи були визнані альтернативними, немає нічого дивного. Зрозуміло, вони є законними, проте чреваті для займодателя певними втратами. Як показує практика, фінансові витрати, які супроводжують застосування альтернативних варіантів, набагато вище, ніж при використанні стандартних методів відшкодування.
Незалежно від результату роботи колекторів, позикодавці доведеться оплатити їхні послуги. Що стосується договору цесії, то по ньому вартість фінансових вимог буде значно нижче, тому вдаватися до таких способів повернення заборгованості просто невигідно.
Вимоги, що пред'являються до розписці
При виборі методу стягнення заборгованості, що підтверджена розпискою, слід враховувати не тільки індивідуальні особливості позики і позицію платника. Оптимальний спосіб витребування має на увазі оцінку перспектив, яка визначається дійсністю документа.
Якщо немає письмового договору, а розписка є недійсною, то домогтися успішного результату справи в суді буде неможливо. Що стосується викупу боргу, то відсутність незаперечних доказів робить його абсолютно непривабливим для потенційних покупців.
Варіант, що має на увазі звернення до колекторів, звичайно, залишається можливим, однак його результат повністю залежить від юридичної грамотності позичальника. Крім того, що самі збирачі зажадають з займодателя чималу суму за свої послуги, звернення боржника до досвідченого юриста або до антиколекторів , Змусить кредитора забути про свої гроші.
Перш ніж прийняти остаточне рішення і визначити, як буде здійснюватися стягнення боргу по розписці, позикодавці слід переконатися в дійсності документа. На жаль, в законодавстві немає чітких роз'яснень щодо форми розписки і відомостей, які повинні зазначатися в документі. Нерідко боржники використовують саме цю особливість, намагаючись заперечити дійсність розписки. Проте існує висока ймовірність успішного результату справи, якщо документ буде відповідати наступним вимогам:
- Позичальник особисто склав розписку і підписав її;
- У документі вказано дату, місце написання, повна інформація про позикодавців і позичальника;
- Всі суми вказані прописом та цифрами;
- Вказано порядок, умови та інші нюанси, що стосуються повернення цінностей.
Документ, підготовлений або завірений нотаріально, має високу цінність. Це обумовлено тим, що фахівець може заздалегідь роз'яснити учасникам всі нюанси складання документа, забезпечивши тим самим високу ймовірність його дійсності. Важливо розуміти, що інформація, яка не вказана в розписці, може бути легко оскаржена в судовому порядку.
При наданні розписки як доказ, необхідно врахувати той факт, що перш ніж визнати документ дійсним, суд детально вивчить його, піддавши ретельному розгляду. Найбільш частими причинами недійсності розписки є:
- Наявність помилок, виправлень, неточностей;
- Вказівка завідомо неправдивої інформації;
- Написані заднім числом;
- Набрані на комп'ютері.
Присутність будь-якого з перерахованих пунктів призведе до того, що боржник зможе легко оскаржити документ. Крім усього іншого, слід розуміти, що на результат справи впливає не тільки розписка, а й інші докази.
Якщо документ буде складений абсолютно вірно, але інша доказова база виявиться неповної, суд може встати на сторону відповідача і відмовити в задоволенні позовних вимог.
Особливості стягнення заборгованості в досудовому порядку
Рішення більшості суперечок, які мають стягнення боргу по розписці, починається з відправки претензійного листа. Як показує практика, досудове врегулювання конфліктів дозволяє сторонам досягти консенсусу і зберегти хороші відносини або можливість подальшої співпраці.
Досудове порядок включає наступні етапи:
- Складання та відправка претензійного листа, очікування реакції або відповіді позичальника, або закінчення терміну, зазначеного в претензії;
- Переговори - можуть проводитися із залученням юристів, а також представляти собою звичайну бесіду з позичальником;
- Якщо угода була завірена нотаріально, наступний етап - отримання виконавчого напису і подача паперів приставу для примусового витребування боргу.
Ключові цілі досудового порядку:
- Офіційно зафіксувати вимоги;
- З'ясувати позицію позичальника;
- Досягти домовленості;
- Повернути кошти або цінності.
Результатом стягнення боргу в досудовому порядку стає:
- Добровільна виплата коштів позичальником;
- Підписання мирової угоди;
- Відмова боржника від добровільного повернення цінностей;
- Ініціація судового розгляду.
Говорячи про те, як стягнути борг за розписці з фізичної особи, корисно знати, що для вирішення багатьох завдань, що постають перед позикодавцем під час розгляду, часто залучаються співробітники колекторських агентств. Однак ці люди є тільки посередниками, підсумкове рішення приймає сам кредитор.
У деяких випадках роль колекторів грають юристи, здатні дати професійну оцінку самої ситуації і наявним перспективам. Участь юристів також дозволить заздалегідь підготуватися до судового розгляду і приступити до формування доказової бази.
Плануючи стягнення боргу по розписці через суд, потрібно пам'ятати про те, що будь-який розгляд супроводжується фінансовими витратами, а значить, перш ніж подавати позов, слід ретельно зважити всі «за» і «проти». Цілком ймовірно, що більш вигідним варіантом стане підписання договору цесії, так як він дозволить уникнути збільшення збитків.
В останні роки продаж боргів стала досить популярною. Це обумовлено тим, що після здійснення операції основний кредитор може взагалі забути про проблему, так як всі права переходять до покупця.
Що стосується вигідності такої угоди, то вона, на жаль, дозволяє повернути лише неповну суму основного боргу. На отримання відсотків або неустойки можна навіть не сподіватися. Однак багато кредитних організацій готові пожертвувати деякою частиною свого доходу, щоб не «псувати» баланс великої дебіторською заборгованістю.
Стягнення заборгованості в судовому порядку
Ініціація судового розгляду проводиться в тих випадках, коли:
- Мирне врегулювання не принесло бажаного результату;
- Займодатель не бажає продавати борг;
- Примусове стягнення спочатку було найбільш оптимальним варіантом;
- Позичальник не бажає визнавати законність вимог займодателя.
Якщо величина заборгованості не перевищує 500 тис. Руб., То перший позов необхідно направити мировому судді. У подібній ситуації розписка стає підтвердженням угоди, однак підлягає всебічному вивченню. Суд з'ясує, наскільки документ відповідає встановленим вимогам, або, інакше кажучи, чи є він дійсним.
Важливо розуміти, що видання судового наказу не гарантуватиме миттєве відкриття виконавчого провадження. Протягом 10 днів боржник може оскаржити наказ. Якщо цього не відбулося, документ набирає законної сили і направляється в усі необхідні інстанції.
Якщо наказ буде скасований, Займодатель може подати позов до суду загальної юрисдикції. Подібна заява може бути подана протягом 36 місяців з дня настання відповідного зобов'язання.
У багатьох випадках стягнення боргу по розписці триває досить довго. Причин для цього може бути безліч: надання боржником додаткових документів, які потребують розгляду, спроба визнати розписку недійсною, а вимоги позивача необґрунтованими. При зверненні до суду, кредитор повинен розуміти, що боржник зробить все можливе, щоб уникнути повернення боргу.
На думку експертів, подача позовної заяви повинна супроводжуватися направленням клопотання про забезпечення вирішення. Такий підхід дозволить уникнути штучного затягування розгляду і мінімізує ризик неповернення боргу. Якщо заздалегідь потурбуватися про забезпечення позову, відповідач просто не встигне перевести грошові кошти на приховані рахунки і переоформити майно на інших осіб.
Після того як рішення набере законної сили, виконавчий документ відправляється в ФССП або за місцем фактичного виконання. Тривалість стягнення багато в чому залежить від матеріального становища позичальника, рівня його доходів, наявність власності, яку можна реалізувати в рахунок погашення боргу і інших нюансів.
На сьогоднішній день досить часто використовується інша практика повернення боргу, особливо якщо мова йде про значні суми. Позичальник може передати позикодавців вимоги іншої заборгованості, виконавши тим самим свої зобов'язання. Такий варіант є цілком законним, але вимагає грамотного юридичного супроводу.
Як показує практика, боржники досить часто вдаються до цього методу, однак для кредитора він є невигідним. Причина полягає в тому, що Займодатель позбавляється від однієї проблеми, але стикається з іншого. Проте якщо Займодатель відмовиться від прийняття вимог в рахунок погашення боргу, це буде рівнозначно тому, що він напише відмову від своїх фінансових претензій і готовий повністю анулювати заборгованість.
Зрозуміло, відмовившись від такої пропозиції, кредитор зберігає можливість повернути борг, але зробити це буде досить складно. Для успішного результату справи йому буде потрібно кваліфікована юридична підтримка, а також готовність до того, що боржник не залишить спроб ухилитися від прямого виконання зобов'язань.
Стягнення боргу по розписці через суд
Post Views: 4