- Закон про позасудове поверненні
- Відео: Як покарати
- Процедура стягнення дебіторської заборгованості
- За розписці через нотаріуса
- З юридичних осіб
- З фізичних осіб
- через банкрутство
- За кредитом з спадкоємців
- по аліментах
- За договором позики
- За договором поставки
- В порядку регресу
- По комунальних платежах
- Наказ і рішення суду
- повноваження приставів
- Як подається претензія
- черговість стягнення
- Методи і способи
- Термін давності
- Зразок позовної заяви
- Судова практика
Стягнення боргів - це процес повернення коштів, які колись були передані в позики, або ж віддані іншій особі на придбання товарів або послуг. Потреба в поверненні боргів - це одна з найважливіших проблем на сьогодні в світі фінансових відносин. Це ж стосується як підприємців, так і простих людей, які позичають гроші один одному.
Закон про позасудове поверненні
Уряд Російської Федерації дозволило банкам і іншим кредитним установою проводити стягнення боргів, пропускаючи процес судових розглядів. Таким чином, банк має право, в разі заборгованості, провести стягнення боргів позасудовому. Цей процес регулює Закон про позасудове поверненні боргів.
Він передбачає три види повернення боргів без втручання суду:
- може проводити сам кредитор;
- він же може найняти колекторів;
- кредитну угоду можна цедіровать (продати борг іншої організації, яка має спеціалізацію по стягненню боргів).
Якщо ж жоден з цих способів не допоміг повернути борг, кредитори отримують право звертатися до суду.
Якщо ж стягненням заборгованість займався колектор, то по закінченню терміну його діяльності, він може зажадати повернення йому коштів за витрати. Законом регулюється той факт, що їх сума не повинна перевищувати 17 євро.
До цих витрат можна віднести:
- написання і відправлення листа-повідомлення боржника (послуга коштує близько 7 євро);
- за додаткові дії, які провели колектори (ціна їх може становити до 10 євро).
Колекторські служби мають багато прав, але є й істотні обмеження. Наприклад, без дозволу боржника вони не мають права відвідувати його місце проживання.
Відео: Як покарати
Порядок і схема
Процедуру стягнення боргів можна розділити на 3 стадії:
- досудова (якщо справа можна вирішити до подачі заяви в суд);
- судова (якщо вирішити проблему без втручання суду неможливо);
- виконавча (настає після винесення судом рішення про примусове стягнення боргу).
Для того щоб процедура стягнення боргу була розпочата правильно, кредитори повинні дочекатися терміну платежу. Ця дата в більшості випадків повинна бути вказана в договорі. Якщо ж в документах така дата не передбачена, то кредитори повинні направити до позичальника претензію в письмовому вигляді.
У такому випадку боржник отримує 30 днів на сплату заборгованості. Якщо і за цей термін кредиторам не вдалося отримати назад свої гроші, то вони можуть приступати до судових процедур.
На першій стадії - досудової, судові органи ще не беруть участі в процесі, а кредитори не подають нікуди скарг. В цей час з позичальників ведуться переговори в вигляді переписки.
Майже у всіх кредитних договорах є пункт, в якому передбачено регулювати суперечки щодо стягнення кредитів шляхом переговорів.
Це означає, що судові розгляди не є обов'язковими і цілком можна обійтися і без них. До того ж, суди, які займаються рішеннями цих питань, вимагають дотримання цього листування.
Якщо така претензія в письмовому вигляді не була вручена боржнику, то суд зобов'яже кредиторів її все-таки вручити. До суду повинна бути направлена копія цієї претензії, без неї судовий розгляд розпочато не буде.
Процедура і тривалість досудовій стадії безпосередньо залежить від сумлінності боржників. Вони можуть ховатися або ж уникати кредиторів. В такому випадку є велика ймовірність, що добровільно вони так і не сплатять борг. Але є і друга група - люди, яким і справді нічим платити. Їм кредитори завжди йдуть на зустріч.
Якщо ж протягом досудовій стадії стягнути борг все-таки не вийшло, справу переходити в другу - судову стадію.
Якщо досудова практика стягнення боргів не вимагає послуг юриста, то на цій стадії він знадобиться обом сторонам. Він буде потрібно для правильного складання позовної заяви та проведення інших необхідних процедур.
Суд може винести рішення не тільки про повне повернення боржником своєї заборгованості, але і сплати ним відсотків і засобів, які були витрачені на процес.
Суд може винести рішення про сплату боргу, але стягнення відбувається лише на четвертій стадії - виконавчої. Саме ця неприємна і важка процедура з усіх перерахованих вище.
І головною проблемою при цьому стає можлива відсутність у боржника необхідних для сплати боргу грошей, або навіть майна.
Самим стягненням коштів займаються судові пристави. Вони можуть навіть вилучати майно боржника для продажу, якщо той не може знайти відповідну суму грошей.
Якщо ж виконавча стадія закінчилася успішно, і боржник сплатив свій борг в повному обсязі, то згідно із законом кредитору покладена індексація. Адже за весь час стягнення боргів гроші могли знецінитися і позичальник, внаслідок, отримав менше, ніж позичав.
Процедура стягнення дебіторської заборгованості
Дебіторська заборгованість - це деяка сума грошей, яку підприємства, фірми або приватні особи заборгували іншій фірмі або компанії. Цих боржників прийнято називати дебіторами.
Якщо говорити простіше, то дебіторська заборгованість - це сума коштів, яку потрібно віддати підприємству за придбання деяких товарів або послуг.
До того ж, покупець може і не давати жодних гарантій того, що він збирається оплатити товари або послуги. По термінах дебіторська заборгованість може бути короткострокова (до 12 місяців) і довгострокова (від 12 місяців і довше).
Вітчизняне законодавство на даний момент передбачає тільки два типи стягнень дебіторської заборгованості: добровільне і примусове стягнення.
Добровільне стягнення передбачає сплату заборгованості відразу ж після отримання боржником претензійного листа від свого кредитора. Але таке трапляється вкрай рідко.
Тому в цьому контексті варто говорити про примусове стягнення, коли від боржника кошти вилучають в судовому порядку.
За розписці через нотаріуса
Цивільний кодекс РФ встановлює, що для підтвердження позики можна використовувати розписку. Притому, її навіть не потрібно завіряти у нотаріуса. Це цілком серйозний документ, на його основі кредитор може звертатися до суду (якщо борг не був заплачений вчасно).
Боргова розписка діє три роки з моменту закінчення терміну погашення позики. Крім погашення основного боргу, кредитор ще має право на отримання від боржника штрафних санкцій та витрат за ті дії, які були спрямовані на повернення своїх коштів.
З юридичних осіб
Проводити стягнення боргу з юридичних осіб можна за договором або без договору.
Без сумнівів, договірні зобов'язання ніяка зі сторін порушувати не має права. Тому в разі виникнення заборгованості, яку боржник оплачувати не хоче, кредитор має повне право звертатися в суднові інстанції. Тим більше що закон повністю на його боці.
Якщо ж позику було дано без складання договору, кредитор може бути запідозрений в діяльності, яка веде до незаконного збагачення. Але, якщо поставити питання коректно, то арбітражний суд може вирішити, що відбулася разова операція, для якої укладати контракт необов'язково.
З фізичних осіб
Стягнення боргів у фізичних осіб відбувається такими способами:
- за договором сторін конфлікту (якщо кредитору і позичальнику вдалося мирно домовитися);
- через посередництво сторонніх організацій (колекторських контор тощо.);
- за допомогою суду.
Немає універсального способу повернення боргів. Кожен з цих методів варто застосовувати в окремо взятому випадку.
через банкрутство
Деякі кредитори, для того щоб отримати назад позичені і не повернуті кошти, вдаються до такого методу, як визнання позичальника банкрутом.
В такому випадку є два варіанти розвитку подій:
- боржник повертає борг в повному розмірі відразу ж після подачі кредитором до суду позовної заяви про визнання позичальника банкрутом;
- кредитор повертає свої кошти після судового процесу.
Тут виникає питання: для чого боржникові виплачувати борг, якщо судом визнано, що у нього нічого немає.
Але для цього є кілька важливих причин:
- Пряме керівництво боржника буде нести кримінальну або правову відповідальність, так як ревізія на підприємстві може показати хибність тверджень про банкрутство.
- Керівництво позичальника весь період судового процесу буде субсидувати зобов'язання позичальника.
- Якщо незадовго до визнання його банкрутом, боржник здійснював якісь угоди, то їх можуть визнати недійсними.
- Процедура банкрутства тягне за собою ануляцію всіх ліцензій і сертифікатів, які могли бути у позичальника.
- Не потрібно забувати про репутацію. Боржник надовго її втратить, адже банкруту потім не надасть кредиту ніякої банк.
Кредитори і позичальники мають по законодавству багато прав. Це захищає їх від неправомірних дій боржників.
За кредитом з спадкоємців
Кредитори повинні розуміти, що стягнути борг померлого з його спадкоємця можна тільки в розмірі його частини спадщини. Весь борг можна дістати тільки з інших спадкоємців. Якщо ж спадкоємець не захотів приймати спадщини, то кредитору він теж нічого не зобов'язаний.
Якщо ж спадок виявилося невеликим, а борги набагато більше, то спадкоємці, як правило, відмовляються від спадщини. Тоді майно померлого переходить до держави і кредитору доведеться мати справу з державними і муніципальними органами. Тільки у них можна спробувати відшукати свої гроші (або хоча б їх частину).
по аліментах
Стягнення боргу по аліментах проводиться в разі виникнення заборгованості за попередні періоди. Боржник може не платити навмисне, або ж у нього може не бути для цього коштів. Також серед причин можна назвати збої в роботі бухгалтерії, де працює батько неповнолітньої дитини.
Стягнення заборгованості по аліментах відбувається через суд. В такому випадку боржника можуть змусити сплатити весь борг, незалежно від моменту його виникнення.
За договором позики
Під час укладення договору позики кредитору потрібно врахувати той факт, що борг може бути не повернуто вчасно. Але буває і таке, що кошти не тільки не повернулися в строк, боржник може перестати відповідати на дзвінки або взагалі зникнути з поля зору.
В такому випадку найчастіше розгляд відбувається в судовому порядку. Рішенням суду миє бути встановлено заплатити кредитору не тільки позичену суму, але і всі неустойки, а також відсотки за використання позикою.
За договором поставки
Дуже популярним документом в комерційному бізнесі є договір поставки. Але не завжди така угода може бути гарантією виконання зобов'язань. Не завжди такі суперечки можливо вирішити без втручання суду.
Але щоб мати високі шанси на виграш в арбітражному суді, потрібно грамотно заповнити договір поставки, а також оформити всі первинні документи. Якщо ці папери будуть відповідати законодавчим нормам, то ймовірність перемоги в судовій суперечці буде набагато вище.
В порядку регресу
Законодавство РФ передбачає таку можливість повернення боргу, яка має визначення «в порядку регресу». Проводити таку процедуру можна тільки за участю трьох сторін конфлікту, однією з яких стає поручитель.
Відшкодування збитку таким способом можливо трьома шляхами:
- якщо суд призначить порядок виплати коштів боржником;
- якщо виплати вимагає страхова компанія;
- коли матеріальне майно передається в страхову компанію, яка представляє потерпілу сторону.
Стягнення боргів в порядку регресу відбувається посередництвом суднових засідань.
По комунальних платежах
ЖКГ в плані стягнення боргів знаходяться в дуже невигідному становищі, тому що злісними неплатниками найчастіше стають неблагополучні сім'ї, де ніхто не працює і, як наслідок, немає грошей на оплату боргів або штрафів.
Таким боржникам дуже часто дають штрафи у вигляді примусових робіт. Конфіскувати майно або виселити боржників з квартири практично неможливо. Щоб повернути борг по комунальних платежах потрібно звертатися з позовом до суду.
Наказ і рішення суду
Примусове стягнення боргів передбачає звернення до суду. Для цього потрібно зібрати всі потрібні документи і написати позовну заяву. Але це не означає, що проблема в мить вирішитися. Чим складніша ситуація, тим довший буде процес.
Але таким чином можна повернути борг навіть тоді, коли боржник відмовляється його сплачувати. Процедура повернення грошей відбувається з примусу суду, який зобов'язує зробити це своїм рішенням.
В першу чергу відбувається списання коштів з рахунків боржника. Якщо їх не вистачає, то можливо і списання його майна з наступним її продажем.
Крім того, до суми боргу додаються і всі витрати на судові збори.
повноваження приставів
Судові пристави можуть діяти тільки з дозволу суду. Якщо їх дії розходяться з рішенням судновий інстанції, то вони вважаються неправомірними і громадянин отримує право на оскарження.
Пристави мають право обробляти особисті дані боржника, викликати його до відділення служби приставів, вимагати декларацію та інше.
Але є випадки, коли пристави зловживають своєю владою. Наприклад, порушенням вважається опис майна боржника, яке не було передбачено рішенням суду.
Повноваження приставів обмежуються рішенням суду.
Як подається претензія
Перш за все, потрібно з'ясувати, чи передбачений досудовий порядок стягнення боргів. Якщо такого пункту в договорі немає, то можна сміливо подавати претензію . Але це робити необов'язково, якщо боржник погодиться заплатити добровільно.
Претензія подається за спеціальною схемою, яка включає в себе:
- опис тих умов, які були прописані в договорі;
- опис дій, які призвели до заборгованості;
- надіслання на статті в законодавстві;
- вимоги про стягнення боргів;
- наслідки, які можливі внаслідок невиконання зобов'язань.
Боржник може погодитися або не погодитися з претензією.
черговість стягнення
Пристави можуть встановити таку послідовність стягнення боргів:
- проводиться погашення все збитків;
- вилучаються суми, які були витрачені на дії приставів-виконавців;
- стягується виконавчий збір, який стає характерною 7% від усієї суми (йде в державний бюджет).
Ця черговість обов'язкове для виконання приставами і застосовується в не залежності від умов погашення заборгованості.
Методи і способи
Всі стандартні способи повернення боргів можна розділити на дві групи:
- традиційні;
- звернення до криміналітету з проханням допомогти в поверненні боргу.
Перший спосіб може включати в себе такі методи:
- нагадування про несплату довго в усній формі;
- заяву в органи правопорядку;
- позовну заяву в суд.
Другий спосіб менш практичний, так як тягне за собою великі витрати і не гарантує повернення коштів.
Термін давності
Стандартний термін давності по стягненню боргів посередництвом позовної заяви до суду становить близько 3 років. Але існують випадки, коли законом встановлено спеціальні терміни давності, вони можуть бути менше або більше цього терміну.
Законом передбачено збільшення цього терміну, але категорично заборонено його зменшувати.
Якщо термін давності минув, то громадянин все одно має право звертати за захистом своїх прав до суду, але це не означає, що його позов буде задоволений.
Зразок позовної заяви
Позовну заяву про стягнення боргу має бути складено відповідно до законодавчих норм.
У ньому повинні бути вказані такі пункти:
- адресат і адресант;
- причини подання позовної заяви;
- посилання на статті законів;
- прохання про стягнення заборгованості;
- дата і підпис стягувача.
Правильно складене позовну заяву може стати запорукою успіху в судовому провадженні.
Судова практика
Нерідко для стягнення боргів використовується рішення суду. Але навіть факт того, що суддя зобов'язав боржника сплатити кошти за позикою, не може бути гарантією сплати боргу.
Нерідко трапляється так, що виконавче провадження заходить в глухий кут через небажання або неможливості сплатити кошти за заборгованістю.
Нерідко в таких випадках можливе накладення арешту на майно боржника. Відповідним чином, вона буде продано, кошти за позикою повернуться до кредитора, а решту коштів (якщо такі є) повинні віддати позичальнику.
Процедура стягнення заборгованості - це завжди дуже важкий і довгий процес, який включає в себе безліч кроків. Щоб завершити цю справу успіхом, потрібно дотримуватися всіх норм законодавства.
Читати статтю, що таке чистий лізинг .
Економічну ефективність лізингу на прикладі конкретного підприємства, дізнайтеся за посиланням .
Про компанію Стандарт Лізинг? Дізнайтеся далі .
Стягнення заборгованості відбувається в залежності від випадку. Іноді можна все вирішити за домовленістю, іноді не обійтися без суднових розглядів. Але потрібно пам'ятати, що у кредиторів згідно із законом є набагато більше прав, ніж у боржника.
Про компанію Стандарт Лізинг?