Шта учинити ако постоји много кредита у МФИ, али нема шта платити

1. Шта не треба радити када дође до кашњења?
2. Које мјере би МФИ требале примјењивати на дужнике у стечају?
3. Постојећа ограничења на наплату дугова у МФИ
4. Како се понашати дужник?
5. Продужење микрокредита
6. Реструктурирање микрокредита
7. Узми дугорочни микрокредит осигуран имовином
8. Решавање питања на суду
9. Закључак

Цена: од 0.63% \ т

Старост: до 75 година

Старост: до 99 година

Старост: до 64 године

Старост: до 90 година

Старост: до 90 година

Старост: до 75 година

Старост: до 65 година

Старост: до 65 година

Старост: до 90 година

Старост: до 90 година

Цена: од 0.39% \ т

Старост: до 70 година

Старост: до 70 година

Старост: до 90 година

Старост: до 80 година

Оцени: 0.42% \ т

Старост: до 75 година

Старост: до 70 година

Старост: до 70 година

Цена: од 1.49% \ т

Старост: до 90 година

Старост: до 60 година

Старост: до 65 година

Не знате шта да радите у ситуацији ако има много кредита у МФИ, али нема шта да се плати? То је чест проблем. Зајмопримци улазе у дужничко ропство када прецјењују своје финансијске могућности када поднесу захтјев за свој први микрокредит, или нису у могућности на вријеме платити микрокредит због проблема с радом или здрављем.

Покушавајући да исплати један микрокредит, ови људи узимају следећи кредит, све више и више заостају у дуговима. Једном кад је обим ових исплата немогућ, а особа губи могућност да сам ријеши тај проблем.

Шта не треба радити када дође до кашњења?

Да би се проблем ријешио са минималним губицима, важно је да се у овој тешкој ситуацији правилно понашате. Без обзира на природу особе и узроке заосталих дугова, већина дужника се у овој ситуацији понаша исто:

• сами зајмопримци покушавају да направе мале износе за враћање кредита, без обзира на камате и казне;
• друга категорија дужника на сваки начин избјегава комуникацију и одбија да ступи у интеракцију са сигурносним особљем.

Обе опције не гарантују рјешење проблема - према увјетима уговора о зајму, МФИ има право наплатити казне и казне на износ дуга, док наставља обрачунавати камате на микрокредите.

Сходно томе, обим дужничких обавеза експоненцијално расте, а особа коначно губи шансу за повољан исход за случај.

Које мјере би МФИ требале примјењивати на дужнике у стечају?

Микрофинансијске компаније које дјелују у оквиру правног оквира имају право на:

• подсети зајмопримца на рок отплате микрокредита;
• обавести га о присутности закашњелих дугова путем телефона, дође дужнику до куће ради решавања ситуације;
• преносити дужничке обавезе и све информације о дужницима у агенције за наплату;
• подноси тужбе суду и решава питања у складу са нормама руског законодавства;
• да прибјегне обрачуну казни и казни.

Уз кашњење од више од 90 дана, зајмопримци су неуредни клијенти на црној листи. Испоставља се да је њихова кредитна историја безнадежно погрешна и да је овим грађанима готово немогуће да добију кредит или кредит у будућности.

Постојећа ограничења на наплату дугова у МФИ

Стручњаци препоручују да тражите финансијску помоћ само у правним МФИ. Ове организације раде под строгом контролом Регулатора и строго се придржавају њених захтева:

1. Дозвољени износ казне не прелази 20% годишње (0,05% на дан) износа дуговања.
2. Почевши од 101. дана кашњења, камата на износ дуга додатно се обрачунава по стопи од 0,01% дневно.
3. Максимални износ дуга не може прећи три пута већи обим кредита.
4. Особље безбједности МФИ не смије пријетити физичком насиљу дужника и чланова његове породице, уцјењивати и застрашивати особу.
5. Позиви ноћу, оштећења личне имовине, пријетње било које врсте су незаконити, као и прекомјерне казне и камате, што доводи до прекомјерног повећања дуга.

Подаци о дужнику се преносе на агенцију за наплату најкасније 30 дана након истека рока трајања уговора - до тог тренутка запосленици кредитне компаније ће комуницирати са клијентом.

Како се понашати дужник?

Ако је особа закаснила, препоручује се да се одмах обрати запосленом у микрофинансијској компанији, објасни ситуацију и наведе процијењени датум плаћања. МФИ барем зајмопримци су заинтересирани за мирно рјешавање проблема, тако да је вјеројатност проналажења компромиса у почетној фази врло висока.

Одлука у сваком појединачном случају се доноси лично - оператери ће на најбољи начин извући излаз ако је особа заиста заинтересована за решавање овог проблема.

Запослени могу дужнику дати закашњење на кратко вријеме (2-5 дана). У неким ситуацијама, МФИ се чак слажу да замрзну камате за овај период. Али ако се услови уговора поново прекрше, камате и казне за ове дане се наплаћују у потпуности.

Продужење микрокредита

Најједноставнији и најисплативији начин одлагања плаћања је издавање проширења микрокредита. Ову услугу за зајмопримце који се налазе у тешкој животној ситуацији пружају готово све МФИ.

Правила за обнављање микрокредита у свакој МФИ могу се разликовати - тачни услови су записани у званичној документацији на интернет страници иу уговору о личном кредиту:

1. У већини МФИ услуга ролловер се пружа бесплатно, под условом да је зајмопримац претходно отплатио већ обрачунату камату.
2. У другим предузећима, купцима се додатно наплаћује једнократна накнада за обнову (1-3% од износа дуговања).
3. Постоји трећа категорија МФИ која, када се продужи, аутоматски повећава стопу кредитирања - тј. накнада се наплаћује за сваки дан обнављања микрокредита.

Дозвољено је поновљено проширење хитних микрокредита. Максималан број продужетака је ограничен законом - не више од седам у 2018. и не више од пет - почев од 2019. године.

Да бисте активирали услугу, довољно је:

• изабрати опцију „Продужи кредит“ на личном рачуну зајмопримца;
• назначити погодну опцију плаћања за обрачунату камату (са картице, путем самоуслужних терминала, са рачуна за електронски новчаник, итд.);
• плати обрачунату камату (износ се обрачунава аутоматски);
• потврдити операцију у ЛЦ-у.

За клијента, одлагање плаћања је најбоља опција за привремено рјешење проблема дуга. Продужавање даје особи додатну прилику да пронађе праву количину, да избјегне кашњење и да не поквари њихову кредитну историју.

Продужење микрокредита је такође корисно за зајмодавце, јер у овом случају клијент добровољно плаћа камату за све дане коришћења позајмљених средстава. Поред тога, показујући лојалност према дужницима, МФИ их охрабрују да поново контактирају ову службу.

Ако особа има више од 2-3 отворена микрокредита, одлагање плаћања неће само ријешити његов проблем, него ће још више погоршати ситуацију.

Дужник ће бити присиљен да плаћа камату, али неће моћи да отплати кредите у потпуности. У овом случају, мораће да пронађе други излаз.

Реструктурирање микрокредита

Ако је ситуација у којој је клијент издао много кредита у МФИ, али нема шта да плати, настао је из доброг разлога, онда он има право да се пријави организацији за реструктурирање дуга.

Да бисте то урадили, морате написати изјаву у којој ћете навести разлоге за кашњење и приложити овјерене копије попратних докумената којима се доказује истинитост тужиоца.

Добри разлози су:

• здравствени проблеми: озбиљна болест, траума, дуготрајно болничко лијечење, итд.
• губитак запослења без кривње дужника (због смањења, инвалидности, итд.)

Пријава мора бити послана препорученом поштом са обавештењем на поштанску адресу друштва кредитора. Разматраће га посебна комисија и, ако се утврди да је важећа, зајмопримцу ће бити понуђене прихватљиве опције за плаћање на рате или одложено плаћање.

У овом случају закључује се додатни споразум, у којем се прописују нови увјети отплате. Тренутне камате из ове тачке се не наплаћују. Ако особа прекрши ове услове, казне изречене правилима службе поново ће се примијенити на њега.

Узми дугорочни микрокредит осигуран имовином

Не знате шта да радите ако немате ништа да платите кредит? Саветујемо вам да покушате да добијете кредит у банци или да узмете дугорочни кредит на име осигурања ваше имовине, или под гаранцијом појединца.

Такви микрокредити пружају МФИ “Профи Цредит , Главфинанце, Центар за кредите и неке друге компаније. Камата на дугорочне микрокредите креће од 0,24% дневно (за кредите 2-2,2% дневно), а максимални износ за физичка лица је до 1 милион рубаља.

Зајмопримац ће моћи да отплати дуг у једнаким ратама, не оптерећујући породични буџет - једном недељно или једном месечно.

Као залог може дјеловати:

• стамбене и комерцијалне некретнине;
• аутомобили;
• парцеле.

За регистрацију микрокредита, потребно је да лично посетите канцеларију МФИ и доставите документе који потврђују власништво над колатералом.

Ако лице обезбеди колатерал или гаранцију трећим лицима, он може покушати да поднесе захтев за банкарски кредит да би рефинансирао постојеће дугове.

Такве услуге пружају неке кредитне организације: Тинкофф Банк, Тоуцх Банк, Востоцхни Банк. Стопа у овим институцијама је виша него у конвенционалним банкама, али за дужника ова понуда је профитабилнија од преплаћивања за обнављање микрокредита у МФИ.

Ако узмете кредит или кредит за отплату постојећих дугова, можете се обратити приватном зајмодавцу - али треба имати на уму да ће у овом случају бити много више ризика, а преплаћени износ ће бити много већи.

Решавање питања на суду

Када није могуће наћи узајамно разумијевање између зајмодавца и зајмопримца, остаје могућност судског рјешавања тог питања. Не треба се плашити таквог развоја догађаја - активност МФИ је под контролом Централне банке Руске Федерације. Регулатор забрањује организацијама да прекораче утврђену каматну стопу и износ дуга. У овом случају, дужник ће бити сигуран да ће се то питање ријешити у правном пољу.

Дакле, за кредите узете до 2016. године (укључиво), МФИ нема право да обрачунава камату након истека уговорног периода. Већ јесам преседан када је Врховни суд наложио МФИ да смањи износ повраћаја на износ који је сразмјеран тијелу за зајмове.

Поред тога, мора се имати на уму да кредитно друштво може покренути парницу само ако има службену регистрацију у Државном регистру МФИ. Сваки дужник може провјерити информације о учесницима на тржишту микрофинанцирања на службеним страницама Банке Русије.

Ако организација нема дозволу за обављање микрофинансијских активности, зајмопримац може поднијети тужбу суду, а дуг се укида.

Поред тога, тужилац има право да оспори износ потраживања ако докаже да уговор садржи услове за поробљавање и да не испуњава услове важећег законодавства.

Осврћући се на тешку финансијску ситуацију, дужник има право да поднесе пратећу документацију суду и поднесе захтев за отплату дуга или да покрене стечајни поступак за појединца.

Ако суд призна исправност повериоца, дужник ће бити ухапшен за тај износ.

Судски извршитељи ће се бавити наплатом дуга, али када:

• извршитељи нису у могућности да пронађу дужника;
• особа нема службени посао;
• На рачунима нема средстава и текућих примитака;
• не постоји опис имовине,

тада је привремено обустављена наплата дуга, а заправо - дуг се признаје као “безнадежан”.

Дакле, у неким случајевима, суђење ће бити прихватљива опција за особу која нема шансу да отплати дуг у МФИ.

Закључак

Ако се нађете у тако неугодној ситуацији, снажно савјетујемо да се то питање не пребаци на пријенос дуга агенцији за наплату, будући да њихови начини прикупљања изазивају много притужби грађана.

У ситуацији када сакупљачи користе нелегалне методе притиска на дужника, обавезно се обратите тужилаштву и полицији. Али запамтите да ако је микрокредит узет у правној МФИ, неће бити могуће избећи отплату.

Ако постоји много кредита у МФИ, али нема шта да се плати, саветујемо вам да поново преузмете потребан износ у пријатељима или рођацима, или решите проблем мирно, након договора са менаџером кредита о исплати рате.

Имате нешто да додате на тему? Оставите коментар, ваше мишљење нам је важно!

Најбоље понуде за кредит