- Як це відбувається
- Можливі цілі кредитування
- Беремо чуже, а віддавати доведеться своє
- Споживач приймає виклик!
У сфері кредитування у нас повна свобода. У сенсі хочеш - бери, не хочеш - копальні гроші сам. Банки пропонують одні й ті ж кредитні продукти під різними соусами з акцій і незначних зрушень в процентних ставках. Досить стару тему - споживчий кредит під заставу житла банківські маркетологи практично щороку видають за свіже рішення в сфері кредитування. Річ ясна, що справа темна. Будемо розбиратися.
Як це відбувається
Як випливає із самої назви, жаданий кредит видають під забезпечення особистої нерухомості позичальника. Квартири нині власність досить ліквідна, досить крапельку скинути ціну і тут же знайдеться покупець.
Завдяки високому рівню захищеності позики цим самим ліквідною заставою, банки дозволяють собі видавати кредити під відсотки близькі до іпотечних. Від 12 до 16% річних - норма ринку. Однак низький відсоток, яким супроводжується кредит під заставу квартири , Дуже часто може означати, що позичальник отримає на руки близько 75% вартості нерухомості. Тоді як більш дорогі кредити дозволяють взяти до 90% від суми оцінки житла.
Для багатьох виявляється великою новиною, що використовувати як заставу можна не всю квартиру, а тільки частину. Хоча хороших умов таки ніяк не отримати, угода не так цікава банку. Взагалі не вийде взяти кредит, якщо співвласниками квартири є неповнолітні діти або недієздатні громадяни. Банки зводять ризики до мінімуму.
Зауважимо - даний тип кредитів є саме споживчим. Це важливо, тому що банк не стане вимагати цільового використання коштів і звіту по їх витрачання.
Можливі цілі кредитування
Найкращий варіант - закласти одну квартиру, щоб швидко і без клопоту купити іншу.
Для покупки нерухомості в новобудовах метод дивно добре підходить: менше паперової тяганини, супутніх витрат і бюрократичної метушні з іпотекою.
також подібний споживчий кредит однозначно допоможе придбати нерухомість за кордоном. Беремо гроші в борг на батьківщині, купуємо затишний будиночок де-небудь в теплих краях. Не дивлячись на казкові для наших реалій процентні ставки за кордоном, взяти кредит будинку простіше. Зібрати всі документи для кредиту в іноземному банку може виявитися можливим тільки для громадянина обраної країни.
В обох випадках ризик мінімальний, так як тили максимально прикриті і завжди залишається резервне місце проживання.
Наступний варіант добре характеризується короткою фразою: «слабоумство і відвага».
Це не що інше, як заставу квартири банку, щоб отримати гроші для відкриття або розширення бізнесу. Потрібно бути дуже впевненим у собі людиною, щоб так ризикувати.
Рентабельність бізнесу повинна знаходитися на рівні 100%, а про надійність і говорити нема чого. Вкласти свою квартиру в власний бізнес за допомогою кредиту - величезний ризик. У разі падіння доходів або проблем в роботі, горе-бізнесмена вже нічого не врятує. Час йде, відсотки капають, терміни проходять. До того ж страхові компанії не покривають витрат від невдач в бізнесі - не страховий випадок за всіма статтями.
Отримання кредиту, про який ми говоримо, може також стати гарною підмогою для реалізації давньої і дуже витратною мрії: наприклад, для покупки дорогої машини, без якої людині спокійно не спиться. Зібрати 50-100 тис. Доларів не кожен зможе навіть при гідних доходи, а за допомогою застави бажане авто вийде купити відразу.
Ну і самий не приємний і трагічний варіант кредиту з такою заставою - термінове лікування або операція. Тут вже доводиться вибирати: хочеш бути безнадійно хворим або взагалі мертвим, але з квартирою або здоровим «особою без постійного місця проживання». Звичайно, навіть в такій складній ситуації кредит можна виплатити . Але складно, це факт.
Беремо чуже, а віддавати доведеться своє
Банку не важливі цілі кредитування, важливий гарантований результат. У разі проблем з виплатами, застава буде при першій же можливості реалізований. Причому доведеться потрудитися, щоб його ціна виявилася на рівні ринкової. Ніякий суд і адвокати не врятують закладене житло, якщо позичальник порушує домовленості з банком і припинив платити.
Крім того банки дуже несхвально ставляться до дострокового погашення великих кредитів - це упущена вигода від нарахування відсотків. Погашення відбувається за допомогою строго рівних платежів, а штраф за дострокове погашення до закінчення перших п'яти років може скласти кілька відсотків від тіла кредиту.
Загальну суму виплати збільшать і різноманітні страховки. Як мінімум доведеться застрахувати заставне майно на випадок втрати прав володіння.
Споживач приймає виклик!
Кредит під заставу житла не можна назвати абсолютним злом і незмивною клеймом на все життя. Іноді він може стати справжнім порятунком. Але не бажано ризикувати без необхідності. Закладати житло, щоб зробити в ньому ремонт або купити комплект дорогої техніки - дурна затія. Звичайно, якщо ви є щасливим власником декількох житлових приміщень і терміново потребуєте велику суму - ніхто не забороняє поекспериментувати.
Все що ви робите - відбувається на ваш страх і ризик. Успішних вам виплат!