Способи передачі грошей при іпотеці

1. Способи передачі грошових коштів при іпотеці.
2. Готівкою «з рук в руки».
3. Безготівковий переказ на рахунок.
4. Банківська комірка.
5. Акредитив.
6. Порівняльна таблиця.

Після того, як всі документи зібрані, а банк схвалив угоду, вирішується питання про передачу грошових коштів продавцю. Оскільки сума угоди величезна, сторони хочуть максимально убезпечити себе від шахрайських дій.

Покупець хоче отримати гроші до передачі своїх прав власності, щоб покупець не обдурив, а покупець хоче, щоб реєстрація прав власності пройшла без проблем і хоче віддати гроші за вже свою квартиру після реєстрації. Хто має рацію в цьому питанні і коли повинні передаватися гроші за квартиру, розглянемо докладніше.

Способи передачі грошових коштів при іпотеці.

Продавець отримує гроші за квартиру по іпотеці з двох джерел:

• Перший внесок, який вносить клієнт
• Кредитні кошти, які перераховує банк.

У договорі купівлі-продажу зазвичай вказуються терміни і способи передачі грошей за покупку. Не можна сказати, що все проходить за одним сценарієм: кожен випадок індивідуальний, і сторони домовляються на своїх умовах.

Грошовий внесок в іпотеку передається кількома способами до реєстрації прав власності або вже після отримання документів:

• Особисто в руки готівкою.
• Безготівковим переказом на рахунок.
• У банківській депозитній комірці.
• Через акредитивний рахунок.

Кожен варіант вибирається індивідуально, за домовленістю з продавцем і покупцем. У кожному способі є свої переваги і недоліки, тому однозначно сказати, що буде краще, складно. У більшості ситуацій продавець хоче отримати гроші до перереєстрації квартири на покупця в госрегістратуре. Але це тягне за собою певні ризики для покупця, оскільки у продавця можуть різко змінитися плани і він може відмовитися від угоди, або ж в реєстратурі за якихось причин не зможуть зареєструвати об'єкт.

У підсумку, гроші передані, реєстрація не пройшла, продавець залишився з квартирою і грошима, а покупець - ні з чим. Виходячи з такого повороту ситуації, можна скористатися способами передачі грошових коштів, які максимально захистять від ризиків шахрайства. В ідеальному варіанті, гроші найкраще віддавати після реєстрації прав власності, щоб перешкодити операції вже не змогли якісь обставини. Розглянемо основні методи передачі грошей на прикладі Ощадбанку.

Готівкою «з рук в руки».

Найперший і найпростіший варіант передачі грошового внеску за покупку. Разом з цим він вважається і найнебезпечнішим. Вартість нерухомості досить величезна, тому суму доведеться збирати не маленьку. Наприклад, квартира коштує 5 млн.р., клієнт вносить 2 млн. Готівкою в якості першого внеску.

Сторони домовилися, що гроші передаються готівкою. Тепер уявімо, що всю цю суму потрібно нести на угоду, перераховувати. При перенесенні сумку з грошима можуть легко вирвати шахраї (випадково або за указом, адже їх можуть попередити, що людина несе таку суму), а при перерахунку можна помилитися або непомітно сховати кілька купюр. Це з ризиків для покупця. Для продавця також є ризик отримати фальшиві гроші. З плюсів даного способу можна виділити, що не доведеться платити комісію, тому що спосіб є безкоштовним.

Безготівковий переказ на рахунок.

Це робиться через відділення банку. Гроші можуть вноситися готівкою в касу або переводиться з рахунку. Тут продавець вказується свій поточний рахунок (якщо це фізособа) або розрахунковий рахунок (якщо це юрособа). Покупцеві передаються реквізити, за якими потрібно перерахувати суму. факт передачі грошей фіксується на прибутковому чеку або платіжному дорученні. Продавець також може надати розписку в отриманні грошей або виписку з рахунку.

З ризиків тут можна виділити ризик також залишитися без першого внеску: клієнт вносить гроші, право власності в госрегістратуре з якихось причин не зареєстровано, наприклад, квартира знаходиться під обтяженням, або є ще якісь власники, банк відмовляється перераховувати іпотечні кошти продавцю, угода не відбулася, клієнт залишився без своїх грошей і квартири. Звичайно, в суді це можна буде все виправити, але доведеться розщедритися на судові витрати та отримати купу переживань, витративши нерви і час. Комісія за переказ на рахунок іншої особи складе близько 3% від суми.

Банківська комірка.

Цей спосіб вважається найбезпечнішим і поширеним. З недоліків відразу потрібно відзначити, що гроші в осередках не страхуються, тому якщо сховище зламають і винесуть все цінності, то банк не буде нести відповідальності за це. Можна додатково оформити страховку на цей випадок, але це зайві витрати (0,2-0,6% від суми). Вартість оренди комірки залежить від її розміру. Наприклад, комірка розміром 10 на 30см коштуватиме 200-400 р. на добу. Орендувати можна від 1 дня до 3 років. З огляду на, що термін реєстрації прав власності 5-14 днів, то оренда обійдеться від 1000 р до 5,5 т.р.

Про такий спосіб розрахунків боку договорюють до оформлення угоди. При оформленні оренди в угоді прописуються умови доступу до осередку, наприклад, після реєстрації прав власності. Якщо справа піде не так, то продавець просто не зможе взяти гроші, а покупець буде впевнений, що своїми грошима він ніяк не ризикує. Перевагами цього методу розрахунку є впевненість продавця, що гроші вже точно в осередку, і він отримає їх після завершення процедури оформлення, і спокій покупця за свої накопичення.

Акредитив.

Розрахунок полягає в тому, щоб перевести гроші за певних умов. Це зручно, коли сторони один одного вперше бачать, довірчих відносин ще немає (а в фінансовому світі їх не може бути в принципі). Тут сторони укладають договір про відкриття акредитива на угоду, в який заносяться дані учасників і умови виконання перекладу. Клієнт вносить гроші на відкритий рахунок, а продавець отримує їх по виконанню певних умов. Переваги на обличчя: продавцеві гарантується перерахування грошей, а покупець спокійний, що вони нікуди не подінуться, якщо угода не відбудеться. З мінусів можна відзначити вартість послуги від 10 т.р. до 25 т.р.

Таким чином, найдешевше віддати гроші готівкою, але тут найбільший ризик. Оптимальним варіантом за вартістю буде банківська комірка, але тут гроші не будуть застраховані. Якщо угода проходить в Ощадбанку, то навряд чи в найближчі п'ять-сім днів у нього відкличуть ліцензію. У більш дрібних банках все-таки не варто ризикувати.

Порівняльна таблиця.

Спосіб Вартість комісії Готівкою 0% Осередок 100 -400 р. / Добу Безготівковий переказ До 3% від суми (в залежності до який банк і кому (фізособа чи юрособа) Акредитив 10-40 т.р.

Природно тарифи банків можуть змінюватися з плином часу