Що вигідніше: розстрочка або кредит на квартиру

Які плюси і мінуси покупки квартири в борг.

Будь-яка будівельна компанія мріє продати квартиру до того, як буде зданий будинок. Бажано, ще до отримання документів на будівництво. А будь-який майбутній мешканець хотів би отримати у власність апартаменти перш, ніж з'являться гроші на їх придбання. Шкода, що питання «Можна, я у вас трішки поживу?» Не знайде бажану відповідь: «Так, хоч 100 років, у нас якраз зайва трійка залишилася! Вам з ремонтом? »

На цих протиріччях і доводиться балансувати двом сторонам, періодично схиляючи шальки терезів на свою користь.

Забудовники зазвичай використовують свою головну зброю в боротьбі за купівельні переваги - низькі ціни на житло, що здається через кілька років. На жаль, в будинках, що чекають введення в експлуатацію, дешевих метрів не буває.

Розрахунок на дешеве житло, яке з'явиться приблизно ось на цьому місці, далеко не завжди себе виправдовує. Грошей-то у більшості потенційних покупців все одно немає. Так, і ризик вкластися в довгобуд - оптимізму не додає. Якщо вже й брати кредит, то краще орієнтуватися або на вже готові квартири, або на житло в майже зданих будинках.

Ні перше, ні друге великого захоплення у будівельних компаній не викликають. Тим більше що отримати кредит навіть на майже добудоване житло теж вельми непросто.

дорога новобудова

Банкіри не дуже заохочують покупку житла в кредит в незданих будинках. І це ще слабо сказано. У кращому випадку можна зайняти під 16% річних, та її і під плаваючу ставку. Само собою, що ніхто не дасть гарантію, що в разі чергової кризи відсоток не злетить до 30%?

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Огляд ринку іпотечного кредитування

Кредити з фіксованою ставкою ще дорожче і стартують від 17% річних. Навіть якщо знайдеться бажаючий зайняти на таких умовах, то напевно вимога внести 50% відразу сильно змінить ці життєві плани на найближчі роки.

Для переважної більшості потенційних клієнтів такі драконівські умови по кредитах - прекрасна можливість спробувати вижити за межею бідності. Навіть складно сказати, що може підштовхнути покупця житла в новобудові оформити кредит в банку: шантаж з боку банкірів або загрози забудовників?

Куди простіше і вигідніше придбати вже готове житло. Ризики в даному випадку мінімальні, принаймні не доведеться чекати, поки забудовник вкладеться у заплановані терміни, побоюючись, що можлива друга хвиля кризи відстрочить новосілля, в кращому випадку, на кілька років. А банкіри куди охочіше кредитують покупку квартир з документами. Достатньо мати 30% вартості житла і можна розраховувати на отримання кредиту під 15% річних на 10 років. Само собою, позичальник ще повинен відповідати очікуванням банків.

Багато з них вимагають підтвердження офіційних доходів, що моментально відсікає левову частку потенційних клієнтів. І лише одиниці згодні закрити очі на зарплати в конвертах.

іпотечні друзі

Справедливості заради, слід зазначити, що кредитування житла в новобудовах - не завжди синонім фінансової катастрофи позичальника. Якщо забудовник заручився підтримкою банку і зацікавлений в максимально швидкий продаж житла, то можна розраховувати на суперпільгові умови по іпотеці. Деякі банківські установи кредитують навіть під 10% річних в гривні на 10 років. Наприклад, ОТП-банк. За нинішніми мірками - просто фантастичні умови! Правда, дуже швидко приземляються вимога внести 50% вартості житла. Та й вибір квартир в подібних випадках, прямо скажемо, не дуже - одні трійки, площею від 100 кв. м і вартістю понад $ 100 тис.

Формула «низькі ставки - дорогі квартири» взагалі дуже поширене явище. І лише поодинокі альянси банків та забудовників дійсно можуть залучити покупців. Наприклад, кредитні програми банку «Аркада». Тут хоч і кредитують під фіксовані 16% річних, зате згодні на 30% внеску і 30 років виплат. При цьому позичальник до того, як будинок здадуть в експлуатацію, платить тільки відсотки. І тільки потім починає погашати тіло кредиту.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як отримати вигідний кредит на квартиру

На жаль, далеко не всі забудовники змогли налагодити тісну співпрацю з банками. Таких близько 20-30. Інші вважають за краще знаходити спільну мову з потенційними покупцями самі. І виходить у них не набагато гірше, ніж у їхніх колег, які користуються підтримкою фінансових установ.

Кредитна заміна

Прекрасний спосіб зацікавити покупця - запропонувати розстрочку. Питання лише в тому, що під нею мають на увазі забудовники. На жаль, кожен трактує її по-своєму.

Нерідко розстрочка і кредит одне і те ж. Тобто пропонується позика під відсоток. А в деяких випадках розстрочка взагалі нагадує валютне кредитування. Наприклад, в житловому комплексі «Комфорт Таун» продають квартири в розстрочку на 10 років. Здавалося б, просто ідеальні умови. Ніхто із забудовників не пропонує таких великих термінів по розстрочкам.

У реальності, все не так вже й привабливо. Перший мінус - позичити гроші можна під 10% річних. Другий і головний недолік - вартість метрів прив'язується до офіційного курсу НБУ гривні до долара. І третій - виплата по кредиту йде по наростаючій. Тобто ймовірність великих втрат у разі падіння курсу національної валюти вкрай висока. А то, що гривня за 10 років обов'язково просяде до долара, сумнівів не викликає.

«Нульові» розстрочки зазвичай пропонуються на дуже короткі терміни - від 6 до 12 місяців. За великим рахунком, вони розраховані на покупців, яким не вистачає для покупки незначних сум. Природно, що нерозумно при таких умовах звертатися в банк за кредитом. Інша справа, що таких клієнтів дуже небагато. І якщо говорити про масове покупця, то розрахуватися в такі терміни йому не під силу.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Які ціни на нові квартири в Києві

Найчастіше розстрочку можна оформити під 14-16% річних, що все-таки вигідніше, ніж кредит у банку. Але навіть при таких умовах розрахуватися за житло необхідно за 3-5 років. Причому, чим менший термін, тим нижче відсоток.

Деякі будівельні компанії пропонують змішані варіанти. Наприклад, перші півроку нараховується нульовий відсоток, а далі, в залежності від суми заборгованості - до 14% річних. Таким способом покупця стимулюють швидше сплатити метри.

Незаперечна перевага розстрочок - простота оформлення. Потрібні всього-то паспорт, код і нотаріально завірена згода чоловіка або дружини. Ніяких довідок про доходи, поручительств, страховок, комісійних тощо Завжди можна бути впевненим в отриманні розстрочки в стислі терміни. Тоді як в кредиті можуть відмовити без пояснення причин.

У той же час недоліки таких варіантів придбання житла - короткі терміни розстрочок і завищена вартість метра. Нерідко під низькими відсотками ховається вельми висока вартість житла. Схема аналогічна тій, коли забудовники залучають дружні банки до кредитування житла в своїх будинках за заниженими ставками.

Раніше ФІНАНСИ bigmir) net повідомляли про те, у кого високі шанси отримати кредит