09.02.2017 16:00
У швидко розвивається економічної ситуації здійснювати довготривалі прогнози досить важко. Крім цього, важко передбачити всі зміни, що стосуються довгострокового кредитування. Тому часто ми можемо спостерігати, як позичальники перетворюються в боржників. Якщо оплачувати кредит або позику стає важко, то врегулюванням виниклої проблеми цілком можна назвати кредитні канікули. Не багатьом клієнтам банків взагалі відомо про існування можливості піти на кредитні канікули. Але поступово ця послуга знаходить своїх споживачів і набирає популярність.
Спарвка: Кредитні канікули - надається банком позичальникові відстрочення по виплаті кредиту. Такі канікули можуть пропонуватися кредитною організацією клієнтові не тільки при настанні форс-мажорних обставин (в рамках реструктуризації кредиту), але і в якості зручного сервісу. Порядок надання кредитних канікул визначається кредитною установою самостійно.
Варто зазначити, що послуга кредитні канікули, на сьогоднішній день, пердоставляется далеко не всіма банками. З лідерів ринку надають дану послугу можна виділити ВТБ24, Промсвязьбанк, Східний Експрес банк, Банк Москви.
Види кредитних канікул:
- Повна відстрочка по виплатах. Це означає, що позичальник тимчасово звільняється від обов'язку вносити регулярні платежі в повному обсязі. Такі кредитні канікули на практиці застосовуються рідко, зазвичай банки пропонують інший вид відстрочки.
- Часткове звільнення від щомісячного платежу. Банк дозволяє платити не повний розмір щомісячного платежу, а тільки нараховані відсотки. Відстрочка поширюється тільки на основний борг.
- Зміна валюти кредиту. Такий вид відстрочки не надто популярний серед банкірів. Полягає він зміні валюти на певний термін. Наприклад, кредит був узятий в євро, але курс цієї валюти дуже виріс. Тоді позичальник може деякий період погашати позику в рублях за курсом, обумовленим в додатково угоді.
- Індивідуальні умови. Розробляються по конкретному кредитному продукту для конкретного позичальника. В даному випадку можливі найрізноманітніші схеми, включаючи продовження терміну і розробку персонального графіка погашення кредиту з застосування відстрочки.
Хто може претендувати на кредитні канікули:
Якщо хтось думає, що банки йдуть назустріч абсолютно всім позичальникам, то це далеко не так. Відсоток відмов у реструктуризації кредиту досить високий. Щоб боржнику схвалили програму реструктуризації, він повинен відповідати певним критеріям:
1. Не мати заборгованості перед банком. Багато позичальників свідомо не здійснюють покладені платежі, і лише коли справа доходить до суду, звертаються в банк з проханням про відстрочку, мотивуючи її наслідками, проблемами. У таких випадках банки навряд чи задовольнять її.
2. Позичальник повинен надати банку документальне підтвердження наявності проблеми. Це може бути довідка з медустанови про тривалому лікуванні, копія трудової книжки із записом про звільнення за скороченням штатів.
3. Якщо кредит передбачав наявність застави, то в деяких випадках банк може вимагати проведення оцінки майна.
Для отримання кредитних канікул слід своєчасно повідомити банк про наявні фінансові ускладнення. Що стосується термінів кредитних канікул, то на законодавчому рівні вони строго не регламентуються. Все відбувається на основі домовленостей між позичальником і кредитором.
Якщо умови кредитних канікул закладені в умови кредитного договору, необхідно і достатньо дотримуватися встановленого порядку.
В інших випадках слід: Звернутися в банк і уточнити можливість та умови надання кредитних канікул, а також необхідний до подання пакет документів. Підготувати заяву за формою, встановленою банком, про надання послуги. Заява зазвичай самостійно оформляється менеджером банку в присутності клієнта. Підготувати пакет документів, визначений банком, і разом із заявою подати до кредитної установи. Після розгляду банком звернення і узгодження умов кредитних канікул - підписати відповідний договір або додаткову угоду до діючого кредитного договору.
У разі якщо банк відмовив в реструктуризації кредиту , І кредитна організація не надає послугу кредитні канікули, у позичальника залишається ще як мінімум один вихід з ситуації, що склалася. Мова йде про рефінансуванні позики в іншому банку на більш вигідних умовах або на більш тривалий термін, що дозволить зменшити розмір щомісячного платежу.
На закінчення відзначимо, що кредитні канікули - це тимчасовий перепочинок від кредиту, і повертати гроші банку потім все одно доведеться. Можна порадити тільки вирішувати всі проблеми під час канікул максимально швидко, інакше борг по кредиту буде рости як снігова куля. А це вже може призвести позичальника до суду, а колекторів до його дверей.
Якщо ж можливості оплачувати кредит немає зовсім, то необхідно ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи . Але це вже зовсім інша історія ...
Прес служба VseKredity.Info