Що робити, якщо нема чим платити кредит?

1. Налагодьте діалог з банком
2. рефінансування кредиту
3. Продаж предмета застави
4. Дочекайтеся рішення суду
5. Боротьба з колекторами
6. банкрутство боржника
7. висновок

У житті кожної людини трапляються важкі моменти, що впливають на його фінансовий стан. Звільнення з роботи, довга хвороба, криза, розлучення, збільшення вартості освіти дітей - основні причини виниклих проблем. Справитися з цими труднощами можна поступово.

Але існують зобов'язання, які неможливо відсунути - це повернення боргів.

Борги виникають перед друзями, родичами і банками. Якщо друзі можуть увійти в становище, але коли нема чим платити кредит банку, можуть виникнути проблеми. Втім, з цієї ситуації теж є вихід. Коли допомоги чекати немає звідки, допоможіть собі самі, почніть діяти! Ось нехитрі рекомендації, які допоможуть боржнику.

Короткий зміст

Налагодьте діалог з банком

Кредитна установа, як будь-який позичальник, бажає тільки одного, щоб йому повернули гроші, і він буде намагатися робити все, щоб знайти разом з вами шляхи вирішення проблеми. Насамперед потрібно записатися на консультацію до співробітників банку, вона надається безкоштовно.

Якщо причина вашої неплатоспроможності поважна і підтверджується відповідними документами (лікарняний лист, копія трудової книжки із записом про звільнення з роботи та інше), то банк може запропонувати переглянути графік платежів, завдяки чому сума щомісячного погашення істотно зменшитися.

Після укладення угоди про реструктуризацію у позичальника з'явиться можливість вносити посильну суму, а після того, як його фінансовий стан налагодиться, можна буде повернутися до старих умов.

Таким чином, позичальник збереже позитивну кредитну історію і зможе в майбутньому розраховувати на нові кредити. У тих випадках, коли боржник не може взагалі проводити погашення, але очікує надходження грошей в майбутньому, наприклад від продажу майна, потрібно спробувати погодити відстрочення платежів.

При цьому банк повинен упевнитися в намірах позичальника, підтвердженням можуть виступити оголошення про продаж майна або попередній договір з покупцем.

рефінансування кредиту

Під цим поняттям ховається отримання нового кредиту для закриття отриманих раніше. Як правило, таку операцію роблять ті, у кого багато дрібних кредитів в різних банках і процентні ставки по ним досить високі.

Можна спробувати знайти банк, який погодиться надати кредит на вигідних умовах і погасити всі інші позики, залишивши один. Перед тим, як піти на процедуру заміни декількох кредитів одним великим позикою, потрібно добре прорахувати свої можливості, щоб не прийти до таких же простроченням.

Продаж предмета застави

Більшість кредитів забезпечені заставою нерухомого майна. Якщо нема чим платити кредит, то найрозумніше самостійно продати майно, що є заставним. Зробити це, звичайно, не просто, потрібна згода банку і покупець не завжди бажає зв'язуватися з обтяженої річчю, але спробувати варто.

Тільки доведеться попросити покупця, щоб грошові кошти за покупку він направив безпосередньо в банк. Отримавши гроші, банк напише заяву в органи Росреестра про зняття обтяження, і позичальник зможе зареєструвати перехід права власності на покупця.

Інший варіант - за згодою банку продати майно. Покупець оформить його на себе, але заставу збережеться. Після розрахунків, позичальник погасить борг перед банком, після чого майно стане вільним.

Не потрібно намагатися зберегти майно, відмовляючись від його продажу, тому що борги будуть рости як снігова куля і настане момент, коли грошей від його реалізації не вистачить для розрахунків за кредитом.

Дочекайтеся рішення суду

Коли всі заходи для мирного врегулювання спору вичерпані, то банк звернеться до суду з позовом про стягнення заборгованості. Боятися судового розгляду не потрібно, навпаки, справа може вирішитися цілком благополучно для боржника.

Справа в тому, що кредитна установа з моменту початку прострочення починає нараховувати підвищені відсотки, пені та штрафи. В результаті сума позову виходить астрономічної і суттєво перевищує основний борг.

Зверніться за правовою консультацією до фахівців, вони допоможуть написати грамотні заперечення на вимоги банку.

Суд, при винесенні рішення може врахувати поважність причини неплатежів і знизити розмір присудженого, залишивши тільки борг і відсотки по кредиту.

З моменту подачі позову і до набрання рішенням чинності може пройти півроку і більше, за цей час може стабілізуватися становище позичальника, що б почати погашення боргу, наприклад, якщо він влаштувався на роботу або з'явився інший дохід.

Що робити якщо виконавчий лист надійшов до судового пристава-виконавця? На цій стадії теж можна домогтися відстрочки або розстрочки виконання, звернувшись до суду.

У разі відмови можна написати заяву старшому приставу, щоб утримання з заробітної плати становило невелику суму. Звичайно, це потрібно мотивувати поважними причинами.

Буває так, що у боржника немає майна або якого-небудь джерела доходу. Тоді виконавче провадження може бути закінчено в зв'язку з неможливістю стягнення. Але потрібно бути готовим до того, що воно може бути відновлено при налагодженні фінансового стану позичальника.

Боротьба з колекторами

Банки, в переважній більшості випадків, продають борги недбайливих позичальників колекторським службам. І тоді для особи, який прострочив кредит, наступають чорні дні, оскільки колектори не гребують ніякими способами вибивання боргів.

Не варто панікувати, потрібно вжити необхідних заходів, щоб врегулювати і цю проблему. Для початку усвідомте, що ви повинні бути повідомлені належним чином про що відбулася поступку права вимоги по кредиту (цесії). Причому банк на вимогу зацікавленої особи зобов'язаний видати копію договору.

Уважно ознайомтеся з його вмістом, або отримаєте консультацію юриста. Якщо банк поступився право вимоги за договором, то порахуйте правильність нарахування суми. У разі незгоди, оскаржуйте його в суді. Для захисту свого права можна вимагати винести забезпечувальну міру у вигляді заборони стягнення з боку колекторів до розгляду справи.

За новим законом, що регулює діяльність колекторських агентств, колекторам забороняється турбувати боржника в нічний час, дзвонити йому більше двох разів на добу і здійснювати будь-які безчинства. В іншому випадку, можна написати на них скаргу в правоохоронні органи.

І найголовніше - колектори не наділені жодними особливими правами, вони не пристави і не можуть нічого зробити для примусового стягнення.

Якщо ж банк поступився право вимоги по кредиту, підтверджене судовим рішенням, то до тих пір, поки не буде вироблено процесуальне правонаступництво, колектори не є стягувачами.

З колекторами теж можна домовитися, адже вони купують борги за дуже помірними цінами і можуть піти на поступки і продати їх позичальнику за розумною ціною, яка влаштує обидві сторони.

банкрутство боржника

З минулого року діє норма закону, за якою можна довести до банкрутства громадянина. Ініціатором процедури може виступити як кредитор в особі банку, так і сам боржник.

Якщо заборговувало особа вирішила оголосити себе банкрутом , То потрібно попередньо отримати консультацію у фахівців з антикризового управління, щоб знати про всі підводні камені цього досить складного процесу. Для визнання позичальника банкрутом потрібно, щоб сума боргу перевищувала 500 тисяч рублів.

Заявник повинен оплатити судові витрати у вигляді винагороди фінансового керуючого і публікацій оголошень, встановлених законом.

Якщо у боржника є джерело доходу, то до нього може бути застосований механізм реструктуризації, згідно з яким, борг має погашатися всім кредиторам рівними частками протягом трьох років згідно із затвердженим графіком.

Відсутність коштів для погашення боргів, зважаючи на відсутність у боржника постійного місця роботи означає, що до особи, визнаної банкрутом, буде застосована процедура реалізації майна.

Все, що належить йому на праві власності (за винятком єдиного житла і особистих речей) має бути продано з торгів, а гроші перераховані кредиторам.

По завершенні процедури банкрутства, коли всі необхідні дії вчинені, суд приймає рішення про її завершення. Борги, не задоволені в ході банкрутства, в тому числі і перед банком, вважаються погашеними, і боржник звільняється від них.

висновок

Звичайно, неспроможність - крайній захід, що застосовується по відношенню до людини, який загруз у боргах. Але якщо немає реальної можливості погасити їх все в повному обсязі, і вже зробити нічого не можна для виходу з ситуації, що створилася, то краще пройти її і почати все з чистого аркуша, будучи навченим негативним досвідом.

В іншому випадку, доведеться кожного разу здригатися від дзвінків колекторів і приставів.

Коли немає грошей платити кредит, потрібно переглянути всі свої витрати. Ймовірно, багато хто з них є непотрібними або невиправданими. По можливості погасіть всі вимоги банку, щоб в подальшому (в разі необхідності) банк не відмовив вам у кредиті і позичив необхідну суму. Допоможіть собі самі, навчившись жити за коштами.