Що і як потрібно говорити щоб схвалили кредит

Сьогодні для багатьох наших співгромадян є актуальним питання про те, що потрібно говорити, і як слід себе вести, щоб вам в банку схвалили кредит. Ми постараємося розібратися в даній ситуації, і дати слушні поради тим, хто збирається звернутися в банківську компанію за позиковими коштами.

Чому банки стали менше схвалювати кредити?

У Мережі зараз побутує хибна думка про те, що банки стали менше схвалювати заявки і видавати кредити , Але це не зовсім так. Обсяг кредитування навпаки значно виріс в порівнянні з минулим роком, проте, отримати тепер позикові кошти не так просто, як це було раніше.

Справа в тому, що на даний момент практично всі банківські організації Росії посилили свої вимоги для потенційних позичальників. Пояснюється це тим, що з кожним роком у них значно зростає частка прострочених кредитів, тобто тих позик, які люди взяли і не поспішають повертати.

Як правило, видані гроші за ним були по різним експрес-програмами , Які не передбачають поглибленої перевірки людини і його платоспроможності. І зараз, щоб не допустити повторення тієї історії, банки почали пред'являти все більше вимог до своїх потенційних клієнтів.

Якщо раніше було можливим отримання споживчого позики по 1-2 документами протягом 1-2 годин при першому ж зверненні в банк, то зараз така можливість далеко не скрізь. І найчастіше, подібна послуга доступна тільки постійним або зарплатних клієнтам, які мають в цьому банку хорошу історію і репутацію.

Про те, де можна взяти позику з мінімальним пакетом документів, ви дізнаєтеся з цієї статті .

Яким вимогам потрібно відповідати, щоб заявка була схвалена?

При зверненні в фінансову організацію потрібно мати на увазі, що наявність тільки хорошої кредитної історії і висока платоспроможність не є запорукою отримання схвалення. Дуже важливий момент, про який не варто забувати - зовнішній вигляд. Так-так, в банках також актуальна приказка «Зустрічають по одягу ...».

При особистому візиті до відділення банку вам належить розмовляти зі співробітником, який оформляє заявку з ваших слів. Саме він буде відповідати, якщо ви допустите прострочення по кредиту. Тому дуже важливо справити на нього позитивне враження.

Потенційний заявник не повинен викликати будь-яких підозр. Також не варто намагатися видати себе за кого-то, ким ви не є. Наприклад, фахівець може відмовити, якщо людина, що працює сантехніком, прийде в банк в дорогому костюмі. Те ж саме стосується і ситуації, коли директор успішної фірми є в неохайною і дешевому одязі.

Не варто розраховувати на схвалення заявнику, що знаходиться в наркотичному або алкогольному сп'янінні. Не слід йти за позикою і з похмілля. Є ризик не тільки отримати відмову, але і потрапити в чорні списки (про те, що це таке, читайте за цим засланні ).

На що звертає увагу кредитний фахівець?

У кожного банку є свій, індивідуальний комплекс умов, проте є і стандартні, поговоримо про них далі:

• Вік. Найчастіше вважають за краще кредитори працювати з людьми не молодше 21 року, і не старше 60-65 років. Найбільш оптимальний - 25-40 років для звернення за позиковими коштами. з цієї засланні відповідаємо на питання. де можна взяти позику з 18 років.
• Громадянство - воно повинно бути обов'язково російським.
• Реєстрація - найкраще, якщо вона постійна, але ряд банків допускає кредитування і для громадян з тимчасовою пропискою, проте термін дії вашого договору буде дорівнює терміну дії реєстрації. Про те, чи можна отримати кредит з тимчасовою реєстрацією, читайте тут .
• Працевлаштування - воно має бути, і бажано підтвердити його документально, тобто випискою з наказу, договору або трудової книжки.
• Заробітна плата - її також бажано підтвердити офіційним документом, наприклад, довідкою по формі 2-ПДФО . Якщо вас цікавить, де можна взяти позику без надання довідки про доходи, то ознайомтеся з цією статтею .
• Кредитна історія - вона повинна бути позитивною, без факту наявних у вас в минулому діючих непогашених, або погашених боргів з простроченням. Більше інформації про те, що собою являє фінансове досьє і навіщо воно потрібне, ви отримаєте з цього огляду .

Крім того, при заповненні вашої анкети в відділенні банку, у кредитного фахівця завжди лишається невеличке поле, куди він може внести особливі зауваження або свої спостереження, які можуть стати приводом для відмови в кредиті. Основні причини, по яким відмовляють у наданні позики, розглядаємо тут .

Це може бути:

• Занадто великий розмір запитуваної суми при певному рівні доходу. Меншу суму банк, можливо, і схвалив би, але кредитні фахівці про це не завжди повідомляють.
• Недбала, неохайна одяг в плямах, з дірками і т.д.,
• Хамське ставлення до персоналу, нестриманість в словах,
• Сумніви, викликані вашим поведінкою, наприклад - ви прийшли в компанії чужих людей, які віддають вам потрібні документи і кажуть, куди і на яких умовах потреби гроші, при цьому явно не будучи вашими родичами.

Чому можуть відмовити в кредиті?

Варто розуміти, що у кожного банківської установи існує своя внутрішня політика, згідно з якою і визначається перелік аргументів за і проти схвалення заявки. Однак, існує перелік позицій, які будуть приблизно повторюватися в кожному банку.

Стоп-умови:

• Невідповідний вік або регіон проживання. Тому перед подачею заявки потрібно уважно вивчити вимоги конкретних програм.
• Наявність прострочень в інших кредитно-фінансових установах. Про них ви можете дізнатися в Бюро Кредитних Історій. Щоб з'ясувати, в якому БКІ знаходиться ваш звіт, зверніться в ЦККІ .
• Судимість у вас або ваших родичів. При цьому не має значення, погашена вона вже чи ні.
• Важка сімейна ситуація, наприклад, шлюборозлучний процес на самому його піку. Якщо ви вже розведені, то це не може стати серйозною перешкодою для схвалення в банку.
• Неофіційне працевлаштування. Це дуже легко може перевірити служба безпеки банку. Наявність трудового договору не може підтверджувати офіційне працевлаштування. Слід обов'язково уточнити у роботодавця, чи є утримання до Пенсійного Фонду.
• Велика або досить тривала заборгованість по комунальним платежам. Це говорить про те, що позичальник халатно відноситься до обов'язкових державних виплат, а тому будуть найнадійнішим кредитоотримувачем.
• Реєстрація. Для одних кредиторів важлива прописка, для інших тільки адреса проживання в регіоні присутності представництва банку. А для деяких банків потрібно і те, і інше. Про те, чи можна і як отримати позику з тимчасовою пропискою, читайте тут .

Якщо після попереднього схвалення за заявкою вас запросили в офіс, то все одно можуть відмовити. І ось чому:

• Прострочення за позиками в інших банках. Їх можуть не виявити при першій перевірці, але після попадання заявки до служби безпеки вони все одно будуть виявлені.
• Потенційний клієнт з'явився в банк в неохайному одязі. Відмови може посприяти співробітник банку, що працює із заявкою.
• Припущення, що жінка, яка відправила анкету на отримання позики, вагітна, а відповідно незабаром буде жити на державну допомогу.
• Алкогольне сп'яніння, нехай навіть легке. Те ж саме стосується і наркотичного.

Як себе вести і про що говорити зі співробітником банку

Працівники деяких кредитно-фінансових організацій проходять різні психологічні тренінги. Це допомагає їм уже на перших етапах відсівати неплатоспроможних споживачів, а також підозрілих осіб, які можуть бути шахраями. Більше про шахрайство в сфері кредитування читайте за цим засланні .

Перед візитом до фінансової установи потрібно як слід підготуватися, зібрати необхідну інформацію - номери домашнього і робочого стаціонарних телефонів, контакти родичів, друзів і колег, юридична та фактична адреси роботодавця. Співробітник банку може задавати і додаткові питання, що не містяться в анкеті.

Це потрібно йому, щоб визначити, наскільки надійним клієнтом ви будете. Вас можуть запитати про роботу і про те, чим компанія займається, як далеко від місця працевлаштування ви проживаєте, що знаходиться недалеко від місця проживання.

Це також дасть можливість дізнатися, чи дійсно заявник говорить правду. Точність наданої інформації впливає на рішення по заявці.

1. Довіра у фахівця викличе спокійний позичальник, провідний себе невимушено і природно. Легке хвилювання цілком допустимо.
2. Якщо у вас є додатковий дохід, то це варто обов'язково вказати. При цьому суму можна трохи перебільшити. Ні кредитний менеджер, ні служба безпеки банку не може перевірити ці дані.
3. Якщо ви живете у друзів або родичів, то можна сказати, що це житло належить вам (не підходить для іпотеки і заставних програм, де в якості забезпечення виступає нерухомість).
4. При наявності кредитів в інших банках можна трохи зменшити розмір основного боргу або залишився для погашення термін.
5. Перед відвідуванням офісу потрібно чітко визначити, за якою саме сумою ви звертаєтеся. При цьому важливо реально оцінювати свої фінансові можливості. Якщо ж клієнт починає коливатися з приводу потрібної суми або програми, то співробітник може розцінити це як неблагонадійність заявника та його безвідповідальність.
6. Не варто вимагати від банку прискореного прийняття рішення, показувати напористість і занадто сильну зацікавленість в отриманні позики. Все це знижує шанси на схвалення (а по цій засланні можна дізнатися про те, що навпаки їх підвищує). Навряд чи хтось захоче зв'язуватися з неврівноваженим і настирливим клієнтом.
7. Не потрібно постійно соватися на стільці, сильно розмахувати руками, терти підборіддя або ніс. Все це говорить про те, що людина не впевнена і лукавить.
8. Підвищити професіоналізм і освіченість позичальника в очах кредитного менеджера може вживання першим банківської термінології і грамотна мова.

На замітку!

Після відправки заяви в банк воно спочатку піддається перевірці спеціальної програми. Саме вона визначає, чи проходять ваші відповіді для схвалення за заявкою чи ні. Після цього анкета переходить до служби безпеки.

Співробітники перевіряють надану інформацію і документи, зв'язуються з родичами і роботодавцем, задають заявнику додаткові питання, які допомагають прийняти остаточне рішення. Бажано повідомити своїх близьких, друзів і колег про намір взяти банківську позику.

автоматичні відмови

Багато банків, зокрема при експрес кредитуванні, користуються спеціальними автоматичними системами оцінки потенційних заявників. Така програма називається скоринг . Вона являє собою тест, за яким за кожну відповідь нараховується певна кількість балів, а результати підводяться програмою.

Робота скорингу будується на аналізі даних про позичальника, які мають подібні характеристики. Якщо у відомостях заявника є певні чинники, які в програмі вважаються негативними, то клієнт отримає відмову. До поганих моментів відносяться занадто молодий вік, відсутність вищої освіти або постійного місця роботи і т.д.

Деякі скорингові сервіси не враховують розмір зарплати, зазначений споживачем. Вони беруть до уваги відомості про середній дохід населення в країні.

Плюси скорингу полягають в швидкому результаті, який відображається протягом всього декількох секунд. А недоліки - не завжди адекватний відсів заявників, які можуть бути цілком надійними клієнтами. якщо ви не пройшли скоринг одного кредитора, то має сенс звернутися до іншого.

Що може допомогти при перевірці

• Позитивна кредитна історія є однією з кращих рекомендацій для потенційного позичальника. Запит з БКІ можна зробити самостійно, про це читайте докладніше по засланні .
• Справити хороше враження допоможуть вносяться своєчасно комунальні платежі і оплата за послуги мобільного зв'язку.
• Якщо ви постійно стикалися з відмовами з яких-небудь причин, то має сенс звернутися до кредитного брокера, який допоможе з отриманням позики законним чином. Більше про допомогу брокерів читайте в цій статті .

Застава схвалення по кредиту - адекватна поведінка, спокій, впевненість в собі, платоспроможність, стійке матеріальне становище, наявність додаткових джерел доходу, хороша кредитна історія, а для деяких програм наявність цінного застави і поручителів.

Якщо ви хочете підвищити свої шанси на схвалення, то додатково ознайомтесь з рекомендаціями щодо цієї засланні .