Що таке Акредитив і навіщо він потрібен

1. Що таке акредитив?
2. Види акредитивів.
3. Як діє акредитив?
4. Переваги та недоліки акредитива.

Акредитив є одним з банківських продуктів. Він служить гарантом законності і захисту будь-якої угоди. Акредитиви застосовуються в операціях з нерухомістю, купівлею-продажем товарів або наданням деяких видів послуг. Завдяки йому, можна з упевненістю зробити покупку автомобіля (наприклад, б / у), сплатити необхідні, але дуже дорогі, медичні послуги та багато іншого. Акредитив дає впевненість в тому, що одержувач грошових коштів отримає їх при строгому виконання всіх умов угоди. Для застосування акредитива, потрібна згода всіх сторін на здійснення фінансових розрахунків подібним способом. Розглянемо докладніше, що являє собою акредитив, навіщо він потрібен, як він працює, як його потрібно оформити, його переваги і недоліки?

Що таке акредитив?

Він являє собою вид розрахунків, що проходять в безготівковій формі, між особами, які беруть участь в певній угоді. При оформленні аккредитивного рахунку клієнт автоматично доручає банківській установі відправити потрібну суму на рахунок другої особи за умови, що воно виконало свої обов'язки і підтвердило їх документально. Акредитив застосовується в ті моменти, коли люди потребують надійного посередника для проведення операції. Наприклад, при покупці квартири покупець хоче бути впевненим, що продавець його не обдурить і оформить документи належним чином.

Таким чином, оплата за акредитивом пройде тільки при наданні потрібних документів, що підтверджують виконання умов договору між сторонами. Особливість цього виду розрахунків полягає в тому, що банки працюють тільки з документацією, а не з товарами, які закріплені за цими документами. Для проведення платежу клієнт повинен надати ті документи, які вказані в умовах акредитива (контракт, договір, угода про постачання і ін.). Умови повністю встановлює покупець (відправник коштів), а потім вони передаються в банк одержувача грошей разом із заявою на відкриття акредитива.

Обов'язкові пункти акредитива:

• Номер документа і його дата,
• Сума угоди,
• Реквізити сторін відправника і одержувача,
• Вид акредитива,
• Термін його дії,
• Вид виконання умов,
• Список документів, які повинен надати одержувач зазначеної суми, оформлені відповідно до всіх вимог закону,
• Терміни надання документації,
• Умови і розмір оплати комісії посереднику (банку) за виконання акредитива.

Види акредитивів.

Існує кілька видів акредитивів. Вони розрізняються за своїм функціоналом, тому клієнт може вибрати найбільш підходящий для себе.

• Покритий. Він відкривається для переказу грошей з рахунку клієнта-відправника при їх повному наявності.
• Непокритий. Він використовується при наявності в банку відправника кореспондентського рахунку банку одержувача. Банк-отримувач списує гроші з рахунку, а виконуючий банк потім отримує їх від свого клієнта, на якого він надав гарантію.
• Відкличний. Платник може його відкликати та скасувати, якщо одержувач грошей не виконав своїх обов'язків.
• Безвідкличної. Його можна скасувати тільки з ініціативи одержувача.

Як діє акредитив?

• Сторони угоди домовляються про застосування в своїх розрахунках акредитиву.
• Клієнт (відправник або покупець) звертається до відділення банку з проханням відкрити йому акредитивний рахунок. Для цього він заповнює заяву та бланк встановленої форми.
• Клієнт відкриває картковий або поточний рахунок (якщо їх немає) і поповнює їх на потрібну суму. Номери цих рахунків вказуються в бланку акредитива, оскільки саме з них будуть списуватися гроші.
• На ім'я одержувача грошей в обслуговуючому банку відкривається спецрахунок «Акредитив». Про це повідомляється його власник.
• На відкритий акредитивний рахунок перераховується вказана відправником сума.
• Одержувач надає в банк чотири примірники документів, зазначених в бланку акредитива. Перший примірник поміщається в документи поточного дня обслуговуючого відділення, другий передається в банк відправника, третій - самому відправнику, четвертий - уповноваженій особі, якщо воно бере участь в угоді (необов'язково).
• Після перевірки документів на легальність, правильність і достовірність, гроші з аккредитивного рахунку списуються на особистий рахунок одержувача.

Варто відзначити, що якщо операція відбувається в рамках однієї установи, то швидкість розрахунків значно збільшується, а схема спрощується.

Якщо термін дії акредитива закінчився, або одержувач відмовився від отримання грошей, або відправник його відкликав, то акредитив підлягає закриттю.

Переваги та недоліки акредитива.

переваги:

• Гарантія виконання умов угоди: одержувач коштів отримує їх в повному обсязі, а відправник упевнений у виконанні зобов'язань одержувача.
• Немає необхідності вносити оплату частинами або вносити передоплату,
• При відбулися угодах, гроші повертаються відправнику.
• Банк виступає гарантом, що виключає можливість шахрайства між сторонами угоди.

недоліки:

• Складний спосіб розрахунків (затримки в пересиланні документів між банками),
• Отримати гроші за акредитивом можливо тільки з точним дотриманням його умов у встановлений термін (будь форс-мажор може зірвати угоду).
• Необхідність сплати комісій банку, іноді досить високих.

Таким чином, список банківських послуг досить широкий, тому клієнти можуть підібрати найбільш оптимальні для себе. Не виключено, що саме акредитив зможе стати самим зручним і надійним помічником в складних угодах.

Матеріали по темі