Що таке кредитний рейтинг і як він впливає на можливість отримання кредиту

1. Що означає і як обчислюється кредитний рейтинг
2. Де отримати інформацію про своє кредитному рейтингу?
3. Чи потрібно його підвищувати?
4. Шляхи підвищення рейтингу

Приймаючи рішення про видачу кредиту, банки відмовляють деяким клієнтам без пояснення причини. Звернувшись в інший банк, ця людина, як правило, теж отримує відмову. Чому ж не всім своїм клієнтам банки готові надати послуги кредитування? Одна з можливих причин - низький кредитний рейтинг.

Що означає і як обчислюється кредитний рейтинг

Будь-які кредитні відносини громадянина з банками відображаються в його кредитної історії . Там перераховані всі його рахунки і операції з отримання та оплату кредитів. Рейтинг же є оцінкою, яку він отримує в якості позичальника, і являє собою тризначне число, яке може змінюватися в залежності від ступеня відповідальності людини по відношенню до своїх зобов'язань. Приблизні значення рейтингу виглядають так:

• 700 балів - відмінна оцінка, яка влаштує практично кожен банк
• 650 балів - хороша оцінка, позичальник заслуговує довіри
• 620 балів - задовільна оцінка; банк навряд чи запропонує такому позичальнику велику суму, але на невеликі позики, що не перевищують 200 тис. рублів, розраховувати можна
• 600 балів і менше - дуже низька оцінка; банк такому клієнтові, швидше за все, відмовить, або кредитна ставка буде істотно підвищена.

Де отримати інформацію про своє кредитному рейтингу?

Її може надати вам Національне бюро кредитних історій. Раз на рік туди можна відправляти запит і отримувати свій кредитний рейтинг безкоштовно. Можна звертатися і в інші подібні організації, але вже за гроші.

Чи потрібно його підвищувати?

Так як це основний фактор, що впливає на рішення банків про видачу кредиту, високий показник кредитного рейтингу збільшує шанси на позитивну відповідь.

Не всі знають, що кредитний рейтинг іноді має значення і при прийомі на роботу. Є роботодавці, які цікавляться кредитною історією здобувача.

Шляхи підвищення рейтингу

1. Ретельно перевіряєте всі дані своєї кредитної історії. Банки можуть відмовити у видачі кредиту навіть через маленьку помилки в документах . Подаючи невірні дані в різні кредитні організації, можна істотно зіпсувати свою кредитну історію, так як через простий описки в адресі всюди буде відмова.

2. Не допускайте прострочень платежів. Чітке дотримання графіку істотно впливає на величину рейтингу. Якщо у вас є звичка оплачувати кредит пізніше зазначеної дати або є досвід судових розглядів з банком через ігнорування виплат, не чекайте отримати високу оцінку. Але слід пам'ятати, що цей показник не є постійною величиною, і його цілком можливо підвищити, відновивши свою репутацію як позичальника.

3. Рейтинг партнера має велике значення. У випадках наявності спільних зобов'язань, наприклад, загальної іпотеки, ваш кредитний рейтинг залежить від рейтингу співпозичальника.

Корисна інформація: якщо кредитна історія партнера залишає бажати кращого, оформляйте кредит на себе. Приймаючи рішення розлучитися, перевірте, чи всі спільні рахунки закриті, щоб чужий рейтинг не впливав на ваш.

4. Застосовуйте кредитні калькулятори. Вони є на сайтах практично всіх банків і дозволяють отримати максимум інформації про умови бажаного кредиту. Це дозволяє зайвий раз уникнути візиту в банк, що важливо, так як велика кількість відмов негативно впливає на величину кредитного рейтингу.

5. Закрийте рахунки за всіма кредитними картками, які ви не використовуєте. Велике число кредиток, оформлених на ваше ім'я, не кращим чином позначається на рейтингу. Якщо серед них є ті, які лежать мертвим вантажем, позбудьтеся від них.

Корисна інформація: якщо у вас є кредитна карта, отримана давно, залиште її, щоб банк переконався в вашому солідному досвіді користування кредитними продуктами.

І останнє: намагаючись дізнатися свій рейтинг, уникайте «жорстких» запитів.
Бувають випадки, коли роботодавець або страховий агент хоче дізнатися ваш кредитний рейтинг. З'ясуйте, як вони хочуть це зробити: за допомогою «м'якого» або «жорсткого» запиту. Для загального ознайомлення досить «м'якого» варіанту, який ніяк не вплине на кредитну історію. «Жорсткий» запит зазвичай використовується банком перед прийняттям рішення про видачу кредиту, і він записується, а значить, його будуть бачити майбутні кредитори. Якщо таких запитів буде занадто багато, рейтинг знизиться, тому розумніше буде не примножувати їх без необхідності.