- Спосіб другий: страховка
- Спосіб третій: чекайте суду
- Спосіб четвертий: шукайте компроміс з банком
- Спосіб п'ятий: перекредитування в іншому банку
- Спосіб шостий: читайте кредитний договір уважно
Щорічно з проблемою оплати боргів по кредитах стикається величезна кількість російських громадян . За інформацією офіційних відомств, їх кількість вже перевалило за мільйон чоловік. Що робити, якщо нема чим платити кредит , Що робити в даній ситуації? Перш за все не панікувати і заспокоїтися: навіть з боргової ями можна вибратися декількома способами.
Нерідкі випадки, коли нічим платити кредит стає з огляду на те, що людина втратила роботу, або просто не розрахував кредитне навантаження. Шукати гроші на черговий платіж стає все важче, тому виникають прострочення, за якими неминуче слідують і штрафні санкції.
Абсолютно всі банки можуть запропонувати реструктуризацію боргу - зменшення щомісячного платежу з одночасним «розтягуванням» боргу на більш тривалий період. Цей варіант вигідний не тільки боржникові, а й банку, адже в кінцевому рахунку головне для нього - повернути гроші будь-яким шляхом. Заява на реструктуризацію пишеться в відділенні банку і подається через канцелярію. Якщо банк погодився, ви можете скласти і підписати новий графік платежів, а старий втратить силу. Цей графік, а також угоду обов'язково повинні бути підписані уповноваженим представником банку, на них повинна стояти печатка.
Спосіб другий: страховка
коли нема чим погасити кредит , На допомогу може прийти страховка. Уважно вивчіть її зміст, як правило, страхова компанія готова оплатити банківський борг у разі втрати роботи, втрати працездатності внаслідок отримання травми або захворювання.
Однак щоб отримати виплату, слід зібрати пакет документів. Наприклад, завірену копію трудової книжки із записом про звільнення разом з наказом роботодавця, або медичний висновок про проблеми зі здоров'ям. У всіх випадках страхова не несе відповідальності, якщо застрахована особа отримала травми в стані сп'яніння, або завдало їх собі сама.
Спосіб третій: чекайте суду
Якщо фінансове становище досить серйозне, то варто дочекатися суду.
Це найвигідніша тактика для неплатника, тому що суд ніколи не зобов'яже виплачувати пені і штрафи, за своїми розмірами перевершують суму основного боргу. Більш того, завжди можна законним способом домовитися про розстрочку платежів або взагалі укласти мирову угоду.
Коли є закладене майно, в судовому порядку банк зажадає звернути стягнення на нього. Якщо ви вже робили платежі, то основний борг віддадуть в банк, а надмірно сплачене повернуть вам. Майно реалізується приставами-виконавцями, і майже завжди за ціною нижче ринкової. Цей спосіб, звичайно, не годиться, якщо заставлене майно - квартира, в якій ви проживаєте.
Спочатку пристави заарештовують ваші банківські рахунки і віднімають борг з офіційної зарплати. Якщо немає ні того, ні іншого, а також відсутнє будь-яке майно, то виконавче провадження закривають, а банк списує борг. Будь-яка кредитна організація має свої резерви в таких випадках, тому неповернення кредиту по суті для банку - подія пересічна і прораховане.
Найчастіше банки лякають неплатника кримінальною відповідальністю, яка дійсно існує, але в певних випадках:
- Ст.159.1 КК закріплює відповідальність за шахрайство. Поставити її можна, якщо позичальник приховав будь-які важливі відомості, що мають значення для банку, наприклад, про місце роботи, про рівень доходів, і при цьому ця особа не мала намірів платити;
- Ст.177 КК: ухилення від сплати кредиту, що має злісний характер. Сума боргу має першорядне значення: вона повинна бути не менше 1, 5 мільйонів рублів.
Що робити, щоб не бути засудженим за ст. 159.1? Всього лише вносити посильні регулярні платежі, щоб показати своє сумлінне намір, а також йти на контакт з банком і не ховатися від нього.
Спосіб четвертий: шукайте компроміс з банком 
Працівники банку щодня стикаються з простроченням по кредиту , Тому не соромтеся прийти в банк і спробувати вирішити цю проблему. Можливо банк надасть вам відстрочку платежів, або спише пені і штраф і погодиться на виплату тільки основного боргу. Головне - знайти поважну причину: хвороба, важкий фінансовий стан, народження дитини і т.д.
Деякі банки пропонують позичальникові знайти третю особу для укладення договору цесії - передачі боргових прав банку до іншої особи. При цьому сума продажу значно менше основного боргу. Якщо банк пропонує такий варіант, то в якості третьої особи може виступити ваш друг або родич.
Спосіб п'ятий: перекредитування в іншому банку
Перекредитуватися в іншому банку - хороший спосіб, якщо ви берете кредит під відсоток нижче, ніж попередній. У багатьох кредитних карт існує пільговий період, під час якого відсотки по боргу не нараховуються.
Це зручно для тих, хто точно знає, що найближчим часом очікує значне фінансове надходження, яке можна зарахувати на кредитну карту під час пільгового періоду і уникнути, тим самим, переплат.
Однак у цього способу є і мінуси. Так, багато банків беруть комісію за випуск карти і за її річне обслуговування, яка нерідко досягає декількох тисяч рублів. До того ж ваш борг нікуди не зникає, він закривається в одному банку і виникає в іншому.
Спосіб шостий: читайте кредитний договір уважно
Банківські працівники теж люди, яким властиво помилятися, тому прочитайте свій договір. Якщо банк продав ваш борг колекторам, то перевірте наявність вашої згоди на передачу даних третім особам. Якщо цього немає, то банк не мав права продавати борг та й взагалі передавати інформацію про вас третім особам. Цим самим він порушує Закон «Про захист персональних даних», а ви звільняєтесь від зобов'язань перед третіми особами.
Друге, на що слід звернути увагу - не підвищував банк в односторонньому порядку процентну ставку, збільшуючи тим самим ваш борг. Є безліч інших деталей, помітити які може тільки фахівець, тому обов'язково проконсультуйтеся з досвідченим юристом.
Коли з виплатою кредиту поспішати не варто
Повсюдно і банки, і колектори можуть турбувати дзвінками і навіть особистими візитами не лише неплатників, але і їх родичів, вимагаючи повернути борг невдалого позичальника. Але перш ніж платити кредит свого родича слід усвідомити, що кредитне зобов'язання - це особисте зобов'язання позичальника, тому і відповідати повинен саме він, а не його мама, брат, тітка, племінник і т.д.
Є два винятки:
- кредит узятий в шлюбі і є спільно нажитим обома подружжям;
- родич виступив в якості поручителя позичальника.
У всіх інших випадках оплата кредиту за кого-то - справа суто добровільна. Більш того, внесені гроші повернути вже буде неможливо.
Якщо родич помер, то кредитні зобов'язання ляжуть на спадкоємців тільки після вступу їх у спадщину, причому пропорційно до отриманого. Тому якщо спадщина має невелику цінність, в борги покійного значні, по і приймати спадщину безглуздо.
Таким чином, впоратися з боргами по кредиту під силу абсолютно кожному. Найголовніше - діяти вчасно і не падати духом, ця ситуація цілком вирішувана.