Що таке колекторське агентство: 3 стадії роботи

1. Що таке колекторське агентство і чим воно займається?
2. Як колекторські агентства з'явилися в Росії?
3. Правове поле діяльності колекторського агентства
4. З ким співпрацюють компанії зі збору боргів?
5. 3 стадії, як працюють колектори
6. Стадія №1. Soft-collection
7. Стадія №2. Hard-collection
8. Стадія №3. Legal-collection

Що таке колекторське агентство і чим воно займається: 5 характерних особливостей роботи + правове поле діяльності + з ким можуть співпрацювати колектори + 3 стадії діяльності.

споживчі кредити - один з найбільш популярних банківських продуктів в усі ча-мена.

Ще б пак, адже так хочеться отримати бажаний автомобіль (квартиру, шубу, телефон) прямо зараз, а не збирати на них ще 10 років. А тут тобі самі пропонують зайняти грошей.

Ну як тут втриматися?

А ось коли кредит оформлений і гроші витрачені, виявляється, що позичальник прочитав не всі положення договору, та й фінансові можливості свої сильно переоцінив. Тоді починаються прострочення платежів, пеня, штрафи і ще багато неприємних моментів.

Найчастіше платити по кредиту грошей не вистачає, і коли банку нададуть чекати своїх грошей, приходять вони - колектори. Вони дзвонять, присилають смс, приходять на роботу і постійно загрожують всілякими статтями.

Тоді й виникає питання: що таке колекторське агентство і чому воно вимагає грошей?

Що таке колекторське агентство і чим воно займається?

Формування у людей культури «життя в борг» стало причиною зростання споживчого кредитування. Оскільки потреб з кожним днем ​​стає все більше, а доходи населення залишаються фактично на тому ж рівні, повертати взяті кредити стає все важче.

З одного боку, позичальників можна зрозуміти і, подивившись на важкі умови життя, так-же пробачити.

Але з іншого боку:

Кредити брали? - Брали!
Умови читали? - Читали!
Регулярні внески платили? - Ні!
Чому?

Точніше, кредитору взагалі все одно чомусь не платили. Його цікавить, як зробити так, щоб борг сплачувався, і належні йому гроші поверталися.

Де взяти грошей терміново на найнеобхідніше?

Тому поняття «колекторське агентство» все частіше зустрічається в розмовах клієнтів банків і страхових компаній.

Але не всі знають значення даного словосполучення. Для більшості - це збіговисько людей загрозливою зовнішності, які фактично вибивають борги, відбирають квартири і просто залякують сумлінних (або не дуже) громадян.

Насправді ж колекторське агентство (інші назви: боргове агентство, компанія зі збору боргів) - це юридично зареєстрована компанія, яка працює з проблемними позиками і займається стягненням простроченої заборгованості.

Головна мета діяльності такої компанії - забезпечити надходження платежів, які не були внесені в термін, без судового втручання. Але якщо справа все-таки доходить до суду, то боргове агентство забезпечує юридичний супровід. Виходить, фактично, така організація працює на всіх стадіях проблемної заборгованості.

Колекторські агентства - це свого роду помічники банків і інших організацій, що видають кредити. Вони вирішують проблеми із заборгованостями, поки кредитори займаються своєю профільною діяльністю.

Колекторський підхід до стягнення заборгованості має такі особливості:

1. Конвеєрний характер означає відсутність індивідуального підходу до кожної справи. Найчастіше використовуються однотипні методи роботи, про які поговоримо далі.
2. Всі процедури роботи з заборгованості максимально стандартизовані. Навіть для працівників колл-центру видається набір скриптів з усіма можливими питаннями до боржника і відповідями на його заперечення.
3. Колекторський підхід не обмежений застосуванням тільки юридичних важелів тиску, а використовує також психологічний вплив.
4. Колекторські компанії працюють, переважно, з однотипними боргами: по виду кредиту, умовами договору.
5. Борги, з якими працюють боргові агентства, в більшості випадків є

   безперечними

   . Це означає, що позичальник не має підстав не платити борг або висувати зустрічні вимоги.

Що таке колекторське агентство, вам вже повинно бути зрозуміло. Тепер давайте розберемося, звідки вони взагалі взялись.

Як колекторські агентства з'явилися в Росії?

Найбільш затребуваними послуги колекторів завжди були, є і будуть в період економічних криз, коли людям нема чим повертати незліченні кредити на житло, автомобілі, техніку, навчання.

Як заробити багато грошей?

Перші подібні агентства з'явилися в Сполучених Штатах в 60-х роках минулого ве-ка. До Європи вони прийшли лише через 20 років. А ось в Росії вони з'явилися і вкоренилися лише на початку 2000-х років

Спочатку колекторські агентства були були незалежними організаціями. Вони створювалися для роботи з боргами компаній-засновників і фактично виступали їх дочірніми підприємствами. Таким було перше Агентство по збору боргів при банку «Російський стандарт».

Наступним етапом становлення колекторського бізнесу в Росії стала поява професійних спеціалізованих колекторів.

У 2009 році відкрилося перше боргове агентство - Фінансове агентство по збору платежів (ЗАТ «ФАСП»).

Тривалий час діяльність колекторських агентств в РФ не регулювалася ніякими конкретними законодавчими актами та їх чисельність вимірювалася тисячами. На сьогоднішній день їх зареєстровано близько 140 (ознайомитися можна тут http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic) Решта працюють незаконно.

Правове поле діяльності колекторського агентства

У більшості розвинених держав колекторські агентства працюють в рамках, визна-чених законом. У США, наприклад, існує Закон «Про сумлінних практиках стягнення боргів». У ньому прописані всі права і обов'язки підприємств зі збору заборгованостей, кому вони підкоряються і т.д.

У РФ до 2016 року законотворчість по даному напрямку практично було відсутнє. Росспоживнагляд вважає колекторську діяльність незаконною, тому що при передачі прав вимоги боргу для третьої особи порушується банківська таємниця.

Таке твердження має під собою грунт, але в разі виникнення спірних ситуацій самі колектори відштовхуються від положень Цивільного Кодексу РФ (ст. 382), в якому прописано:

З 2017 року всі повинно змінитися.

1 січня набув чинності Федеральний закон N 230-ФЗ, що буде регулювати колектор-ську діяльність (ознайомитися можна тут: https: //rg.ru/2016/07/06/finansi-dok.html). У цьому нормативно-правовому акті зазначаються правила роботи колекторських агентств, права позичальників, способи взаємодії з ним, обмеження.

Найбільш значущим нововведенням є те, що, починаючи з 2017 року колекторські агентства повинні отримувати свідоцтво і складатися в спеціальному реєстрі. В цілому, на законодавчому рівні вживаються заходи щодо зменшення тиску на позичальника і захисту його прав.

З ким співпрацюють компанії зі збору боргів?

Хоча більшу частину клієнтів боргових агентств і складають банки (понад 55%), вони співпрацюють і з іншими компаніями.

Колекторські агентства також співпрацюють зі страховими фірмами, що займаються автомобілями.

Наприклад, якщо трапилося ДТП, то потерпілому страхова виплачує відшкодування. Але якщо винуватець ДТП - власник іншого автомобіля, то автоматично страхова компанія отримує права вимагати від нього виплату певної суми. В такому випадку колекторському агентству необхідно не просто знайти боржника, але і довести його провину.

Трохи рідше клієнтами боргових агентств стають телекомунікаційні компанії, ЖКГ та ін.

Існує два варіанти співпраці колекторського агентства і юридичної особи - кредитора:

1. Агентство по збору боргів виступає посередником між кредитором і боржником.

   За свою роботу отримує агентську винагороду. Зазвичай, це відсоток від суми, яку заплатить позичальник (15-35%).

2. Боргове агентство набуває заборгованість у кредитора.

   Передача справи в обов'язковому порядку повинна підтверджуватися договором.

3 стадії, як працюють колектори

На різних етапах роботи з простроченою заборгованістю використовуються свої методи. Всього можна виділити три стадії стягнення проблемної заборгованості: софт, хард і легал коллекшн.

Стадія №1. Soft-collection

Софт коллекшн - стадія на якій працівники колл-центру колекторського агентства повідомляють боржника про існування заборгованості.

На цій стадії немає прямого контакту з людиною. Йому надсилають смс-повідомлення з вказаною сумою боргу, термінами оплати.

Також можуть надсилати повідомлення, які б мотивували на контакт, наприклад:

На жаль, не всі повідомлення такі формальні. Багато недобросовісні колектори дозволяють собі вживати загрози і нецензурні вирази. У такому випадку їх дії протизаконні.

Також на адресу позичальника спрямовуються інформаційні листи.

Завдання працівників боргових агентств - всього лише проінформувати про можливі наслідки прострочення заборгованості. Але все ж вони намагаються знайти важелі тиску на боржника. Зазвичай, такі дії здійснюються під час телефонної розмови.

Колектор, зателефонувавши до боржника, вже знає, про що він буде його питати.

Перш за все, йому належить дізнатися чи не змінилися:

• контактні дані боржника (адреси, номери телефонів),
• місце роботи,
• сімейний стан,
• фінансовий стан і т.д.

Для чого це потрібно? Теоретично, колектор на стадії софт коллекшн повинен допомогти людині знайти джерела для погашення заборгованості. На практиці вони шукають важелі тиску.

Наприклад, знаючи де працює боржник і яку займає посаду, колектор може «пригрозити» дзвінками і письмовими повідомленнями на роботу. Людину, яка дорожить своєю репутацією, це здорово промотівірует. Він буде шукати гроші де Угод-но, аби уникнути розголошення його фінансового стану.

Після проведення розмови представника колекторського агентства важливо зафіксувати результат: відмова від оплати, обіцянку боржника внести часткову або повну оплату і т.д. Також йому необхідно вказівку обіцяних терміни. У разі виникнення проблем в майбутньому, ці дані будуть свідчити проти боржника.

До речі, дзвінки дійсно можуть надходити не тільки позичальнику, але й контактним особам (сім'ї, друзям, родича, співробітникам), які були вказані в борговому договорі. Передбачається, що вони можуть вплинути на боржника, зайняти йому грошей або сплатити борг замість нього.

Стадія №2. Hard-collection

Хард коллекшн - це виїзне стягнення. На цій стадії цілі у колекторського агентства ті ж, що і на попередній, але спілкування з боржником відбувається безпосередньо.

Перед приїздом виїзної групи на його адресу проживання / прописки / роботи отруюється письмове повідомлення.

Хоча, як ми вже неодноразово говорили, погрожувати боргові агентства права не мають, виїзні групи формуються з людей зі специфічною зовнішністю, переважно з минулим в правоохоронних органах.

Розмови можуть проводитися не тільки з боржником, а й з сусідами, співробітниками, родичами. Мета, яку переслідують колектори на цьому етапі - виставити боржника недобросовісним і ненадійною людиною. Багато цього бояться і намагаються не допустити.

Варто знати, що виїзна група - поки вкрай рідкісне явище в Росії.

Більш детально про завдання і обов'язки колектора розповість наш відеоролик.

Слухаємо і беремо на замітку.

Стадія №3. Legal-collection

Легал коллекшн - це стягнення заборгованості в судовому порядку.

Ця стадія настає, коли боржник або ухиляється від переговорів, або не виконує умови, узгоджені на софт або хард коллекшене.

Варто сказати, що до такої стадії борги доходять дуже рідко. Справа в тому, що банку (або колекторській фірмі) судова тяганина зовсім не вигідна. Але в разі, коли доку-менти все-таки передаються до суду, не виплачений борг зростає в рази.

Більшість колекторських агентств спеціалізуються виключно на досудовому стягнення боргів. Більш того, не у всіх є навіть відділ хард-колекшн. Хоча сущест-вують і компанії «повного циклу стягнення».

У будь-якому випадку, з кредитами і простроченням краще не жартувати.