Як відомо, робота фінансових установ, в тому числі банків пов'язана з різного роду ризиками, мінімізація (виняток) яких досягається завдяки працівникам служб безпеки. Їх робота є багатогранною. Вони ведуть боротьбу з шахраями, об'єктом для їх дослідження служать документи: платіжні, кредитні, фінансові. За допомогою служби безпеки банки захищають інформацію, вона охороняє об'єкт (фінансова установа), реалізує ряд контрольних функцій. Ми не будемо розглядати всі види робіт представників служби безпеки, акцентуємо вашу увагу на тій функції, яка стосується лише кредитування.
В процесі оформлення кредитів служба безпеки фінансових установ, зокрема специфіка її роботи, залишається невидимою для позичальників. Прямий контакт позичальників і працівників служби безпеки виключений спочатку. Однак часом здійснюються спільні виїзди співробітника фінансової установи та працівника служби, наприклад, для перевірки застави. Інспектор- «безпечники», щоб упевнитися в точності відомостей, які надали позичальники робить відповідні телефонні дзвінки.
Завдання, які вирішують працівники служб безпеки банків назвати легкими не можна. Не виключенням в цьому плані є такі дії як перевірка документації (довідок та інших документів) наданої позичальниками. Це дозволяє оперативно вживати відповідних заходів, виключати шахрайство при кредитуванні тощо. Працівники служб безпеки також збирають інформацію в разі непогашених позичальниками в строк заборгованостей. Вони встановлюють справжні причини прострочень платежів за кредитами, можливі джерела коштів для погашення боргів недобросовісних позичальників, є безпосередніми учасниками стягнення довго по кредитах. І це ще не всі види робіт, які виконують працівники служб безпеки банків.
Це цікаво: читайте наші інші публікації - « Як дізнатися свою кредитну історію «,« Страхування кредиту «,« Кредитні шахраї «.
Щоб отримати кредит потенційні позичальники надають у фінансову установу документи містять інформацію про розмір їх доходів. Відповідно до кодом свідоцтва про Державну реєстрацію і номером ІПН за допомогою баз даних служби безпеки отримують відомості про постійні місцях роботи потенційних позичальників. За допомогою будь-якій такій баз можна отримати інформацію про підприємства (якщо вони зареєстровані): місце розташування, контактні номери телефоном тощо. Є також ряд інформаційних ресурсів, що дозволяють службам безпеки встановлювати факт банкрутства підприємств, арешту їх майна, знаходження підприємств в «чорних списках» кредиторів. Працівники служб безпеки встановлюють відсутність (наявність) неоплачених картотек до р / с підприємств, акцентують свою увагу на сплату податків. Для підтвердження розміру заробітної плати службами безпеки банків вивчаються відрахування в пенсійний фонд і фонд соціального страхування.
Кожна банківська служба безпеки встановлює факт, правопорушень, судимості у потенційних клієнтів фінансових установ.
Ретельно вивчаються кредитні історії, при цьому увага приділяється таким моментам як якість обслуговування власної заборгованості перед кредитором, своєчасність погашення заборгованостей, факт відносини потенційних клієнтів до поручителів і так далі.
Слід розуміти, що служби безпеки фінансових установ обмінюються між собою інформацією, професійними хитрощами і навичками. З цієї причини ймовірність кредитування недобросовісних позичальників практично дорівнює нулю. В основному така співпраця не є офіційним. Але в плані підвищення ступеня захисту банків від усіляких ризиків ефективність такої співпраці очевидна. Також фінансові позичальники-шахраї повинні розуміти, що інформація про них може бути оперативно отримана в податкових органах за неофіційними каналами. Співробітники безпеки банків для отримання цікавій для їх інформації крім усього іншого звертаються в бюро кредитних історій.
У разі, коли в процесі кредитування задіяна нерухомість «безпечники» займаються вивченням можливого факту наявності обтяжень. Для таких цілей вони вдаються до Єдиного державного реєстру угод з нерухомістю, який дозволяє встановити наявність кредитів, забезпечень і так далі.
Чи не йде від пильної уваги працівників служби безпеки репутації потенційних позичальників, організацій, в яких вони працюють. Можливі джерела цих відомостей: ЗМІ, Інтернет, ділові кола, неофіційні канали.
Після винесення позитивного висновку щодо можливості кредитування можна роботу «безпечники» вважати завершеною, але лише при розгляді заяв потенційних клієнтів банків.
Потенційні клієнти банків, які представлені юридичними особами, ІП «пробиваються» за аналогічною схемою. Крім цього об'єктами досліджень для служб безпеки є контрагенти підприємств. Це робиться для зниження (виключення) ризиків повернення кредитних грошей, так як якщо вони будуть перераховані неблагонадійному або проблемному контрагенту, і продукція не буде поставлена (послуга не надана), то можна очікувати істотного негативного впливу на діяльність підприємства-позичальника.
«Безпечники» задіяні в аналізі пов'язаних підприємств з метою виявлення істинного власника бізнесу. У разі взаємопов'язаних структур, які відчутно впливають на функціонування підприємства-позичальника або мають можливість надавати такий вплив на рішення, які приймає позичальник, фінансова установа прагне взяти їх поручительство за позикою банківських коштів.
Після видачі кредиту працівники служб безпеки банків проводять перевірки можливої присутності заставного майна.
Раніше ми говорили, що в разі проблем з позичальниками, наприклад, при відсутності, тривалого прострочення погашення боргів, стягнення боргів проводиться за безпосередньої участі працівників служби безпеки. Вони відшукують можливі джерела грошей боржників, які будуть спрямовані на погашення кредиту.
Якщо був викритий шахрай, то інспектор, який є представником фінансової установи, цілком може ініціювати кримінальну справу. До шахрайства можна віднести надання підробленої документації, недостовірної інформації, які вплинули на рішення про можливість кредитування. У своїй діяльності працівники служб безпеки банків співпрацюють з юридичними службами.
Як бачите, робота служб, які забезпечують безпеку фінансових установ, дійсно не з легких. У будь-якому випадку треба пам'ятати, що в даний час обійти банківську систему нереально, а подібні спроби можуть призвести до наслідками. Пам'ятайте, що профілактика недуги куди простіше, ніж його лікування. Тобто потрапити в «чорний список» кредитора легко, а ось «вибратися» з нього проблематично. Навіть після виключення позичальника з такого списку потрібен час на те, що б знову отримати в банку кредит.