Люди трохи спантеличені новими правилами. Але аналітики і службовці Національного банку не бачать особливих складнощів, пов'язаних з цим процесом. Введення суворих правил щодо обміну валюти не є спробою держави мінімізувати обсяги таких операцій. Мотивація для цього - протистояння відмиванню фінансів незаконним способом. Таким чином, купівля-продаж валюти в Російській Федерації проводиться відповідно до чинного закону. Це дає можливість прибрати незаконні грошові маніпуляції.
У законі також сказано, що громадяни вільно, без ідентифікації особистості, можуть проводити обмін валюти в межах 15 000 рублів. Людина, що бажає обміняти іноземну валюту в рублі без документів, зможе це зробити, але за умови, що її сума буде менше 15 тисяч. Це говорить про те, що клієнт, який бажає зробити обмін невеликої суми, має право це зробити без проблем.
Без декларації та інших документів громадянами, що бажають зробити обмін, можуть відбуватися операції згідно з курсом валют. Сьогодні дозволено купувати валюту:
- до 700 доларів США;
- до 580 євро.
Читайте також: Чи будуть виселяти валютних ипотечников
Для здійснення фінансової операції на суму від 40 000 до 100 000 рублів доведеться надати тільки дані паспорта. Кілька років тому для отримання такої суми потрібно було заповнювати анкету
. Працівник банку також повинен був визначити ступінь ризику під час здійснення операції, що ускладнювало процедуру. А самі службовці банку не могли зрозуміти, для чого збирають цю інформацію.
Подання всіх необхідних документів та перевірки клієнта здійснюється, якщо купується валюта на суму понад 100 тисяч рублів. Людині слід підготуватися до ретельного розпитування службовцям банку, тому що крім стандартних питань анкетування будуть провокаційні питання, наприклад, яким способом клієнт отримав таку суму грошей. Також банк має права перевірити ділову репутацію.
Варто пам'ятати, що нововведення стосуються всіх валют світу, а не тільки долара. Тому якщо є велика сума грошей, слід взяти з собою наступний пакет документів:
- паспорт або інший документ, що підтверджує особу;
- ідентифікаційний код;
- контактні дані (електронну пошту, номер телефону або факсу);
- інформацію, яка підтверджує ділову репутацію і фінансовий стан;
- дані про джерело отримання грошових коштів. Це обов'язкова умова. Воно залежить від політики банківської установи.
Читайте також: Що мається на увазі під поняттям «валюта балансу в бухгалтерському обліку»
Опитування проводить працівник банку, який самостійно заповнює бланк анкети. Зібрана інформація залишається в спеціальному досьє.
Вищі органи впевнені, що нововведення не створять для клієнтів проблем. Єдине ускладнення, яке може виникнути, - це збільшення часу на обмін.
Наслідки нових правил
У новому законі про обмін валют є свої позитивні і негативні сторони. Одним з недоробок законопроекту є збільшення часу на обробку запиту. Це призведе до збільшення операційної навантаження працівників кас і менеджерів банку, що тягне за собою такі труднощі в наданні послуг на ринку кредитних установ. Це спровокує появу безлічі організацій, які будуть пропонувати послуги обміну валюти. В основному це виявляться банки, нездатні забезпечити стабільність під час обміну фінансів, при цьому не створюючи труднощів з обслуговуванням. При таких умовах в майбутньому зросте вартість аналогічних транзакцій.
В результаті введення правил і регламенту того, скільки валюти на сьогоднішній день можна купити в банку за один раз, варто відзначити, що додаткова комісія за обмін фінансів, можливо, буде в межах 2-3%. Цей відсоток залежить від обсягу здійснюваних фінансових операцій банківської організацією. У свою чергу, це сильно позначиться на звичайних споживачів, що бажають здійснити обмін, але при цьому ніяк не вплине на попередження «відмивання» грошей. Деякі експерти в фінансовому справі вважають, що потрібно створити нові правила для людей і організацій, які бажають працювати з банками.
Читайте також: Як фізичній особі відкрити валютний рахунок в Ощадбанку
Тонка грань між старим і новим
Було помічено подібність нових вимог і старих. Так, в 2003 році, купуючи валюту в банку, клієнт оформляв довідку зазначеного зразка, її видавав лише співробітник організації після надання паспорта. Про це забули, але тепер ця процедура повертається, трохи оновившись, тому як клієнт повинен буде представити, окрім посвідчення особи, ще й ідентифікаційний код.
Але, незважаючи на такі жорсткі правила, «відмивання» грошових коштів відбувається не через офіси банків, а за допомогою обмінних пунктів, які розкидані по всій території Російської Федерації. Таким чином, нововведення сприяють збільшенню лише документообігу, але ніяк не впливають на усунення незаконних обмінів валюти.