Скільки коштує банкрутство громадянина?

Розвінчуємо міфи про банкрутство

З 1 жовтня 2015 року набрав чинності Федеральний закон, що передбачає можливість «банкрутити» простих громадян, які не займаються підприємницькою діяльністю. Так завершилася більш ніж десятирічна дискусія про можливість введення таких змін.

Згідно зі звітом Арбітражного суду Нижегородської області, вже за останні три місяці минулого року було подано 87 заяв про визнання громадян банкрутами.

Прості громадяни все частіше і частіше стали звертатися питаннями про можливості «швидко і просто» позбутися від своїх старих боргів за допомогою процедури банкрутства.

Однак так чи доступна ця банкротних панацея?

Перш за все, визначимося з тими вимогами, на підставі яких заяву про банкрутство може бути визнано арбітражним судом обґрунтованим.

Не всякий непогашений кредит або договірна заборгованість може призвести до порушення справи про банкрутство.

При зверненні до суду з відповідною заявою заборгованість конкретного громадянина повинна становити не менше ніж п'ятсот тисяч рублів, а термін невиконання даних вимог повинен перевищувати три місяці з дати, коли вони повинні були бути виконані.

Які вимоги враховуються при розгляді заяви про банкрутство?

Зазначений розмір заборгованості може складатися з різних вимог, включаючи заборгованості по кредитах, аліментах, податків, вимоги засновані на нотаріально посвідчених угодах тощо.

Ким і куди подається заява про банкрутство громадянина?

Заява про банкрутство може подати як сам боржник, так і його кредитор або уповноважений орган (наприклад, ФНС).

Дана заява про визнання громадянина-підприємця банкрутом подається до арбітражного суду за місцем проживання боржника.

В окремих випадках звернення із заявою про банкрутство є не правом, а обов'язком боржника.

Так, боржник зобов'язаний звернутися в арбітражний суд із заявою про визнання його банкрутом в разі, якщо задоволення вимог одного кредитора або кількох кредиторів призводить до неможливості виконання громадянином грошових зобов'язань і (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів у повному обсязі перед іншими кредиторами і розмір таких зобов'язань і обов'язки в сукупності становить не менше ніж п'ятсот тисяч рублів, не пізніше тридцяти робочих днів з дня, коли він дізнався або повинен був дізнатися про це.

Вимоги до заяви та переліку документів, що додаються встановлюються Федеральним законом від 26.10.2002 №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» (ч.3 ст. 213.4) і зобов'язують громадянина надати вичерпну інформацію про своє фінансове становище: опис майна; відомості про вчинені за останні три роки операціях з нерухомістю; отримані доходи; суми податку, утриманих з даного громадянина; банківські довідки про наявність рахунків, вкладів (депозитів) у банку і (або) про залишки коштів на рахунках та ін.

Скільки часу може зайняти дана процедура?

Сама заява про визнання громадянина-підприємця банкрутом підлягає розгляду судом не раніше ніж через 15 днів і не пізніше трьох місяців з дати його прийняття.

Реструктуризація (застосовується щодо громадян, які мають постійний дохід, і спрямована на пропорційне погашення всіх вимог кредитора згідно з планом, затвердженим судом) - не більше 3-х років. Хоча, як показує практика, в 9 випадках з 10 реструктуризація не застосовується, або займає 2-3 місяці.

Реалізація майна а (процедура вводиться в разі прийняття арбітражним судом рішення про визнання громадянина-підприємця банкрутом) - не більше 6 місяців, але можливе продовження цього терміну.

Варто мати на увазі, що не підлягає реалізації майно боржника, на яке не може бути звернено стягнення відповідно до цивільного процесуального законодавства: єдине житлове приміщення, предмети звичайної домашньої обстановки та вжитку (наприклад, посуд), речі індивідуального користування (одяг, взуття та пр.), продукти харчування та гроші на загальну суму не менше встановленої величини прожиткового мінімуму і т. д. (ст. 448 ЦПК РФ).

Як дорого обходиться процедура банкрутства?

Розгляд справи про банкрутство громадянина пов'язане з певними витратами і притому досить великими для потенційного «банкрута»:

Держмито за подачу заяви про банкрутство до арбітражного суду - 6000 рублів (хоча в недалекому майбутньому розмір держмита планують знизити до 300 рублів для фізичних осіб)

Грошові кошти для виплати винагороди фінансового керуючого (його участь у справі про банкрутство громадянина є обов'язковим, кандидатуру затверджує арбітражний суд): 25 000 рублів одноразово за проведення процедури, яка застосовується в справі про банкрутство + сім відсотків розміру задоволених вимог кредиторів, у разі виконання громадянином затвердженого арбітражним судом плану реструктуризації його боргів (при подальшому введенні процедури реалізації майна - сім відсотків від вартості реалізованого майна, якщо таке є у боржника).

Винагорода сплачується громадянином фінансовому керуючому за кожну процедуру, яка застосовується в справі про банкрутство. Самих же процедур може бути і дві: реструктуризація заборгованості (погашення боргів за затвердженим судом планом) і реалізація майна боржника.

Однак і перераховані вище витрати далеко не вся «собівартість» процедури банкрутства громадянина, адже останнім також належить оплачувати публікацію відомостей про банкрутство (ст. 213.7), реалізацію предмета застави, поштові витрати, витрат, пов'язані з державною реєстрацією прав боржника на нерухоме майно та угод з ним і ін.

Грошові кошти в розмірі, рівному фіксовану суму винагороди фінансового керуючого за одну процедуру (25 000 рублів), вносяться заздалегідь на депозит суду ще при подачі самого заяви про банкрутство.

Якщо ж коштів боржника буде недостатньо для відшкодування судових витрат на проведення зазначених вище процедур, включаючи винагороду фінансового керуючого, то суд може припинити провадження у даній банкротних справі на будь-якій стадії.

Таким чином, ми отримуємо наступний нехитрий розрахунок:

600+ (25 000 + 7%) х 2 * + судові витрати **

* Сума подвоюється в тому випадку, якщо реструктуризація заборгованості скасована судом / безрезультатна і суд вводить процедуру реалізації майна

У разі ж якщо у громадянина відсутній постійний дохід, то процедура реструктуризації судом не вводиться, а приймається рішення про реалізацію майна. Тобто мова вже піде тільки про фіксований розмір винагороди фін. керуючого в 25 тис. рублів + 7% від реалізованого майна.

** Як згадувалося вище, додаткові судові витрати включають в себе не тільки поштові витрати і витрати на обов'язкову публікацію відомостей в офіційних ЗМІ про запровадження процедури, але також і інші

Зі значною часткою припущення можна говорити про «середньому чеку» на банкрутство громадянина в розмірі 80-100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за умови самостійної підготовки та подачі громадянином всіх необхідних документів до арбітражного суду. Звернення ж до професійного юриста (за допомогою в складанні заяви, веденням самої справи в арбітражному суді) виллється в додаткові витрати на оплату його послуг, які ми в цій формулі не враховуємо.

Перераховані витрати не залежать від того, хто ініціює справу про банкрутство громадянина - він сам або його кредитор / уповноважений орган, тому що всі витрати в кінцевому підсумку все одно лягають на плечі такого громадянина і задовольняються з вартості його майна, що реалізується на торгах.

Ну а що, власне «отримує» громадянин-банкрут за заявлені 80-100 тисяч рублів?

Головною причиною самостійного звернення громадян до суду з заявою про банкрутство є те, що, за загальним правилом, після завершення розрахунків з кредиторами з реалізованого майна громадянин, визнаний банкрутом, звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів. Тобто навіть якщо наявного і реалізованого майна виявилося недостатньо для задоволення всіх вимог кредиторів, зазначені вимоги вважаються погашеними.

Аналогічне правило поширюється і на непогашені суми недоїмки та заборгованості по пені і штрафів з податків, які в даному випадку будуть визнані безнадійними до стягнення (ст. 59 НК РФ).

На перший погляд цей підхід законодавця представляється досить наївним: що може бути простіше, ніж набрати в банку кредитів, а потім оголосити себе банкрутом, попередньо переписавши на кого-небудь з родичів все майно?

Однак все, звичайно ж, не так просто.

1. Перш за все, варто мати на увазі, що, як і на всіх інших потенційних «банкрутів», на громадян поширюється адміністративна (ст. Ст. 14.12 і 14.13 КоАП РФ) і кримінальна відповідальність за навмисне або фіктивне банкрутство (статті 196-197 КК РФ ) - в залежності від розміру ушерб, про ознаки якого не забариться повідомити в компетентні органи фінансовий керуючий.
   
2. Звільнення громадянина від зобов'язань не допускається в разі, якщо громадянин не надав необхідні відомості або надав завідомо недостовірні в ході проведення процедури банкрутства; або доведено, що при виникненні або виконанні зобов'язання, на якому конкурсний кредитор або уповноважений орган засновував свою вимогу у справі про банкрутство, громадянин діяв незаконно або несумлінно (при укладенні кредитного договору надав підроблені документи і т.д.).
   Саме про недобросовісність буде свідчити той факт, що громадянин прийняв на себе свідомо нездійсненні зобов'язання.
   
3. Крім того, фінансовий керуючий також має право оскаржувати угоди боржника, вчинені останнім за попередній період, а, отже, вся нашвидку переписана нерухомість і рухомість запросто зможе потім бути повернута боржнику і піти на торгах вже в ході реалізації його майна.

Перераховані вище обмеження можна узагальнити досить ємною формулюванням Постанови Пленуму ВС РФ від 13.10.2015 №45:

У процедурі банкрутства громадян, з одного боку, сумлінним боржникам надається можливість звільнитися від надмірної заборгованості, не покладаючи на боржника більшого тягаря, ніж він реально може погасити, а з іншого боку, у кредиторів повинна бути можливість задоволення їх інтересів, перешкоджаючи стимулювання несумлінної поведінки громадян , спрямованого на отримання зайвих кредитів без мети їх погашення в надії на надання можливості повного звільнення від заборгованості за допомогою банкрутств а.

Слід очікувати, що така установка, дана Верховним Судом арбітражним судам, жорстко буде рубати на корені всі спроби громадян отримати необгрунтовану вигоду від свого банкрутства.

Приклад з практики АС Московської області: загальний річний дохід громадянки А за 2014 рік склав 20 000 руб., За 2015 рік - 30 000 руб. Розмір же прийнятих на себе зобов'язань по трьом кредитним договорам з Банком «Траст» склав більше 800 000 руб., Щомісячний сукупний платіж за кредитами на користь Банку становив понад 15 000 руб. і очевидно не міг бути виконаний боржником при одержуваних нею доходи. В даному випадку суд завершив процедуру банкрутства громадянськи А без застосування правил про звільнення щодо боржника зобов'язань перед Банком «Траст».

Інші наслідки визнання громадянина-підприємця банкрутом

Крім звільнення від наявної заборгованості громадянин-банкрут стикається і з іншими наслідками (ст. 213.30):

• протягом п'яти років громадянин-банкрут не матиме права взяти кредит / позику без вказівки на факт свого банкрутства, а також повторно самостійно заявляти про порушення справи про визнання банкрутом (повторне порушення справи про банкрутство протягом зазначеного терміну може ініціювати конкурсний кредитор або уповноважений орган) ;
• протягом трьох років даний громадянин не матиме права займати посади в органах управління юридичної особи або іншим чином брати участь в управлінні юридичною особою.

Як ми бачимо, банкрутство не є «легким і швидким» способом позбавлення громадянина від фінансових труднощів, а вимагає вдумливої оцінки свого фінансового стану та реальної можливості нести судові витрати, пов'язані з цією непростою процедурою.

copyright © 2016 стажист Нижегородської колегії адвокатів № 2 Махова Анна