- Як оформити кредит на авто в банку Східний експрес
- Порядок оформлення кредиту
- Онлайн заявка на кредит
- споживчий Автокредит
- Вимоги до автомобіля
- Вимоги до позичальника
- Список документів для надання кредиту
- Чи потрібно страхування
- умови автокредитування
- Як погашати кредит
- способи погашення
- Дострокове погашення
- Послуга «Кредитні канікули»
- Неустойки та штрафи
- Спеціальний автокредит для жінок
- Приєднання банку ТОВ «КБ Юніаструм Банк» до ПАТ «Східний експрес банк»
- Підведемо підсумки
- висновок
Всім привіт! Багато автопозичальників витрачають значні кошти на обов'язкове страхування, яке належить за багатьма пропозицій автокредиторів . Але якщо ви проти подібних витрат, то вихід є - це Східний Експрес Банк автокредит в якому можна взяти за програмами, повністю вільним від будь-яких видів обов'язкових страховок.
При цьому все, що вам потрібно зробити - дотримуватися коректного виконання всіх інших умов, в яких немає нічого незвичайного і вони цілком стандартні. Не вірите? Тоді читайте статтю, яку я вам підготувала, - поїхали!
Стаття в тему: Автомобільне кредитування - це: в чому відмінність від споживчого, які закони регулюють, які є види і умови оформлення + перспективи
Як оформити кредит на авто в банку Східний експрес
Як і більшість інших банків, Східний також пропонує можливість придбати автомобіль, оформивши кредит. Переваги вибору даної фінансової організації наступні:
- Можливість оформити кредит без початкового внеску або КАСКО.
- Участь в програмі старих авто (за умови, що вони відповідають вимогам банку).
- Можливість оформити кредит без складання договору позики.
Важливо! Східний банк використовує прогресивну кредитну ставку, яка встановлюється в залежності від кількості видаваних коштів: чим більше сума позики, тим нижче ставка.
Порядок оформлення кредиту
Процедура оформлення автокредиту в Східному банку не представляє великих складнощів. Алгоритм дій наступний:
- Вибір підходящої програми автокредитування.
- Консультація з банківським співробітником про параметри позики.
- Оформлення заявки шляхом заповнення анкети і надання пакету необхідних документів.
- Розгляд звернення - займає мінімальну кількість часу. У більшості випадків, відповідь на заявку дається до кінця робочого дня.
- При отриманні позитивної відповіді, вибір автомобіля, який придбавається на земні кошти.
- Оформлення документів на машину: договір купівлі-продажу і за бажанням договору страхування, а також внесення початкового внеску (також на розсуд клієнта).
- Надання в банк документів, отриманих від продавця.
- Оформлення кредитного договору та перерахування коштів продавцю.
- Отримання автомобіля і ПТС, передача паспорта машини в банк, де він буде перебувати до повного погашення боргу.
Стаття в тему: Як отримати в кредит авто: як правильно і вигідно брати автокредит на покупку автомобіля
Важливо! Якщо не надати ПТС в банк протягом місяця з моменту його отримання, процентна ставка по кредиту буде збільшена в односторонньому порядку.
Подивіться відео про особливості автокредитування в банку «Східний експрес»:
Онлайн заявка на кредит
Як і в багатьох інших банках, на офіційному сайті даної фінансової організації можна розрахувати суму щомісячного платежу, ввівши в онлайн-калькулятор необхідний розмір позики.
Крім того, на сайті ви можете призначити зустріч з консультантом по автокредиту на зручне для себе час. Все що потрібно, це ввести у відповідні поля:
- Мета зустрічі.
- Дату консультації.
- Місто, в якому ви хочете оформити договір.
За бажанням можна додати коментар у окремому полі. Дана послуга дозволяє заощадити час, не витрачаючи його на очікування у відділенні банку.
споживчий Автокредит
Дана програма призначена для придбання транспортних засобів з пробігом. Ви самі можете вибрати машину, яка влаштовувати вас з технічних і модельним характеристикам, а також співвідношенню вартості і якості.
З огляду на, що новий транспортний засіб втрачає до 20% від своєї ціни вже через рік експлуатації, покупка авто на вторинному ринку набагато вигідніше. Так ви зможете придбати машину у відмінному стані, але дешевше.
Вимоги до автомобіля
Найбільша незручність, яке є в програмах з придбання старих машин - необхідність вибору транспортного засобу з урахуванням банківських вимог. Якщо для нового авто має значення тільки ціна, яка повинна відповідати розміру одержуваної позики, то з уживаними машинами все складніше.
Східний банк пред'являє наступні вимоги до автомобілів з пробігом, що купується на позикові кошти:
- Вік більше 10 років для іномарок (крім Daewoo, а також китайських, іранських та індійських брендів). Для перерахованих марок, а також для вітчизняних авто встановлений максимальний віковий поріг 3 роки.
- Відсутність обтяжень на купується машині.
- Знаходження авто у власності продавця.
- Належність до категорії «В».
- Відсутність в ПТС відміток « дублікат »І« Заміна агрегатів ».
Статті в тему:
На яких умовах надають банки автокредит: загальна інформація про всіх банках + вимоги до позичальника
Ви точно зможете отримати автокредит, якщо будете знати, чому банки відмовляють у видачі позики!
Вимоги до позичальника
Щоб отримати автокредит в Східному банку, необхідно відповідати наступним вимогам:
- Наявність російського громадянства.
- Вік молодше 21 року на момент оформлення договору і не старше 76 років на дату повного погашення боргу.
- Постійна реєстрація та проживання в регіоні розташування філії банку.
- Стаж роботи не менше 3-х місяців на поточному місці здійснення трудової діяльності. Якщо вам менше 26 років, стаж повинен бути не менше 1-го року.
- Стабільний дохід, розмір якого дозволяє отримати і обслуговувати кредит. Якщо вам менше 26 років, у вас повинен бути безперервний дохід протягом 12 місяців.
Стаття в тему: Автокредит - кому, і за яких умов банки можуть його надати
Список документів для надання кредиту
Щоб отримати позикові кошти, вам потрібно подати до банку такі документи:
- Особистий паспорт, який підтверджує наявність російського громадянства і прописки на території перебування філії Східного банку.
- ПТС придбаного авто без зайвих позначок.
- Договір купівлі-продажу, що підтверджує виникнення права власності на машину.
- договір застави на автомобіль, що купується.
- Паспорт продавця, що підтверджує наявність російського громадянства.
Також може знадобитися надання СНІЛС, хоча даний документ не входить до обов'язкового переліку.
Стаття в тему: Що потрібно, щоб взяти автокредит: які документи необхідні для оформлення і отримання + чи можна взяти без прав
Чи потрібно страхування
Головна особливість отримання автокредиту в Східному банку - відсутність необхідності оформлення страховки як КАСКО, так і ОСАГО.
Але слід враховувати, що укладення договору зі страховою компанією вигідно не тільки банку, але і позичальнику. Від ДТП і інших неприємностей на дорозі ніхто не застрахований, а виплачуючи кредит, оплачувати ремонт машини (а якщо винуватцем шкоди є ви, то і іншого учасника аварії) досить складно.
Але так як банк не виставляє обов'язкову вимогу про оформлення страховки КАСКО, ви можете після отримання авто укласти договір ОСАГО і тим самим заощадити істотну суму.
Статті в тему:
Чи можна взяти автокредит у банку без оформлення нав'язуваного страхування?
Страхування життя і здоров'я за автокредитом: чи обов'язково потрібно оформляти, як відмовитися + коли і в якому порядку можна повернути страхову премію
умови автокредитування
При придбанні вживаного авто, Східний банк пропонує наступні умови позики:
- Сума кредиту - від 100 тис. До 1 млн рублів.
- Валюта позики - рублі.
- Процентна ставка - від 19% річних.
- Початковий внесок - 0%.
Стаття в тему: Які підводні камені чекають купують автокредит, і як можна уникнути їх?
Важливо! Вимоги до початкового внеску відсутні, але при цьому, банк не забороняє самостійно оплатити деяку частину вартості авто. Розмір початкового внеску визначається за бажанням клієнта.
Як погашати кредит
Позика погашається аннуітентнимі (рівними) платежами, згідно з графіком, який надається разом з кредитним договором. Гроші потрібно вносити на свій персональний рахунок, який відкривається при оформленні кредиту, і з якого вони будуть автоматично списуватися.
способи погашення
Погашати борг можна стандартними способами:
- Через відділення і точки оплати банку.
- За допомогою партнерів фінансової організації: сервіси «Золота корона», «Рапіда», «QIWI», «Cyber Plat».
- Здійснюючи перекази з будь-якого банку.
- За допомогою бухгалтерії з місця роботи - шляхом перерахування частини заробітної плати відразу на кредитний рахунок.
- Через Пошту Росії.
- За допомогою мобільного додатку «Східний Експрес», через який можна робити миттєві перекази з картки на картку будь-якого банку з мінімальною комісією.
- На сайті банку за номером договору або карти.
- Через мобільний додаток «Просто кредит», за допомогою якого можна не тільки сплатити кредит, але і дізнатися залишок боргу.
Стаття в тему: Навіщо платити відсотки за автокредит, коли можна купити авто в розстрочку?
Важливо! Терміни зарахування грошових коштів на банківський рахунок, з якого вони будуть списуватися, а також розмір комісії, залежать від способу оплати.
Дострокове погашення
Якщо ви хочете зробити дострокове часткове погашення боргу, ви можете знайти мінімальну суму, яку потрібно внести в розділі Дані про кредит Заява Клієнта. Вам необхідно внести грошові кошти в зазначеному розмірі до дати чергового платежу. Банк спише всю суму без додаткової заяви клієнта.
Якщо ж ви хочете повністю закрити борг, необхідно подати відповідну заяву в фінансову організацію та внести необхідну суму.
Стаття в тему: Як швидко погасити взятий кредит: покрокова інструкція + бланки і зразки заяв
Послуга «Кредитні канікули»
Справжня «родзинка» банку «Східний експрес» - надання послуги «Кредитний канікули». Вона дозволяє призупинити оплату основного боргу на певний період, протягом якого ви вноситимуть тільки відсотки.
Дана послуга може бути надана від 1-го до 3-х місяців. Термін договору, при цьому, буде збільшений на період дії канікул. Слід враховувати, що дана можливість надається на розсуд банку.
Скористатися опцією можна не раніше, ніж через 3 місяці після укладення кредитного договору.
Стаття в тему: Перекредитування: перетворюємо автокредит і не тільки в простій позику під менший відсоток без застави і каско + список банків, що надають рефінансування
Важливо! Банк залишає за собою право відмовити в наданні канікул без пояснення причин.
Неустойки та штрафи
У разі невиконання своїх кредитних зобов'язань за договором, нараховуються штрафи. Вони встановлюються в залежності від суми позики в наступному розмірі:
- Якщо надано не більше 100 тис. Рублів, при одноразовій простроченні доведеться сплатити 600 рублів, при повторному порушенні - 1000 рублів.
- Якщо кредит від 101 тис. До 200 тис. Рублів штраф становить 800 рублів при одноразовій простроченні, якщо платіж пропущено 2 рази - 1300 рублів, якщо 3 і більше - 1800 рублів.
- Якщо кредит перевищує 200 тис. Рублів, то розмір неустойки 1000 рублів при одноразовому порушенні, 1500 рублів - при дворазовому. Якщо платіж пропущено 3 рази і більше, то штраф становить 2000 рублів.
При підрахунку кількості прострочень враховується весь період кредитного договору. Ліміт штрафу - не більше 20% від суми заборгованості.
Стаття в тему: Що буде якщо не платити автокредит: чи може банк списати борг і що робити якщо прострочив + можуть пристави забрати кредитний авто
Спеціальний автокредит для жінок
У банку Східний Експрес є спеціальна пропозиція для прекрасної статі по автопозиках. Жінки можуть вибрати будь-яку модель або марку машини і придбати її в борг. При цьому транспорт може бути як новий, так і старий.
Умови жіночої програми наступні:
- Сума позики - від 100 до 500 тис. Руб.
- Термін погашення рівними платежами - до 7-и років.
- Процентна ставка по кредиту - 27.5% і вище.
- Застава ліквідного майна - не потрібно.
- Обов'язкове страхування - не потрібно.
- Наявність постійної роботи не обов'язково.
Стаття в тему: Автокредит позичальникові в статусі безробітного - що потрібно для схвалення заявки
Увага! При простроченні платежу особливо суворих санкцій по відношенню до жінок не застосовується - банк проявляє лояльність і терплячість.
Приєднання банку ТОВ «КБ Юніаструм Банк» до ПАТ «Східний експрес банк»
20 січня 2017 року було проведена реорганізація у формі приєднання банку «Юніаструм банк» до «Східного експресу». В результаті, «Східний» увійшов до числа найбільших універсальних банків країни.
На базі діючих в Юніаструм банку продуктів розширився список послуг для юридичних осіб, а його клієнти були підключені до систем робочого банку.
Процес приєднання пройшов максимально комфортно. Розширилася база потенційних клієнтів, а для тих, хто раніше обслуговувався в обох банках, збереглися первісні умови.
Підведемо підсумки
Східний Експрес є вдалим вибором для тих, хто хоче придбати авто з пробігом на позикові кошти. Особливості банку наступні:
- Надання автокредиту на придбання старої машини у фізичної особи.
- Стандартний порядок отримання позики: консультація з співробітником, подача заявки та її розгляд, вибір авто, складання договору купівлі-продажу та кредитного договору, отримання машини і ПТС, передача паспорта в банк.
- Можливість призначення зустрічі з консультантом онлайн на сайті банку.
- Надання споживчого автокредиту на стару машину не старше 10 років (для іномарок, крім ДЕУ, а також іранських, індійських і китайських брендів) або не старші 3-х років для вітчизняних авто, ДЕУ і від виробників Ірану, Індії та Китаю.
- Інші вимоги до авто: ТС має бути категорії «В» і перебувати у власності продавця, не мати в ПТС відміток «Дублікат» або «Заміна агрегатів», а також будь-яких обтяжень.
- Вимоги до позичальника: вік від 21 до 76 років, наявність російського громадянства і прописки в регіоні перебування банківської філії. Вимоги до стажу і доходу залежать від віку. Якщо позичальник молодше 26 років, він повинен працювати не менше 1-го року на останньому місці, а також мати стабільний дохід протягом даного періоду. Мінімальний стаж для тих, хто старше даного віку - 3 місяці на останньому місці роботи.
- Документи для отримання автокредиту: паспорта позичальника і продавця, СНІЛС (на вимогу банку), договір купівлі-продажу, ПТС і договір застави транспортного засобу.
- Страхування при отриманні автокредиту не є обов'язковою вимогою і оформляється за бажанням клієнта.
- Обов'язковий перший внесок - 0%.
- Борг погашається рівними платежами, згідно з графіком, що додається до кредитного договору.
- Платіж можна вносити різними способами, при цьому важливо враховувати термін зарахування коштів і розмір комісії за операцію.
- Дострокове погашення допускається як в частковому, так і в повному розмірі. У першому випадку можна просто внести необхідну суму, встановлену договором, у другому - подати відповідну заяву до дати наступного платежу, а потім зарахувати гроші.
- Банк надає послугу «Кредитні канікули», яка дозволяє відстрочити погашення основного боргу на термін від 1-го до 3-х місяців. Протягом даного періоду вносяться тільки відсотки.
- У разі невиконання своїх кредитних зобов'язань, нараховується неустойка, розмір якої залежить від кількості прострочень і розміру кредиту. При цьому штраф не може перевищувати 20% від розміру заборгованості.
- У банку є спеціальна програма жіночого автокредитування з вельми лояльними умовами.
- У 2017 році Юніаструм банк припинив своє існування, приєднавшись до «Східного експресу».
висновок
Якщо ви хочете купити авто з пробігом, Східний банк - одна з фінансових організацій, яку можна розглядати для оформлення позики. При цьому можна розраховувати на досить вигідні умови.
На цьому я закінчую огляд автокредитування в банку «Східний експрес». Якщо хтось із вас оформляв в ньому позику, поділіться в коментарях своїм досвідом. Також не забудьте поділитися посиланням з друзями і підписатися на оновлення блогу. До нової зустрічі!
Не вірите?