Рефінансування автокредиту - в Ощадбанку, ВТБ 24, інші кращі пропозиції, Россельхозбанк, Райффайзенбанк

1. Основні причини
2. Умови для відкриття
3. Оформлення в банку
4. Як виглядає рефінансування автокредиту в банках
5. Росбанк
6. Райффайзенбанк
7. Россельхозбанк
8. Сбербанк
9. ВТБ
10. параметри програми
11. без КАСКО
12. Плюси і мінуси

Популярність покупки автомобіля в кредит росте з року в рік. Однак життя змінюється, і людина, яка взяла кредит сьогодні, завтра може виявитися в ситуації, коли виплачувати його нічим. Що ж робити?

У таких ситуаціях банки пропонують кілька варіантів вирішення проблеми.

Це може бути:

• реструктуризація боргу;
• кредитні канікули;
• зміна терміну кредитування і суми боргу;
• рефінансування.

Рефінансування може бути використано в двох випадках. По-перше, якщо в банку-кредиторі або будь-якому іншому банку з'явилася програма автокредитування з умовами кращими, ніж за тим самим оформленому кредиту. По-друге, якщо з'явилося бажання змінити куплений в кредит автомобіль.

Основні причини

Існує кілька причин, за якими рефінансування автокредиту стає вигідним:

• Однією з найбільш важливих причин, по якій миє бути прийнято рішення про рефінансування є поява нових, більш вигідних пропозицій банку. Найчастіше, автокредит береться під впливаємо моменту, коли людині дуже сподобалася певна модель машини і він не здатний тверезо оцінити свої фінансові можливості. Часто, у покупця, просто немає вибору, оскільки згоду на кредитування дали тільки банки, з не дуже хорошими умовами.
• Причиною може стати і наявність застави кредитного автомобіля. Практично всі банки, при видачі автокредиту беруть машину в заставу. В результаті власник не може її продати. Це вкрай незручно. Рефінансування в даному випадку є відмінним виходом. Взявши кредит в іншому банку, під рефінансування автокредиту, можна вивести машину з-під застави.
• За наявності кількох кредитів, можливо навіть в різних банках, то можна також вдатися до рефінансування. В цьому випадку вигідно взяти один кредит на велику суму, відсотки по якому будуть менше, а термін більше і погасити вже наявні кредити. Тоді платити доведеться тільки по одному позиці, що набагато зручніше.
• Ще однією причиною рефінансування можна назвати високі щомісячні платежі, через коротке терміну кредитування. Припустимо, беручи кредит, людина розраховував, що зможе виплавити певну суму, але ситуація змінилася, і цю суму виплачувати стало складно. Рефінансування стане відмінним способом уникнути проблем з несплатою щомісячних платежів.
• Часто рефінансування використовується для покупки нового автомобіля, якщо кредит по старому ще не виплачений. Якщо новий автомобіль купується за системою trade-in, то вартість старого авто може бути захист в якості першого внеску.
• Як відомо, автокредит не обходиться без страховки КАСКО, а вона дуже дорого коштує, особливо, якщо доводиться її оформляти, тільки в акредитованих банком страхових компаніях. В цьому випадку рефінансування вирішить проблему зайвих витрат.

Умови для відкриття

Загальні вимоги

Щоб мати можливість зробити рефінансування кредиту, необхідно мати хорошу кредитну історію. Процедура розгляду заявки на рефінансування аналогічна процедурі розгляду заявки на кредит, тобто документи знадобляться ті ж.

Таким чином, щоб отримати кредит за програмою рефінансування необхідно:

• надати банку відомості про роботу (копію трудової книжки);
• підтвердити доходи (довідка за формою 2-ПДФО або довідка за формою банку);
• мати паспорт громадянина РФ і прописку в регіоні обслуговування банку;
• мати діючий кредит, який планується погасити;
• не мати діючих прострочень по кредиту.

Оформлення в банку

Рефінансування може бути оформлено, як в банку, так і в автосалоні. Але в автосалоні є ризик знову отримати не дуже вигідний кредит. Тому зупинимося на оформленні в банку. Для оформлення кредиту банк зажадає документи, описані вище.

Однак, якщо рефінансування планується в іншому банку, то у банку, в якому взято кредит буде потрібно взяти такі документи:

• кредитний договір (він повинен бути на руках, але якщо він втрачений, то його дублікат можна запросити в банку);
• підтвердження банку про те, що дострокове погашення можливо;
• поточний графік платежів;
• реквізити банку, кредит в якому планується погасити;
• договір застави автомобіля;
• виписка з рахунку, який поповнюється для погашення платежів по кредиту;
• довідка, що містить актуальну непогашену суму кредиту.

Основними етапами рефінансування є:

• аналіз своїх потреб і можливостей;
• аналіз банківських програм;
• розрахунок витрат і вигоди від рефінансування;
• збір документів;
• подача документів в банк і очікування відповіді;
• в разі позитивного рішення отримання нового кредиту шляхом повного погашення старого.

Якщо були часті прострочення по кредитах, то банк навряд чи дасть згоду на рефінансування

Як виглядає рефінансування автокредиту в банках

Юникредітбанке

Максимальна сума можливого кредиту, тис. Руб. 6 500 Валюта нового кредиту Рублі Процентна ставка,% Від 15 Початковий внесок по кредиту,% 10 Спеціальні програм з виробниками авто Є Страхування здоров'я, роботи, життя За бажанням Програма trade-in Є Різні комісії Відсутні Термін, протягом якого діє рішення, міс . 4 Термін нового кредитування, років 7 Особливості Якщо початковий внесок складе більше 15%, а сума кредиту не перевищить 900 тис. Руб. , То знадобиться всього два документи - паспорт і права

Детальніше про автокредиті в Юникредітбанке .

Росбанк

Максимальна сума кредитування, тис. Руб. 1 000 Валюта видаваного кредиту Рублі Процентна ставка по креліту,% Від 16 Початковий внесок,% 10 Спеціальні програм з виробника авто Є Страхування життя За бажанням Програма trade-in Є Комісії Відсутні Термін кредитування, років 5

Райффайзенбанк

Максимально можлива сума, тис. Руб. 3 000 Валюта видачі кредиту Рублі Процентна ставка,% 16 Обов'язковий первинний платіж,% 15 Наявність спец. програм Є Оформлення страховки За бажанням Наявність програми trade-in Є Різні комісії Відсутні Максимальний термін креда, років 5 Особливості Страхування КАСКО обов'язково. Рішення за 1 день. Буде потрібно тільки два документи. Немає комісії за дострокове погашення.

Детальніше про автокредит в Райффазенбанк .

за умовами по автокредиту в Ощадбанку в 2019 році займ на покупку автомобіля можна отримати тільки в рамках споживчого кредитування, автокредит оформляється в дочірньому Сетел банку.

Наскільки реально отримати автокредит без КАСКО на старі автомобілі, можна дізнатися з цієї статті .

Россельхозбанк

Сума рефінансування 1 млн. Руб., 30 тис. Доларів, 25 тис. Євро Валюта рефінансування Рублі, євро, долари Процентна ставка по рефінансуванню,% 18,5 Обов'язковий платіж,% 15 Наявність страховки За бажанням Можливість покупки по trade-in є Термін дії прийнятого рішення, дні 45 Термін рефінансування, років 5 Особливості Для кредиту до 300 тис. руб. потрібно 1 поручитель. Для кредиту понад 300 тис. Руб. потрібно два поручителя. Застава авто або нерухомості. Для тих, хто отримує заробітну плату на карту банку, процентна ставка 15,5%.

Детальніше про автокредиті в Россельхозбанке .

Сбербанк

Сума, максимальна, тис. Руб. 1 000 Валюта видаваного кредиту Рублі Мінімальний відсоток по кредиту,% 21,5 Початковий внесок по кредиту,% 15 Можливість оформлення страхування За бажанням Можливість програми trade-in Є Комісія за дострокове погашення Відсутні Термін дії рішення про рефінансування, міс. 3 Термін кредитування, років 5 Особливості Якщо рефінансування оформляється на термін до року, то процентна ставка 17%.

Крім цих умов, Сбербанк висуває також ще ряд вимог:

• рефінансування може бути зроблено тільки в тому випадку, якщо у клієнта оформлено не більше 5-ти кредитів;
• не повинно бути прострочень по платежах за наявними кредитами;
• до закінчення автокредиту має бути не менше 3-х місяців;
• поточний автокредит повинен бути оформлений не менше, ніж 6 місяців тому.

Детальніше про автокредиті в Ощадбанку .

ВТБ

Максимальна сума кредиту, тис. Руб. 1 000 Валюта кредитування Рублі Ставка по кредиту,% 13,95 Наявність першого внеску за кредит 15% Спільні з виробниками програми кредитування Є Вимога укладання страховки За бажанням Можливість покупки по trade-in Присутній Термін дії рішення, міс. 3 Термін кредитування, років 5 Особливості Не менш трьох місяців до закінчення терміну поточного автокредиту.

ВТБ також пред'являє ряд вимог. Це відсутність прострочень по кредиту і вік від 21 року до 70 років.

Детальніше про автокредиті в ВТБ 24 .

Банк ВТБ вимагає, щоб погашається автокредит був оформлений в рублях

параметри програми

Рефінансування, як і будь-який інший вид кредиту має свої особливості і складності.

Існує ряд основних моментів, на які варто звернути увагу перш, ніж приймати рішення про рефінансування:

• Оформити перекредитування можна тільки через шість місяців після оформлення кредиту, а в деяких банках лише через рік.
• Часто банки, які здійснюють рефінансування, також вимагають оформлення страховки КАСКО. Тому необхідно уточнити, чи влаштує новий банк та страхова компанія, в якій оформлений поліс. Інакше доведеться оформляти новий поліс, а це суттєві додаткові витрати.
• Необхідно дізнатися в банку, чи буде потрібно заставу автомобіля, оскільки в цьому випадку процедура оформлення буде набагато складніше, а вимоги до автомобіля вище.
• Обов'язково потрібно звернути увагу на різні комісії, в тому числі за дострокове погашення, тому що вони можуть звести нанівець дуже вигідне, на перший погляд, пропозиція банку.
• Найвигіднішими моментів для рефінансування є перша половина терміну кредитування, оскільки чим ближче до кінця підходить термін кредиту, тим більша сума відсотків вже виплачена, і залишається погашати тільки основну суму кредиту. В цьому випадку вийде, що відсотки сплачені двічі.

без КАСКО

Одним з проблемних моментів рефінансування автокредитів є висновок нового поліса страхування КАСКО. Однак і тут існує вихід: взяти в якості рефінансування споживчий кредит або надати в заставу інше майно, наприклад, обладнання, акції і т.д. Звичайно, другий варіант більше підходить для юридичних осіб.

Якщо ж вибрано споживче кредитування, то важливо обов'язково враховувати свої фінансові можливості.

Плюси і мінуси

Рефінансування, як і інші види кредиту має свої плюси і мінуси:

Позитивні сторони

Серед плюсів самим істотному є зменшення переплати по кредиту. Даний варіант кредитування дає можливість отримати кращу процентну ставку і більш тривалий термін виплати кредиту. Негативні сторони Однак і мінуси також існують. Теж саме збільшення термінів кредитування може стати і мінусом. Адже кредит міг бути погашений вже через три роки, а доведеться платити ще п'ять, а відсотки за ці зайві два роки також потрібно платити. Тому необхідно ретельно прораховувати всі варіанти, перш ніж приймати рішення про рефінансування.

Кредит під заставу автомобіля в Ощадбанку - ідеальне рішення для громадян, які не мають офіційних доходів, оскільки забезпеченням кредиту виступатиме автомобіль.

Про процедуру отримання автокредиту з державним субсидуванням в Ощадбанку в 2019 році читайте тут .

Підібрати вигідний автокредит допоможе стаття по цим посиланням .