Рефінансування автокредиту, перекредитування без каско: Сбербанк, РСХБ і інші

1. Що таке рефінансування позики
2. Умови надання та підводні камені
3. Коли вигідно рефінансування?
4. Кредитний автомобіль в trade-in
5. Як провести рефінансування будь-якого автокредиту з покупкою нового авто
6. Як рефінансувати автокредит без КАСКО та застави
7. Список банків, в яких можливо перекредитування автокредиту
8. Рефінансування автокредиту в Ощадбанку
9. умови надання
10. Рефінансування автокредиту в Россельхозбанке
11. Рефінансування автокредиту в Райффайзенбанку
12. Якщо автокредит за заставу майна
13. умови рефінансування
14. Перекредітовать автокредит під менший відсоток

Привіт, Ілля Кулик на зв'язку! Безперечно, автокредит - це відмінна можливість придбати сучасну, що подобається вам автомашину. Але кредитний тягар часто виявляється надмірно важким.

Крім того, практично завжди автокредитування супроводжує заставу купується машини, що накладає деякі обмеження на використання автомобілем, і обов'язкове каско. Нерідко становище ускладнюється тим, що автокредит - не єдиний борг автовласника перед банками.

Виправити ситуацію допоможе рефінансування автокредиту. Дізнайтеся, як це працює!

Що таке рефінансування позики

Рефінансування (в розмовній мові також вживається слово «перекредитування») - це отримання позики, який йде на погашення поточних кредитів клієнта. Гроші зазвичай не видають на руки, а відразу перераховують на кредитний рахунок. При цьому кредитором може стати як банк, що видав попередні кредити, так і будь-який інший. Одночасно можна погасити кілька (зазвичай до 5) позик.

При цьому, як правило, відбувається полегшення кредитного тягаря, тобто новий договір укладається на умовах більш вигідних , Ніж первинний позику. Це може бути менша процентна ставка, інший термін, відсутність додаткових платежів і умов. При перекредитування відразу декількох боргів додатковим плюсом також стає те, що погашати треба всього один кредит в одному банку.

При рефінансуванні автокредитів у цій операції з'являється ще одна позитивна сторона: в більшості випадків за позиками на перекредитування не потрібно забезпечення, тобто автомобіль звільняється від застави (його спокійно можна продавати, вивозити за кордон і т. Д.), Пропадає обов'язок оформляти каско і т. п.

Суть рефінансування, і як воно працює доступно пояснять в цьому відео: Рефінансування кредитів. Що це таке? Федеральна служба підтримки позичальників

Умови надання та підводні камені

Крім загальних для більшості кредитних продуктів умов (Підтверджений рівень доходу, трудовий стаж, вік) при рефінансуванні зазвичай пред'являються підвищені вимоги до чистоти кредитної історії . І звичайно, цю позику, як, в принципі, і будь-який інший, не видадуть при наявності прострочених заборгованостей. Саме тому рефінансувати борги треба завчасно, а не коли стало нічого платити,

Крім звичайних для інших кредитних продуктів підводних каменів, при перекредитування клієнта може чекати специфічний підступ, пов'язаний з достроковим погашенням позики: за деякими кредитними договорами за повернення боргу раніше терміну стягується комісія, яка може серйозно знизити вигідність рефінансування.

Стаття в тему: Які підводні камені чекають купують автокредит, і як можна уникнути їх?

Коли вигідно рефінансування?

Перекредитування, як і будь-яке комерційне пропозицію, може як мати різний кінцевий ефект. Дійсно корисно воно, коли:

• доводиться виплачувати відразу за кількома позиками;
• є необхідність звільнити автомашину від застави, знизити витрати на страховку;
• умови рефінансування явно більш вигідні, ніж первинний кредит.

Примітка. Якщо головною метою варто полегшення умов повернення боргу, в тому числі з-за неможливості платити як раніше через змінену життєвої ситуації, варто задуматися про таку можливість, як реструктуризація позики - це зміна умов існуючого договору.

Стаття в тему: Боїтеся, що не вистачить грошей на черговий внесок по автокредиту? Проведіть реструктуризацію, а то буде пізно!

Рефінансування - це завжди продумане, заплановане дію. У будь-якому випадку необхідно розраховувати фактичну переплату по кожному із сценаріїв повернення боргів, і виважено приймати рішення про те чи іншу дію (бездіяльності).

Кредитний автомобіль в trade-in

При здачі кредитного авто в залік нового може застосовуватися особливий, спеціалізований вид рефінансування.

Зазвичай при здачі автомобіля, за який ще не виплачений кредит, в trade-in на погашення залишку заборгованості йде частина від вартості цього авто. Але можлива й дещо інша схема - рефінансування поточного автокредиту, тобто залишок по кредиту за сменяемое авто покривається за рахунок нової позики, який йде в тому числі і на покупку нової автомашини.

Основна відмінність від стандартного рефінансування полягає в тому, що спеціалізоване перекредитування є частиною автокредиту, і надається на тих же умовах, що і звичайний автокредит , В той час як стандартне рефінансування має на увазі витрата коштів виключно на погашення існуючих заборгованостей.

Для покупця відмінностей такого трейд-ін з рефінансуванням від звичайного немає, просто банк, що видав перший автокредит отримає гроші не від автосалону, а від іншого банку. Тому автосалони самі вирішують, за якою схемою надавати trade-in на кредитні авто, від клієнта вимагається лише здати автомобіль дилеру.

Як провести рефінансування будь-якого автокредиту з покупкою нового авто

Якщо обраний вами дилер не приймає кредитні авто в trade-in, ви можете обміняти свій автомобіль, що знаходиться в кредиті на новий, самостійно взявши в банку позику на рефінансування автокредиту. Але така спеціалізована послуга в даний час досить рідкісна, пропозиція можна знайти, наприклад, у ЮніКредит Банку. Загальна сума позики може досягати 6,5 млн рублів.

Деякі дилери співпрацюють з цим банком, тобто всі документи можна оформити прямо в автосалоні. А trade-in кредитного автомобіля в такому випадку - по суті, рефінансування в ЮніКредит.

Як рефінансувати автокредит без КАСКО та застави

А щоб було можна вільно розпоряджатися автомобілем, не страхувати його по каско , Потрібно просто взяти споживчий кредит на рефінансування. При перекредитування неважливо, який саме позику буде погашений: автокредит, кредит готівкою або кредитна картка, а умови надання не відрізняються від позик готівкою на будь-які цілі, тобто не потрібно заставу автомобіля і його страхування.

Цей кредитний продукт дуже поширений, і умови можна знайти досить вигідні. Схема дій проста:

1. звертаєтеся в банк із заявою про рефінансування, надаєте документи, в число яких входять і паперу, що свідчать про поточну заборгованість;
2. заявляєте про бажання дострокового погашення позики в банку, в якому він був оформлений (іноді це той же банк що і рефінансує);
3. ваш новий кредитор переводить кошти на ваш кредитний рахунок в першому банку, таким чином, всі ваші зобов'язання за початковим займу припиняються;
4. ви виплачуєте згідно з новим договором.

Список банків, в яких можливо перекредитування автокредиту

Кредитні продукти з рефінансування надають не всі кредитні організації. Проте, список банків, в яких можна перевести кредит, великий. Більшість з них - великі гравці на ринку фінансових послуг.

Отже, позику на покриття поточних кредитів видадуть:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Бінбанку;
• Альфа Банк;
• Промсвязьбанк (ПСБ);
• Інтерпромбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• Московський кредитний банк;
• Металлінвестбанк;
• Енерготрансбанк;
• Російський капітал;
• Пошта банк;
• Сургутнефтегазбанк (СНГБ);
• Банк Інтеза;
• НОКССБАНК;
• АВТОГРАДБАНК;
• Углеметбанк;
• Сітібанк;
• НОВІКОМБАНК;
• Финсервис;
• Прімсоцбанк;
• Солід банк;
• БКС-інвестиційний банк;
• Транскапіталбанк;
• Московський індустріальний банк (тільки для вкладників банку, держателів зарплатних карт; працівників-бюджетників і пенсіонерів);
• Банк РОСІЯ (тільки для працівників організацій-партнерів і бюджетників);
• Банк СГБ (для працівників бюджетних організацій);
• Всеросійський банк розвитку регіонів (Тільки для співробітників організацій-партнерів);
• Москва-сіті (для учасників зарплатних проектів);
• Запсибкомбанк (для учасників зарплатних проектів);
• МТС-банк (для зарплатних клієнтів).

Процентні ставки стартують з 12%, терміни кредиту - до 5-7 років, максимальний розмір позики може досягати в деяких банках 2-3 мільйонів рублів, але є обмеження і 300-750 тисяч.

Далі я докладно розповім про умови надання рефінансування в двох з найбільш популярних банків: Ощадбанку та Россельхозбанке. А також відкрию секрет Райффайзенбанку

Попередження. Наведені нижче інформація гарантовано достовірна тільки на момент опублікування статті. Уточняйте актуальность відомостей в банку.

Рефінансування автокредиту в Ощадбанку

Ощадбанк надає спеціальний «Споживчий кредит на рефінансування кредитів» . Максимальна сума по цій позиці - 3 мільйони рублів, найменша - 15 000 р. (45 000 для Москви). Відсоткова ставка, встановлена ​​на момент написання статті, складе 13,9%, якщо термін кредитування не перевищує 1 рік, і 14,9%, якщо позику беруть більше ніж на рік. Максимальний термін - 5 років, мінімальний - 3 місяці.

Повна вартість кредиту (тобто реальна переплата по позиці) при цьому складе від 14,45% до 23,95% річних в залежності від конкретних умов.

Одним позикою можна погасити одночасно 5 кредитів, причому неважливо в яких банках вони взяті. При цьому можливо отримати понад грошей, необхідних на погашення, додаткову суму і витратити її на свій розсуд.

умови надання

Позичальникові повинно бути не менше 21 рік на момент укладення договору, але не більше 65 років, на дату останньої виплати. У поточного роботодавця необхідно пропрацювати не менше півроку. Загальний стаж за останні 5 років не повинен бути менше 1 року (необов'язкова умова для одержують зарплату або пенсію на рахунок в Ощадбанку).

З документів потрібні:

• заява-анкета;
• паспорт РФ;
• інформація про рефінансуються позиках;
• документи про зарплату, фінансовий стан (не потрібні, якщо кредит береться тільки на погашення заборгованості по попередньому позикою).

Платежі - аннуїтетниє, тобто однакові протягом усього терміну. Можливе дострокове погашення без додаткових комісій. А ось за несплату в термін стягується неустойка в розмірі 20% річних від суми простроченого платежу поки борг не буде сплачено.

Рефінансування автокредиту в Россельхозбанке

Програма Россельхозбанка носить назву «Рефінансування споживчих кредитів» .

Найбільша надається сума по кредиту - 750 тис. Рублів., Якщо рефінансує позику має забезпечення, наприклад, заставу, то планка підніметься до 1 000 000 руб. Які отримують зарплату на рахунок Россельхозбанка мільйон видадуть в будь-якому випадку. Максимальний термін - 5 років. Якщо по покривають рефінансуванням позики було необхідне забезпечення виконання зобов'язань, то Россельхозбанк також зажадає надати поручительство або заставу.

Схему погашення можна вибрати. Дострокове погашення без комісій. Перекредітовать можна відразу кілька позичок. При цьому встановлюються додаткові вимоги до рефінансує кредитами:

• не менше року тому була зроблена перша виплата;
• позитивна кредитна історія;
• відсутність реструктуризації.

Ставки 13,5%, при терміні кредиту рік і менше і 15% в інших випадках. Але тут є важливий нюанс. Такі ставки діють при страхуванні життя або здоров'я, і ​​при наданні документів про витрату отриманих грошей на перекредитування. При відмові страхуватися, ставки збільшаться на 6%, майже в 1,5 рази! Нецільове використання також збільшить ставку на 3%, що, втім, не повинно турбувати чесних позичальників. Невелике зниження - 0,6% - для працівників бюджетних організацій, і мають зарплатні картки або привілеї в банку.

Мінімальний вік для позичальника - 23 роки, 65 років - верхня межа. Обмеження по стажу також стандартні: не менш півроку на одному місці і загальний стаж рік або більше. Послаблення зроблені для власників зарплатних карт і пенсіонерів.

Зі списком необхідних для оформлення позики документів можна ознайомитися тут .

Рефінансування автокредиту в Райффайзенбанку

Програма з рефінансування автокредиту, як власне, і взагалі по автокредитуванню і Райффайзенбанку згорнута в 2015 році. Тому перекредитуватися в цій фінансовій установі не вийде. Хоча ...

Якщо автокредит за заставу майна

Райффайзенбанк надає кредит на рефінансування іпотеки. І одна з його різновидів - перекредитування позики, виданого на будь-які цілі (в тому числі і покупку автомобіля), але з одним обмеженням: рефінансує кредит повинен бути забезпечений заставою нерухомості.

Тобто якщо ви взяли автокредит під заставу нерухомого майна, в Райффайзенбанку його перекредитують. При цьому та ж сама нерухомість стане запорукою по новому кредиту. До заставному майну пред'являють і додаткові вимоги. Подробиці можна дізнатися на цій сторінці .

умови рефінансування

Вимоги до позичальників стандартні: вік не менше 21 року і не більше 60 років (65 років, якщо страхується здоров'я). Мінімальний стаж на одному місці від 3 місяців до року, в залежності від загального трудового досвіду. Враховується дохід і кредитна історія. Індивідуальні підприємці повинні здійснювати свою діяльність на момент рефінансування не менше 3 років.

Але ставка немаленька - 17,25% (на момент написання статті). Не варто також забувати про витрати на:

• оцінку квартири;
• страховку застави;
• страхування життя.

Тому з урахуванням всіх факторів повна вартість кредиту може досягати 25,2%. Таким чином, рефінансування в Райффайзенбанку для автокредиту не дуже підходить, можна знайти більш вигідні умови в інших банках, але знати про таку можливість не завадить: різні ситуації в житті бувають.

Перекредітовать автокредит під менший відсоток

Корисні поради

• завчасно проводите рефінансування, адже це не порятунок від боргу, а його оптимізація;
• прораховують всі можливі варіанти погашення боргів і порівнюйте їх на предмет вигідності;
• звертайтеся в першу чергу в кредитну організацію, клієнтом якої ви вже є - пропозиції зазвичай будуть вигідніші.

Підведемо підсумки

• при рефінансуванні достроково погашається борг за вже існуючими позиками і оформляється зовсім новий договір;
• перекредитуватися можна як в «своєму», так і в будь-якому іншому банку;
• звільнення автомобіля від застави, відсутність обов'язкового каско - головні плюси дострокового погашення автокредиту новою позикою;
• рефінансування може бути частиною кредиту на придбання нового автомобіля за програмою trade-in.

висновок

Рефінансування - відмінна можливість оптимізувати і навіть знизити свої витрати, пов'язані з кредитами, спростити взаємини з банком, а при автокредитуванні - ще й заощадити на каско і отримати можливість вільно розпоряджатися автомобілем, купленим в кредит.

Якщо щось залишилося незрозумілим - запитуйте в коментарях. А якщо вам доводилося користуватися перекредітованієм - обов'язково поділіться своїм досвідом. Відчули вигоду? Або змінили шило на мило?

А також дивіться відеозапис: Кому допоможе перекредитування? З неї ви дізнаєтеся цікаві особливості цієї послуги, а також те, чому банки пропонують вигідні умови.

Примітка. Відео опубліковано в 2013 році, розмір процентних ставок може бути неактуальним, поняття ефективної процентної ставки замінено «повною вартістю кредиту».

На цьому на сьогодні у мене все. Оформляйте підписку на розсилку, діліться посиланням на статтю в соцмережах. Удачі в кредитуванні! Всього найкращого!

П.С .: На фотографіях в статті Alfa Romeo Giulia Sprint GTV 1967 року випуску. Взяв тут: drive2.ru/r/alfaromeo/697903.