Актуальність даної теми продиктована змінами в законодавстві РФ: з 01 жовтня набули чинності зміни до ФЗ-127 «Про неспроможність (банкрутство)», що стосуються банкрутства фізосіб (Глава Х). У цій статті ми розглянемо основні питання, пов'язані банкрутством фізичної особи.
Отже, справи про банкрутство громадян розглядають арбітражні суди.
Ініціатором процедури банкрутства громадянина може виступати як він сам, так і особи, що кредитують його, або уповноважений орган.
Умовою для самостійного оголошення себе банкрутом для громадянина є перевищення його простроченням терміну в три місяці, а розміру боргу - суми в 500 тисяч руб.
Якщо сума боргу перевищила 500 тисяч руб. і відсутня можливість його погашення, боржник зобов'язаний, зверніть увагу, не має права, а зобов'язаний подати в арбітражний суд заяву протягом 30 днів з моменту усвідомлення своєї неплатоспроможності.
При цьому заява про банкрутство фізособи є підставою для початку процедури банкрутства.
До заяви про банкрутство повинні бути додані такі документи:
- документи, що підтверджують існування боргу (розписки, кредитні договори, ін.)
- документи, що підтверджують, що громадянин має або не має статус індивідуального підприємця
- документація, що підтверджує проведення до дня подачі заяви угод вартістю від 300 тисяч руб.
- свідоцтво про укладення або розірвання шлюбу, якщо дані події відбулися протягом трьох років, і свідоцтва про народження дітей
- крім того, необхідно скласти список кредиторів і боржників, який повинен містити дані в тому числі і про негрошових зобов'язання фізичної особи, надати опис майна громадянина і інформацію про відбувалися з майном угодах і операціях на рахунках за останні три роки
Після того, як арбітражним судом було отримано заяву про банкрутство, даний орган розглядає заяву і виносить одне з таких рішень:
- заяву визнається необгрунтованим, провадження у справі повинно припинитися
- заяву визнається необгрунтованим, проте отримані заяви про банкрутство цього фізособи від інших осіб, заяву громадянина залишається без розгляду
- заяву визнається обгрунтованим, запускається процедура реструктуризації боргів неплатоспроможного громадянина
реструктуризація заборгованості
Реструктуризація боргів включає в себе реабілітаційні заходи, спрямовані на стабілізацію фінансового становища боржника, які покликані відновити його платоспроможність і погасити заборгованість перед кредиторами.
Завдяки реструктуризації фізособа зможе пропорційно погасити вимоги кредиторів або держоргану і уникнути банкрутства, в результаті йому не будуть нараховані пені і штрафи.
Реструктуризація боргів може бути встановлена тільки щодо наступного фізичної особи:
- громадянин має джерело доходу
- у громадянина немає незнятої або непогашеної судимості за умисне економічний злочин
- громадянин не був визнаний банкрутом протягом п'яти останніх років
- громадянин, який учинив певні правопорушення, повинен закрити термін адміністративного покарання
- протягом восьми останніх років не був затверджений інший план по реструктуризації заборгованості цього громадянина
Якщо вищевказані вимоги не дотримуються, на підставі клопотання боржника може послідувати визнання його банкрутом та введення судом процедури реалізації майна.
Для введення процедури реструктуризації повинен бути розроблений план реструктуризації боргів фізособи. Даний документ містить відомості про конкретний порядок і строки задоволення всіх боргових вимог.
Період, на який складається план, не повинен перевищувати три роки. Такий план може бути представлений як самим боржником, так і одним з кредиторів або уповноваженим органом. Причому на цю процедуру відводяться не більше десяти днів, відлік часу починається з моменту закінчення терміну, протягом якого конкурсними кредиторами та уповноваженим органом можуть пред'являтися вимоги до боржника. Проекти плану повинні отримати фінансовий керуючий і всі зацікавлені особи, після цього документи передаються для обговорення зборам кредиторів. Після схвалення проекту плану реструктуризації більшістю голосів на зборах кредиторів його передають на затвердження до арбітражного суду.
Введення судом процедури реструктуризації боргів фізособи служить підставою для введення мораторію на задоволення вимог кредиторів за фінансовими зобов'язаннями, а також зі сплати громадянином обов'язкових платежів.
Крім цього не можуть бути нараховані неустойки у вигляді штрафів і пені, а також відсотки, що накопичилися за зобов'язаннями, які виникли до того моменту, як було прийнято заяву про банкрутство. При цьому повинні бути припинені майже всі майнові стягнення за виконавчими документами.
Після введення процедури реструктуризації на боржника накладається ряд обмежень: заборона на проведення операцій купівлі-продажу майна на суму понад 20 тисяч руб., А також на проведення операцій з нерухомістю, транспортом, цінними паперами та ін.
Якщо в ході реструктуризації громадянин не погасив борги, судом може бути прийнято рішення про реалізацію його майна.
Підставами для проведення процедури реалізації майна є такі випадки:
- ніким не було надано фінансовому керуючому план реструктуризації боргів
- представлений план не схвалив збори кредиторів
- в суді не затвердили запропонований план або скасували його
- відновлення провадження у справі про банкрутство
- боржник не підпадає під вимоги, необхідні для введення процедури реструктуризації боргів
У конкурсну масу може бути включено будь-яке майно за винятком: єдиного житла боржника і земельної ділянки, на якій воно розташоване, речей повсякденного вжитку (крім коштовностей та іншої розкоші), домашніх тварин і худоби (що не використовуються для ведення підприємницької діяльності), предметів, без яких неможливо здійснення підприємницької діяльності (вартість яких не перевищує 10 тисяч руб.), продуктів харчування та грошей не менше встановленого прожиткового мінімуму.
Реалізовано майно боржника має бути на торгах, і на його реалізацію відводиться не більше півроку. Після закінчення цього періоду термін реалізації за рішенням судового органу може бути продовжений.
Якщо будь-яке майно громадянина не було реалізовано, а кредитори не приймають його в рахунок боргу, то після завершення даної процедури боржник повертає собі право розпоряджатися ним.
Якщо реалізоване майно не дозволяє розрахуватися з кредиторами, відбувається списання боргів, при цьому незадоволені вимоги позичальників вважаються погашеними.
Підставою для зняття всіх обмежень, накладених на фізособа в зв'язку з процедурою банкрутства, є рішення про її завершення, яке виносить арбітражний суд після надання до суду звіту про реалізацію майна боржника від фінансового керуючого.
мирова угода
Слід зазначити, що сторонами арбітражного процесу у справі про банкрутство фізосіб: кредиторами, уповноваженим органом і боржником - може бути в будь-який момент укладено мирову угоду. Рішення про його укладанні приймає більшість голосів на зборах кредиторів. Після цього його обов'язково повинен затвердити суд. У разі прийняття позитивного рішення провадження у справі про банкрутство припиняється і вводиться процедура погашення заборгованості.
Результатом укладення мирової угоди є наступні процеси:
- припиняється виконання плану реструктуризації боргів
- припиняється дія мораторію на задоволення вимог, що пред'являються кредиторами
- припиняються повноваження фінансового керуючого
- починається процедура погашення заборгованості перед кредиторами
- якщо умови угоди порушуються, провадження у справі про банкрутство фізособи поновлюється, громадянин визнається банкрутом і запускається процедура реалізації його майна.
Таким чином, процедура банкрутства фізичної особи завершується списанням боргів перед кредиторами, у тому числі перед банками.
Допомогти у вирішенні проблем, пов'язаних зі складанням заяви про банкрутство, розробкою плану реструктуризації боргу і укладенням мирової угоди, вам зможуть досвідчені фахівці, що працюють в юридичних компаніях Севастополя, які не перший рік займаються справами про банкрутство фізичних осіб і в деталях знають особливості кожного етапу даної процедури. Вибираючи оптимальну цінову пропозицію на ринку, довіряйте свою проблему тільки перевіреної компанії.
джерело: Юридична компанія «ЩИТ»