Процедура банкрутства фізичної особи - покрокова інструкція

1. Документи, що подаються до арбітражного суду
2. Порядок розгляду заяви в арбітражному суді
3. Реструктуризація боргів громадянина
4. Реалізація майна громадянина
5. Ще раз - що чекає боржника після банкрутства?
6. Банкрутувати або не банкрут? І як не потрапити в боргову яму?

Вітаю вас, шановні відвідувачі та читачі мого блогу! Продовжуємо вивчати тему банкрутства фізичних осіб. Багатьох людей цікавить процедура банкрутства фізичної особи. І багатьом потрібна покрокова інструкція з порядком своїх дій під час банкрутства.

В попередній статті розглядалися загальні наслідки процедури банкрутства. Сама ж процедура залишилася поза розглядом. Саме про неї ми і поговоримо. В результаті у вас повинна скластися загальна картина того, що потрібно робити і що вас чекає на кожному кроці.

Але спершу все-одно рекомендую перечитати попередню статтю, в якій розкрита вся суть банкрутства фізичних осіб. Хоча хтось може з моєю точкою зору не погодитися.

Зміст статті:

• Документи, що подаються до арбітражного суду
  
  • Порядок розгляду заяви в арбітражному суді
  
  
  • Реструктуризація боргів громадянина
  
  
  • Реалізація майна громадянина
  
  
  • Ще раз - що чекає боржника після банкрутства?
  
  
  • Банкрутувати або не банкрут? І як не потрапити в боргову яму?

Багато хто вважає відхід у банкрутство справжнім порятунком громадянина від боргового тягаря. Хтось вважає, що банкрутство не для всіх через свою дорожнечу (якщо у боржника за душею тільки борги - то це вірно). Ось і виходить, що інститут банкрутства фізичних осіб - це палиця з двома кінцями.

Окремо взятому громадянину процедура банкрутства допоможе позбутися від непомірних боргів.
З негативними наслідками інша людина цілком готовий миритися.

Але для окремого громадянина потенційна можливість збанкрутувати стає вирішальним аргументом на користь того, щоб взяти кредит. Можна ж піти в банкрутство, якщо справи підуть зовсім погано!

Але крім звільнення від зобов'язань банкрутство тягне ще і залишення громадянина з необхідним мінімумом майна (добре, якщо житло не під заставою у банку) і відтік грошової маси на користь самі розумієте кого.

Я прийшов саме до такого висновку, після вивчення процедури банкрутства громадянина.

Документи, що подаються до арбітражного суду

Процедура банкрутства фізичної особи починається з подачі заяви до арбітражного суду. Про умови, яким повинен відповідати боржник, дивіться знову ж в попередній статті.

Заява може бути подана боржником або кредитором. Якщо розмір зобов'язань понад 500 тис. Руб. і задоволення вимог одного кредитора призведе до неможливості виконати зобов'язання перед іншими, то боржник зобов'язаний подати заяву про банкрутство.

Якщо заява подається самим громадянином, то він повинен докласти до нього певний пакет документів. Перелік документів дуже значний і для наочності вирішив замість звичайного списку скласти інтелект-карту і зробив її відеоогляд. В результаті вийшла ціла інструкція того, як діяти і які документи підготувати. До речі, це моє перше відео, яке я записав для блогу.

У заяві має міститися вказівку на СРО, з числа членів якої повинен бути призначений судом тимчасовий керуючий. Сума винагороди керуючого (10 тис. Руб.) Вноситься на депозит суду.

Реквізити, за якими потрібно перерахувати гроші, можна знайти на сайті арбітражного суду, до якого подається заява.

Але іноді можна обійтися і без негайного внесення зазначеної суми. Боржник може клопотати про відстрочення у внесенні зазначеної суми на депозит. Суд може надати цю відстрочку, діючу до моменту судового засідання щодо розгляду обґрунтованості визнання громадянина-підприємця банкрутом.

До речі, багато хто пише, що для порушення процедури банкрутства у громадянина має бути в наявності лише 10 тис. Руб. Забувають ще про державне мито, що сплачується при подачі заяви, яка становить 6 тис. Руб. (П. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). У ряді випадку, звичайно, можуть бути винятки (пільги). Але скидати з рахунків цю «дрібницю» не слід.

Якщо заява про визнання фізичної особи банкрутом подається кредитором, то список доданих документів значно зменшується.

Потрібно докласти документи, передбачені АПК РФ і виписку з ЕГРІП підтверджує наявність або відсутність у боржника статусу ВП. Виписка повинна бути отримана не пізніше ніж за 5 днів до подачі заяви в арбітражний суд.

Кредитор вносить на депозит 10 000 руб. на винагороду тимчасового керуючого. Але виплачена ця сума за рахунок кредитора буде виплачена тільки в разі відсутності такої суму в конкурсній масі боржника.

Сам боржник повинен надіслати відзив на заяву кредитора, до якого додає:

1. опис майна (в т. ч. заставного);
2. відомості про отримані доходи за період до подачі кредитором заяви;
3. довідку з банку про наявність рахунків, вкладів (депозитів), про залишки на них грошових коштів, виписка з вироблених на них операціями з грошовими коштами, довідку про наявність ЕРС і опереаціях з ними.

Ці документи повинні бути отримані не пізніше ніж за 10 днів до направлення відзиву до суду.

Порядок розгляду заяви в арбітражному суді

Отже, заява подана. Що далі?

Обгрунтованість заяви розглядається в судовому засіданні у строк не раніше 15 днів з моменту його подачі і до закінчення 3-х місяців.

За результатами розгляду суд може визнати заяву боржника або обгрунтованим, або необгрунтованим. І в тому, і в іншому випадку суд виносить ухвалу.

Якщо заяву визнано необґрунтованим воно або залишається без розгляду, або в цілому припиняється провадження у справі про банкрутство.

Провадження у справі про банкрутство припиняється, якщо:

• вимоги кредиторів задоволені або необґрунтовані;
• немає ознак банкрутства;
• неплатоспроможність фізособи не доведена;
• вимоги кредитора не підтверджені рішенням суду (якщо заяву подано кредитором);
• між громадянином і кредитором є спір про право, що підлягає вирішенню в порядку позовного провадження.

Заява залишається арбітражним судом без розгляду, якщо воно відповідає всім перерахованим вище пунктам, а також раніше вже було подано інша заява про банкрутство фізичної особи.

Заява визнається обгрунтованим, якщо:

• фізична особа відповідає ознакам банкрутства;
• є неплатоспроможним;
• вимоги кредиторів обґрунтовані і не задоволені на дату засідання;
• є рішення суду, що підтверджують вимоги кредиторів (якщо заявлніе подано кредитором);
• немає спору про право.

В цьому випадку щодо фізичної особи вводиться або процедура реструктуризації його боргів, або процедура реалізації майна. Розглянемо докладніше обидві процедури і те, як діяти боржнику.

Реструктуризація боргів громадянина

Відповідно до ст. 2 Закону № 127-ФЗ:

реструктуризація боргів громадянина - це реабілітаційна процедура, застосовувана в справі про банкрутство до громадянина з метою відновлення його платоспроможності та погашення заборгованості перед кредиторами відповідно до плану реструктуризації боргів.

Мета реструктуризації як процедури банкрутства фізичної особи - полегшення становища боржника.
Ця процедура не є обов'язковою. Вона вводиться, якщо громадянин відповідає всім вимогам, що пред'являються ст. 213.13 Закону № 127-ФЗ:

1. має джерело доходу на дату подання плану реструктуризації;
2. не має незнятої або непогашеної судимості за вчинення умисного економічного злочину;
3. закінчився термін, протягом якого громадянин вважається підданим адміністративному покаранню за дрібне розкрадання, знищення або пошкодження майна, фіктивне або навмисне банкрутство;
4. протягом 5-ти років до подання плану реструктуризації не зізнавався банкрутом;
5. план реструктуризації не затверджувався протягом 8-ми років, що передують поданню такого плану.

Припустимо, що громадянин відповідає цим вимогам, і введена процедура реструктуризації. Що це означає для боржника? Наслідки встановлені ст. 213.11 Закону № 127-ФЗ:

• вважається що настав термін виконання зобов'язань, що виникли до розгляду судом заяви про визнання фізичної особи банкрутом;
• вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями можуть бути пред'явлені тільки в рамках процедури банкрутства;
• припиняється нарахування штрафних санкцій (відсотки, пені);
• призупиняється виконання судових актів з майнових стягнень (за деякими винятками).

Ряд угод громадянин має право здійснювати тільки з письмової згоди фінансового керуючого:

• придбання, відчуження майна вартістю понад 50 тис. руб., а також нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі і транспортних засобів;
• отримання, видача позик, кредитів, гарантій, поступка прав вимог, переведення боргу, установа довірчого управління майном громадянина;
• передача майна громадянина в заставу.

Після того, як введена процедура реструктуризації, протягом 10 днів з моменту закінчення терміну, відведеного кредиторам для заяви своїх вимог боржника, зборам кредиторів, а потім суду повинен бути представлений проект плану реструктуризації. Свої вимоги кредитори можуть пред'явити протягом 2-х місяців з дати опублікування повідомлення в газеті «Коммерсант» і ЕФРСБ про визнання обгрунтованим заяви про визнання громадянина-підприємця банкрутом.

Відмовитися від підготовки та подання плану реструктуризації громадянин не має права, будь-яка угода про інше є недійсним (нікчемним).

Проект плану реструктуризації може бути підготовлений як самим громадянином, так і кредитором або уповноваженим органом. Проект направляється фінансовому керуючому.

Вимоги до плану реструктуризації містяться в статтях 213.14 (зміст) і 213.15 (додатки) Закону № 127-ФЗ. На цьому я зупинятися не буду. На тему реструктуризації потрібно взагалі окрема стаття. Може коли-небудь напишу. Про вихід такої статті можна буде дізнатися, підписавшись на оновлення блогу.

Повертаємося до теми статті ...

Можливе виникнення двох ситуацій: представлені два і більше проекту реструктуризації, або не представлено взагалі жодного.

В останньому випадку фінансовий керуючий на зборах кредиторів ставить питання про перехід до процедури реалізації майна.

Якщо надійшло два і більше проекту, то всі вони виносяться на розгляд зборів кредиторів.

План реструктуризації затверджується арбітражним судом. Якщо зборами кредиторів не був схвалений план реструктуризації, то за клопотанням особи, що бере участь у справі, розгляд питання про затвердження плану може бути відкладено з метою його доопрацювання.

У конкретному випадку арбітражний суд може затвердити план реструктуризації, якщо він не був схвалений зборами кредиторів. Це за умови, якщо вимоги кредиторів в результаті реалізації цього плану можуть бути задоволені в більшому розмірі, ніж в результаті реалізації майна громадянина і розподілу його середньомісячного доходу за 6 місяців. Розмір задоволення повинен становити не менше 50% розміру вимог кредиторів.

Якщо ця умова не виконується або план реструктуризації взагалі не був представлений, громадянин оголошується банкрутом і вводиться процедура реалізації майна.

Реалізація майна громадянина

Ця процедура банкрутства фізичної особи - аналог конкурсного виробництва в загальній процедурі банкрутства, що застосовується до юридичних осіб.

Термін реалізації майна становить 6 місяців з моменту прийняття такого рішення судом з можливістю продовження за клопотанням осіб, які беруть участь у справі.

Все майно боржника за винятком того, на яке відповідно до ЦПК РФ не може бути звернено стягнення, становить конкурсну масу і слід було реалізувати. Так що якщо єдине житло боржника знаходиться під заставою у банку (іпотека), то доля його дуже незавидна.

З конкурсної маси за клопотанням боржника може бути виключено майно на суму 10 тис. Руб.

Громадянин, визнаний банкрутом, стає по суті безправним. Адже фінансовий керуючий:

• здійснює всі права, в т. ч. розпорядження, щодо майна, що становить конкурсну масу;
• розпоряджається коштами громадянина на рахунках і вкладах в банках;
• відкриває і закриває рахунки громадянина в банках;
• здійснює всі права учасника юридичної особи, що належать громадянину;
• веде в судах справи, що стосуються майнових прав громадянина.

До того ж арбітражний суд може тимчасово обмежити право боржника на виїзд за межі РФ. Діяти обмеження буде до моменту завершення процедури реалізації майна.

Будь-яка угода, укладена громадянином особисто щодо майна, що становить конкурсну масу, незначна. Він не може сам відкривати рахунки і вклади в банках. За порушення цього правила кредитна організація несе відповідальність. Всі свої банківські карти громадянин передає фінансовому керуючому, який зобов'язаний їх заблокувати.

Реєстрація переходу прав на майно здійснюється тільки за заявою фінансового керуючого.

Якщо хтось вирішить виконати своє зобов'язання майнового характеру перед громадянином, таке виконання провадиться знову ж фінансовому керуючому.

Все майно, що становить конкурсну масу фіксується в описі і оцінюється і реалізується на торгах. Положення про порядок, умови та строки реалізації затверджується судом.

Коштовності, предмети розкоші, майно вартістю понад 100 тис. Руб., Будь-яка нерухомість реалізуються на відкритих торгах.

Виручені від реалізації кошти йдуть на погашення вимог кредиторів. Черговість встановлена ​​ст. 213.27 Закону № 127-ФЗ. Причому черги зведені в дві групи. Спершу погашаються вимоги за поточними платежами, тільки потім вимоги конкурсних кредиторів (клікніть на схему для збільшення).

Ще раз - що чекає боржника після банкрутства?

Багато наслідки процедури банкрутства були викладені в попередній статті. Давайте ще раз пройдемося по ним.

Після завершення реалізації майна та закінчення процедури банкрутства громадянин звільняється від подальшого виконання зобов'язань перед кредиторами, у тому числі і тих, що не були заявлені в ході реструктуризації або реалізації майна. Але деякі вимоги можуть бути пред'явлені і після закінчення процедури банкрутства фізичної особи (моральну шкоду, оплата праці за трудовими договорами, шкоду, заподіяну життю і здоров'ю).

Встановлено ч. 4 ст. 213.28 Закону № 127-ФЗ випадки, коли звільнення від зобов'язань не допускається.

Всі вони пов'язані з неправомірним поведінка боржника:

• залучення громадянина до адміністративної або кримінальної відповідальності за фіктивне або навмисне банкрутство, якщо ці правопорушення скоєні в рамках існуючої процедури банкрутства;
• приховування відомостей або подання недостовірних відомостей фінансового керуючого або арбітражному суду;
• незаконні, в т. ч. шахрайські дії громадянина при виникненні і виконанні зобов'язання, на якому кредитор засновував свою вимогу про банкрутство фізичної особи.

Те, що боржник звільняється від боргів, можна вважати «позитивним» наслідком. Є й «негативні». Про них я вже говорив в попередній статті, коротко повторю і тут:

• протягом 5-ти років з моменту закінчення процедури банкрутства можна взяти кредит не вказуючи про факт реструктуризації або банкрутства (фактично - просто не можна взяти кредит);
• протягом тих же 5 років громадянин не може знову подати заяву про своє банкрутство (кредитори можуть);
• протягом 3-х років з моменту закінчення процедури банкрутства громадянин не може яким-небудь чином керувати або керувати юридичною особою.

Наскільки ці наслідки «негативні» - питання спірне.

Залишається тільки додати, що при повторному визнання громадянина-підприємця банкрутом за заявою кредитора, правило про звільнення від зобов'язань вже не діє. Доведеться виплатити всі.

Банкрутувати або не банкрут? І як не потрапити в боргову яму?

Практики поки немає, хоча найближчим часом очікується Постанова Пленуму ВС РФ з цього питання. Поки практики немає банкрутувати не раджу. Процедура банкрутства фізичних осіб ще не «обкатана» як слід.

Сама процедура для боржника досить принизлива. Особливо на стадії реалізації майна.

Юридична особа в ході конкурсного виробництва теж не функціонує і будь-яка діяльність їм вже не ведеться. Але то юридична особа - структура багато в чому «віртуальна». У нього немає потреб у житлі, їжі, одязі і т. Д.

Громадянин - особа цілком реальне з такими ж реальними потребами. Таке жорстке обмеження в правах громадянина, яке закріплено в Законі № 127-ФЗ, не дає йому кроку ступити не питаючи дозволу (іноді письмового) фінансового керуючого.

Если громадянин НЕ має Нічого кроме боргів, то банкрутство может буті для него порятунку, якщо ... у него є гроші на Цю процедуру. Если ВІН сам собирается подаваті заяву про своє банкрутство, Йому Знадоби 16 тис. Руб. (6 тис. Руб. Державного мита та 10 тис. Руб. Винагороди фінансового керуючого) і ще деяка сума на публікацію відомостей в ЕФРСБ.

Такі люди, до речі, в більшості своїй стають такими ось боржниками через свою фінансову неписьменності. Інша група боржників - це поручителі по боргах юридичних осіб. Тут ситуація трохи інша. За таких боржників арбітражні керуючі готові охоче братися. На відміну від першої категорії.

Тому я бажаю не потрапляти в таку складну ситуацію, коли грошей немає, але є борги. Для цього просто потрібно стати фінансово грамотним. Як? Шукайте інформацію в інтернеті, читайте книги на цю тему.

У минулій статті я вже рекомендував хороший безкоштовний курс з управління особистими фінансами.

Вийшла не тільки інструкція, яка дає розуміння, що чекає боржника, але і опис кожної з стадій. Головне тут - засвоїти порядок покрокових дій. Які документи зібрати (і в якому порядку їх збирати), до якого суду йти, а далі ... Далі від боржника вже мало що залежить.

Щоб ви не витрачали час на складання заяви про банкрутство фізичної особи та деяких інших документів, клопотань і т. Д. Я зібрав все і віддаю вам ... просто так. Крім того, я доклав дві інтелект-карти, які наводилися вище.

Комплект документів включає в себе:

1. заяву про визнання громадянина-підприємця банкрутом (як від імені боржника, так і від імені кредитора);
   форма списку кредиторів і боржників громадянина;
2. форма опису майна громадянина;
3. клопотання боржника про відстрочку внесення на депозит арбітражного суду грошових коштів на виплату винагороди фінансового керуючого;
4. клопотання про продовження процедури реалізації майна боржника;
5. дві інтелект-карти.

Всі ці документи для банкрутства фізичних осіб в одному місці я ще не знаходив.

Звичайно, можете пошукати в інших місцях. Деякі форми документів затверджені Мінекономрозвитку, щось вже є на сайтах арбітражних судів і т. Д. Але тут буде «все в одному».

Беріть, користуйтеся, стаєте фінансово грамотними і ... до зустрічі в наступних статтях!