Прибуткова професія: складальник чужих боргів

Ілюстрація О. Локтєва

Через стрімке зростання процентних ставок, скорочення в компаніях, урізання зарплат багато позичальників виявилися просто не в змозі погашати заборгованість. У такій ситуації, як гриби після дощу, почали рости колекторські фірми (від англ collect - збирати), які займаються поверненням боргів. Перша така компанія з'явилася в березні 2006 року, зараз вже більше 40 компаній заявляють про надання колекторських послуг. Але в інтернеті і в телефонній довідковій 059 нам вдалося дізнатися контакти всього 17 організацій.

Основна проблема, з якою звертаються до колекторів, - це неповернення за споживчими кредитами. Що стосується неповернень по іпотеці і автокредитах, то з такими боржниками банки вирішують питання самостійно: по-перше, при оформленні кредиту є застава, який можна продати в рахунок погашення відсотків, по-друге - є конктретное майно, яке також можна вилучити у неплатника. Такі питання вирішуються юристами банку через суд і подальший аукціон. Деякі колектори беруть на обслуговування проблемні активи страхових компаній, рідше - корпоративні заборгованості (наприклад з фірми-постачальника, компаньйона і т.д.)

Сучасні гравці колекторського ринку працюють найчастіше по "комісійної" схемою, коли замовник, передає проблемний портфель на обслуговування. Наприклад, банк віддає списки і всю документацію по своїм боржникам колекторській фірмі. Далі укладається договір на обслуговування в певні терміни. В результаті фірма-колектор отримує свій відсоток (в середньому 25%) за кожний повернутий борг. Друга схема - викуп боргу у клієнта (банку) колекторською фірмою - "цессійний" метод, який мало практикується в нашій країні (немає ніякої гарантії, що вдасться повернути борг на 100%, а в "комісійному" варіанті колектор не ризикує своїми грішми).

СТРУКТУРА колекторських фірм

Якщо це велика компанія, то структура буде такою:

1. Керівництво:

• директор;

• заступник директора - 2 людини

• секретар - 3 людини

• особистий водій - 3 людини

2. Відділ контакт-центру:

• керівник-координатор - 2 людини

• оператори - від 30 осіб

• колектори-виезднікі - до 10 осіб

3. Відділ програмного забезпечення:

• керівник відділу

• програміст - 2 людини

• системний адміністратор - 2 людини

• дизайнер.

4. Юридичний відділ:

5. Планово-економічний відділ:

6. Адміністративний відділ

• кур'єр - 2 людини

• менеджер офісу 2 людини

• менеджер по персоналу - 2 людини

• адміністратор на ресепшені

• постачальник

7. Відділ регіональних філій (аналогічний штат і в міні-агентствах):

• куратор (керівник) мережі

• керівник філіалу

• оператор контакт-центру - 3-5 чоловік

• колектор-виезднік - 3 -5 осіб

• фахівець-юрист - 3 людини

• менеджер офісу

• секретар

• програміст

• адміністратор / постачальник

• водій

ЯК вибивати борги

Сьогодні про методи своєї роботи колектори розповідають відкрито.

Перший етап називається софт-коллектінгом: оператори насамперед дзвонять боржникам, відправляють їм листи, проводять роз'яснювальну роботу, в тому числі з'ясовують причини невиплат заборгованостей.

Другий етап - хард-коллектінг - має на увазі особистий виїзд до неплатника за місцем проживання, роботи. Якщо ж розмова тет-а-тет не допомагає і позичальник не погашає заборгованість, в хід йде "важка артилерія" - лігал-коллектінг: борг повертають через суд. Наслідки суду можуть розорити - в суму вимог банк або колектор, не соромлячись, включать не тільки суму боргу, відсотки і штрафи за непогашення кредиту, а й всі свої витрати, пов'язані зі стягненням боргу та судові витрати. Якщо боржник не захоче платити і за рішенням суду, банк буде продавати майно або вираховувати борг частинами з зарплати.

За словами експертів, якщо причини неповернення носять об'єктивний характер, мають документальне підтвердження (наприклад, є довідка про скорочення з місця роботи) колекторська фірма надає боржникові безкоштовні юридичні консультації (навіть якщо таких документів немає, безкоштовний рада юриста - ваше право). Наприклад, можуть порадити домовитися з банком, щоб він збільшив термін кредитування (тоді зменшується сума щомісячних виплат). Допомогти боржникові теж вигідно для колектора, якщо людина почне платити за рахунками, колектор все одно отримає свій відсоток за послуги, просто пізніше за часом.

КОЛЛЕКТОР-ОПЕРАТОР

Що входить в обов'язки. Методично по комп'ютерній базі ви будете обдзвонювати боржників і спілкуватися з ними (прозвон по всім "фронтах" - по домашньому, мобільному, робітникові телефонами). При цьому про факт заборгованості по закону можна прямо сказати тільки персонально неплатнику, а не родичам, товаришам по службі, сусідам - ​​інакше ви розголосіть комерційну таємницю клієнта колекторської фірми, наприклад, банку (але довести, що таємниця була розголошена, як правило, неможливо, і часто колектори, щоб "дістати" клієнта, розповідають про його борг іншим людям).

Для того, щоб вийти з клієнтом на прямий контакт, колектори-оператори придумують прості легенди, наприклад: "Ой, Васі немає вдома, а коли ж він буде? Я ж однокласниця його - Маша, сто років не бачилися, а я проїздом в Києві , всього на день. Може я передзвоню, коли можна? " Для зручності у оператора на робочому столі є спеціальні текстові шаблони, за якими легше вести бесіду, - на всі випадки життя: що сказати дружині, дитині, батькам і безпосередньо клієнтові.

При розмові з клієнтом колектор-оператор повинен насамперед з'ясувати причину невиплати боргу і розповісти, що потрібно робити людині в кожному конкретному випадку і чим йому загрожує невиплата. Наприклад, якщо боржник каже, що забув сплатити квитанцію, відразу ж потрібно нагадати терміни і суми його боргу, розмір мінімального місячного платежу, розмір пені, яка вже набігла, уточнити дату, коли він піде платити. У разі хронічного недозвона доведеться відправляти листи - по міському адресою, на особисту електронну адресу і на робочий.

Графік роботи оператора нормований або позмінний, але не більше 8 годин. Якщо вийти на контакт все одно не вдається, ваш "клієнт" переходить до колектора-виездніку.

Вимоги. У велику компанію набирають насамперед претендентів з вищою юридичною освітою, потім вже віддають перевагу фахівцям банківської справи, економістам, психологам зі стажем 3-5 років. У дрібну фірму можна влаштуватися і без освіти і о / р - тут все залежить від ваших здібностей "укочувати клієнта". Беруть як жінок, так і чоловіків. Вікових обмежень немає.

Перевірка профпридатності. Сама співбесіда, як правило, складається з бесіди та рольового тестування. Наприклад, вам запропонують провести "розмова з неплатником", який провокує скандал, або ж з керівником вашого боржника по роботі, який не хоче повідомляти, де знаходиться підлеглий. Якщо рольовий тест покаже вашу стрессонеустойчівость або ж вам не вдасться "розкрутити" співрозмовника - другого шансу не дадуть. У разі успіху доведеться пройти стажування - від 2-х днів до 2-х місяців.

Скільки можна заробити. На старті вам можуть запропонувати голу ставку від $ 400, з ростом досвіду до цієї суми додасться бонусний відсоток або премія, тоді дохід в місяць у великій компанії складе $ 800-1000, а в дрібній - $ 600.

Перспектива. Реально стати координатором контакт-центру. Ви будете керувати "зеленими" операторами і отримувати зарплату керівника відділу від $ 2000 в крупній компанії і від $ 1000 в дрібній фірмі.

Як влаштуватися в колекторську фірму. Про вакансії колектора-оператора ви зможете дізнатися тільки в офісі фірми або ж на сайті компанії (в пошуковій системі інтернету потрібно набрати "колекторські послуги" - і ви побачите список сайтів фірм. Зазвичай на них є рубрика "вакансії". Увійдіть в неї, там знаходиться анкета здобувача, яку потрібно заповнити і відіслати на фірму). У кадрових агентствах або на сайтах з працевлаштування подібних вакансій ми не знайшли. Ще варіант - дізнатися телефони колекторських фірм по безкоштовній довідковій 059.

КОЛЛЕКТОР-ВИЕЗДНІК

Що входить в обов'язки. Колектор-виезднік працює вже на етапі хард-коллектінга: коли розмови колектора-оператора не подіяли на боржника або ж просто не вдалося на нього вийти за допомогою продзвонів і листів.

Завдання виездніка - домогтися особистого контакту з неплатником. Офіційно все виезднікі працюють культурно, але самі розумієте, щоб отримати результат в грошовому питанні - всі засоби хороші. Наприклад, якщо боржник не підходить до телефону, навряд чи він відкриє вхідні двері парадного через домофон. Вам доведеться знайти спосіб зайти в парадне, придумати аргументи, щоб вам відкрили двері квартири і навіть покликали потрібну людину.

На крайній випадок, якщо господарі "пішли в глибоке підпілля", доведеться зібрати інформацію за місцем проживання - у сусідів. Вам важливо дізнатися, чи змінилося матеріальне становище боржника і де, власне, він проживає. Тут стане в нагоді інформація заздрісників або навіть охоронців подружньої вірності: "купив нову машину", "третій день не ночує", "привіз з дачі ось-такенний рибину" і т.д.

Чим далі в ліс, тим більше дров: коли ви знайдете боржника і почнете з ним розмову, реакція може бути різною - від пасивного посилу за адресою до агресивної провокації бійки. Тому колектори-виезднікі повинні бути відмінними психологами, щоб не дійшло до рукоприкладства.

Особливість такої роботи - ненормований робочий день. Щоб застати боржника будинку, доведеться виїжджати рано вранці або пізно ввечері, у вихідні та святкові дні.

Вимоги. Таких фахівців (чоловіки від 25 років) шукають по особистим контактам в спецструктура: МВС, військових відомствах, службах безпеки і т.п. Часто відповідні кандидати - колишні опера, які знайомі з мистецтвом розшукової справи не з чуток, добре володіють психологічними прийомами тиску і способами випитиванія потрібної інформації в легкій і невимушеній бесіді. Особливо цінним кадром можна стати, якщо у вас вже є зв'язку в різних міністерствах, відомствах, в ДАІ, ЖЕКах і фондах. Вимога до зовнішності - непримітний. У великих компаніях на цю посаду беруть людей, які виглядають як звичайні офіс-менеджери, в дрібних - беруть навіть пенсіонерів.

Перевірка профпридатності. Ніяких тестів і перевірок не буде, вас відправлять відразу "в поля". Результат першого виїзду і стане екзаменаційної оцінкою. Впоралися - прийняті.

Скільки можна заробити. Хорошому виездніку відразу платять від $ 800, забезпечують транспортом, мобільним зв'язком та всім необхідним для роботи - від ноутбука до спецпропуски. Далі за результатами роботи можна розраховувати на дохід від $ 1000 і пристойні відсотки і премії, в середньому 100%. У сумі за місяць можна заробляти від $ 2000.

Перспектива. Перший варіант - стати спочатку керівником підрозділу, а потім - директором регіонального представництва з окладом від $ 3000. Другий - відкрити свою колекторську фірму.

Як влаштуватися. Про вільну вакансію ви не прочитаєте в ЗМІ - якщо ви профі своєї справи, вас знайдуть за рекомендацією. Можна самому запропонувати свою кандидатуру в відділ персоналу. Але не по телефону, а в особистій бесіді.

ЯК ВІДКРИТИ колекторських фірм

Схема роботи, як і вся діяльність колекторських фірм, в Україні не закріплені законодавчо. І теоретично будь-який пересічний громадянин може почати свою справу в цьому бізнесі, адже для реєстрації не потрібні ні сертифікати, ні ліцензії.

Для того, щоб відкрити велику компанію, вам знадобиться близько $ 500 000 стартового капіталу, не менше 20 клієнтів (великих банків, страхових компаній), великий штат фахівців і витрати на програмне забезпечення близько $ 100 000. Оскільки з нуля підготувати такі умови для бізнесу просто нереально , ми підрахували, у скільки обійдеться відкрити невелику колекторську фірму.

КОЛИ окупляться. Учасники ринку розповіли, що найбільша частка неповернень (близько 80%) припадає саме на дрібні і середні споживчі кредити до 25 000 грн., Тобто, практично стосується великої частини населення із середніми доходами, тих, хто взяв кредит в період до фінансової кризи . Якщо умовно взяти борговий портфель на суму 3 млн. Грн., Врахувати, що в середньому за місяць роботи колектори домагаються повернення близько 30% загальної суми портфеля, виходить, що в місяць вони відпрацьовують клієнтів на суму 900 000 грн. (30% від 3 млн. Грн.). За послуги колекторська мініфірма отримує в середньому 25%. Виходить каса близько 225 000 грн. за місяць.

50% каси йде на утримання бізнесу (оплата оренди, зарплатний фонд, податки та ін.) Тобто чистий прибуток бізнесу - 50%, а це 225 000 грн. / 2 = 112 500 грн.

Вважаємо, коли в нуль:

581 тис. Грн. / 112 500 грн. = Більше 5 міс.

Після того як ви повернете інвестиції, з чистого прибутку потрібно платити певний відсоток засновникам (як вдасться домовитися) і відкладати НЗ на подальший розвиток. На зростання дрібної фірми до масштабів великої компанії буде потрібно від 5 до 10 років активної роботи.

ПЕРСПЕКТИВИ. За інформацією джерела, яке побажало залишитись невідомим, на початку 2009 року кредитний портфель по банкам і проблемні активи в сфері страхування України дадуть суму неповернень мінімум 2,7 млрд. Грн. Виходить, що за приблизними прогнозами колектори зароблять за 2009-2010 рр. сотні мільйонів грн. Перспектива участі в цьому бізнесі приваблива. Але перш ніж починати цей бізнес, реально оціните фінансове навантаження і величезні ризики конкуренції з великими компаніями.

Наші експерти:

• Юрій Крайняк, керівний партнер юридичної компанії Jurimex;

• Олександр Слюсар, виконавчий директор фірми "LIOL collection".

ОСОБИСТИЙ ДОСВІД

Сергій, колектор-виезднік київської фірми: "Сборщик боргів я став 3 роки тому, коли вирішив піти з районного РВВС, де працював дільничним. Влаштувався на маленьку фірму, де були потрібні всі мої навички та здібності, а платили в 4 рази більше. Тут у нагоді досвід "проникнення" в приміщення. Наприклад, я знаю більше 40 способів потрапити в парадне з домофоном або конс'єржкою.

Крім того, що в Києві часто стоїть стандартний код 38 або код можна обчислити по стертим цифрам на кодової панелі, є банальні прийоми: можна перекурити - типу очікуєш когось, і дочекатися виходить, який відкриє двері; можна зіграти листоноші, жеківського співробітника, обхідника Київгаз і Київенерго, можна принести бандероль і помилитися будинком, сказати, що ви новий дільничний або син сусідки, пройти під виглядом опитувач майбутніх виборів ...

По роботі головне, звичайно, зв'язку. Наприклад, за певну винагороду я отримую інформацію з аеропорту: вилетіли мої боржники і куди, теж з ж \ д вокзалом, ЖЕКом. До слова, в БТІ мені "зливають" всі дані по нерухомості: наприклад, де дача мого боржника. Так що 50% успіху - блат і хабарі.

Також в нашій справі важлива інтуїція. Наприклад, зустрічаюся з боржником, він говорить: "Грошей немає". Перевіряю: точно, фірма збанкрутувала, але не вірю - ходить в новому одязі і з манікюром. Перевіряю далі по ДАІ, а його дружина нову машину купила. Знову шукаю контакт і пояснюю, що гроші краще віддати банку, інакше через суд він втратить набагато більше. Погоджуються. Я відводжу боржників до нашого юриста, і вони разом вирішують, якими сумами і в які терміни гасити заборгованість. Розумні люди розуміють свої борги, дурні - ховаються, скандалять, навіть спускають собак на колекторів (доводиться, звичайно, тікати), але з досвіду скажу - все-одно заплатять, але через суд.

Основний прийом обробки боржника - зіграти правильну роль. Наприклад, розуміє однолітка: мовляв, я і сам такий, але викрутився і борги віддав. Наші колектори-пенсіонери часто ведуть бесіду з неплатниками по-батьківськи, мовляв, що ж ти, синку ... Тут все залежить від людини, якого "обробляєш": якщо сильно хитрий - посилаємо колишніх спецназівців, які блискавично тиснуть на психіку цифрами, фактами , поводяться чітко, енергійно і під фінал малюють послідовність всіх збитків. До речі, в багатьох питаннях ми не обманюємо і сьогодні цілком реально можна посадити людину через суд до в'язниці за шахрайство (запущений кредитний борг) ".

Вадим, генеральний директор колекторської фірми: "Наш бізнес тісно пов'язаний з фінансовою сферою, настільки тісно, що можна стверджувати - отримати прибуток колектор може, якщо сам починав кар'єру в банку, а зараз має в банківській сфері своїх інформаторів і зв'язку. Ще: відкрити фірму без клієнтів просто нереально, а солідний банк співпрацює тільки за рекомендацією, найчастіше самі банки інвестують нову колекторську компанію, природно, під іншою назвою.

Схеми нашої роботи передбачають тісну співпрацю з міліцією, тому що українці ментально не вірять в неприємності, поки їх не продемонструєш. У моїй практиці був випадок принципового неповернення великої суми, так, поки не відкрили кримінальну справу, боржник сподівався, що борг спишуть і пробачать. Тому, крім стартових грошей, так важливі зв'язки та співпрацю у всіх сферах суспільства.

З приводу персоналу, я сам проводжу співбесіди и тестування для кандидатів на будь-яку посаду. Головним вважаю не досвід і не освіта, а внутрішній талант людини систематизовано домагатися мети. Нещодавно випускниця школи, після 3 днів роботи оператором показала "вищий пілотаж" - в першій розмові з боржником домоглася 100% оплати кредиту ".

Шановні читачі, доводилося вам стикатися з колекторами або працювати в колекторській фірмі? Поділіться своїм досвідом в коментарях

Читайте найважлівіші та найцікавіші новини в нашому Telegram