- Що передбачає позовна давність
- Як вираховується термін позовної давності по кредиту
- Закінчення терміну давності: що відбувається
- Чи може банк вимагати повернення кредиту після закінчення терміну давності
- Строки давності по кредиту в Росії
- Позовна давність за позиками: судова практика
- Позовна давність за кредитним договором
- Позовна давність за дорученням
- Строки давності за дорученням
- Позовна давність за споживчим кредитом
Існує встановлений термін, по закінченні якого фінансово-кредитна організація не має право закликати позичальника повернути борг за позикою в законному порядку. Даний період має назву термін позовної давності. Процес передбачає велику кількість нюансів і тонкощів. Про всі тонкощі обчислення строку позовної давності Ви дізнаєтеся з цієї статті.
Що передбачає позовна давність
Термін позовної давності за позикою - це спеціальний період, протягом якого банківська організація може почати стягнення заборгованості з позичальника через суд. Банк може вимагати оплати з самого позичальника, його поручителя або правонаступника. Якщо до настання зазначеного терміну фінустанова не подало позов в судову інстанцію, то більше вимагати з людини повернення грошових коштів за кредит не можна.
Як вираховується термін позовної давності по кредиту
Даний аспект регламентується статтею 196 Цивільного Законодавства Росії. Згідно з цим актом, періоду давності кредиту передбачає 3 роки. Існує стаття 200, яка вказує, що існують винятки. Це випадки, при яких термін позовної давності може не настати. До них відноситься військовий стан в державі, зміна відповідних законодавчих актів або інші непереборні ситуації.
Самим спірним є питання, коли починається розрахунок строку позовної давності. Існує кілька варіантів розвитку подій або, коли починається позовної термін:
- з часу внесення позичальником останньої оплати;
- з дати завершення договору позики;
- після трьох місяців після прострочення, тобто з моменту виставлення фінансово-кредитної установи запитів про дострокове погашення кредиту.
Судові інстанції можуть використовувати будь-який з перерахованих вище варіантів. Але, в різноманітних ситуаціях може бути використаний різний метод вирішення проблеми. При цьому, потрібно знати, що позовної строк не починається з того моменту, як людина офіційно оформив позику.
Закінчення терміну давності: що відбувається
Якщо громадянин оформив кредит і не справив жодної виплати по позиці, то банківська установа має повне право вимагати від нього повернення всієї суми в законному порядку. Також можна розглядати варіант того, що дії людини будуть вважатися шахрайством в кредитній сфері. Тоді це регламентується ст. 159.1 Кримінального кодексу Росії.
Існують аспекти, за якими термін позовної давності може бути продовжений. До цих аспектів належать такі випадки:
- Незважаючи на прострочення платежів, клієнт підтримував зв'язок з банківською організацією. Надалі, термін може розраховуватися, коли людина перестала взаємодіяти з банком.
- Позичальник звертався за перекредітованієм позики. Маємо приклади застосування кредитні канікули. В цьому випадку враховується дата реєстрації заяви.
- Відбулася передача прав вимог від банку до колекторів.
Отже, коли термін позовної давності закінчується, то всі зобов'язання за укладеним договором втрачають свою силу. Тому всі претензії фінансово-кредитної організації вважаються недійсними. Це означає, що за людиною більше не значаться:
- Основний борг;
- відсотки;
- штрафні санкції та пені за прострочення платежу.
Якщо вимоги повернути кошти тривають, то потрібно написати заяву на відкликання своїх персональних даних, якщо це не допоможе звернутися в правоохоронні органи.
Людина повинна пам'ятати, що подібна ситуація може вкрай негативно позначитися на його фінансовому «портреті». Якщо банк не зміг відсудити повернення позики, то такий позичальник може очікувати наступні наслідки:
- погана кредитна історія ;
- автоматично людина потрапляє в спеціальні чорні списки;
- в подальшому не буде можливості влаштуватися на роботу в банківську сферу.
Чи може банк вимагати повернення кредиту після закінчення терміну давності
Якщо відбулося закінчення даного періоду, то банк може очікувати відшкодування заборгованості. В цьому випадку можуть робитися такі дії:
- По телефону або письмовими повідомленнями нагадувати про непогашений позику.
- Банк може передати позов до суду на боржника, незважаючи на термін давності. Судова інстанція в більшості випадків приймає даний позов на розгляд. Позичальник може подати спеціальне клопотання про розгляд закінчення терміну давності.
- Відбувається продаж боргу в колекторські організації.
Строки давності по кредиту в Росії
На сьогоднішній день в Росії позовної термін давності по кредитах на увазі три роки. Даний аспект регламентується законодавством країни.
Позовна давність за позиками: судова практика
При завершенні законного періоду через судові інстанції або іншими шляхами ні колектори, ні співробітники банківської організації не мають право турбувати громадянина. Але, на жаль, часто вимоги не припиняються, в цьому випадку колишній позичальник може звернутися за допомогою до правоохоронних органів. При цьому, необхідно підготувати вагомі докази:
- виконувати запис телефонних розмов;
- запросити людей, які стануть свідками приходу до людини колекторів;
- надати записи з камер спостереження, якщо на роботу до людини приходять люди, які потребують повернути борг.
Особливо важливо вчасно звернутися, якщо колектори висловлюють прямі загрози здоров'ю, життю та майну.
Позовна давність за кредитним договором
Позовна давність за кредитним договором також передбачає три роки. В цьому випадку боржникові варто враховувати наступні аспекти:
- Закінчення строку не є вагомою причиною, щоб банк не звертався за допомогою до судової інстанції. Якщо позичальник не зможе бути присутнім на засіданні, то з нього буде стягнуто борг. Потрібно постаратися постійно перевіряти пошту або порядку.
- Банк може намагатися нагадати про борг по телефону або висилаючи письмові повідомлення.
- Деякі колекторські організації дуже серйозно ставляться до таких боржників, які дочекалися закінчення терміну давності.
Позовна давність за дорученням
Якщо при оформленні договору позики на отримання позики був притягнутий поручитель, то банк може пред'являти вимоги до нього. В цьому випадку поручительство буде ставитися до розділу додаткових вимог, і відповідно до 207 статті Цивільного кодексу, термін становитиме три роки з моменту прострочення.
Але, існує нюанс, який може змінити ситуацію. Якщо банк не направляє позов про вимогу стягнути з поручителя кошти в рахунок заборгованості, то поручительство припиняється через один рік після прострочення.
Строки давності за дорученням
Таким чином, термін давності за дорученням становить три роки. Але, існують моменти, в яких термін може бути зменшений до одного року.
Позовна давність за споживчим кредитом
При споживчому кредитуванні термін позовної давності також 3 роки. Багато людей, не розуміючи відповідальності за свої дії, вирішують просто не платити за взяту позику. У цьому випадку людина може розраховувати на наступні наслідки:
- повністю зіпсована кредитна історія, навряд чи який-небудь банк надалі погодитися оформити кредитний договір з таким позичальником;
- заборгованість буде збільшуватися, будуть наростати відсотки і пеня;
- дії можуть бути розцінені як шахрайство, що передбачає кримінальну відповідальність;
- судові пристави можуть заборонити людині виїжджати за кордон, при цьому досить суми боргу в 30 тисяч російських рублів.
Якщо виникає ситуація неможливості виплачувати борг, то існують ефективні методи вирішення проблеми:
- діалог з кредитно-фінансовою організацією;
- прохання про кредитні канікули;
- виконання перекредитування на інших умовах;
- прохання про відстрочку;
- оголошення банкрутства;
- реалізація майна, яке було оформлено в якості застави.
Також можна звернутися за допомогою кредитного фахівця, який може розібратися в основних нюансах ситуації.
Термін позовної давності по кредиту - це період, після закінчення якого банк не може вимагати від позичальника повернути кошти за позикою. При цьому питання має безліч тонкощів, які обов'язково варто враховувати. Вкрай не рекомендується використовувати даний період, щоб просто не платити по кредиту. Такий підхід може призвести до негативних наслідків.