Повний перелік документів, необхідних при отриманні кредиту

1. Стандартний пакет документів для отримання кредиту
2. Заява-анкета
3. паспорт
4. Додаткові документи, що засвідчують особу
5. Перелік документів для підтвердження доходів
6. Документи для отримання кредитної картки
7. Документи для автокредиту
8. Особливості пакету документів по іпотеці
9. Документи для позики під заставу
10. Документи для поручителів та ВП

При оформленні споживчого позики банки в список обов'язкових вимог включають надання певного пакету документів. Перелік може бути різним. Які довідки потрібні для кредиту, кожна фінансова організація визначає індивідуально.

Перелік документів, необхідних для кредиту буває мінімальним, базовим і розширеним. Це залежить від декількох факторів:

• програма кредитування;
• сума кредиту;
• чи є заявник чинним клієнтом банку.

В першу чергу фінансову організацію будуть цікавити документи, що відображають особисту інформацію, професійну діяльність, джерела та розмір доходу. Які документи потрібні для кредиту в Ощадбанку або іншій фінансовій установі, можна уточнити на нашому сайті, перейшовши до конкретного кредитній пропозиції, у відділенні або зателефонувавши на гарячу лінію.

В ході перевірки потенційного позичальника служба безпеки має право вимагати надання додаткових паперів, якщо стандартного пакета документів не достатньо.

Стандартний пакет документів для отримання кредиту

У стандартний пакет входять документи, які в більшості випадків є обов'язковими для оформлення кредиту у всіх банках.

Заява-анкета

Заява-анкета - документ, який містить детальну інформацію про клієнта: особисті дані, освіту, сімейний стан, трудову діяльність і фінансовий стан. У деяких банках додано розділ про витрати, що включають витрати на оплату ЖКГ, харчування та щомісячні платежі за наявними борговими зобов'язаннями.

Тут же вказується контактна інформація. Зазвичай це номер позичальника, його роботодавця, і найближчих родичів. Робочий телефон повинен бути стаціонарним - це збільшить шанси на отримання позики. Чим більше контактів надасть клієнт, тим благонадійності він буде виглядати в очах служби безпеки.

До анкетними даними додається заява на видачу позики. У ньому прописується інформація про кредитний продукт, мета позики, бажана сума і термін. У документі може міститися пункт про згоду на участь у програмі страхування і про підключення додаткових платних послуг. При достроковому погашенні, ряд банків дозволяє клієнтам повернути страховку по кредиту . Перед тим, як підписати заяву, ці пункти необхідно ретельно перевірити.

Заява-анкету можна заповнити на сайті банку, там же скачати письмову форму або попросити її у відділенні. Документ надає фінансової організації право на доступ до персональних даних клієнта. На його основі проводиться попередня перевірка.

паспорт

Паспорт - основний документ, що засвідчує особу заявника. Він є обов'язковим при оформленні кредиту у всіх банках. Номер паспорта, а також інформацію про раніше виданих документах, співробітники служби безпеки використовують для перевірки позичальників по базах даних. Вони потрібні і при формуванні запиту в Бюро кредитних історій.

Дані паспорта підтверджують інформацію, зазначену клієнтом в анкеті: вік, сімейний стан, наявність дітей. Окремо перевіряється прописка. Як правило, банки в список обов'язкових вимог до клієнта включають наявність реєстрації в регіоні присутності відділення. Це полегшує роботу служби стягнення, якщо позичальник перестає вносити щомісячні платежі. Умови надання позики в Ощадбанку допускають наявність тимчасової реєстрації. В цьому випадку до документів для кредиту в Ощадбанку фізичній особі додасться довідка з паспортного столу, що підтверджує наявність прописки.

При прийомі заяви на кредит фахівець перевіряє справжність паспорта. У деяких випадках кредитні організації пропонують оформити позику за одним документом, без надання додаткових довідок. Такі кредити видаються під більш високий відсоток, так як зростає ризик неповернення.

Додаткові документи, що засвідчують особу

У обов'язковий пакет для отримання кредиту можуть входити один або кілька додаткових документів, що засвідчують особу. Вони потрібні для складання повної картини про клієнта. Крім того, банк оберігає себе від шахрайських дій: підробити два документа складніше. До документів, що посвідчують особу, належать:

1. Свідоцтво про присвоєння ІПН. З його допомогою перевіряють наявність у заявника заборгованості перед податковою службою. ІПН прив'язують до банківських рахунків клієнтів. Це необхідно для формування звітів в ФНС.
2. Посвідчення водія. Документ містить дані, що допомагають ідентифікувати клієнта: фотографію, ПІБ, дату і місце народження, серію, номер. Необхідно перевірити дату видачі та закінчення терміну. Для оформлення кредиту підходить тільки діючий документ.
3. Медичний поліс. Підтвердженням особистості може стати бланк ОМС. Самостійно оформлений поліс добровільного медичного страхування стане непрямим підтвердженням високих доходів. ДМС, наданий роботодавцем, буде свідчити про надійність компанії.
4. СНІЛС. Унікальний ідентифікаційний номер є у кожного громадянина, на відміну від водійських прав або закордонного паспорта. Тому найчастіше до пакету документів додають СНІЛС. Крім того, він потрібен для запиту кредитної історії.
5. Паспорт моряка. Є посвідченням особи нарівні з паспортом громадянина РФ. У деяких банках передбачені спеціальні кредитні програми для моряків, для участі в них цей документ буде обов'язковим.
6. Закордонний паспорт. Документ містить фото та основні персональні дані заявника. Наявність відміток про поїздки за кордон буде служити доказ фінансової спроможності клієнта.
7. Посвідчення біженця. Отримати кредит людині зі статусом біженця складніше. Крім посвідчення будуть потрібні додаткові документи: міграційна карта, тимчасова прописка і т.д. Банк ретельно перевірятиме платоспроможність такого клієнта. Можливо, встановлять обмеження по терміну і сумі позики.
8. Військовий квиток. Надання даного документа вимагають від чоловіків, які не досягли 27 років. При відсутності його можна замінити письмовій відстрочкою від служби в армії. Це буде служити гарантією того, що позичальник не буде в будь-який момент призваний до лав військовослужбовців і виконає свої боргові зобов'язання в повному обсязі.

Перелік документів для підтвердження доходів

Для банків кредитні продукти є високоприбутковими. Але в той же час видача позик фізичним особам несе в собі певні ризики. Щоб застрахувати себе від неповернень, фінансові організації досконально вивчають матеріальне становище клієнта, адже від цього залежить отримання прибутку. У пакет можуть входити такі папери:

1. Документ, що підтверджує працевлаштування. Найчастіше позичальники надають копію трудової книжки, завірену роботодавцем. Вона найбільш повно відображає трудову діяльність. Якщо трудова книжка знаходиться в іншому регіоні, можна замінити її довідкою з місця роботи із зазначенням посади та стажу. Додатково додати до заяви на кредит можна копію трудового договору.
2. Довідка про доходи. Зазвичай надається за формою 2-ПДФО і містить дані за останні 6 місяців. Якщо зарплата неофіційна, можна скористатися формою банку, яку видають у відділенні. Ці відомості потрібні для внутрішнього використання. Кредитні організації не передають дані в податкову службу.
3. Пенсійні виплати. Банки часто запускають кредитні програми для пенсіонерів, так як пенсія - найстабільніший джерело доходу. Підтвердити її отримання можна за допомогою виписки з соціальної карти або рахунки, на який зараховуються виплати.
4. Довідка про стипендії. Студентам складніше отримати позику, оскільки у них, як правило, джерелом доходу є невелика стипендія. Підтвердити її отримання можна довідкою з навчального закладу або випискою з банківського рахунку. Додатково може знадобитися поручительство батьків.
5. Довідка про розмір ЕДВ. До додаткових доходів можна віднести щомісячну грошову виплату, яка призначається замість належних пільг. Видає довідки територіального органу ПФР. До неї бажано додати виписку з рахунку.

Чим більше доказів фінансової стабільності надасть клієнт, тим нижче буде процентна ставка і більше сума кредиту. Банки враховують доходи від оренди житла або автомобіля. Для підтвердження знадобляться реєстраційні свідоцтва про право власності та договір найму. Доводити фінансову спроможність не потрібно, якщо позичальник має в банку депозит. Паспорт - це все, що потрібно, щоб взяти кредит в Ощадбанку держателю зарплатної картки.

Документи для отримання кредитної картки

Пакет документів для оформлення кредитної картки залежить від суми кредитного ліміту. Невеликі позики можуть бути оформлені тільки за паспортом. Якщо сума більша, як доказ фінансової спроможності банк прийме такі документи:

• свідоцтво про власність на транспортний засіб не старше п'яти років;
• авіаквитки, що підтверджують поїздки за кордон протягом останніх шести місяців;
• виписку з Пенсійного фонду РФ.

Велика сума ліміту по кредитній карті передбачає повний пакет паперів, включаючи другий документ, що засвідчує особу, довідки про доходи та працевлаштуванні. Уточнити, які документи потрібні для отримання кредиту в конкретній організації, можна на сайті або при відвідуванні офісу.

Документи для автокредиту

Які документи потрібні для кредиту на автомобіль, залежить від суми початкового внеску. Чим вона більше, тим менше паперів знадобитися для оформлення. До стандартного пакету додається інформація про, що здобувається автомобілі:

• договір купівлі-продажу;
• копія ПТС;
• платіжний документ про внесення першого внеску;
• рахунок на оплату вартості;
• поліси ОСАГО і КАСКО або рахунок, якщо вони входять в кредит;
• згода чоловіка на оформлення застави.

Посвідчення водія не є обов'язковим документом за автокредитом. Власник транспортного засобу може не мати цього документа, передавши право управління третій особі. У цьому випадку воно повинно бути вписано в страховий поліс.

Особливості пакету документів по іпотеці

Іпотечний кредит має на увазі видачу великої суми. Тому позичальник повинен підготувати максимальний пакет стандартних документів. Крім них знадобляться:

• свідоцтво про власність на нерухомість, що купується;
• незалежна оцінка вартості;
• попередній договір купівлі-продажу;
• виписка з Реєстраційної палати про відсутність обтяжень;
• кадастровий паспорт;
• страховий поліс на квартиру;
• повний пакет документів від позичальників, якщо такі є;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження дітей;
• згода чоловіка.

Коли мова йде про участь у пайовому будівництві, для оформлення іпотеки знадобляться:

• дозвіл на будівництво;
• дані про об'єкт;
• відомості про забудовника;
• договір пайової участі.

Якщо будівельна компанія акредитована банком, додатково надавати інформацію про неї не потрібно.

При покупці будинку і котеджу до документів потрібно прикласти свідоцтво про власність на землю і кадастровий паспорт.

Документи для позики під заставу

Позика, яка видається під заставу наявного майна крім загального пакету на кредит, передбачає надання документів на власність. Для нерухомості це:

• свідоцтво про право власності;
• документи, на підставі яких виникло право власності;
• кадастровий паспорт;
• виписка з ЕГРП;
• довідка про склад сім'ї з паспортного столу.

Якщо заставою виступає автомобіль, кредитна організація запросить:

• паспорт транспортного засобу;
• свідоцтво про реєстрацію машини.

В обох випадках знадобляться висновок оцінювачів вартості майна і згода чоловіка на оформлення застави.

Документи для поручителів та ВП

Індивідуальним підприємцям складніше взяти кредит, оскільки власний бізнес може прогоріти, і клієнт втратить джерело доходу. Якщо банк має подібні програми, він зажадає:

• 3-ПДФО або іншу звітність, надану в податкові органи за останній період;
• свідоцтво про постановку на облік в податковій;
• виписки з рахунків;
• договори з клієнтами і постачальниками.

Документи на кредит для нотаріусів та адвокатів включають посвідчення адвоката і ліцензію на ведення нотаріальної діяльності.

У ряді випадків фінансові організації хочуть отримати додаткові гарантії повернення кредиту, тому пропонують оформити поручительство. Пакет документів для співпозичальника в цьому випадку буде таким же, як у основного заявника.

Таким чином, пакет документів на кредит залежить не тільки від обраного банку, але і від виду продукту, місця роботи, наявності додаткових джерел доходу і інших нюансів. Чим більше інформації і доказів фінансової спроможності надасть заявник, тим вище ймовірність отримання позики.