Повернути іпотеку - чи можна повернути куплену в іпотеку квартиру в банк?

1. Розірвання іпотеки з юридичної точки зору
2. Продаємо заставну квартиру самі
3. Долаємо труднощі з допомогою професіоналів

Чи існують способи повернути іпотечну квартиру банк?

Житловий кредит - довгострокове і відповідальне підприємство. Тому перш ніж стати власником кредитної нерухомості, необхідно ретельно зважити свої можливості і обдумати перспективи. Проте періодично виникають життєві ситуації, при яких з'являється необхідність повернути заставну квартиру «звідки брали» - в банк.

Іпотечний договір не передбачає можливості «полюбовного» розставання з кредитором через повернення квартири, купленої в іпотеку, та анулювання боргових зобов'язань.

Якщо ви не маєте можливості продовжувати платити кредит, логічний вихід з положення - розірвати іпотечний договір з кредитною організацією.

Розірвання іпотеки з юридичної точки зору

Зазвичай в договорі житлового позики є пункт, згідно з яким позичальник не може в односторонньому порядку розірвати кредитну угоду. Єдиний спосіб розірвати відносини з банком в такому випадку - отримати від кредитора дозвіл на дану процедуру, тобто розірвання повинно бути двостороннім. Якою б не була причина, яка спонукала вас до ініціювання розставання з банком, для останнього ця процедура буде невигідна. А значить, вас чекають певні труднощі.

2 табори тих, хто вже повернув іпотеку: ті, хто сам прийшов в банк, і ті, до кого прийшли судові пристави.

Для початку заповніть заяву про розірвання договору іпотеки та віднесіть його в банк. Ви зобов'язані повідомляти кредитора про будь-які зміни ваших фінансових обставин, і всі ці повідомлення повинні бути задокументовані. На суді даний документ підтвердить, що ви діяли згідно з раніше укладеними домовленостями.

Категорично не можна стає злісним неплатником, ігнорувати дзвінки та повідомлення від банку. Так ви отримаєте штрафи, пені, погану кредитну історію і судовий розгляд з оплатою витрат за ваш рахунок.

В кінцевому підсумку банк може продати іпотечну квартиру. Але сума, яка буде виручено на торгах за таку проблемну нерухомість, може бути значно менше ринкової вартості квартири і навіть не покривати ваш основний борг. В результаті ви залишитеся без квартири і з боргами, які через суд будуть стягнуті з ваших офіційних доходів.

Продаємо заставну квартиру самі

Якщо виникла гостра життєва ситуація і ви впевнені, що більше не можете платити за рахунками, самостійний продаж іпотечної квартири виглядає найбільш природним варіантом. Але це вірно тільки з точки зору позичальника. Для банку єдиною гарантією того, що ви виконаєте свої зобов'язання по кредиту, є повне погашення основного боргу.

Іноді до цієї суми можуть Плюсувати і відсотки за певний термін в якості штрафних санкцій за достроковий вихід з іпотеки. Тому єдиною умовою, при якому банк знімає обтяження з заставної нерухомості і дозволяє проведення угоди купівлі-продажу, є сплата основного боргу за рахунок коштів позичальника.

Стати власником набувач квартири зможе тільки після зняття банком обтяження.

Але такі угоди довше, ніж стандартні.

Оскільки у позичальника грошей апріорі немає, взяти їх він може тільки у покупця в якості авансу. В результаті розмір передоплати за нерухомість може становити половину, а то й більшу частину її ринкової вартості. До того ж такий договір купівлі-продажу містить безліч додаткових дій, які вимагають часу і грошей.

Виходить, що для залучення покупця людина, яка вирішила продати заставне житло, змушений буде оцінити його нижче за ринок, щоб залучити клієнтів.

Долаємо труднощі з допомогою професіоналів

З будь-якої ситуації, якою б складною вона не здавалася, можна знайти оптимальний вихід. Позичальникам, які зазнають труднощів з виплатою довгострокової іпотеки, банки пропонують скористатися різними фінансовими інструментами:

• кредитні канікули. Це відстрочка платежів на певний термін, наприклад, на час пошуку нової роботи;
• зміна графіка платежів;
• рефінансування іпотеки за більш низькою відсотковою ставкою. Цей захід більше підходить для бажаючих заощадити, а не для тих, хто відчуває гострий дефіцит фінансів;
• продаж іпотечної нерухомості і покупка менш дорогого житла за готівку або з використанням нового житлового позики.

Якщо рішення про розірвання іпотеки вами прийнято остаточно, скористайтеся послугами посередників.

Бій один-на-один з банком може мати різні наслідки, тому ваш тил повинен бути захищений.

Чи можна повернути іпотеку без відчутних втрат, паперової тяганини і розхитаних нервів? Брокери, які працюють в кредитно-консалтинговому агентстві «Іпотекарь», стверджують - можна! Кожне розірвання кредитної угоди має ряд індивідуальних особливостей, тому дати будь-які конкретні вказівки для вирішення цього питання не можна.

Найпростіше прийти до кредитного договору до фахівців агентства «Іпотекарь» і скористатися їхнім досвідом і зв'язками. Відзначимо, що оплата послуг брокерів здійснюється по факту, вам не потрібно вносити аванс. І це зайвий раз підкреслює професіоналізм співробітників «Іпотекарь».