Повернення страховки по кредиту при достроковому погашенні, після погашення кредиту, чи можна повернути?

1. Кредитне страхування - що це за продукт
2. Види страхових подій
3. За яких обставин можна використовувати таку страховку
4. Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту
5. Чи можна повернути страхову премію за кредитом
6. Повернення за чинною угодою
7. Повернення після закриття кредиту
8. Повернення при дострокової виплати
9. Вимоги щодо виплати страхової премії
10. Основні способи повернення страхової премії

Кредитом в сучасному світі нікого не здивуєш, практично будь-яку річ можна купити в розстрочку. Під час оформлення кредитного продукту співробітники банку настійно рекомендують страхування позики і тут виникає закономірне питання: чи буде потрібно мені це?

Що ж таке страховка по кредиту - черговий прийом банку або прекрасний спосіб застрахувати себе від непередбачених ситуацій?

Кредитне страхування - що це за продукт

Страховка кредиту - це захід щодо захисту ризиків обох сторін кредитування, на той випадок, якщо з яких-небудь причин будуть порушені умови кредитної угоди і зобов'язання по виплаті боргу і відсотків за користування позикою виконані не будуть.

Передбачається, що при виникненні страхового випадку, компанія страховик візьме на себе зобов'язання по сплаті грошових коштів банку. Угода починає діяти негайно після укладення.

Для отримання іпотеки потрібно зробити оцінку нерухомості, як її правильно організувати розповість вам ця стаття.

Страхові випадки:

• Втрата здатності працювати в наслідок погіршення здоров'я (часткова або повна);
• Ризики для життя позичальника;
• Втрата прав власності;
• Стихійні лиха, катаклізми і природні аномалії;
• Звільнення.

Кредитне страхування - що ж це?

Види страхових подій

У сфері фінансів виділяють кілька категорій:

1. Страхування ризиків невиконання кредитних зобов'язань
2. Страхування відповідальності позичальника за невнесення платежів

Страхування ризиків невиплати позики - це гарантія стовідсоткової виплати по кредиту позичальником, не дивлячись ні на які обставини. Це незаперечна перевага як для банківської установи, так і для позичальника.

Він має можливість взяти необхідну суму без застави і поручительства. Але є й зворотний бік - при цьому варіанті страхування процентна ставка по основному боргу сильно зростає.

За яких обставин можна використовувати таку страховку

1. При виникненні економічних труднощів;
2. Стан клієнта вже під заставою;
3. Передчасне закриття кредиту або аванс. В такому випадку знизиться розмір щомісячного платежу, а страхова виплата може досягти 50 відсотків.

Отримання страхової суми за кредит буває дуже складним, тому стаття Повернення страхової суми по кредиту в Ощадбанку: 3 основних правила допоможе вам в цьому розібратися.

Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту

Найважливішим завданням цього типу страхування виступає зниження або вчинене відсутність ризиків, пов'язаних з виплатою заборгованості.

Під ризиком розуміються обставини, при яких клієнт відмовляється виплачувати щомісячні платежі, встановлені договором в повному розмірі або частково.

Зазвичай в цьому випадку ризику піддається тільки банківська установа.

Ризик по кредиту можна проаналізувати з кількох сторін, де у кожної є особливості.

• Юридичний ризик (невиконання кредитних зобов'язань, порушення умов, встановлених і прописаних в угоді);
• Матеріальний ризик (суть проблеми в неповерненні виданої кредитної суми).

У страхуванні ризиків невиплати заборгованості зацікавлене фінансова установа. Відповідно до угоди, яка за законодавством РФ починає діяти через 20 днів з моменту утворення прострочення по кредиту, величина страхової виплати коливається від 50-90 відсотків загальної суми неоплаченого кредиту.

Чи можна повернути страхову премію за кредитом

Перш ніж здійснювати будь-які кроки щодо повернення страховки ретельно вивчіть умови, прописані в угоді. Від цього безпосередньо залежить кому слід пред'явити дана вимога при достроковому погашенні, страховику або фінансовій установі.

Росбанк пропонує іпотеку на вигідних умовах, а на яких саме, ви дізнаєтеся тут.

Якщо ви маєте намір перервати зі страховиком співробітництво, необхідно розуміти, що розірвати такий договір можна тільки в 2-х випадках:

1. Дострокове погашення позики. Кредит повністю виплачений, ви більше не потребуєте в такому варіанті страховки;
2. Розмір виплат по страховці став непомірно високим, у позичальника немає коштів для оплати.

Приклад заяви про повернення страхової премії.

Якщо вам підходить одна з причин, потрібно просто передати страховику заяву, і менеджер компанії перерве дію угоди згідно з цією заявою. Ніяких змін в основній угоді це не спричинить, тому як споживчий кредит і страхування ніяк між собою не пов'язані.

Повернення за чинною угодою

Протягом одного місяця після підписання договору по кредиту клієнт має право відмовитися від страхування.

Якщо минуло вже більше 30 днів необхідно передати відповідне звернення в банк, і ви отримаєте назад грошові кошти з утриманням тих витрат, які понесло фінансова установа на вашу договором.

Повернення після закриття кредиту

Тут потрібно розуміти, що повернення страхової премії в повному і частковому об'ємі можливий не завжди.

Якщо страховий договір передбачає регулярні платежі, то несплата внесків (закриття позики, розірвання договору за кредитом, відсутність потреби вносити регулярні платежі) призведе до автоматичного розірвання страхового договору. У цьому випадку повернення внесені засобів неможливий.

Інша ситуація, це коли позичальник вніс всі грошові кошти на розрахунковий рахунок страховика одним платежем, і при цьому закрив кредитні зобов'язання дає перспективи щодо повернення страховки більш реальні. Особливо це відноситься до споживчих позиках, коли відбувається страхування стану і життя позичальника.

ВТБ24 пропонує вам свою кредитну карту. Всі підводні камені ви можете дізнатися за посиланням.

Бажаючи повернути певну суму виплаченої раніше страхового внеску, необхідно звернутися до страховика і заявити про намір розірвати страховий договір. Посилатися необхідно на статтю №958 Цивільного кодексу Російської Федерації, яка передбачає можливість отримання страхової премії при дострокової виплати по кредиту.

Перелік документів для надання страховику:

• Паспорт позичальника;
• Кредитну угоду;
• Страховий контракт;
• Документи від фінансової установи, що підтверджують внесення платежів і закриття угоди.

При відмові зробити повернення страховки можливо тільки через суд.

Повернення при дострокової виплати

Якщо позика погашений достроково, а страхову угоду ще діє, клієнту необхідно подати заявку страховику про намір перервати контракт і повернути залишку грошових коштів. Якщо страховка включалася пакет послуг з кредитування із заявою потрібно звертатися до банківської установи, в інших випадках в страхову фірму.

Хочете взяти іпотеку, але не знаєте, як це зробити і на яких умовах? прочитайте цю статтю і ви дізнаєтеся, як отримати бажану інформацію.

Після розгляду заяви, страховик зобов'язаний зробити перерахунок: з суми, сплаченої раніше вираховуються кошти, що припадають на момент проходження виплат, на обслуговування угоди страхування. Кошти, що залишилися страхова компанія повинна повернути клієнту.

Вимоги щодо виплати страхової премії

Про права страховика і страхувальника йдеться в статті № 958 Цивільного кодексу Російської Федерації. У ній крім права позичальника на дострокове розірвання договору, йдеться і про те, що страховик має право відмовити у виплаті решти страхової суми.

Ви хочете взяти іпотеку, але ваша кредитна історія вже зіпсована, що ж вам робити і як бути? Докладну інструкцію ви знайдете за посиланням.

У вирішенні цієї проблеми може допомогти тільки висококваліфікований юрист, який буде посилатися на типову формулювання, прописану в усіх угодах по кредиту, про те, що страховка поширюється на весь період оплати кредиту. При передчасної виплати термін дії угоди завершується, відповідно дія страхового договору теж має закінчуватися.

Перелік документів для надання страховику:

1. Копія кредитної угоди;
2. Банківський документ, що підтверджує факт погашення кредиту та копії платіжних документів;
3. Заявка на закриття договору страхування і виплату решти коштів.

Коли договір страхування вважається недійсним?

Основні способи повернення страхової премії

1. Через фінансову установу або страховика з вимогою. Деякі фінансові установи відразу ж за заявкою клієнта виробляють повернення страхової суми, не змінюючи при цьому умови кредитування. В основному в страховому і кредитній угоді враховується можливість, деякі вказують мінімальний період, коли дозволяється відмови від даної послуги. Шаблон претензії в Банк можна взяти тут.

1. Через суд. Якщо перераховані вище установи ігнорують заявку або відмовляють у виплаті, можна подати позовну заяву до суду. Кожне звернення розглядається в персональному порядку, необхідно встановити залежала видача позики від оформлення страховки. Якщо позичальник особисто в анкеті зупинив свій вибір на цьому виді кредитної програми, послуга не є нав'язаної і повернення страховки навряд чи увінчається успіхом. Шаблон позовної заяви ви знайдете тут.

1. Росспоживнагляд. Якщо послуга страхування була нав'язана, можна направити скаргу в Росспоживнагляд. Якщо при перевірці в угоді будуть виявлені пункти, які обмежують права клієнта, банківська установа притягнуть до адміністративної відповідальності, а угода буде розірвана. Зверніть увагу, що подати скаргу в Росспоживнагляд дозволяється протягом одного року після підписання договору. Зразок скарги в Росспоживнагляд тут.

Крім того, варто зауважити, що страхові компанії часто проводять повернення страховки з утриманням агентських виплат банку, а сума ця становить більше 50%.

При видачі споживчого або карткового кредиту страхування не є обов'язковим, але на випадок непередбачених ситуацій варто подбати про те, щоб ваша страхова сума перекрила кредит. Не потрібно думати, що це марна трата грошей.

Детальну інформацію про повернення страховки ви можете подивитися в цьому відео: