Порядок отримання іпотеки на будівництво приватного будинку

1. Види іпотечних програм Іпотечні програми в цілому можна сформувати в 3 групи: Іпотека на будівництво...
2. Кілька обов'язкових умов
3. Військова іпотека на будівництво приватного будинку

Види іпотечних програм

Іпотечні програми в цілому можна сформувати в 3 групи:

1. Іпотека на будівництво будинку і на покупку землі.
2. Іпотека на будівництво будинку, при наявності землі.
3. Іпотека для завершення будівництва, за умови, що є земля, і будівництво вже розпочато.

На будівництво будинку і на покупку землі. У цьому випадку банк зажадає заставу. В якості застави підійде будь-яка нерухомість, за умови, що її ціна буде не менше іпотеки. Однак, якщо ринкова вартість заставної нерухомості, дорівнює лише половині іпотечної позики, банк може прийняти і позитивне рішення.

Тому як, в заставі буде не тільки наявне нерухомість, але і купується земля, ціна, на яку з кожним роком зростає.

На будівництво будинку, якщо земля є. В цьому випадку заставою буде тільки земля, яка вже є у власності. Однак така земля повинна бути затребуваною на ринку, і мати не тільки все документації відповідно до законодавства, а й необхідні комунікації.

Іпотека для завершення будівництва. Заставою може бути і недобудоване майно. Однак і тут існує безліч нюансів, а саме:

1. Важливу роль відіграє стадія будівництва.
2. Враховується вид матеріалу, з якого будується будинок.
3. Детально вивчається проект майбутнього будинку, а також виявляються, чи є порушення в ході будівництва.

Після ознайомлення з іпотечними програмами буде доречним задатися наступним питанням: «Куди звернутися за оформленням іпотечної позики?»

Де можна отримати іпотеку на будівництво приватного будинку

Порівняно невелика кількість банків можуть оформити іпотеку. В основному це ті банки, які досить давно існують і зарекомендували себе, як серйозні фінансові установи.

До кінця 2014 року їх список був ширшим. В даний момент представлені програми 2 банків. Це Ощадбанк і Россельхозбанк. Названі фінансові установи мають у своєму арсеналі досить цікаві програми, а також здійснюють індивідуальний підхід до кожного клієнта.

Перейдіть по посиланню для ознайомлення з умовами:

1. Умови в Ощадбанку
2. Умови в Россельхозбанке

При оцінці фінансових можливостей клієнта, банк може розглядати довгострокову співпрацю, і запропонувати більш низьку процентну ставку або більш вигідні умови кредитування. Незайвим буде відзначити, що при зверненні в банк за іпотечним позикою, можна не тільки почати будівництво з нуля, але і розглянути банківські пропозиції про вже наявних заставних недобудованих проектах.

Середня процентна ставка по банках варіюється в межах від 12% до 17% в російських рублях, і 10% - у валюті. Скористатися іпотекою на будівництво приватного будинку, стало не тільки престижно, а й вигідно, тому що попит на заміську нерухомість постійно зростає.

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам іпотечну програму під будівництво індивідуального приватного будинку, і заставою може взяти як будується будинок, так і будь-яку іншу нерухомість. Кредит можна взяти в російській валюті, від 300000 рублів. Максимальний термін кредитування становить 30 років. Кредит гаситься щомісяця рівними платежами.

Відсоткова ставка, може змінюватися в залежності від суми початкового внеску і обраного терміну кредиту.

Якщо у клієнта є початковий внесок від 30% до 50%, то процентна ставка при оформленні позики терміном:

• до 10 років включно - 14,25%;
• від 10 до 20 років включно - 14,5%;
• від 20 до 30 років включно - 14,75%;

Максимальна сума кредитування не буде перевищувати 70%, від ринкової вартості житла.

Разом з тим існують певні вимоги:

• Кредит може бути виданий позичальникам тільки в віці від 21 року до 75 років.
• Обов'язково повинен бути стаж роботи. Причому на останньому місці роботи він повинен становити не менше 6-ти місяців, а загальний стаж - не менше 12 місяців.
• Позичальник повинен бути громадянином РФ.
• Мати постійний дохід.
• Обов'язкова наявність реєстрації в тому регіоні, в якому знаходиться відділення Ощадбанку.

Документами, необхідними для оформлення іпотеки є:

• Анкета-заява.
• Паспорт громадянина РФ.
• Копія трудової книжки, а також копія трудового договору. Копії обов'язково завірені.
• Дохід клієнта повинен бути документально підтверджений.
• Свідоцтво про шлюб, а також шлюбний контракт при його наявності.
• Свідоцтво про народження неповнолітніх дітей.
• Документи про заставне майно.

Також банком передбачені умови забезпечення кредиту - застава житла, що будується:

• Наявність неустойки.
• Наявність поруки.
• Заставу наявного майна.

Страхування життя і майна банком передбачено, але не є обов'язковим.

Однак при відмові від страхування до діючої процентної ставки додається 1%. Дострокове погашення можливе після написання відповідної заяви. При цьому відсутні додаткові штрафи і комісії. Термін розгляду кредитної заявки складає від 2 до 5 робочих днів. Місце оформлення іпотечної позики є відділення банку.

Таким чином, наприклад, якщо потрібно позику в розмірі 2 млн рублів на термін до 10-ти років, то початковий внесок повинен бути не менше 600000 рублів, і щомісячний платіж складе 21985 рублів.

При прийнятті рішення по кредитній заявці розглядається щомісячний дохід подружжя, віднімається середньомісячний прожитковий мінімум на кожного з членів сім'ї, і решта повинна покрити щомісячну плату за кредит. Причому кредит видається 2 частинами.

Після надання в банк відповідних документів, що підтверджують цільове використання кредиту, виплачується решта позики.

Офіційна сторінка розрахунку іпотеки в Ощадбанку.

Россельхозбанк - це банк, який готовий також запропонувати іпотечний позику на будівництво заміського будинку.

Умови для кредитування в цьому банку будуть наступними:

1. Термін кредитування триває максимум 25 років.
2. Сума позики становить мінімум 100000 рублів максимум 20 млн рублів.
3. Сума початкового внеску становить не менше 15% від суми позики.
4. Процентна ставка є плаваючою, і становить від 12,5% до 17% - з моменту будівництва до оформлення об'єкту, що будується. Після здачі об'єкта, відсоткова ставка перераховується і становить від 12,5% до 14,5%.
5. Вік позичальника від 21 до 65 років.
6. Стаж мінімум 6 місяців на останньому місці роботи, а загальний стаж мінімум один рік за попередні п'ять років; Якщо ж клієнт працює на основі свого ЛПГ, то відомостей про стаж не вимагається.
7. Довідка про підтвердження доходів - це довідка 2 ПДФО або спеціально розроблена довідка банком.
8. В якості застави може бути запропоновано будь-яке рухоме і нерухоме майно позичальника.
9. Термін розгляду кредитної заявки складає 10 робочих днів.

Додатковими умовами для оформлення іпотечного позики в цьому банку виступає наявність поручителя або позичальників. В якості останніх можуть виступати подружжя, причому їх платоспроможність не враховується. Як співпозичальника можуть виступати також до трьох інших осіб, які не перебувають у родинних зв'язках з самим позичальником, але їм потрібно буде представити довідки про доходи.

Таким чином, взяти іпотечний кредит на будівництво в Россельхозбанке цілком реально. Працівники банку лояльно ставляться до всіх клієнтів. Все що потрібно, це зібрати пакет документів і звернутися в найближче відділення банку.

Офіційна сторінка розрахунку іпотеки в Россельхозбанке.

При оформленні іпотеки на будівництво приватного будинку ризики несуть банки. Основні ризиковані ситуації - випадок зупинки або заморозки будівництва:

• Застави не існує, поки не добудований об'єкт.
• Земля і передбачуваний будинок, до моменту закінчення будівництва можуть знецінитися.

При наявні ризики програми іпотечного позики більш жорсткі. Тому для того, щоб переконати банк піти на такий ризик, потрібно мати стійке фінансове становище, наявність застави.

Кілька обов'язкових умов

• Іпотечний Крід є цільовим і він не може бути витрачений на інші цілі.
• Ви повинні надати документи, що підтверджують ваш дохід.
• Обов'язкове страхування позичальника - його життя і страхування майна.

Що може виступати в якості застави?

Іпотека на будівництво приватного будинку надається банками тільки під забезпечення заставою.

Згідно, умовами банку в якості застави виступають:

• вже наявна нерухомість, що знаходить в приватній власності клієнта;
• вже наявна земля, причому категорія земель має бути ІЖС;
• купується ділянку землі і майбутній будинок, який буде на ньому будуватися;
• рухоме майно клієнта;
• материнський капітал.

Військова іпотека на будівництво приватного будинку

Військова іпотека - це іпотечна програма, яка надається військовослужбовцям. Відмітна особливість такої програми полягає в тому, що військовослужбовець є учасником накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення.

Умови надання:

• вік позичальника від 21 до 45 років;
• наявність реєстрації;
• стаж не вимагається;
• заставою виступає земельна ділянка, а також споруджуваний будинок;
• обов'язкове страхування;

Проценти за іпотекою для військовослужбовців становлять 10,5%. Причому поки клієнт, знаходиться в армії, за нього кредит платить держава, а також не беруться ніякі комісії при оформленні такого кредиту.

Процес отримання такої іпотеки простий. Військовослужбовець приходить в банк для отримання військової іпотеки, при цьому пред'являє паспорт і свідоцтво учасника програми НІС. Наступний крок - це надання документів про об'єкт. Банк перевіряє, аналізує і направляє пакет документів в Росвоеніпотеку.

Після узгодження всіх необхідних питань, банк перераховує заявлену суму. А щомісячні платежі перераховує Росвоеніпотека до тих пір, поки клієнт служить в армії. Це дуже зручно і вигідно для військових.