Погашення кредиту рівними платежами формула. Кредитний калькулятор, розрахунок платежів за кредит онлайн. Розрахунок величини аннуитетного платежу на VBA.

1. Якою є нинішня вартість ануїтету?
2. Поточна вартість розрахунку ануїтету
3. Коли використовується поточне значення калькулятора ануїтету?
4. Розрахунок величини аннуитетного платежу на VBA
5. Що таке ануїтетні платежі
6. Що таке ануїтетні платежі
7. Виправити для кращого огляду
8. Розрахунок аннуитетного платежу
9. Зберегти основні дані по кредиту
10. Формула розрахунку аннуитетного платежу
11. Процедура збереження фінансування
12. приклад розрахунку

Всім вам напевно рано чи пізно приходить думка про кредит. Кому потрібно машину, кому квартиру. Сам проходив, знаю. І тут вже треба вважати. Коли ви тільки прицінюються до кредиту, то досить тих калькуляторів, що є в мережі. Хоча і вони відповідають не на всі питання, до них адресовані. Але коли ви вже берете кредит, то без розрахунку графіка платежів нікуди. Тому пропоную завести власний кредитний (іпотечний) калькулятор у себе в книзі Excel.

«Допоможіть!» Говориться в повідомленні. Я знаю платіж, процентну ставку і поточний баланс кредиту, і мені потрібно розрахувати кількість місяців, який буде потрібно для його погашення. Якщо ви опускаєте аргумент типу або вводите 0, це означає, що платежі повинні бути виконані в кінці кожного періоду, що є типовим. Якщо ви введете 1, це означає, що платежі повинні починатися на початку кожного періоду. Ставка є періодичну процентну ставку. . Але він побічно відповідає на питання.

Коротше кажучи, ось п'ять функцій ануїтету. Ця формула повертає крихітну суму, що перевищує 19 періодів, що представляє собою відповідь, який він шукав. Якщо ви хочете отримати новий кредит для поточного балансу, який повинен бути зарахований по існуючому кредиту, за кількість місяців, що залишилися по існуючому кредиту і за ту ж процентну ставку, ваші платежі будуть такими ж, як і ваші платежі по існуючому кредиту.

Отже, будь-який кредит має 4 основних параметри:

• сума
• ставка
• Щомісячний платіж . Складається з частини погашення основного боргу і відсотків, що набігли за нього за минулий період.

Так само є дві форми оплати - аннуїтетниє (коли ви щомісяця платите одну і ту ж суму) і диференційовані (коли постійної залишається частина щомісячного платежу - та, яка погашає основний борг, а друга частина регулярно перераховується).

• Що ви повинні сьогодні?
• Яка періодична процентна ставка?
• Яке кількість періодів?
• Яка кінцева цінність?
• Який ваш поточний ощадний баланс?
• Яка нова періодична процентна ставка?
• Яке кількість періодів для вашого нового ощадного плану?
• Яку кінцеву суму ви плануєте досягти?
• Яка періодична сума платежу?

Цей калькулятор ануїтету обчислює поточну вартість серії рівних грошових потоків, які будуть отримані в майбутньому.

Якщо ви знаєте 3 показника, то зможете підібрати четвертий.

Ми зробимо спочатку калькулятор. За розрахунок всіх чотирьох показників відповідають ці функції:

Термін - Функція ПС ()

Сума - Функція КПЕР ()

Ставка - Функція СТАВКА ()

Щомісячний платіж - Функція ПЛТ ()

Параметри функцій одні і ті ж - знаєте три з 4-х показників, відповідна функція видасть 4-й. Найбільш наочно дивіться перший лист.

Використовуйте цей калькулятор, щоб з'ясувати, який майбутній потік доходу варто в сьогоднішніх доларах - будь то від ануїтету, бізнесу, нерухомості або інших активів. Якщо ви хочете обчислити сьогоднішню сьогоднішню вартість одного одноразового платежу в майбутньому, ніж спробувати наші.

Якою є нинішня вартість ануїтету?

Якщо цей безкоштовний калькулятор допоможе вам, будь ласка, дайте, наприклад, твіт або 1, щоб підтримати наші зусилля. Інстинктивно ви, ймовірно, вважатиме за краще отримувати гроші прямо зараз, а не пізніше. І так, ви повинні вибрати отримувати гроші прямо зараз, але з інших причин, ніж «Я просто не міг дочекатися».

Щоб підготувати графік платежів, нам знадобиться дата видачі кредиту.

Невеликий відступ по достроковому погашенню. Дострокове погашення зменшує суму основного боргу, тому після нього зазвичай перераховується щомісячний платіж або змінюється термін кредиту.

Переходимо до другого аркушу.

Перший рядок графіка - дата видачі, тому тут буде тільки початкова сума кредиту.

Іншими словами, купівельна спроможність ваших грошей зменшується в майбутньому. Нинішня вартість аннуитетного калькулятора застосовує формулу вартості часу, використовувану для вимірювання поточної вартості потоку рівних платежів в кінці майбутніх періодів. Це також називається дисконтуванням.

Поточна вартість розрахунку ануїтету

Поточна вартість майбутнього грошового потоку є сумою грошей сьогодні, яка, якщо вона буде інвестована за певною відсотковою ставкою, буде рости до суми суми майбутніх грошових потоків в той час в майбутньому. Нижче ви знайдете загальну поточну вартість розрахунку ануїтету. Вивчення цієї формули допоможе вам зрозуміти, як працює нинішня вартість ануїтету. Наприклад, ви виявите, що чим вище процентна ставка, тим нижче поточна вартість, оскільки чим більше дисконтування.

На другому рядку -

1. Дата - визначається як той же номер, що і видача кредиту, але наступного місяця. Використовуємо функцію ДАТА, де рік і число ті ж, що і в попередньому періоді, а місяць на один більше. Але є нюанс - банк адже не прийме платіж у вихідний день. Тому робимо коригування числа за допомогою функції ДЕНЬНЕД. Важливо: дату можна коригувати вручну, на наступну дату впливу не матиме.
2. Сума щомісячного платежу (яка визначається за функцією ПЛТ).
3. Сума погашення відсотків як множення величини минулого періоду на відповідний відсоток. Використовується функція ДОЛЯГОДА, щоб прибрати наслідки високосний. Банки скрупульозно підходять до розрахунків, тому період вважається в днях, інакше можна було б зробити простіше - взяти річний відсоток, поділити на 12 місяців і помножити на суму.
4. Сума погашення основного боргу - береться як різниця щомісячного платежу і суми погашення відсотків.
5. Дострокове погашення і його дата ставляться довільно. Єдина умова - ставиться в той період, де дата або менше або збігається з датою дострокового погашення.
6. Сума боргу після платежу визначається як сума попереднього періоду за вирахуванням погашення основної частини і суми дострокового погашення.

І останній нюанс побудови графіка - на третьому рядку ми міняємо трохи формулу щомісячного платежу - ставимо умову, що якщо було дострокове погашення , То сума перераховується за функцією ПЛТ, а якщо немає, залишається як в попередньому рядку.

Коли використовується поточне значення калькулятора ануїтету?

Найбільш поширені види використання калькуляції ануїтету в даний час включають розрахунок грошової вартості рішення суду, потреби в пенсійному фінансуванні або платежі по кредиту. Тоді еквівалентне значення буде визначатися з використанням наведеної величини формули ануїтету. Результатом буде розрахунок готівкових коштів з поточною вартістю, який буде менше суми всіх майбутніх платежів через дисконтування.

При покупці і продажу іпотечних кредитів інвестори в сфері нерухомості також використовують калькуляцію ануїтету в даний час. Іпотека є майбутнім потік платежів, що поєднує відсотки і основну суму, які можуть бути списані на поточну грошову вартість, щоб дозволити інвесторові дізнатися, скільки коштує ця заставна на математичній основі. Це показує інвестору, чи є ціна, яку він платить, вище або нижче очікуваної.

Тепер зробимо такий же графік для диференційованих платежів.

Міняємо дві формули:

1) Суму погашення основного боргу. Вона буде незмінною - сума боргу розділити на кількість періодів (місяців).

2) Щомісячний платіж визначаємо як суму двох частин - погашень основного боргу і відсотків.

Різниця двох форм по суті в тому, що ви більше платите в місяць за диференційованим платежу, але швидше розраховуєтесь і тому в підсумку платите менше відсотків.

Розрахунки поточної вартості можуть бути складними для моделювання в електронних таблицях, оскільки вони пов'язані з посиленням інтересів, а це означає, що відсоток ваших грошей отримує відсотки. Сподіваюся, це допоможе вам приймати більш розумні фінансові рішення.

Розрахунок величини аннуитетного платежу на VBA

Це потік платежів, які відбуваються в майбутньому, заявлені в термінах номінальних або сьогоднішніх доларів. Інтервал може бути щомісячним, щоквартальним, піврічним або щорічним. - Грунтуючись на ваших даних, це поточна вартість ануїтету, в яку ви ввели інформацію. Поточна вартість будь-якої майбутньої вартості одноразової суми і майбутніх грошових потоків. Річна процентна ставка - це процентна ставка, отримана по ануїтету. . Якщо ви купуєте велику річ, наприклад, будинок або подібне, ви повинні розраховувати на це - принаймні, якщо він не виграв в лотерею.

Які ще можна витягти показники, які важливі нам, але не враховуються в доступних калькуляторах?

Для мене це була обґрунтованість взяття кредиту. Я тоді знімав квартиру і тому мені потрібно було розрахувати ціну кредиту. Ціна кредиту для мене дорівнювала сумі виплачених відсотків за мінусом орендних платежів за весь період кредиту. Якщо сума невелика або взагалі негативна, то кредит брати варто. Бонусом для мене було проживання в СВОЄМУ (!) Будинку, де я знав, що можу забити цвях в МОЮ стінку, та й взагалі психологічний вплив велике.

Що таке ануїтетні платежі

Рішення, представлене в цій статті, розраховує аннуїтетниє кредити. Цей вид кредиту часто використовується, наприклад, при фінансуванні нерухомості. найважливішою особливістю такого фінансування є постійна ставка ануїтету, яка складена з процентної ставки і коефіцієнта погашення, в результаті чого процентна ставка зменшується в результаті скорочення залишкового кредиту і коефіцієнта погашення.

Для реалізації автоматичного розрахунку такого кредиту необхідні деякі формули. Перша формула визначає термін погашення кредиту на основі процентної ставки і погашення. При процентній ставці 4% і амортизації 1% ця формула передбачає термін більше 41 року.

Ануїтет - найбільш поширена форма платежів за зобов'язаннями. Аннуїтетний платіж практично повсюдно використовується комерційними банками при розрахунку зворотних платежів по кредитах.

Що таке ануїтетні платежі

Ануїтет (лат. Annuus - річний, щорічний) - поняття, яке описує схему погашення кредитних заборгованостей . Сутність терміна зводиться до рівномірним платежах протягом всього періоду як по основній сумі боргу, так і за відсотками, що нараховуються на основну заборгованість.

При необхідності оплата проводиться не один раз, а кілька разів на рік - в цьому випадку для розрахунку терміну застосовується наступна формула. З урахуванням тривалості може бути розрахована ануїтет, тобто сума, що підлягає виплаті щорічно. Якщо використовується час виконання, розрахована за наведеною вище формулою, формула може бути спрощена.

Для щомісячного ануїтету результат ділиться на кількість місяців. Для цього потрібні лише три значення і ряд формул. Таблиця з ходом аннуитетного кредиту виглядає наступним чином: перша колонка містить місяці. Нульовий місяць в першому рядку - це той, в якому здійснюється платіж. Повернення почнеться після першого місяця. Введіть значення 1 в стовпці з місяцями.

Основною відмінністю ануїтету від диференційованого платежу є періодичність, в той час як диференційований платіж характеризується виплатою основної суми боргу в кінці періоду.

У широкому сенсі під аннуитетом розуміється графік погашення боргу, систему рівномірних платежів і навіть величину, яку періодично виплачує застрахована фізична особа.

Цей процес не можна повторювати нескінченно. Якщо ви ще не знаєте, скільки з них, ви зможете «витягнути» вміст найнижчою скопійованої осередки на наступному кроці. Малюнок 2: Копіювання осередків вниз. Другий і третій стовпці повинні містити значення процентних ставок і погашення, що містяться в заголовку таблиці. Тепер які знаки долара в формулах?

Але хіба це так корисно? Якщо користувач хотів ввести іншу процентну ставку за період з десятого року вперед, він повинен буде зробити це індивідуально для кожного рядка. Якщо ви хочете, щоб зміни в цьому осередку були передані в усі рядки під ним, повторіть вставку формули з посиланням на сусідню клітинку.

У російських страхових компаніях і комерційних банках найбільш поширений саме цей тип платежів. Цей термін стосується також застосовується для рівномірних внесків на ощадний рахунок (депозит) з метою накопичення певної суми.

Існують два типи аннуитетного платежу - постнумерандо (перша виплата відбувається в кінці початкового періоду) і пренумерандо (перша виплата відбувається на початку нульового періоду). Постнумерандо є більш поширеним і зручному способом, тому використовується комерційними банками при кредитуванні.

Стовпець «Спеціальні борги» залишається порожнім, і пізніше користувач може ввести спеціальні дебетования. Однак, як правило, процентна ставка встановлюється тільки на термін 5, 10 або 15 років. За формулою, що використовується тут, ви можете встановити нову процентну ставку по закінченні цього часу, ануїтет буде відповідним чином скоректований.

Також скопіювати вміст цього поля. Оскільки ануїтет повинен залишатися постійним протягом всього терміну, але відсоток зменшується разом із залишковим кредитом, погашення збільшується. Копіювання всіх рядків вниз завершує першу версію цього розрахунку. Перша версія, тому що можна було додати в таблицю, але все одно великий комфорт - наприклад, це повинно автоматично відображати необхідну кількість рядків.

Незважаючи на те, що ануїтет вважається незмінним платежем, його структура змінюється від періоду до періоду. Ануїтет, оплачений в перші місяці переважно складається з відсотків по кредиту і в меншій мірі з суми основного боргу. в кінці строку дії кредитного договору ситуація змінюється - ануїтет практично повністю складається з платежів за основним боргом.

Виправити для кращого огляду

Таблиця може містити кілька сотень рядків. При прокручуванні це дратує, якщо ви не можете прочитати заголовки стовпців і залишилася інформацію про кредити. Однак ви можете виправити певний діапазон таблиці. Однак доступ забезпечує дуже зручну функцію: можливість зберігання даних в реляційних таблицях.

Однак це зовсім не ясно. Малюнок 4: Панель інструментів з кнопкою для активації і деактивації режиму розробки. Щоб додаток було максимально простим, потрібно використовувати тільки два елементи управління. Панель інструментів управління відрізняється від панелі інструментів, доступною за допомогою кнопки «Доступ», для включення і виключення проектного виду. Наприклад, щоб включити подія клацання кнопки клацанням миші, ви повинні спочатку вийти з режиму розробки.

Розрахунок аннуитетного платежу

Аннуїтетний платіж розраховується, виходячи з таких показників: строку дії кредитного договору, процентної ставки за зобов'язанням і коефіцієнта ануїтету, який, в свою чергу, знаходиться через використання числа місяців, за який здійснюється платіж, і місячної процентної ставки.

Зазвичай ануїтет розраховується на місяць, так як платежі відбуваються рівномірними сумами.

Зберегти основні дані по кредиту

Ця таблиця побудована так, як показано на рис. Інформація для окремих періодів, які перебувають у нижній частині таблиці, частково розраховується, частково визначається користувачем, а частково і то, і інше - процентні ставки і ставки погашення визначаються перш за все, але можуть бути адаптовані користувачем.

Малюнок 7: Таблиця для деталей фінансування. При збереженні кредиту, включаючи періоди оплати, дані, вже існуючі під тим же позначенням, можуть бути видалені. Найбільш важливим з них є: скільки періодів платежів необхідно зберегти в кредит?

Формула розрахунку аннуитетного платежу

Аннуїтетний платіж знаходиться за наступною формулою:

А П = К А * S М,

де А П - сума ануїтету, К А - коефіцієнт ануїтету, S М - величина щомісячного повернення коштів.

Існує кілька формул для розрахунку коефіцієнта аннуитетного платежу. Найбільш поширена ця формула:

Процедура збереження фінансування

Фактично, всі періоди платежів важливі доти, поки кредит не буде повністю погашений, тобто до тих пір, поки вміст залишкового поля позики не стане рівним нулю. Далі йде створення посилання на файл бази даних з цільовими таблицями. У цьому випадку ім'я файлу, включаючи шлях, є достатнім параметром. Шлях завжди правильний каталог. Оскільки це поле вказано як однозначне, це може вплинути на максимум одну запис даних.

Вказано код відалення в ставленні до табліці періодів оплати, записи Даних, что містяться в Цій табліці и пов'язані Із записів віддаленіх Даних, відаляються безпосередно. Термін ануїтет Вихід з економіки і позначає щорічній періодічній платіж. Споживачі зазвічай Знають ануїтет в зв'язку з Іпотечним кредитом , Даже если КОЖЕН платіж по внеска є аннуїтетнім кредитом. Цей термін найчастіше використовується в цьому контексті. Ануїтет складається з двох компонентів: процентної ставки і погашення. Розбіжності повинні відрізнятися між різними варіантами.

До А = (j * (1 + j) m) / ((1 + j) m - 1),

де К А - коефіцієнт аннуитетного платежу, j - ставка кредитування (місячна), m - число періодів, в які здійснюється платіж.

j = i / 12, де i - річна ставка по кредиту.

Для більш точного результату доцільно використовувати цю формулу:

До А = (j * (1 + j) k) / ((1 + j) k - 1),

де К А - коефіцієнт аннуитетного платежу, j - ставка кредитування (місячна), k - кількість платіжних періодів (k = m * n), n - число періодів (місяців або кварталів), m - число років, в які здійснюється платіж.

Аннуїтетний платіж в більшості комерційних банків розраховується за такою формулою:

А п = S k * (j / (1 - (1 + j) -m)),

де S k - загальна сума по кредиту.

приклад розрахунку

Уявімо, що передбачається взяття кредиту в розмірі 100 000 рублів. Ставка по кредиту складає 24%. планується повернути Грошові кошти з відсотками за 1 рік, то термін платежу складе 12 місяців.

До А = (0,02 * (1 + 0,02) 12) / ((1 + 0,02) 12 - 1) = (0,02 * 1,27) / (1,27 - 1) = 0 , 09407

А П = 0,09407 * 100000 = 9407 рублів.

А п рік = 9407 * 12 = 112884 рубля. Таким чином, плата за користування кредитними коштами склала 12884 рубля, ефективна ставка по кредиту 12,88%.

А п = 100000 * (0,02 / (1 - (1 + 0,02) -12)) = 100000 * (0,02 / (1 - 1 / 1,27) = 100000 * 0,09412 = 9412 рублів .

А п рік = 9412 * 12 = 112944 рубля. Таким чином, плата за користування кредитними коштами склала 12944 рубля, ефективна ставка по кредиту 12,94%.

Очевидно, що кожна формула дасть трохи інший результат. Чим більше буде сума кредиту, тим істотніше розбіжність у величинах аннуитетного платежу.

В даному відео розповідається в якому разі краще вибирати аннуїтетниє платежі по кредиту, а в якому - диференційовані: