Платіжна банківська карта Мир. Що це? Відгуки та історія створення

1. Національна система платіжних карт (НСПК) - оператор платіжної системи «Мир»
2. Переклад всіх карткових внутрішньоросійських операцій всередину Росії
3. Національна платіжна система Світ
4. Компанії Мир. Що це і де її можна отримати в 2017 році?
5. Як розплачуватися за кордоном?
6. Технічні нюанси
7. Де можна оформити карту і розплатитися з її допомогою?
8. Відгуки користувачів банківської карти Світ

Національна платіжна карта Мир однойменної російської платіжної системи стала випускатися з 2015 року банками РФ, забезпечивши її власникам незалежність від роботи міжнародних платіжних систем (МПС). Як відомо, МПС Visa і MasterCard в 2014 році «відзначилися» тим, що припинили обслуговувати карти ряду російських банків, позбавивши клієнтів можливості розплачуватися з їх допомогою за товари і послуги, і знімати готівку в банкоматах.

В даний час банківська картка Світ має таку ж функціональність, як і карти вищеназваних МПС, а за можливість прийому карт в різних торгових точках особливо турбуватися не варто, так як на законодавчому рівні закріплено, що всі банки повинні забезпечити прийом національних платіжних інструментів вже з 1 липня 2017 року. Хто є гарантом безперебійного функціонування національної картки, де її можна отримати, і що зміниться для росіянина при її використанні в якості платіжного інструменту, обговоримо в цій статті.

Національна система платіжних карт (НСПК) - оператор платіжної системи «Мир»

Після введення в березні 2014 року США санкцій проти Росії клієнти деяких російських банків (рахунок йде на сотні тисяч чоловік) відчули їх на собі. Спершу Visa і MasterCard без попереднього повідомлення заблокували операції по картах СМП Банку, а потім така доля торкнулася ряду інших банків. Такі дії з боку МПС були явною загрозою фінансовій системі і економіці Росії, в зв'язку з чим в тому ж місяці Президентом Росії була схвалена ідея створення національної платіжної системи для забезпечення інтересів країни, і вже в травні їм був підписаний Федеральний закон № 112-ФЗ « Про внесення змін до Федерального закону «Про національну платіжну систему» ​​і окремі законодавчі акти Російської Федерації ».

Наслідком цього закону стало створення в липні 2014 року акціонерного товариства «Національна система платіжних карт» (НСПК), основна функція якого полягала в забезпеченні ефективного та безперебійного надання послуг по карткових платежів усередині країни. Перед НСПК були поставлені наступні завдання:

1. Створення платіжної інфраструктури для обробки всіх внутрішніх російських операцій за картками міжнародних платіжних систем всередині РФ;
2. Створення національної платіжної системи.

Переклад всіх карткових внутрішньоросійських операцій всередину Росії

Найпершим завданням НСПК була розробка і тестування відповідної інфраструктури для повного перекладу в Росію процесингу (обробки операцій) за картками міжнародних платіжних систем, випущених російськими банками. Справа в тому, що ланцюжок проходження транзакції під час платежу по картці в торгово-сервісному підприємстві (ТСП) обов'язково включає в себе проміжну ланку (центр обробки даних), яке знаходиться між банком-еквайром (обслуговує платежі в ТСП в рамках послуги еквайрингу ) І банком-емітентом (яке випустило картку). Цим ланкою є оператор платіжної системи, який грає ключову роль в обробці транзакцій: всі запити на авторизацію (отримання схвалення на операцію по картці) проходять через нього.

Якщо процесинговий центр знаходиться на території іншої держави, то будь-які політичні загострення відносин можуть привести до небажаних наслідків, як і сталося між США і Росією. США в рамках введення санкцій вплинули на транснаціональні МПС Visa і MasterCard, які знаходяться під юрисдикцією США, і останні заблокували операції за картками деяких вітчизняних банків.

Саме після цих подій російські фахівці почали розробку з нуля всієї необхідної інфраструктури для обробки внутрішніх російських операцій по картах сторонніх платіжних систем, і зробили цю складну роботу буквально за 5 місяців при повній відповідності сучасним стандартам безпеки МПС. Був створений операційний і платіжний кліринговий центр, який міг виконувати призначену задачу, «замикаючи» все внутрішні російські операції всередині РФ.

Для довідки: операційний центр виконує функції обміну електронними повідомленнями між усіма учасниками НСПК, а платіжний кліринговий центр забезпечує в рамках платіжної системи прийом до виконання розпоряджень її учасників про здійснення переказу грошових коштів (кошти з рахунків списуються не відразу після оплати товару, вони спочатку холдіруются , А в кінці дня відбувається взаєморозрахунок між банками).

Таким чином, в 2015 році все внутрішні російські карткові операції МПС Visa і MasterCard оброблялися на території (під юрисдикцією) Росії (в тому числі і в Криму), а за відмову банків-учасників МПС забезпечувати направлення запитів на проведення операцій по картах інших банків в НСПК покладалися великі штрафи (щоб іноземні банки, що працюють на території РФ, не дотримувалися санкцій і не блокували запити від тих банків, на які санкції були накладені іноземною державою).

Небезпека централізованого блокування карткових операцій всередині РФ з-за кордону минула, але ризики відмови в обслуговуванні, не дивлячись на високі штрафи, ще залишилися - велика кількість кредитних установ є "дочками" іноземних банків. Тому друга найважливіша мета НСПК полягала в створенні національної платіжної системи та національної платіжної картки.

Національна платіжна система Світ

Створення в 2015 році національної платіжної системи Світ (далі НПС) - є не менш важливим кроком у розвитку економіки та фінансової системи країни, що гарантує безперебійність карткових операцій та стовідсоткову незалежність від санкційних впливів ззовні. До речі, таке «всеосяжне» назву і логотип з'явилися за результатами всеросійського творчого конкурсу, переможцем якого стала Сосновська Олена - мешканка Удмуртії.

НСПК є оператором НПС «Мир», створивши на базі російських технологій операційний і кліринговий центр. Ще одну невід'ємну функцію - розрахунковий центр, виконує Центральний банк РФ (при використанні національних платіжних інструментів).

Для довідки: розрахунковий центр забезпечує в рамках платіжної системи (ПС) виконання розпоряджень учасників ПС, виробляючи списання та зарахування грошових коштів по банківських рахунках учасників ПС, а також направлення відповідних підтверджень.

Платіжна картка Світ випускається вітчизняними банками саме на базі НПС Світ. Таким чином, росіянам пропонується (в добровільно-примусовому порядку) повністю вітчизняний банківський продукт. На законодавчому рівні закріплено (див. Федеральний закон від 01.05.2017 № 88-ФЗ «Про внесення змін до статті 16-1 Закону Російської Федерації« Про захист прав споживачів »і Федеральний закон« Про національну платіжну систему » , Що:

• З 1 липня 2017 року карта буде видаватися всім бюджетникам, який відкриває нові банківські рахунки для отримання бюджетних виплат (в тому числі зарплат);
• З 1 липня 2018 року бюджетники, вже отримують виплати, будуть отримувати їх на картку Світ (до цього терміну на руках у таких осіб вже повинна бути ця карта);
• До 1 липня 2020 року всі бюджетники отримуватимуть на картки Світ пенсії та інші соціальні виплати від Пенсійного фонду Росії, в тому числі судді таким способом будуть отримувати щомісячне довічне утримання.

Компанії Мир. Що це і де її можна отримати в 2017 році?

Що це для росіянина?

Перш за все, національна банківська карта Мир - це платіжний інструмент, яким можна оплачувати товари або послуги (поки) на території Росії (в тому числі в інтернеті), здійснювати перекази і знімати гроші в банкоматах. У Криму вона також буде прийматися до оплати. Росіянин, розплачуватися всередині РФ, не помітить ніякої різниці між пластиковими картами відомих міжнародних платіжних систем і своєї нової карткою. Єдине, в чому може виникнути проблема, по крайней мере, на перших порах, - не всі торгові точки будуть приймати картки до оплати.

За великі торгові мережі турбуватися не варто, вони все вже зараз приймають ці картки. Таке зобов'язання з прийому до оплати національних карт Світ виникає з 2017 року у продавців, виручка яких за попередній календарний рік перевищує 40 млн рублів (стаття 1 закону №88-ФЗ).

У той же час закон звільняє від таких зобов'язань торгові підприємства з річним виторгом менш 5 млн рублів, або якщо ТСП знаходиться в місці, де немає стільникового зв'язку або немає доступу до інтернету.

Навряд чи дрібні і середні продавці будуть ігнорувати забезпечення можливості прийому карток Світ - так вони просто втратять потенційних клієнтів. Тим більше, підтримка національних платіжних інструментів, як правило, досягається за рахунок перепрошивки POS-терміналів , Встановлюваних банками в рамках послуги еквайрингу. До того ж - вже до 1 липня 2017 роки (стаття 2 закону №88-ФЗ) всі кредитні організації зобов'язані забезпечити таку підтримку.

Як розплачуватися за кордоном?

Щоб розплачуватися за кордоном можна піти двома шляхами:

• Оформити картку Visa або MasterCard - вони також будуть випускатися усіма банками (закон не скасовує використання міжнародних карток на території РФ);
• Оформити в банку так звану кобейджінговую картку - спільна картка з міжнародними платіжними системами.

Зараз доступні пластикові карти «Мир» -Maestro (наприклад, в МТС-банку і Газпромбанку) і «Мир» -JCB (Газпромбанк). Очікуються кобейджінговие проекти з American Express і UnionPay. Такий пластик буде в Росії працювати в якості карти Мир, а за кордоном - прийматися в міжнародній мережі прийому Maestro або JCB.

Технічні нюанси

Російські банки зараз можуть випустити три типи банківських карт Світ: класичну, преміальну і дебетову.

Перші два типи можуть бути кредитними і дебетовими, а останній тип є бюджетними дебетовими або передплаченими (в тому числі брак). Вартість обслуговування кожної з них визначаються банком-емітентом.

Перша поява сімейства нац.карточек супроводжувалися не найбільш втішними відгуками: власники говорили про відсутність бонусних програм (програм лояльності), Кешбек, функції 3D Secure (Без неї підвищуються ризики втратити свої гроші при онлайн-оплаті). За пластику практично не можна було оплатити в інтернеті. Яка ситуація спостерігається на сьогоднішній день (середина 2017 року)?

Реалізована технологія MirAccept - аналог 3D Secure, хоча не всі банки поки її підтримують (справа часу). Дізнавайтеся про її підтримку у свого банку і звертайте увагу на наявність відповідного логотипу на сайті торгового підприємства. Реалізована і технологія безконтактної оплати (аналог PayPass ) - картки з такою можливістю вже випускають ряд банків (наприклад, СМП банк, Московський індустріальний банк та ін.).

Що стосується програм лояльності, то за заявами на офіційному сайті НПС вже восени 2017 року власникам буде доступна програма лояльності від ПС Світ, коли на картковий рахунок буде повертатися Кешбек до 10-15% грошима, а не бонусними балами. Програма пройде обкатку з декількома банками і торговельними точками, а потім в неї включаться і всі інші учасники ПС.

Проте вже зараз в ряді банків діють різні бонусні програми, наприклад, Россельхозбанк з поверненням 5% при заправках на АЗС «ТНК» і «Роснефть», або СМП Банк з нарахуванням миль, і так далі. З повним списком акційних програм ви можете ознайомитися на офіційному сайті ПС: http://mironline.ru/ .

За повідомленнями з офіційного ресурсу, розширюється список організацій і інтернет-магазинів, що приймають до оплати картку в інтернеті.

Де можна оформити карту і розплатитися з її допомогою?

Досить значний список банків, де можна отримати карту ви знайдете на офіційному сайті в розділі «Учасники».

У їх числі Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Росія і т.д. Список що випускають картку банків постійно розширюється - ніхто не хоче залишитися не при справах і спізнитися до «роздачі», коли величезна кількість бюджетників поспішить оформляти пластик для отримання виплат. Не виключено, що з міркувань безпеки, і, врешті-решт, патріотизму, багато людей будуть оформляти карти в якості основної або зарплатної.

У тому ж розділі сайту можна ознайомитися зі списком торгових мереж, які приймають картку до оплати.

А скориставшись сервісом «Локатор», можна знайти всі банкомати, які обслуговують карту Мир в вашому населеному пункті.

Відгуки користувачів банківської карти Світ

Коли читаєш відгуки користувачів карти Мир, то перше враження: «Вона працює!». З новим пластиком люди заходять в ті ж магазини, де розплачувалися раніше Візою і Мастеркард, і без будь-яких проблем там оплачують покупки. Той же горезвісний Aliexpress, на який підсіли безліч росіян, приймає до оплати картку Світ.

Якщо навіть інтернет-магазин не приймає національну картку до оплати, то ніхто не заважає покупцеві розплатитися з тієї ж Візиабо Мастеркард, а ще краще розплачуватися з віртуальної картки . До речі, виртуалки ПС Світ вже випускаються (правда, для цього потрібно стати клієнтом банку «Росія», так як віртуальна картка випускається в якості додаткової до карткового рахунку, відкритого в цьому банку). Більш просте і швидке рішення - безкоштовна виртуалка від Яндекс.Денег .

Але, на жаль, банківською платіжною карткою Світ можна розплатитися поки не в будь-якому магазині або АЗС, про що свідчать деякі гнівні відгуки, мовляв, продали «машину без коліс». Тут треба розуміти, що, по-перше: картою можна розплатитися тільки в російських магазинах (про зарубіжних покупках або, тим більше, про бронювання закордонних готелів і мови бути не може, якщо це не кобейджінговая картка), а по-друге: національна платіжна система тільки почала працювати і проходить період становлення. Відразу ж все не запрацює, як за помахом чарівної палички - потрібен час. До речі, та ж Віза працює вже не один десяток років.

Ще можна відзначити, що банки поки пропонують дуже мало національних карт з безкоштовним обслуговуванням . Сбербанк, наприклад, може порадувати тільки пенсійної (соціальної) карткою Світ. Є й умовно-безкоштовні карти, наприклад, в ВТБ. Але з іншого боку, середня плата за обслуговування карток в різних банках не перевищує таку за картками міжнародних платіжних систем, що вже привід для оптимізму.

Додатково зазначимо, що в зазначеному вище законі №88-ФЗ прописано однозначно: річне обслуговування за картками Світ для всіх осіб, які отримують пенсію або інші виплати з Пенсійного фонду повинно бути БЕЗКОШТОВНИМ, причому комісії за зняття готівки в кредитній організації, що видала картку, і в її банкоматах, повинні бути відсутніми.

В цілому люди розуміють, для чого ця карта випускається, і чому є сенс на неї переходити, не дивлячись на можливі тимчасові незручності. Головне, що функціонує національна платіжна система зі своєю карткою є, а інфраструктура з часом «підтягнеться».

.