Платинум від Тінькофф. Обман чи благо? Як вирішити спір з банком

"Сплатіть кредит в іншому банку картою Тінькофф платинум і користуйтеся 120 днів кредитом безкоштовно." Знайома рекламна інформація? Ще б! Кожен день по ящику з ранку до ночі її крутять. Але чому - то ніхто з тих, хто повинен контролювати правдивість наданої в рекламі інформації, не стримав її показу на тій підставі, що інформація є помилковою і що вводить в оману. Або може бути мені так здалося? Давайте подивимося.

У цій статті я постараюся вас не переконувати ні в чому. Просто суха інформація, взята з офіційного сайту банку і трохи моїх роз'яснень.

Давайте почнемо з безвідсоткового періоду, а саме з його тривалості. Отже, відповідно до реклами банк обіцяє 120 днів без відсотків.

Я вже неодноразово в сових статтях писав про те, що банку не можна вірити на слово, а можна довіряти тільки офіційній інформації, викладеної в документі. Тому йдемо на їх сайт і бачимо таку картину:

Відразу бачимо нестиковку. У рекламі нам обіцяють 120 днів без відсотків, а на сайті банку вже на 30 днів менше. Але і це ще не все. Ви вже повинні знати, що жоден суд не прийме до уваги те, що на сайті банку є така інформація. Суд буде приймати до уваги тільки документальні докази, а саме, Тарифи банку.

Так ось, тих, хто оформить цю карту і оплатить по ній кредит в другм банку, в надії позбутися від боргових зобов'язань, чекає не маленький сюрприз. Згідно тарифів банку Тінькофф по карті Платинум безвідсотковий період становить 55 днів. Якщо сумніваєтеся, то зайдіть на сайт банку (якщо не вірите мені), а краще просто повірте (мені немає резону вас обманювати).

Тепер давайте подивимося як вам пропонують оформити цю карту:

Все до банальності просто. І це неспроста - народ так зледащів, що вірить рекламі і ніколи не перевіряє її достовірність. А тим більше, коли нікуди і ходити не треба. Просто зателефонував і вас "взули". А ви і не помітили. А потім будете в суді намагатися доводити, що ви не були проінформовані банком про те, що пільговий період 55 днів. І що вам про це по телефону не говорили. А банк надасть до суду ваше заяву з вашим підписом. І в ньому буде написано, що ви до підписання повністю ознайомилися з умовами та тарифами і повністю з ними згодні. Як ви думаєте, чию сторону займе суд?

Зверніть увагу, що і тут фігурує 90 днів. Майже серединка між правдою (55 днів) і відвертою брехнею (120 днів). Щоб не було ніяких сумнівів в тому, що інформація могла бути від різних періодів часу скажу, що телереклама і інформація з сайту від одного дня.

Ось вам перший обман!

Продовжимо? Щоб розкрити вам ще одну хитрість і відвертий обман банку давайте просто трошки порахуємо:

100 000 рублів під 40% річних терміном на 90 днів і 100 000 під 0% строком на 90 днів. Це ті умови які пропонує порівняти банк Тінькофф. Начебто, з першого погляду заманливо. Адже ваша економія, за твердженнями банку, становить аж 10 000 рублів. Але так воно насправді?

Формула розрахунку відсотків наступна: Сума основого боргу * процентну ставку * дні (30 або 31) / 365 * 100. З огляду на те, що у нас 3 платіжних періоду, в кожен з них ми повинні сплатити банку Тінькофф 33 333, 33 рублів. Але чому - то замовчується, що в цій сумі (100 000 р.) Закладені відсотки з минулого періоду, які ви так і так оплатили б минулого банку. Можна було б спробувати обчислити їх суму, але, оскільки у нас немає ніяких даних по кредиту, просто припустимо (виходячи з розміру щомісячного платежу, що їх сума дорівнює приблизно 3 000 рублів (100 000 * 40 * 30/36500 = 3287,67 рублів ). Отже сума основного боргу (яку ви повинні погасить в цьому банку за 90 днів) дорівнює 97 0000 рублів. Від них і будемо відштовхуватися при розрахунку відсотків.

Щомісяця ми повинні оплачувати 97 000/3 = 32 333,33 рублів. Отже:

1 платіж 97 000 * 40 * 30/36500 = 3189,04 рублів - сума відсотків + 32 333,33

2 платіж - 64 666,67 * 40 * 31/36500 = 2196,89 рублів - сума відсотків. Сума основного боргу ще раз знизилася на 32 333, 33 рублів і в останній (третій) платіж вам нарахують

32 333,34 * 40 * 30/36500 = 1063,01 рублів - сума відсотків

Отже, за 90 днів вам нарахують відсотки в розмірі 3189,04 + 2196,89 + 1063,01 = 6 448,94 рубля. А Тінькофф стверджує, що ваша економія складе 10 000 рублів.

Ось вам другий обман !!

А тепер найцікавіше, на мій погляд.

Трохи повернемося назад і згадаємо, що безвідсотковий період дорівнює 55 днів (згідно тарифів). Можна було б припустити, що сплативши кредит (припустимо) 10 липня біля вас безвідсотковий період закінчиться 4 вересня. Начебто вірно, але знову звернемося до інформації викладеної на сторінках офіційного сайту. Так ось, згідно з цією інформацією, безвідсотковий період в банку Тінькофф вважається не з дати здійснення операції, а з дати направлення вам звіту. І якщо (згідно договору) вам банк зобов'язується надавати звіт першого числа кожного місяця, то саме з цієї дати і будуть відраховуватися ці 55 днів.

Тому, якщо банк зробив оплату кредиту 30, то ви помилково будете вважати, що у вас є 55 днів для оплати, а за фактом (згідно умов банку) у вас залишилося всього 26 днів. З чим вас і вітаю, так як в наступному звіті очікуйте рахунку, в якому вам пред'являть відсотки за ці 55 днів.

Ось вам і третій обман банку !!!

І при цьому при всьому, в рекламі чому -то замовчується про те, що ви повинні будете укласти договір страхування з оплатою 0,89% від суми кредиту щомісяця, а це 890 рублів. 2670 рублів при безпроцентному періоді в 90 днів і 3560 рублів при періоді в 120 днів. Крім цього ви повинні будете сплатити банку 590 рублів за річне обслуговування і три платежу по 59 рублів за СМС інформування. Разом, порахуйте самі скільки складе ваша "економія".

Ось вам і четвертий обман !!!!

Ну і наостанок, Ви впевнені, що в змозі погасити кредит протягом 120 (90) (55)) днів? Навіть, якщо банк не застосує третій обман. Тому - що, якщо ви цього не зробите, то вас чекають від 12,9 до 29,9% при оплаті карткою покупок і від 30,0 до 49,9% при отриманні готівки, оплати комісій та іншими операціями. І чому -то я не сумніваюся, що оплата кредиту в іншому банку буде визнана саме інший операцією. Крім того будьте готові до оплати 2,9% + 290 рублів за вчинення видаткової операції в іншому банку, а також до неустойку за несплату мінімального платежу в розмірі 19% річних, оскільки (якщо ви не дотримуєтеся безвідсотковий період) вас ніхто не звільняє від обов'язку вносити мінімальний платіж, передбачений договором. Звичайно неустойка під питанням, але це не особливо радує.

Ось і все, що я хотів вам розповісти. А далі вирішуйте самі: Чи хочете ви мати справу з банком, який навіть ще не уклавши з вами договір вже вас обдурив чотири рази? Чи потрібна вам сумнівна економія в кілька тисяч рублів чи ні? До речі врахуйте, що ця можлива економія може бути тільки при сумі боргу в 100 000 і більше, а при менших сумах ваша економія стрімко покотиться в мінус.

06.07.2017г. © Сергій https://spor-kredit.ru/.