- Для багатодітних сімей
- сиротам
- Кредит на купівлю житла для нужденних
- молодій родині
- військовослужбовцям
Напевно, багато хто з вас чули про пільгову іпотеку, але мало хто знає про те, як отримати пільговий кредит на покупку житла в 2019 році, хто саме може претендувати на таку позику і що необхідно для отримання кредиту?
Скажемо відразу, що отримати пільговий кредит, а саме кредит з державною підтримкою, зможуть далеко не всі категорії наших співгромадян.
В першу чергу пільгові кредити призначені для молодих сімей, військовослужбовців, держслужбовців, малозабезпечених.
Оформити кредит на пільгових умовах можуть платоспроможні громадяни РФ, яким на момент подачі заяви виповнився 21 рік.
Іпотека за такими програмами видається за зниженими відсотковими ставками - від 9-13% на рік, період може досягати 25-30 років.
Решта умов кредитування нічим не відрізняються від звичайних іпотечних програм:
- позичальник повинен підтвердити офіційними документами свої доходи;
- мати позитивну кредитну історію;
- при бажанні застрахувати життя і здоров'я;
- якщо необхідно залучити співпозичальника.
Як вже говорилося, отримати пільговий кредит можуть не всі категорії громадян. Програмою можуть скористатися:
- військовослужбовці;
- багатодітні сім'ї;
- молоді сім'ї;
- співробітники бюджетних організацій;
- сім'ї, в яких є діти-інваліди та деякі інші категорії.
Нижче наведено список банків, які пропонують кредитування з держпідтримкою, вказані базові умови, які, в залежності від змін деяких параметрів угоди, можуть змінюватися.
банкРозмір
первонах-
чільного внескуРозмір кредитуПеріод, роківСтавка
Юникредит Банк 20% (покупка квартири); 30% (покупка котеджу) 8 000 000 (столиця, область і Санкт-Петербург); 3 000 000 (решту регіонів) 30 12% Крайінвестбанк 10% 20 9% Московський Індустріальний банк 20% 30 10-11% Лівобережний банк 10,9% Плюс Банк 300 000 - 2 600 000 10,9-12% Зв'язок Банк 3 000 000 - 8 000 000 362 місяця 11,4-11,6% Абсолют Банк 25 11,25% Газпромбанк 30 10,9-11,3% Сбербанк 11,4 Зеніт 362 місяця 11,5% Відкриття 500 000 - 15 000 000 30 11,55-11,9% ВТБ 24 3 000 000 - 8 000 000 13% Локо Банк 25 10,3% СКБ Банк Від 350 000 30 12%
Процедура оформлення іпотечних кредитів тривала і часом виснажлива. Але зібравши всі необхідні документи і пройшовши всі інстанції, позичальник незабаром зможе стати володарем свого власне житла.
Перше з чого необхідно почати, заповнити в банку заяву і надати первинний пакет документів.
Для багатодітних сімей
Сім'ї, де є троє і більше дітей, можуть скористатися різними програмами іпотечного кредитування.
Це і іпотека під материнський капітал, і кредит для молодих сімей, і пільгова іпотека для придбання житла на первинному ринку або для будівництва власного будинку.
сиротам
Оформити пільгову іпотеку на придбання власного житла сиротам можна двома способами:
- отримати державне субсидування на поліпшення житлових умов;
- скористатися однією з банківських пільгових програм.
Але, так чи інакше, позичальник повинен підтвердити свою благонадійність і платоспроможність, а також надати в банк всі необхідні документи.
Кредит на купівлю житла для нужденних
Іпотека з державним субсидуванням, пільговим кредитуванням - практично єдина можливість придбати власне житло.
Для отримання державної субсидії необхідно оформити статус сім'ї, яка потребує поліпшення житлових умов, і отримати сертифікат, який підтверджує право на отримання субсидій.
Після чого необхідно звернутися в «Агентство з іпотечного кредитування».
Хочете дізнатися, як оформити споживчий кредит під заставу автомобіля? прочитайте нашу статтю . Тут ви знайдете всю, що цікавить вас, інформацію.
Якщо ж вас цікавить питання отримання кредиту на покупку житла під материнський капітал, то вам необхідно перейти за наступною засланні .
молодій родині
Кредити молодим сім'ям надають багато банків, але самі лояльні умови пропонує Россельхозбанк.
На такий кредит можуть претендувати сім'ї, в яких хоча б одному з подружжя менше 35 років. Розмір внеску по іпотеці 10-20% в залежності від об'єкта нерухомості.
Основна перевага такого кредитування - можливість відстрочки на період будівництва (до трьох років) або при народженні дитини в період дії кредитного договору, яка продовжується до виповнення дитині трьох років.
військовослужбовцям
Один з банків, який пропонує іпотеку для військових - Сбербанк. У банку можна отримати кредит під 12,5% в рік, в сумі 1 900 000 рублів (до 80% від оціночної вартості), період - до 15 років.
Іпотека надається без підтвердження платоспроможності, а також без комісії.
Але є обмеження для отримання такого кредиту, а саме: кредит повинен бути виплачений до настання військовослужбовцю 45 років.
Щоб отримати іпотеку за кредитом, позичальникові слід пройти наступні етапи:
- написання анкети-заяви на отримання іпотеки і надання необхідного пакету документів;
вибір квартири або будинку зі списку об'єктів, які можуть бути оформлені під іпотеку;
- звернення до оціночну компанію;
- підбір страхової компанії;
- укладення договору ДДУ;
- підписання кредитної документації;
- проходження процедури державної реєстрації ДДУ;
- отримання коштів (переклад банком грошей на рахунок забудовника).
Базові вимоги до позичальників для отримання іпотеки банки висувають такі:
- вік - 21-65 років;
- платоспроможність;
- позитивна кредитна історія.
Якщо дохід не дозволяє отримати кредит, позичальник може залучити співпозичальника, яким найчастіше виступає найближчий родич.
Банки можуть прописувати і інші вимоги в залежності від програми, наприклад для позичальників, які претендують на іпотеку «для молодої сім'ї»:
- вік одного з подружжя не перевищує 35 років;
- неповнолітня дитина (діти) і ін.
Пакет документів, який повинен підготувати позичальник, складається з наступних пунктів:
- заявка на отримання кредиту;
- паспорта позичальника і созаемщика;
- військовий квиток;
- копія трудової книжки, завірена у відділі кадрів;
- документи, що підтверджують дохід;
- документи на нерухомість.
Додатково банк може запитувати інші документи.
У більшості випадків умови по іпотечних кредитах з державною підтримкою у всіх банках мало чим відрізняються один від одного.
Це стосується всіх пунктів, в тому числі і суми. Клієнт може розраховувати на іпотеку в розмірі 8 000 000 рублів, якщо проживає в столиці, Санкт-Петербурзі або Московської області.
Якщо позичальник проживає в інших областях, то максимальний ліміт не перевищить 3 000 000 рублів.
Іпотека, що надається на пільгових умовах, і має на увазі кредитування під невисокі процентні ставки, які від додаткових умов можуть змінюватися, наприклад:
- при відмові від страхування життя - збільшуватися;
- при внесенні 30-50% і більше початкового внеску - зменшуватися;
- якщо позичальник є клієнтом банку - ставка знижується.
Базові ставки складають - від 9 до 13% на рік.
Іпотека, що надається на пільгових умовах, може бути отримана на тривалий термін, максимальний - 25-30 років. Мінімальний період кредитування - 1 рік.
У будь-який момент позичальник має право внести більшу, ніж мінімальний платіж, суму за позикою або повністю погасити кредит.
Мораторію на таку дію, а також додаткових комісій банками не передбачено.
Хочете дізнатися, де взяти споживчий кредит на покупку житла ? Прочитайте нашу статтю.
Якщо ж ви вирішили взяти кредит під заставу материнського капіталу, то вам варто ознайомитися з нашою статтею .
А для отримання більш докладної інформації про кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів в Банку Москви, вам необхідно перейти по засланні .
Виплачувати такі позики слід щомісяця, рівними або диференційованими платежами відповідно до умов по іпотеці.
Дострокова виплата також передбачена, додаткова комісія банком не нараховується.
Вносити платіж необхідно одним з наведених нижче способів:
- через банк, в якому оформлена іпотека (в касі, терміналі, банкоматі, через інтернет-банкінг);
- через сторонні термінали;
- через інші фінансово-кредитні установи.
Зазвичай кредитори рекомендують своїм позичальникам найбільш зручні способи оплати з мінімальною комісією за перерахування коштів або зовсім без стягнення додаткової плати.
Перевагами пільгового іпотечного кредитування позичальників вважають:
- можливість отримати кредит під невисоку процентну ставку;
- відсутність комісій за оформлення;
- претендувати на пільгову іпотеку можуть молоді сім'ї, військовослужбовці та інші категорії населення.
Ви, як потенційний споживач даної послуги або вже повноцінний позичальник, не побачите ніяких недоліків такого кредитування.
Природно, якщо не брати до уваги мінусами такі нюанси як чималий пакет документів і тривалий період оформлення угоди.
Хочете дізнатися, як оформити споживчий кредит під заставу автомобіля?